يقترح والداي استخدام عائدات بيع الشقة لسداد الرهن العقاري الخاص بي، وهو مبلغ يطابق بدقة الرصيد المستحق. ينشأ التحدي لأنني لا أزال أحمل رهنًا عقاريًا على شقتي، وأنوي في البداية تأجيره لتغطية الدفعات الشهرية. 

ومما يزيد الأمور تعقيدا أن أختي الكبرى يحق لها الحصول على 50% من المال من بيع شقة والدينا، نظرا لوجود طفلين فقط في الأسرة. إذا قاموا بتسوية الرهن العقاري الخاص بي، فكيف يمكنني تحديد مطالبة أختي المستقبلية بشأن الشقة الخاصة بي؟ 

على افتراض أن بيع الشقة سيجلب 400,000 ألف دولار، مع تخصيص 200,000 ألف دولار لتسوية الرهن العقاري الخاص بي، يؤكد والداي أنه بعد وفاتهما، يجب علي إعادة هذا المبلغ إلى أختي. ومع ذلك، أتساءل عما إذا كان الأمر بهذه البساطة حقًا، مع الأخذ في الاعتبار التضخم المحتمل لهذه القيمة بمرور الوقت.

وبدلاً من ذلك، فإن تقسيم مبلغ الـ 400,000 ألف دولار بالتساوي الآن سيخصص 200,000 ألف دولار لأختي والمبلغ المتبقي 200,000 ألف دولار لي. ومع ذلك، فإن هذا لا يكفي لتغطية الرهن العقاري الحالي الخاص بي، مما يتطلب من والدي تغطية الرصيد. أنا أشكك في عدالة هذا، وخاصة مطالبتهم بالتعامل مع الرهن العقاري الشهري.

أطلب نصيحتك في هذا الشأن. شكرًا لك.

الأخت أخرى

انظر أيضا: لقد وعدت أختي وزوجها السابق، في قرار طلاقهما، بسداد القرض الخاص بي. لم يفعلوا ذلك قط. فهل هذا ملزم قانونا؟

أختي العزيزة،

وهذا أكثر تعقيدًا بكثير مما يجب أن يكون. 

لا يستطيع والديك سداد قرضك العقاري إذا طلبا أن يمنحا 50% من مبلغ 200,000 ألف دولار لأختك كميراث لهما. إنه يضعك في موقف صعب: أنت بعد ذلك مدين لأختك بإعطائها 100,000 ألف دولار، وهو دين أفترض أنك ستحترمه، لكن هذا العمود مليء بمثل هذه الترتيبات حيث تم إبرام اتفاقيات (ولكن لم يتم التوقيع عليها) ونكثها الناس بعد وفاة والديهم.

صعوبة أخرى: إذا قاموا بسداد الرهن العقاري الخاص بك، وزادت قيمة الشقة الخاصة بك بنسبة 50٪ على مدى السنوات العشر القادمة - أو سنوات أكثر، على أمل أن يتمتع والديك بحياة صحية وطويلة - فهل تسدد لأختك 10 ألف دولار أو 150,000 ألف دولار؟ ؟ لن تكون أختك مستثمرة في شقتك، لذا فإن منحها مبلغ 100,000 ألف دولار الذي كانت ستحصل عليه في البداية قد يبدو حلاً معقولاً.

أرى ما في ذلك لوالديك، وبدرجة أقل، بالنسبة لك: فهم يعيشون في مكان ما بدون إيجار، وتحصل على 200,000 ألف دولار مقدمًا. لكنهم في الواقع يعطونك 100,000 دولار فقط، وإذا مضت قدمًا في هذا، فسيقرضك والديك فعليًا مبلغ الـ 100,000 دولار الأخرى. اطلب منهم الاحتفاظ بالعائدات من شقتهم، حيث قد يحتاجون إليها في حالات الطوارئ، واستئجار شقة في منطقة من اختيارهم.

ولكن ماذا لو كان هناك انهيار عقاري وكانت قيمة الشقة التي تبلغ قيمتها الآن 400,000 ألف دولار تساوي 200,000 ألف دولار في وقت ما في المستقبل؟ ماذا لو حدثت أضرار بسبب الفيضانات ولم يكن لديك تأمين كافٍ؟ وماذا لو بكت أختك وقالت إنها تريد المال غدًا؟ ماذا لو أصبح والداك ضعيفين مع تقدمهما في السن ويحتاجان إلى الانتقال إلى الرعاية السكنية، وأموالهما محفوظة في شقتك؟

إذا قام والديك بسداد الرهن العقاري الخاص بك، وعاشا 20 عامًا أخرى، فسيعيشان في شقة بقيمة 400,000 ألف دولار بتكلفة قدرها 200,000 ألف دولار لهما، ولن تحصل على أي دخل إيجار خلال تلك الفترة. عند استئجار منزل، يمكنك أيضًا الاستفادة من العديد من عمليات الشطب الضريبي، بما في ذلك الاستهلاك ونفقات الإعلان والصيانة والإصلاحات. لن تتمكن من المطالبة بهذه الأشياء، إذا كان والديك يعيشون هناك بدون إيجار.

