الخطوة الأولى عند شراء منزل هي التأكد من أنك مؤهل للحصول على قرض عقاري. سيقوم المقرضون بمراجعة أموالك وسيقدمون تقديرًا للمبلغ الذي يرغبون في تقديمه لك.
إلى جانب تقديم قسائم الراتب، وكشوفات الحساب المصرفية، وغيرها من النماذج، ستحتاج أيضًا إلى مشاركة مستنداتك الضريبية الحديثة. بدون هذه النماذج الأساسية، لا يمكنك أن تثبت للمقرضين أنك شخص جدير بالثقة لتقديم قرض له.
ولسوء الحظ، فإن هذا يجعل شراء منزل أكثر صعوبة خلال موسم الضرائب. إذا كنت ترغب في شراء منزل في الربيع، فقد يتعين عليك الإسراع بتقديم ضرائبك قبل أن تتمكن من البدء في تقديم العروض على المنازل.
يعد شراء منزل أمرًا صعبًا أيضًا إذا لم تكن قد قدمت ضرائب مطلقًا، أو كنت مدينًا بضرائب متأخرة، أو ببساطة نسيتها في السنوات السابقة. هل يمكنك شراء منزل إذا لم تكن قد قدمت الضرائب؟ إنه أمر صعب ولكنه ممكن.
اتبع هذه الخطوات لترتيب أموالك حتى تتمكن من تبسيط عملية شراء المنزل.
هل تحتاج إلى سجل دفع الضرائب للموافقة على الرهن العقاري؟
تعتبر ضرائبك بمثابة دليل قاطع على دخلك السنوي. في حين أن إيصال الدفع يسلط الضوء على المبلغ الذي كسبته الشهر الماضي ويقدم لمحة سريعة عن دخلك، فإن ضرائبك تشير إلى أرباحك السنوية.
يدرجون المبلغ الذي كسبته من كل صاحب عمل، وهو أمر مهم إذا كان لديك وظائف متعددة (مما يعني أنك تتلقى عدة W2s) أو إذا حصلت على 1099 عقد عمل وحصلت على W9s.
يستخدم مقرضي الرهن العقاري الإقرارات الضريبية في حساباتهم لتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. يستخدمون دخلك المُبلغ عنه كأساس لحساب نسبة الدين إلى الدخل.
في معظم الحالات، يبحث المقرضون عن نسبة الدين إلى الدخل بنسبة 36٪. وهذا يعني أن نفقاتك (بما في ذلك دفع الرهن العقاري الخاص بك) لن تتجاوز 36% من دخلك الشهري.
ينظر المقرضون أيضًا إلى سجلك الضريبي لتحديد مدى جدارتك بالثقة. يتمتع المقترض الذي يقدم ضرائبه كل عام بسمعة أفضل من المقترض الذي يفوت دفع الضرائب أو ينسى تقديمها. الجميع يرتكبون أخطاء، لذا فلا بأس إذا كنت بحاجة إلى تمديد في وقت ما، ولكن عليك أن تعلم أن المقرضين يهتمون بتاريخك المالي.
إن دفع ضرائبك بانتظام وبدقة أمر ذو قيمة بالنسبة للمقرض الخاص بك مثل سداد دفعات شهرية لمالك العقار.
تحديات شراء منزل مع ضرائب غير مدفوعة
هناك نوعان من الضرائب غير المدفوعة التي يجب مراعاتها: الضرائب التي لم تقم بتقديمها بعد والضرائب التي تأخرت عنها.
إذا كنت تحاول شراء منزل في الربيع، فمن المحتمل أنك لم تدفع ضرائب العام السابق بعد. سوف تحتاج إلى العمل بسرعة لتقديم الملف بمجرد حصولك على ملفك بيانات الأجور W2 أو W9 من صاحب العمل الخاص بك. كلما أسرعت في تقديم ضرائبك، كلما تمكنت من إرسال العوائد إلى المُقرض الخاص بك لشراء منزل.
الوضع الثاني أكثر تعقيدا. إذا كنت مدينًا بالضرائب إلى مصلحة الضرائب الأمريكية أو لم تقم بتقديمها على مر السنين، فستحتاج إلى العمل مع محاسب أو متخصص في الضرائب لتسوية وضعك المالي. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل من المهم دفع أي ضرائب غير مدفوعة.
