إن خبرة جين سمارت التي نشأت كطفلة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، جنبًا إلى جنب مع عقدين من الخبرة في مجال التمويل ، قادتها إلى إنشاء شركة يمكنها مساعدة الشركات الصغيرة بسرعة وسهولة في إعداد خطط التقاعد الخاصة بهم.
سميت على اسم ابنتها ، بينيلوب في عام 2021.
ولدت سمارت في كوريا قبل انتقال عائلتها إلى كاليفورنيا في السبعينيات. كان والداها يديران سلسلة من الشركات ، بما في ذلك محل بقالة ومطاعم ومنظف جاف. سوف تساعدهم سمارت في تفسير النماذج الضريبية والمستندات الأخرى والدخول في مسك الدفاتر.
واصلت العمل مع مؤسسات مثل Schwab و Citigroup و UBS و TD Ameritrade ، غالبًا على الجانب المؤسسي والمؤسسي ، واكتسبت معرفة قوية بخيارات الأسهم المختلفة وخطط العافية المالية ، وما الذي نجح وما لم ينجح. معظم هذه المنتجات لا يمكن أن تعمل للشركات الصغيرة.
مع التقدم التكنولوجي والتصميم المناسب للمنتج ، يمكن بالتأكيد تصميمها لأصحاب الأعمال مثل والدي سمارت. قلل المصطلحات ، واجعلها ذاتية الخدمة ، واستخدم مصطلحات بسيطة ودمج تجربة مستخدم سهلة. توظيف نموذج اشتراك قائم على SaaS.
هل تريد أن تكون جائزة أوسكار لخطط التقاعد؟
"ما أوسكار فعل للرعاية الصحية و ACA ، نريد لخطط التقاعد ، "قال سمارت. "أعتقد أن هناك فرصة هائلة لإضفاء الطابع الإنساني على التقاعد وبناء الثروة وبناء ثروة الأجيال".
قالت سمارت أن الكثير من التكنولوجيا تعمل بشكل أساسي على أتمتة الحفظ لآلاف الشركات الصغيرة ، لكن مكدس Penelope يستفيد أيضًا من قدرات نمذجة البيانات المتطورة والتكنولوجيا السحابية. هذا أمر مهم عندما يتعين على المنافسين ، بعد الاستثمارات الأولية في تقنيات أخرى ، الآن التمحور لمواكبة السرعة.
قال سمارت: "بنيتنا التحتية الأساسية ومجموعة التكنولوجيا لدينا حديثة للغاية". "إنها حالة من الفن ، والميزة الكبيرة التي نتمتع بها هي أننا نبني ونفعل ذلك في عام 2022 مقابل 2010 و 1980. هذا منتج ولد من خلال لوائح صارمة ، وهذا لم يتغير كثيرًا. ولكن من المهم القدرة على أن تكون سريع الحركة مع مجموعة التكنولوجيا والميزات التي تساعدنا على خلق مرونة كافية للتحرك بسرعة ".
تعمل قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي الحالية على وضع Penelope بشكل مثالي للنمو مع كل فرد أثناء تقدمه خلال المراحل المختلفة من حياته المالية. يمكن أن يحدد ذلك ، على سبيل المثال ، متى يتم إضافة مستفيد جديد إلى حساب الشخص. إذا كان هذا المستفيد طفلًا جديدًا ، فإنه يوفر فرصًا لمناقشة 529 خطة في وقت مبكر عندما يمكن أن يكون لها أكبر تأثير.
النمو من خلال خدمة الاحتياجات في كل مرحلة من مراحل الحياة
قال سمارت: "(مع الشركات السابقة) لم نتمكن من جمع مجموعات بيانات كافية بالسرعة الكافية للقيام بحملة جماعية". "كان عليك العمل مع مستشار كان عليه أن يتذكر تسلسل حياة كل شخص. لذلك إذا كان لديك مئات العملاء ، ولنقل آلاف العملاء ، فمن الصعب جدًا إدارتها.
"سنبدأ في جمع كل ذلك الآن. وأعتقد أن هذا سيكون ثريًا جدًا من الصناعات التي يعمل بها الأشخاص. ما فائدة التقاعد إذا لم تربطه بأهداف الحياة هذه ، والكثير منها يحدث في مكان عملك ".
تهدف خطة نمو Penelope إلى زيادة خدماتها حتى تتمكن من تلبية احتياجات الفرد في كل مرحلة من مراحل الحياة. سيشمل ذلك الشراكة مع الشركات ذات التفكير المماثل والمتخصصة في المنتجات والخدمات المختلفة.
قال سمارت إن هذا يحدث لأن العديد من الأشخاص يعيشون في الاختيار للتحقق ، وواحد من كل أربعة ليس لديه خطة مدخرات أو تقاعد. بحلول عام 2034 (بعد 12 عامًا فقط من الآن) ، لن يكون الضمان الاجتماعي قادرًا على الدفع بالكامل.
