في هذا الشهر، أكمل برنامج Open Finance ثلاث سنوات في البرازيل، حيث شهد استثمارات كبيرة من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لابتكار المنتجات بينما يتبنى المستخدمون إمكاناته تدريجيًا. في مواجهة الفورية انتصار بيكس، أداة الدفع الفوري التي أطلقها البنك المركزي في أواخر عام 2020، يبدو أن Open Finance لا تزال تكتسب زخمًا. ومع ذلك، خلف الكواليس، فإن هذا النظام الذي يهدف إلى إحداث ثورة في الخدمات المالية في البرازيل يحقق تقدماً مطرداً.

يضم النظام الآن أكثر من 42 مليون موافقة، وفقًا للبيانات الرسمية، منها 28 مليون موافقة فريدة لفرد أو شركة. إجمالي عدد مكالمات واجهة برمجة التطبيقات (API) الأسبوعية - يعتمد Open Finance على التفاعلات ونقل البيانات بين واجهات برمجة التطبيقات المختلفة - التي تم الوصول إليها 1.5 مليار بحلول منتصف يناير، أي ثلاثة أضعاف من 0.5 مليار قبل عام تقريبًا. وقالت الجمعية المصرفية المحلية، فيبرابان، إن هذا يجعل التمويل المفتوح في البرازيل هو الحل الأمثل أكبر في العالم.

ليست مشهورة مثل Pix... لسبب ما

يتيح Open Finance، المعروف أيضًا باسم Open Banking، للعملاء مشاركة معلوماتهم المالية بين المؤسسات المعتمدة. يمنح كل صاحب حساب الإذن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى بيانات محددة موجودة لدى مزود آخر، مع إنشاء اتصالات مباشرة بينهم بموافقة العميل، الذي يمكنه إلغاءها في أي وقت. ويقول الخبراء إن لديها إمكانات هائلة لتحسين جودة الخدمات المالية بشكل كبير وخفض التكاليف بالنسبة للمستخدم.

ومع ذلك، بالنسبة للبرازيليين الذين يعيشون يومًا بعد يوم، فإن هذا غير معروف إلى حد كبير. تم طرح برنامج Open Finance بعد بضعة أشهر فقط من طرح شقيقه الأكبر Pix، ومع ذلك فهو لم يقترب بعد من اعتماده الكبير. لقد أثبتت Pix نفسها بسرعة كطريقة دفع مفضلة لجميع سكان البرازيل.

لكن الخبراء يقولون إن هناك سببا لذلك. على عكس Pix، وهي خدمة متاحة بسهولة ومفيدة للغاية وعملية، فإن Open Finance عبارة عن بنية تحتية. فهو يتيح تطوير الخدمات من خلال اتصال العميل ومشاركة المعلومات ولكن على الواجهة الخلفية. قال كارلوس أوغوستو دي أوليفيرا، المدير التنفيذي لشركة ABFintechs في البرازيل: "لن يحظى التمويل المفتوح بشعبية كبيرة مثل Pix". "مثل أي بنية تحتية، قد لا يدرك العميل دائمًا أنه يستفيد منها بالفعل."

يقول مستشار التكنولوجيا المالية إنه يعتمد على مواصلة بناء وتطوير خدمات جديدة حتى تصبح فوائدها ملموسة للعميل حتى يتمكن من تقديم الموافقة.

نقطة تحول للتمويل المفتوح في البرازيل؟

وفي الواقع، لا تزال البنية التحتية في مراحلها الأولى، وقد يستغرق الأمر بضع سنوات حتى يتمكن المشاركون من تطوير منتجات جديدة. بالإضافة إلى ذلك، يقول المستخدمون إن التجربة لا تزال بعيدة عن المثالية، وأن الوظائف المتاحة اليوم قليلة للتحقق من فائدة الأداة.

ومع ذلك، يعتقد الخبراء أن هذا قد يتغير في عام 2024 مع وصول منتجات جديدة، وبشكل أساسي، مع التكامل مع شقيقتها الأكبر، Pix.

قال أوليفيرا: "من المتوقع أن يكون عام 2024 عامًا من النمو الكبير لـ Open Finance، خاصة بسبب اندماجه مع Pix". تعد Pix الآن، بكل المقاييس، شركة دفع عملاقة في البرازيل، حيث تنقل حوالي 400 مليار دولار شهريًا في المعاملات. ويطلق البنك المركزي باستمرار تحسينات وميزات جديدة، ومن الممكن أن يدفع نظام Pix Automatico ــ الذي يشبه الخصم المباشر في المدفوعات المتكررة ــ إلى الأمام في استخدامه هذا العام، ويسلط الضوء على فوائد التمويل المفتوح.

قال أوليفيرا: "تشير بعض التقديرات إلى أنه بحلول نهاية هذا العام، سيتم تنفيذ حوالي خمس جميع معاملات Pix من خلال هذه الطريقة، والتي أصبحت ممكنة بفضل إطار التكامل للتمويل المفتوح".

بالنسبة لبابلو فيجويرا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Open Finance بلفو، ستكون المنتجات المتعلقة بـ Pix ضرورية لدفع Open Finance إلى الأمام. وقال لـ Fintech Nexus: "إن هذا التحول لا يمكن أن يجعل الخدمات المالية أكثر سهولة فحسب، بل يمكن أن تجعلها أيضًا مصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات الفريدة لكل عميل". "يمكن أن يكون هذا التطور علامة بارزة، على غرار التأثير التحويلي الذي أحدثته Pix على مشهد الدفع."

التمويل المفتوح هو المفتاح لزيادة الائتمان

وفي المقام الأول من الأهمية، يستطيع التمويل المفتوح أن يلعب دوراً حاسماً في دفع تكاليف الإقراض إلى الانخفاض في بلد مشهور بهوامش الفائدة الصافية الأعلى من المعتاد حيث يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة بسهولة إلى أرقام ثلاثية في القطاعات غير المضمونة.

 وقال فيجويرا: "سيصبح التمويل المفتوح ميزة تنافسية في عام 2024". "في مواجهة بيئة الاقتصاد الكلي المعقدة في المنطقة، حيث يمكن أن يكون الوصول إلى الائتمان أمرًا صعبًا، يحتاج المقرضون إلى إيجاد طرق جديدة لتحسين عمليات تقييم المخاطر وصنع القرار."

ويعتقد بيلفو أن عام 2024 سيشهد توحيد الممارسات الجديدة التي تستفيد من بيانات المعاملات المستخرجة من خلال التمويل المفتوح لقياس مخاطر الائتمان، واستكمال وحتى استبدال الأساليب التقليدية في بعض الحالات. دخلت الشركة في شراكة مع FICO في البرازيل لتطوير درجة ائتمانية جديدة تعتمد على البيانات التي تم جمعها باستخدام أطر التمويل المفتوح.

وقال لـ Fintech Nexus: "هذا مثال على كيف يمكن أن يكون الجمع بين الذكاء الاصطناعي وبيانات المعاملات مربحًا للمؤسسات المالية والعملاء". "وسوف يؤدي إلى ابتكار غير مسبوق في القطاع المالي البرازيلي."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/