سيكون لديك امتياز ضريبي من مصلحة الضرائب الأمريكية
الامتياز الضريبي هو أ مطالبة قانونية من الحكومة الفيدرالية عندما تفشل في دفع فاتورتك الضريبية. هذا هو الدين الضريبي الذي تدين به للحكومة. سوف يلاحظ الضامنون الذين يعمل معهم المُقرض الخاص بك أي امتيازات ضريبية وسيدونون ملاحظة مفادها أنه لا يمكنك سداد ديونك.
يمكنك التخلص من الامتياز الضريبي من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية عن طريق سداد ديونك. ستقوم الوكالة بإزالة الامتياز الضريبي بعد 30 يومًا من إجراء الدفع، مما يسمح لك بالمضي قدمًا في عملية الشراء.
إذا كنت تعلم أنك مدين بأموال لمصلحة الضرائب، فقد يكون من الأسهل سداد الدين الآن والحصول على دفعة مقدمة أقل مما توقعت في البداية. من الأفضل أن تثبت للمقرض الخاص بك أنه يمكنك سداد ديونك الضريبية بدلاً من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري به عدة ديون باسمك.
الضرائب المتأخرة تأتي مع الغرامات والعقوبات
توفر مصلحة الضرائب الأمريكية وقتًا كافيًا للأمريكيين لتقديم ضرائبهم. يتلقى معظم الأشخاص بيانات W2 وW9 الخاصة بهم بحلول 31 يناير ولديهم حتى 15 أبريل لتقديم ضرائبهم. إذا نسيت تقديم ضرائبك أو سداد مدفوعات الضرائب، فأنت متخلف عن السداد في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية.
اعتمادًا على المبلغ المستحق عليك، يمكن أن تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية غرامات شديدة عليك بالإضافة إلى الامتيازات الضريبية التي تصدرها.
من الأفضل تقديم ضرائبك ووضع خطة سداد إذا كنت مدينًا بالمال بدلاً من الفشل في تقديمها، مما يؤدي إلى إنشاء امتياز ضريبي. مدفوعات منتظمة تتسم بالشفافية بشأن ديونك وتتخذ خطوات فعالة لسدادها.
يمكنك بيع منزلك إذا كان هناك امتياز ضريبي ضده
إذا قامت مصلحة الضرائب الأمريكية بوضع امتياز ضريبي على أصولك، مثل منزلك، فلا يزال بإمكانك بيعها. يمكنك استخدام حقوق الملكية من بيع المنزل لسداد ديونك الضريبية و قم بمسح هذه السطور في الموعد الختامي. إذا كنت مالكًا حاليًا لمنزل وترغب في الانتقال إليه، فإن بيع منزلك هو إحدى الطرق للتخلص من الديون.
ومع ذلك، اعلم أنه سيكون لديك دفعة أولى أصغر لمنزلك التالي بمجرد أن تأخذ مصلحة الضرائب حصتها من الامتيازات الضريبية ويستعيد المقرضون الآخرون الأموال التي اقترضتها.
إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان بيع منزلك سينتج ما يكفي من المال لتغطية ديونك، فتحدث إلى متخصص مالي أو محامي ضرائب. يمكنهم إرشادك نحو أفضل الخطوات لتوحيد أو سداد ديونك حتى تتمكن من بدء الفصل التالي من حياتك.
فكر في تطوير خطة سداد مع مصلحة الضرائب الأمريكية
لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على رهن عقاري إذا كان لديك دين ضريبي. أحد الخيارات هو إعداد خطة سداد مع مصلحة الضرائب الأمريكية. يمكنك سداد دفعات شهرية مقابل الضرائب المستحقة عليك لإثبات أنك تعمل بنشاط على سداد الديون. يمكن لخطط الدفع هذه أيضًا إنشاء سجل الدفع الخاص بك وإثبات أنك شخص حسن السمعة يمكنك إقراضه.
عندما تلتقي بمقرضي الرهن العقاري المختلفين، اسألهم عن ديونك الضريبية وأخبرهم عن خطة السداد الخاصة بك. يمكنهم إخبارك ما إذا كان من الأفضل سداد ضرائبك بالكامل - مما يعني أنك ستنتظر لشراء منزل - أو ما إذا كنت لا تزال مؤهلاً للحصول على قرض.