ابحث عن مستشار قانوني

ومن الجدير التكرار: لا تتخذ أبدًا مثل هذا القرار المالي الكبير دون مساعدة مستشار قانوني، خاصة إذا كنت تتعامل مع أفراد الأسرة. غاري بوتوينيك، رئيس مجموعات الوصايا والصناديق الاستئمانية والعقارات وممارسة الضرائب في أينهورن بارباريتو في دينفيل، نيوجيرسي، يتعاطف معك - ومع والديك. ويقول: "إن مسألة مساواة الأطفال في الخطة العقارية هي واحدة من أكثر القضايا تحديًا بالنسبة لأحد الوالدين، خاصة عندما يكون لدى أحد الأطفال احتياجات حالية بينما لا يمتلك طفل آخر أو أكثر ذلك".

يقترح أن يتمكن والديك من سداد نصف الرهن العقاري الخاص بك ومنح أختك نصيبها من الميراث الآن. ثانيًا، يمكن أن يقدموا لكل واحد منكم هدية نقدية، ويمكن لكل منكم أن يختار إنفاقها كما يحلو له. ثالثًا، يقول بوتوينيك إن بإمكان والديك سداد الرهن العقاري الخاص بك وشراء حصة في مسكنك، إذا كان لديهم المال، وترك هذه الفائدة في مسكنك لأختك عند وفاة الناجي منكما. (يبدو هذا الخيار الأقل جاذبية بالنسبة لي).

عائلات - أو أنظمة الأسرة، كما يطلق عليهم أحيانًا علماء النفس - لديهم مجموعة معقدة من القيم والتوقعات التي قد يكون الناس على دراية بها أو لا يدركونها. فالناس مشروطون بقبول أشياء معينة والتصرف بطريقة معينة في الأسرة، وإذا انحرفوا، في بعض الأحيان يتم تشجيع أفراد الأسرة الآخرين على التدخل. لا تشعر بأنك ملزم بقبول هذا الترتيب.

إذا قررت رفض عرضهم، والإيجار لوالديك (بدلاً من طرف ثالث مستقل)، فاطلب منهم التوقيع على اتفاقية الإيجار. إنها ممارسة جيدة. لن يكون هناك خلاف حول من كان من المفترض أن يدفع مقابل ماذا. ولكن هل ستكون على استعداد لزيادة الإيجار لوالديك إذا ارتفعت الضرائب العقارية وتحسن سوق الإيجار؟ لكل الأسباب المذكورة أعلاه، من الأفضل تجنب الخلط بين الأسرة والتمويل.

حافظ على استقلالك المالي، وساعد والديك في العثور على عقار آخر.

المزيد من كوينتين فوتريل:

"والدي، 75 عامًا، مات دون وصية": زوجته السابقة وخطيبته وأولاده يخفون وثائقه المالية. ماذا يمكنني أن أفعل؟

أريد المزيد من الوقت مع ابني حديث الولادة، لكن زوجي لا يعمل. هل يجب أن أتخلى عن وظيفتي وأدخل في صندوقي الاستئماني المكون من ستة أرقام؟

زوجي اشترى منزلنا بالميراث. لقد وقعت على مطالبة بالاستقالة. قال إنني أستطيع العيش هناك بعد وفاته، لكنه غير رأيه. ماذا الان؟

يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى The Moneyist بخصوص أي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com، ومتابعة Quentin Fottrell على X، المنصة المعروفة سابقًا باسم تويتر. يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.

إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook مجموعة، حيث نبحث عن إجابات للقضايا المالية الشائكة في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك، أو شارك في أحدث أعمدة Moneyist.

عن طريق إرسال أسئلتك عبر البريد الإلكتروني إلى Moneyist أو نشر معضلاتك على Moneyist Facebook المجموعة، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

من خلال إرسال قصتك إلى Dow Jones & Co.، ناشر MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك، أو نسخ منها، في جميع الوسائط والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.