استجابت العديد من حكومات الولايات من خلال تمرير تشريع يطالب الشركات الصغيرة ذات الحجم الأدنى بتقديم خطة تقاعد مؤهلة لموظفيها. حتى الآن ، قام 14 بذلك ، مع إدخال تشريعات في 20 دولة أخرى.
قال سمارت: "لقد بدأت في رؤية هذا ، وعلى مدار العامين إلى الخمس سنوات القادمة ، ستدق أجراس الإنذار ، وسيحدث ذلك".
البساطة جذابة
تعتقد سمارت أن مسؤولية أخرى تقع على عاتق أصحاب الأعمال الصغيرة المشغولين ، والذين سينجذبون إلى بساطة منصة Penelope.
قم بتمكينهم من التسجيل والحصول على المعلومات في دقائق واستغراق الكثير من التفكير. قم بإبعادهم عن التعامل مع الوسطاء المتعددين الذين لا يجوز لأحد أن يخبرهم بأن عليهم العمل معهم. إنه عرض مقنع ، بما في ذلك النساء والأشخاص من الأقليات الظاهرة ، مجموعتان تنجذبان إلى المنصة.
أشارت سمارت إلى أن أصحاب الأعمال الصغيرة يتمتعون أيضًا بمزايا قدرة صاحب العمل المجمعة. في حين أن مثل هذه الخطط موجودة منذ فترة طويلة ، لا سيما بين الاتحادات التجارية الصناعية ، فإن قاعدة "التفاحة السيئة" من شأنها أن تجعل جميع المساهمين عرضة لأفعال عدم امتثال الآخرين. قانون الأمن غيرت ذلك للأفضل.
ستكون هناك أيضًا بعض الفرص التعليمية ، بدءًا من شرح المصطلحات وكيفية استخدام النظام. ولكن مثلما تنمو Penelope مع عملائها ، ستظهر أيضًا فرص جديدة للمشاركة.
قال سمارت: "نحن ملتزمون بخطة 401k في الوقت الحالي ، ولكن أعتقد أن هناك فرصًا هائلة لنكون مجرد تأسيس". ”ما هو المخزون؟ ما هو السند؟ ماذا يجب أن يكون تخصيصك؟ ماذا تحتاج في 30؟ ماذا تحتاج في سن الخمسين؟ لدينا القليل من الوقت لجذب انتباه أي شخص ، لذا فإن القيام بشيء سريع وسريع وهادف ، يهبط ".
خذ عالمًا مزدحمًا ، حيث اعتاد الناس على الإرضاء الفوري والكثير من المنافسة لجذب انتباههم. قالت Smart إن عمليات المراسلة والمشاركة الخاصة بك يجب أن تكون مدروسة للغاية في تصميمها. نعم ، اجعلها سهلة ، ولكنها ممتعة أيضًا.
"نحن متحمسون حقًا لإضفاء الطابع الإنساني على هذا حقًا وليس لدينا حساب مصرفي مقيد فحسب ، بل وسيلة يستخدمه الأشخاص لإتاحة الوصول إليه ولا نشعر بالتهديد للتعلم فقط عن أسس المال وبناء تلك الثروة من الأجيال ،" خلص الذكية.
الإعلان عن التمويل الأولي
أعلنت شركة Penelope هذا الأسبوع عن زيادة قدرها 2.1 مليون دولار في زيادة أولية بقيادة Slauson & Co. سيتم استخدام التمويل لإنشاء منصة تقاعد ذاتية الخدمة للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر ، وتوسيع فريق Penelope وتسريع استيعاب العملاء.
"الادخار للتقاعد هو أداة أساسية لبناء الثروة والمساواة المالية. قال أوستن كليمنتس ، الشريك الإداري في Slauson & Co. ومجتمعاتهم. "
قال جان سمارت ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Penelope: "تتمثل مهمتنا في جعل الحلم الأمريكي ببناء ثروة الأجيال متاحًا للشركات الصغيرة والشركات الناشئة من خلال إتاحة الوصول إلى نماذج 401 (k) ميسورة التكلفة وتمكين الشمول المالي عبر جميع المستويات الاجتماعية والاقتصادية".
"تاريخيًا ، أدى عدم قدرتهم على توفير قناة للأمن المالي طويل الأجل للموظفين من خلال خطة 401 (ك) إلى جعل الشركات الصغيرة عرضة لفقدان المواهب. مع بينيلوب ، لم تعد هذه العقبة القديمة مصدر قلق ".
وظيفة تجعل Penelope خطط التقاعد بديهية لأصغر الشركات ظهرت للمرة الأولى على أخبار LendIt Fintech.