طالما أن المدفوعات ليست كبيرة بما يكفي للتأثير بشكل كبير على نسبة الدين إلى الدخل، يجب على معظم المقرضين قبول اتفاقية السداد التي أبرمتها مع مصلحة الضرائب الأمريكية.
خيارات التمويل البديلة
إذا كان لديك ديون ضريبية غير مدفوعة أو غير قادر على تقديم إقراراتك الضريبية، فلا تزال هناك خيارات للحصول على قرض عقاري. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على التمويل الذي تحتاجه لتصبح مالكًا للمنزل.
- الرهون العقارية غير المؤهلة: تُسمى هذه القروض أيضًا بالقروض غير التابعة لإدارة الجودة، وهي مصممة للأشخاص غير المؤهلين للحصول على القروض العقارية التقليدية. إذا لم تتمكن من تقديم مستندات مالية معينة، فقد يستخدم المُقرض نماذج أخرى في طلب الرهن العقاري الخاص بك. غالبًا ما تكون لهذه القروض معايير أكثر صرامة وتأتي بأسعار فائدة أعلى لأنها أكثر خطورة. ومع ذلك، قد يكون القرض غير التابع لإدارة الجودة هو أفضل رهان لك في بعض الحالات.
- المقرضون الخاصون: قد تتمكن أيضًا من العمل مع المقرضين من القطاع الخاص بدلاً من البنوك الكبيرة والاتحادات الائتمانية لتأمين رهن عقاري بضرائب غير مسجلة. قد تأتي قروض الرهن العقاري هذه برسوم إضافية ومعدلات أعلى لأنها تأتي من مصدر خاص. ومع ذلك، إذا كان مصدرك الخاص هو أحد الوالدين أو الأصدقاء، فقد يكون الرهن العقاري أكثر ملاءمة من القرض التقليدي.
- تمويل البائع: في هذه الحالة، يوافق البائع على تمويل الرهن العقاري الخاص بك أو أنت التوقيع على اتفاقية الإيجار للتملك. في حين أن هذا قد يكون خيارًا جيدًا لشخص يحتاج إلى سداد الديون أو بناء درجة ائتمانية خاصة به، إلا أن اتفاقيات الإيجار بغرض التملك محفوفة بالمخاطر أيضًا. إنها تأتي برسوم أكثر ولديها احتمالية أكبر لإساءة الاستخدام من قبل صاحب المنزل. تأكد من قيام السمسار بالاطلاع على أي اتفاقية إيجار بغرض التملك تعتبرها للتأكد من أنها أخلاقية.
من الممكن الحصول على رهن عقاري إذا كنت مدينًا بالضرائب. ابحث عن خيارات تمويل بديلة تتجاوز القروض التقليدية التي تكون عادلة وآمنة.
اعتبارات أخرى للمشترين المتأخرين عن سداد الضرائب
إن إقراراتك الضريبية ليست سوى جزء واحد من طلب القرض الخاص بك. بينما يهتم المُقرض الخاص بك إذا كنت مدينًا بالضرائب، فإنه سيقوم أيضًا بمراجعة أجزاء أخرى من صحتك المالية. بينما تعمل على سداد ديونك الضريبية، يمكنك أن تجعل نفسك أكثر جاذبية للمقرضين بطرق أخرى. فيما يلي بعض الأشياء التي سيراجعونها إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري.
- مستوى الرصيد: لا توجد درجة ائتمان رسمية تحتاجها للحصول على رهن عقاري، لكن المقرضين يعتبرون أ يسجل فوق 670 كائتمان جيد. تعتبر الدرجة التي تزيد عن 740 درجة ائتمانية ممتازة.
- استخدام الائتمان: سيأخذ المقرضون في الاعتبار نسبة رصيدك الذي تستخدمه كل شهر. إذا كنت تستخدم الكثير من رصيدك، فهذا يعتبر محفوفًا بالمخاطر.
- سجل الدفعات: يريد المقرضون التأكد من قيامك بسداد أقساط الرهن العقاري الشهرية. سوف ينظرون إلى سجل الدفع لقروض الطلاب وتمويل السيارات والإيجار وبطاقات الائتمان والديون المتكررة الأخرى.
- العمل: قد ينظر بعض المقرضين إلى تاريخ التوظيف الخاص بك لمعرفة المدة التي قضيتها مع شركات مختلفة. تعتبر الفجوات في التوظيف محفوفة بالمخاطر لأنها تتركك دون مصدر للدخل، مما يزيد من فرص فقدان المدفوعات.
- النقدية المتاحة: تؤثر الدفعة الأولى بشكل كبير على قرضك لأنها تحدد مدى احتمال قيام البنك باسترداد أمواله إذا واجهت حبس الرهن. كلما كانت الدفعة الأولى أكبر، كلما قلت المخاطر التي يتعرض لها البنك.
إذا كان لديك امتياز ضريبي فيدرالي ولكن لديك صورة مالية ممتازة، فقد يكون المُقرض الخاص بك على استعداد لمساعدتك في الحصول على رهن عقاري. يمكنك أيضًا العمل مع محامي الضرائب لمسح هذا الامتياز قبل المضي قدمًا في عملية الشراء.
الخطوات التي يجب اتخاذها نحو ملكية المنزل
ملكية المنزل هي عملية تستغرق معظم الناس عدة أشهر. حاول ألا تطغى عليك كل الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها. بدلًا من ذلك، يمكنك تحديد أهداف صغيرة لتحسين وضعك المالي وإعداد نفسك وعائلتك لعملية الشراء الكبيرة هذه. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتخاذها.
- معالجة القضايا الضريبية الخاصة بك: العمل مع مصلحة الضرائب الأمريكية لتحديد امتيازك الضريبي واتخاذ الخطوات اللازمة لدفعه. قم بتجميع إقراراتك الضريبية من السنوات السابقة لإثبات أنك في وضع جيد.
- اجمع كل مستنداتك المالية: احفظ إيصالات الدفع الخاصة بك، وإيصالات دفع الإيجار، وكشوفات 401 (ك)، وأي معلومات مالية أخرى لديك.
- اكتشف خيارات التمويل الخاصة بك: تحدث إلى المُقرض لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض تقليدي أو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قرض غير تابع لإدارة الجودة. بمجرد أن تعرف خياراتك، يمكنك وضع خطط لمتابعتها.
- حدد ميزانية معقولة: يجب أن يخبرك مُقرضك بحجم القرض الذي أنت مؤهل للحصول عليه. سيساعدك هذا على تحديد الميزانية عند البدء في البحث عن منزل.
- تحديد الحي المثالي الخاص بك ووسائل الراحة: احصل على فكرة عن المكان الذي تريد أن تعيش فيه وما هي ميزات المنزل التي تعتبرها ضرورية. بهذه الطريقة لن ينتهي بك الأمر في منزل لست سعيدًا به.
- لقاء مع وكلاء العقارات: مقابلة السماسرة متعددة وأخبرهم عن أهداف الشراء الخاصة بك. يمكن للشريك المناسب مساعدتك في العثور على منزل في حدود ميزانيتك.
يمكن أن يساعدك التخطيط الدقيق في العثور على أفضل منزل ممكن مع أقساط الرهن العقاري التي يمكنك تحملها.
تحدث إلى السماسرة ومقرضي الرهن العقاري لشراء منزل
بمجرد أن تكون مستعدًا لشراء منزل، تأكد من أن أموالك سليمة. ابحث عن إقراراتك الضريبية لهذا العام والسنوات السابقة حتى تتمكن من إرسالها إلى المُقرض الخاص بك. تأكد من أنك لا تدين بالضرائب أو قمت بمعالجة ديونك الضريبية مع مصلحة الضرائب الأمريكية. من خلال اتخاذ هذه الخطوات بشكل استباقي، يمكنك تبسيط عملية الرهن العقاري والتركيز على البحث عن منزل بدلاً من ذلك. أنت لا تريد أن تفقد منزل أحلامك بسبب الضرائب غير المودعة.
إذا كانت أموالك سليمة، فابحث عن وكيل عقاري في منطقتك. هذا هو المكان الذي يوجد فيه المحترفون FastExpert استطيع المساعدة. قم بإلقاء نظرة على الملفات الشخصية المختلفة للوسطاء العقاريين المختلفين وابحث عن أفضل الأشخاص لتلبية احتياجاتك. مع الوكيل والمقرض والمستشار المالي المناسب، يمكنك إنشاء فريق من الخبراء المستعدين لمساعدتك في شراء منزل. جرب FastExert واتخذ الخطوات الأولى نحو شراء منزل اليوم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/
