وفي عام 2024، ستواصل البنوك الرقمية صعودها، لتجذب العملاء بخدماتها المبتكرة. البنوك الرقمية الرائدة مثل Chime وCurrent وVaro

الإبلاغ عن زيادات كبيرة في كل من أعداد العملاء وأحجام الودائع.

يتزايد المشهد التنافسي مع كشف عمالقة التكنولوجيا والبنوك التقليدية عن حلولهم المصرفية الرقمية، بما في ذلك Google Plex، وتعاون Amazon مع Goldman Sachs في Marcus، وتطبيق Finn التابع لـ JP Morgan.

ارتفع عدد البنوك الجديدة من 12 فقط في عام 2015 إلى 300 بحلول عام 2023، ومن المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى 850 مليون بحلول عام 2030، وفقًا لـ

جونيبر للأبحاث.

وفي حين يظل النمو أولوية، فإن الربحية تشكل تحديًا للكثيرين. ومع ذلك، فإن بعض البنوك الجديدة، مثل Varo وMoneyLion، تعمل على تنويع مصادر إيراداتها من خلال منتجات الإقراض والتوسع دوليًا، مع لاعبين رئيسيين مثل Revolut وN26.
تحقيق خطوات عالمية.

ويشير هذا التوسع المستمر إلى مستقبل نابض بالحياة للبنوك الرقمية، حيث تستفيد من الميزات المتطورة لتمييز نفسها وتعزيز اعتمادها على نطاق أوسع.

الابتكارات الأساسية في الخدمات المصرفية الجديدة

وفي بيئة خالية من الفروع المادية، تتصدر البنوك الجديدة النهج الرقمي الأول للخدمات المصرفية. إن تركيز الموارد على تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية، وإدخال ميزات مبتكرة يصبح استراتيجية أساسية لجذب عملاء جدد.
ومع نضوج القطاع، برزت بعض الوظائف باعتبارها بالغة الأهمية.

يستكشف هذا المقال هذه الميزات المحورية للبنك الجديد، ويدرس دورها في تحويل مشهد الخدمات المالية وقيمتها المقترحة للمستخدمين، في ضوء اتجاهات وتطورات الصناعة الأخيرة.

أحدث التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول

في قلب البنوك الجديدة تكمن تطبيقاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تعمل كبديل رقمي لفروع البنوك التقليدية. تتيح هذه التطبيقات للعملاء تنفيذ العمليات المصرفية الأساسية، بما في ذلك فتح حسابات جديدة، بالكامل عبر هواتفهم الذكية،
متوافق مع كل من منصات iOS و Android.

إن عملية إنشاء حسابات جديدة هي عملية رقمية بالكامل، مما يؤدي إلى تبسيط عملية التحقق من الهوية وتمويل الحساب وتفعيل البطاقة في دقائق معدودة فقط. تتم المعاملات المصرفية المنتظمة، مثل الودائع والتحويلات والمدفوعات، دون عناء
التطبيق.

تتم معالجة التحويلات من نظير إلى نظير (P2P) ومن حساب إلى حساب (A2A) على الفور، مما يسهل مشاركة الأموال بسهولة بين المستخدمين. تعمل البنوك الرقمية أيضًا على تبسيط دفع الفواتير والتحويلات المالية، ودعم مجموعة واسعة من العملات للمعاملات العالمية، والحفاظ على
جميع الوظائف رقمية.

تشبه
تطبيقات الهاتف المحمول الشاملة تلبية احتياجات قاعدة المستخدمين ذوي الخبرة الرقمية، مع إعطاء الأولوية للراحة وإمكانية الوصول لإدارة الشؤون المالية الشخصية أثناء التنقل.

ميزات الإدارة المالية الآلية

تُحدث Neobanks ثورة في إدارة التمويل الشخصي من خلال أدوات آلية مدمجة مباشرة في تطبيقاتها ومواقعها الإلكترونية. تشمل هذه الأدوات قوالب الميزانية داخل التطبيق، وتتبع النفقات، ومراقبة الاشتراكات، وميزات الادخار الموجهة نحو الهدف.

يمكن للمستخدمين تخصيص الميزانيات لفئات الإنفاق المختلفة، حيث ينبههم التطبيق عند الوصول إلى الحدود المحددة مسبقًا ويقترح تعديلات لتحقيق أهداف الادخار. تسهل القواعد الآلية تحويل مبالغ محددة إلى حسابات التوفير
عند استلام الودائع المباشرة أو بعد معاملات معينة، مما يسهل عملية الادخار. توفر البنوك الجديدة أيضًا وظائف لمراقبة الاشتراكات المتكررة أو إلغائها أو تعديلها مباشرة من لوحة معلومات الحساب، مما يلغي النفقات غير المرغوب فيها.

الحسابات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وخيارات الدفع الآمنة

تتم حماية الحسابات المصرفية الرقمية، بما في ذلك الحسابات الجارية والمدخرات وخيارات إدارة النقد الأخرى، بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مما يوفر أمانًا يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل حساب. ويتطابق هذا الضمان مع ضمانات البنوك التقليدية، حيث تشير البنوك الجديدة إلى ذلك بوضوح
الحماية داخل تطبيقاتهم.

تُصدر Neobanks بطاقات الخصم الافتراضية والفعلية، مما يضمن إمكانات إنفاق شاملة عبر الإنترنت وفي المتجر. تدعم هذه البطاقات، التي غالبًا ما تحمل العلامة التجارية Visa أو Mastercard، الميزات المعاصرة مثل المدفوعات غير التلامسية، وتوفر المعاملات في الوقت الفعلي
التنبيهات، والسماح بتجميد البطاقة بشكل فوري. تعمل برامج المكافآت على تعزيز القيمة التي تقدمها هذه البطاقات.

