في وقت يتسم بتغير توقعات العملاء والتوقعات التنظيمية ، تواجه الصناعة المصرفية تحديات متزايدة ترقى إلى مستوى أعلى - ومن الأمثلة القوية على ذلك تقديم واجب المستهلك الجديد في وقت لاحق من هذا الشهر. في هذه المقالة ، نستكشف قيود البنوك القديمة في تلبية التوقعات المتجددة ونناقش كيف يمكن للبنوك الجديدة التغلب على هذه العقبات لتصبح الحراس الحقيقيين للرفاهية المالية.
في 31 يوليو ، دخلت لوائح FCA الجديدة لواجب المستهلك حيز التنفيذ والتي تتطلب من الشركات المالية العمل لتحقيق نتائج جيدة لعملاء التجزئة. تتطلب القواعد من الشركات التصرف بحسن نية ، وتجنب التسبب في ضرر متوقع وتمكين العملاء من متابعة أهدافهم المالية. وهذا يعني مراعاة احتياجات العملاء وخصائصهم وأهدافهم وكيفية تصرفهم في كل مرحلة من مراحل رحلة العميل.
تهتم اللوائح بشكل أساسي بنتائج العملاء فيما يتعلق بكل منتج أو خدمة مالية. ولكن ربما يكون من المستحيل تقييم هذه النتيجة حقًا ، دون فهم الوضع المالي العام للعميل أولاً. دون فهم ما إذا كانت إضافة كل منتج أو خدمة ، على الهامش ، جيدة أم سيئة أم الأفضل للرفاهية المالية العامة.
وإذا كان هذا الفهم هو المطلوب في النهاية لتحقيق مقاصد التنظيم ، فهل من المعقول توقع أن تتمكن البنوك التقليدية من القيام بذلك؟ هل يمكن للبنوك بشكل واقعي أن تصبح حراسًا للرفاهية المالية؟
حدود البنوك القديمة
تواجه البنوك التقليدية تحديات كبيرة في تولي هذا الدور الجديد. ويرجع ذلك إلى مزيج من تجارب المنتجات المنعزلة والنفور من التغيير والأنظمة القديمة. الخصائص التي تحد من الهيكل والنية والقدرة على الابتكار في صميم المؤسسات المالية الكبيرة.
تجربة المنتج المنعزلة: كانت البنوك القديمة تاريخياً تعطي الأولوية لعلاقات المعاملات مع العملاء ، وغالبًا ما تتجاهل العلاقة المالية الشاملة مع الأفراد. يمكن أن يؤدي نهجهم المرتكز على المنتج إلى تجارب عملاء مجزأة ، حيث تكون المشورة المالية والتوجيهات ثانوية بالنسبة للهدف الأساسي لبيع المنتجات المالية.
النفور من التغيير: غالبًا ما تكافح المؤسسات المصرفية القديمة مع الجمود الثقافي ونفور المخاطر ، مما يجعل من الصعب عليها تبني الأفكار التخريبية والأساليب الجديدة لخدمة العملاء. الخوف من تعطيل تدفقات الإيرادات الحالية والالتزام بالممارسات التقليدية يعيقان الإمكانات التحويلية للبنوك القديمة.
الأنظمة القديمة: تتصارع البنوك القائمة أيضًا مع الأنظمة القديمة والبنية التحتية القديمة ، مما يعيق قدرتها على التكيف بسرعة مع احتياجات العملاء المتطورة. تعيق الهياكل البيروقراطية والعمليات المعقدة المتأصلة في البنوك التقليدية من رشاقتها في تقديم الحلول المبتكرة والتجارب الشخصية.
الاحتمالات للبنوك الجديدة
من ناحية أخرى ، لدى البنوك الجديدة الفرصة للتغلب على هذه العقبات. لتولي دور الأوصياء الماليين من خلال دمج تجارب العملاء والجمع بين التقنيات الجديدة والعقلية الرشيقة.
دمج تجارب العملاء: على عكس نظيراتها التقليدية ، يمكن للشركات الجديدة التركيز على تقديم حلول مالية شاملة تلبي رفاهية العملاء بما يتجاوز احتياجات المعاملات. من خلال دمج أدوات الإدارة المالية ، والتعليم المالي في الوقت المناسب ، والتوجيه المخصص في عروض خدماتهم ، يمكن للبنوك الجديدة تعزيز نهج شامل للرفاهية المالية.
التقنيات الجديدة: تتمتع البنوك الجديدة بفرصة الاستفادة من التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي والعلوم السلوكية والخدمات المصرفية المفتوحة. يمكن لهذه التطورات أن تمكّن العملاء من الحصول على رؤى مالية في الوقت الفعلي ، وتوصيات مخصصة ، وواجهات رقمية سهلة الاستخدام تعزز رفاهيتهم المالية.
عقلية رشيقة: غير مثقلة بالأنظمة القديمة والجمود التنظيمي ، تتمتع الشركات الجديدة أيضًا بميزة البدء بثقافة تتمحور حول العميل منذ البداية. منظمة حول فرق التوجيه الذاتي عالية الأداء ، والمنسقة مع مهمة مشتركة ومساءلة واضحة. من خلال الاستفادة من العقلية المرنة ، يمكن لهذه البنوك التكيف بسرعة مع احتياجات العملاء المتغيرة ، وتقديم حلول مالية مخصصة وتجارب سلسة.
في حين أن تحديات الاستجابة للتوقعات المتغيرة التي تواجهها البنوك القديمة كبيرة ، إلا أن البنوك الجديدة لديها القدرة على التغلب على هذه العقبات والازدهار في مشهد يركز على العملاء ويحركه رقمياً. من خلال تبني الابتكارات التكنولوجية ، وتعزيز المرونة ، وتقديم خدمات مالية شاملة ، يمكن للبنوك الجديدة مساعدة العملاء على اتخاذ قرارات أكثر ثقة نحو مستقبل مالي أفضل. ترسيخ أنفسهم كأوصياء حقيقيين على الرفاهية المالية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24597/consumer-duty-can-banks-really-become-guardians-of-financial-wellbeing?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