أنظمة كشف الاحتيال الاستباقية

قامت البنوك الجديدة مثل Monzo وN26 وRevolut بتطوير أنظمة متقدمة لـ
منع الاحتيال في الوقت الحقيقيوإصدار تنبيهات فورية للمعاملات غير العادية وتمكين التجميد الفوري للبطاقة.

تساعد تنبيهات التحقق من المعاملات والإشعارات المستندة إلى الموقع في التعرف بسرعة على عمليات الاحتيال المحتملة والاستجابة لها. يمكن لبنوك نيوبانك قفل البطاقات تلقائيًا بعد الأنشطة المشبوهة، مما يقلل من مخاطر الوصول غير المصرح به. هذه استباقية
هذا النهج، الذي يستفيد من ذكاء الشبكة والذكاء الاصطناعي، يعزز بشكل كبير أمن الخدمات المصرفية الرقمية.

دعم العملاء المستمر

من المزايا المهمة التي تقدمها البنوك الجديدة على المؤسسات المصرفية التقليدية هو دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تجمع هذه الخدمة

روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي للاستفسارات الروتينية مع العملاء البشريين بشأن المشكلات الأكثر تعقيدًا، مما يضمن المساعدة الشاملة في أي وقت.

توفر Chatbots إجابات فورية على الأسئلة الشائعة، بينما يتم تصعيد المخاوف الأكثر تعقيدًا إلى فرق الدعم المباشر التي يمكن الوصول إليها من خلال التطبيق. بالنسبة للأمور العاجلة، مثل فقدان البطاقة أو أمان الحساب، يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى الدعم عبر الرقم المجاني
الأرقام، وضمان حل سريع.

ويضع هذا المزيج من التكنولوجيا والتفاعل البشري معايير جديدة في استجابة خدمة العملاء ورضاهم في القطاع المصرفي.

الميزات الناشئة والشائعة

1. الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة: وقد اكتسبت الميزات التي تسمح بالوصول المبكر إلى الودائع المباشرة شعبية، مما يوفر للمستخدمين المرونة في إدارة شؤونهم المالية من خلال إتاحة الأموال في وقت أقرب.

أمثلة حديثة على سلف الإيداع المباشر:

• يقدم Chime خدمة "SpotMe" - يمكن الوصول إلى ما يصل إلى 200 دولار مبكرًا. إذا كان الإيداع المباشر الكامل لا يغطي ما تم تقديمه، فلدى الأعضاء ما يصل إلى 30 يومًا بدون فوائد للسداد.

• تقدم شركة Varo دفعات مقدمة على ودائع الرواتب المتكررة بقيمة تتراوح بين 100 و1000 دولار، اعتمادًا على تاريخ العميل.

2. عوائد حساب التوفير المحسنة: وتقدم البنوك الرقمية حسابات توفير بأسعار فائدة أعلى بكثير مقارنة بالبنوك التقليدية، مما يشجع المستخدمين على توفير المزيد من خلال توفير عوائد أفضل على ودائعهم.

أمثلة حديثة لميزات الادخار ذات العائد المرتفع:

• تقدم HMBradley ما يصل إلى 3% من العائد السنوي بناءً على مقدار زيادة العميل لمدخراته كل ثلاثة أشهر.

• تقدم Varo ما يصل إلى 2.8% على التحويلات الادخارية الآلية "احفظ مدفوعاتك" من حساباتها الجارية.

3. أدوات تحسين الائتمان: باستخدام أدوات مثل بطاقات الائتمان المضمونة وقروض بناء الائتمان، تسهل البنوك الرقمية على المستخدمين إنشاء وتحسين درجاتهم الائتمانية، مما يلبي احتياجات أولئك الذين قد يتجاهلهم المقرضون التقليديون.

أمثلة حديثة لأدوات تحسين الائتمان:

تقدم Chime برنامج Credit Builder، حيث يقوم الأعضاء، مقابل قرض بقيمة 200 دولار أمريكي لمدة 12 شهرًا، بسداد دفعات شهرية بقيمة 17 دولارًا أمريكيًا. عند الانتهاء، يتم تحرير مبلغ 200 دولار للعضو، بالإضافة إلى ملف ائتماني محسّن.

4. حسابات للأزواج والمراهقين: تعمل البنوك الرقمية على توسيع خدماتها لتشمل الحسابات المشتركة للأزواج والحسابات المصممة للمراهقين، وتعزيز الثقافة المالية والإدارة منذ سن مبكرة.

أمثلة حديثة لحسابات المراهقين:

• يسمح Greenlight وStep وRevolut Junior للمراهقين بإيداع الدخل المكتسب وإدارة الإنفاق من خلال أحد التطبيقات وتعلم إدارة الأموال بشكل مسؤول مع إشراف الوالدين.

كلمة أخيرة

لقد شهدت البنوك الرقمية نموًا وابتكارًا ملحوظًا، حيث تخدم أكثر من 100 دولة
264 مليون عميل حول العالم بودائع تتجاوز 721 مليار دولار. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا، فإنها توفر ميزات فريدة لا يمكن للبنوك التقليدية مضاهاتها، بما في ذلك الوصول بشكل أسرع إلى شيكات الرواتب، وعائدات ادخار أعلى، وبناء ائتماني شامل.
الأدوات. 

ومع توقع نمو سوق الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير، من المقرر أن تستمر هذه المنصات في إعادة تشكيل المشهد المالي، بما يتماشى بشكل أوثق مع التفضيلات الرقمية الأولى للمستهلكين اليوم.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs