الإخلاء هو عملية قانونية حيث يكون للمالك الحق القانوني في إزالة المستأجر الذي ينتهك اتفاقية شروط الإيجار. تشمل انتهاكات عقد الإيجار الشائعة التي يمكن أن تؤدي إلى الإخلاء عدم دفع الإيجار، أو الأضرار المفرطة في الممتلكات، أو السلوك التخريبي.
لا يوجد مستأجر يريد الإحراج والاضطراب الناتج عن الطرد. ولكن حتى بعد تجميع القطع والمضي قدمًا، لا يزال من الممكن أن يؤثر الإخلاء على قدرتك على شراء منزل على المدى الطويل.
على الرغم من أن الإخلاء يجعل الحصول على قرض منزل أكثر صعوبة، إلا أنه لا يؤدي إلى استبعادك تلقائيًا. مع بعض العمل، يمكنك إعادة أموالك إلى المسار الصحيح وتحقيق أهدافك المتعلقة بملكية المنزل.
ماذا يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك إذا تم طردك؟
لسوء الحظ، يمكن أن يؤدي الإخلاء إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك بشكل خطير. على الرغم من أن الإخلاء لن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك، إلا أن الإجراءات ذات الصلة مثل التحصيلات والدعاوى القضائية ستظهر. إذا أرسل مالك العقار إيجارًا أو رسومًا غير مدفوعة إلى وكالة تحصيل، فهذا أحد أسوأ الضربات التي يمكنك الحصول عليها. يمكن أن يؤدي هذا إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك على الفور بمقدار 100 نقطة أو أكثر.
ستبقى الديون غير المدفوعة في حسابات التحصيل في سجلك الائتماني لمدة سبع سنوات مؤلمة. نظرًا لأن سجل الدفع يشكل 35% من درجاتك، فإن الدفعات الفائتة أو المتأخرة الناتجة عن الإخلاء ستظل تطارد رصيدك.
ولكن يمكن أن تزداد سوءا. إذا فاز مالك العقار بحكم ضدك في محكمة الإخلاء، فيمكن أن يظهر هذا السجل العام أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك. تظل الأحكام القانونية في ملف الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات أيضًا.
غالبًا ما تكون النتيجة النهائية عبارة عن درجة ائتمان محطمة بعد الإخلاء، مما قد يعيق فرصك في الحصول على قروض وبطاقات ائتمان ورهون عقارية مستقبلية. حتى استئجار شقة جديدة يصبح أكثر صعوبة مع سوء الائتمان.
ولحسن الحظ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها. إذا كنت تعتقد أنه قد يتم إخلائك، فمن الأفضل أن تسبق العملية وتنهي عقد الإيجار أولاً.
إذا كنت تعتقد أنه تم إخلائك بشكل غير مشروع، فيمكنك الاعتراض على معلومات الإخلاء غير الدقيقة وإزالتها من تقارير الائتمان الخاصة بك.
علاوة على ذلك، يمكنك سداد المجموعات للمساعدة في تحسين درجاتك في ظل نماذج الائتمان الأحدث. لكن التأثير الدائم يؤكد أهمية حماية الائتمان الخاص بك قبل وأثناء وبعد الإخلاء.
ماذا يحدث إذا قمت بكسر عقد الإيجار في وقت مبكر؟
قد يكون إنهاء عقد الإيجار مبكرًا في العقار المستأجر الخاص بك موقفًا صعبًا، ولكنه أفضل لجميع الأطراف المعنية بدلاً من الخضوع للإخلاء. في حين أن فسخ عقد الإيجار أفضل من الطرد، إلا أنه لا يزال يتطلب الرعاية والتخطيط.
والخبر السار هو أنه مع بعض المفاوضات والتسويات، يمكنك غالبًا التوصل إلى اتفاق مع مالك العقار لإنهاء عقد الإيجار دون عواقب طويلة المدى.
والمفتاح هو تجنب الإخلاء بأي ثمن. يتم تسجيل الإخلاء في سجلك الدائم ويجعل الإيجار صعبًا للغاية في المستقبل. من ناحية أخرى، فإن إنهاء عقد الإيجار عن طريق التفاوض أو "إنهاء عقد الإيجار" لا يؤثر سلبًا على تاريخ الإيجار الخاص بك طالما أنك ومالك العقار متفقان رسميًا على إنهاء عقد الإيجار.
هناك عدة طرق شائعة لكسر عقد الإيجار بشكل نظيف:
- دفع رسوم استراحة عقد الإيجار (عادةً إيجار لمدة شهر أو شهرين). تتيح لك رسوم الإلغاء هذه إنهاء عقد الإيجار مبكرًا من خلال اتفاقية تم التفاوض عليها مع مالك العقار. تأكد من إنهاء عقد الإيجار كتابيًا.
- البحث عن مستأجر بديل حتى لا تبقى الوحدة شاغرة. إذا كان مطلوبًا من مالك العقار تخفيف الأضرار بموجب القانون، فيجب عليه مساعدتك في العثور على مستأجر جديد حتى تتمكن من المغادرة. هذه طريقة أخرى لفسخ عقد الإيجار دون فرض عقوبات صارمة. حاول تنظيف المساحة الخاصة بك، وإدراجها على الإنترنت، والتواصل للعثور على مستأجر جديد لتولي عقد الإيجار الخاص بك.
مهما كان الأمر، تجنب الإخلاء بأي ثمن. اعمل مع مالك العقار للتفاوض على استراحة نظيفة من عقد الإيجار. يبقى طلب الإخلاء في سجلك ويضر بقدرتك على الإيجار لسنوات، حتى لو لم ترتكب أي خطأ. فسخ عقد الإيجار بالطريقة الصحيحة يسمح ببداية جديدة.
هل يمكنك شراء منزل مع الإخلاء؟
الإخلاء في حد ذاته لا يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر. ومع ذلك، لا يزال من الممكن التأثير على قرار المُقرض بالموافقة على حصولك على رهن عقاري بعدة طرق:
- قد تظهر الديون المستحقة المتعلقة بعملية الإخلاء، مثل الإيجار غير المدفوع أو أضرار الممتلكات، كمجموعات أو علامات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. قد يؤدي هذا إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير ويجعل من الصعب جدًا الحصول على قرض.
- قد يطلب مقرض الرهن العقاري شرحًا رسميًا لظروف الإخلاء وإثباتًا لسداد أي ديون، حتى لو لم تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
- يمكنهم الاتصال بالمالكين السابقين، الذين يمكنهم تقديم تفاصيل سلبية حول انتهاكات عقد الإيجار التي تؤدي إلى الإخلاء.
- يمكن أيضًا للمقرضين الوصول إلى السجل العام لإجراءات الإخلاء والاطلاع عليه.
لذا، في حين أن الإخلاء لن يحرمك تلقائيًا من الحصول على رهن عقاري، إلا أنه يثير أعلامًا حمراء. توقع من المقرضين أن يتعمقوا في تاريخ الإيجار الخاص بك ويطلبوا تطمينات إضافية قبل الموافقة على قرض المنزل.
قد تحتاج إلى البحث عن مُقرض يرغب في التعامل مع وضعك المحدد ويتوقع دفع سعر فائدة أعلى.
يتم الإبلاغ عن عمليات الإخلاء إلى مكاتب الائتمان
لا يعد الإخلاء بالضرورة بمثابة كسر للصفقة، ولكن قد يطلب المقرضون دليلاً إضافيًا على سداد ديونك ويطلبون خطابًا رسميًا يشرح شروط الإخلاء.
لا يظهر الإخلاء بحد ذاته في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن سيتم الإبلاغ عن الديون ذات الصلة، مثل الإيجار غير المدفوع، والتي تذهب إلى المجموعات، مما يؤدي إلى إتلاف رصيدك بشكل كبير.
يساعد حل أرصدتك المستحقة وتحسين درجاتك الائتمانية بمرور الوقت في التغلب على التأثير الدائم الذي يمكن أن يحدثه الإخلاء على الموافقة على الرهن العقاري في المستقبل.
كيف ينظر المقرضون إلى عمليات الإخلاء
يرى المقرضون أن الإخلاء في تقرير الائتمان الخاص بك هو علامة حمراء على أنك لم تدفع التزام دين سابق. وهذا يجعلك تظهر كمقترض يحتمل أن يكون عالي المخاطر للمقرضين.
حتى إذا لم تظهر عملية الإخلاء نفسها، فسيتم النظر إلى المجموعات المرتبطة بها أو العلامات السلبية المتعلقة بالإيجار غير المدفوع أو الأضرار بشكل سلبي أثناء قيامهم بفحص خلفية تاريخ الإيجار. يعرف المقرضون أن هذه الأنواع من الضربات الائتمانية تنبع مباشرة من الإخلاء.
ونتيجة لذلك، سينظر مقرضي الرهن العقاري إلى طلبك بقدر أكبر من التدقيق والحذر إذا كان لديك تاريخ في الإخلاء. قد لا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة للحصول على قرض رهن عقاري، ولكن توقع شروط قرض أقل ملاءمة لأن المُقرض سوف يخفف من المخاطر المتوقعة.
آثار الحصول على قرض مع الإخلاء
يمكن أن يؤثر الإخلاء في سجلك على قدرتك على التأهل للحصول على رهن عقاري وشروط القرض المقدمة لك. حتى بعد مرور سنوات على حدوث الإخلاء، سيظل المقرضون يأخذون الإخلاء في الاعتبار عند مراجعة طلبك.
في حين أنه من الممكن الحصول على الموافقة في نهاية المطاف، يجب أن تتوقع من المقرضين فحص حالتك بعناية وإجراء تعديلات على شروط القرض من أجل التخفيف من مخاطرهم.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن للمقرضين من خلالها تعديل شروط القرض إذا تمت الموافقة على حصولك على رهن عقاري مع إخلاء سابق:
- أسعار فائدة أعلى - قد يتقاضى المقرضون سعر فائدة أعلى لتعويض مخاطر الإقراض لك. وهذا يعني ارتفاع أقساط الرهن العقاري الشهرية.
- دفعة أولى أعلى - تساعد متطلبات الدفعة الأولى الأكبر على الحد من الخسائر المحتملة للمقرض في حالة التخلف عن السداد. توقع ما لا يقل عن 10-20٪.
- الرسوم أو التكاليف الإضافية - قد يتم إضافة رسوم الطلب أو رسوم الإنشاء أو التكاليف الأخرى فوق المبالغ العادية.
- مدة قرض أقصر - قد تكون مؤهلاً فقط للحصول على رهن عقاري لمدة 15 أو 20 عامًا بدلاً من قرض مدته 30 عامًا.
في حين أنه من الممكن الحصول على قرض سكني بعد الإخلاء، توقع أن يتخذ المقرضون خطوات لحماية أنفسهم.
التخفيف من تأثير الإخلاء الماضي
يمكن أن يكون تسجيل الإخلاء في سجلك بمثابة عائق دائم أمام شراء منزل. في حين لا يمكن محو الإخلاء، يمكنك اتخاذ خطوات بناءة للتخفيف من تأثيره السلبي على تصورات المقرضين.
إصلاح نقاط الائتمان الخاصة بك
أهم شيء يمكنك القيام به هو التركيز على إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك. سداد أي تحصيلات أو ديون مستحقة تتعلق بالإخلاء. ثم اعمل على بناء سجل حافل للمدفوعات في الوقت المحدد والاستخدام المسؤول للائتمان.
بمرور الوقت، يمكنك أن تطلب من مكاتب الائتمان إزالة الإخلاء بمجرد مرور سبع سنوات عليه. تشير درجة الائتمان الأعلى إلى أنك تجاوزت عملية الإخلاء.
توثيق الاستقرار المالي
وبالإضافة إلى الائتمان، يرغب المقرضون في رؤية علامات الاستقرار المالي. الحفاظ على فرص العمل والدخل الثابت على مدى سنوات. تعد سجلاتك المصرفية مصدرًا رائعًا لإظهار أنك تعرف كيفية إدارة أموالك وحفظها.
ابدأ في بناء المدخرات وقم بسداد دفعات الإيجار في الوقت المحدد لإظهار المسؤولية. وأخيرًا، كن مستعدًا لكتابة خطاب تفسيري للإخلاء، واصفًا فيه كيف تحسن وضعك.
هل يجب أن أتقدم بطلب للإفلاس؟
لسوء الحظ، لن يؤدي تقديم طلب الإفلاس إلى مسح الإخلاء من تقرير الائتمان الخاص بك أو فحص الخلفية.
في حين أن الإفلاس هو أداة عظيمة للمساعدة في إعادة هيكلة الديون، فإنه لا يزيل أو يتراجع عن سجلات الإخلاء (أو قروض الطلاب).
بدلًا من ذلك، ركز على تحسين صحتك المالية وإعادة بناء الائتمان بشكل تدريجي. مع الوقت والادخار الدؤوب، يمكنك التعافي والتأهل للحصول على قرض عقاري مرة أخرى.
إن التغلب على الإخلاء هو عملية طويلة ولكنها ليست مستحيلة. إذا كنت تريد معرفة ما إذا كان بإمكانك التأهل للحصول على قرض، أو الحصول على خطوات أكثر تفصيلاً حول كيفية التأهل، فتحدث إلى وسيط رهن عقاري حسن السمعة.
FastExpert يجعل من السهل التواصل مع كبار مقدمي الرهن العقاري في منطقتك. اقرأ المراجعات، وتحدث إلى الوسطاء، وابحث عن شخص يتمتع بالخبرة في العمل مع المشترين الذين لديهم تاريخ في الإخلاء.
معالجة تقرير الائتمان الخاص بك
يمكن أن يؤدي وجود إخلاء في سجلك إلى إلحاق ضرر كبير بأي درجة ائتمانية جيدة ويجعل من الصعب جدًا التأهل للحصول على قروض أو إيجارات في المستقبل. على الرغم من أنه لا يمكن مسح سجلات الإخلاء بالكامل، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لمعالجة العلامات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك والمتعلقة بالإخلاء. مع مرور الوقت والمثابرة، قد تتمكن من إزالة بعض المعلومات المهينة وتحسين وضعك الائتماني.
خطوات الحصول على إشعار الإخلاء من تقرير الائتمان الخاص بك
فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإزالة التحصيلات المتعلقة بالإخلاء أو إزالة العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك:
- إذا شعرت أن طردك كان غير عادل، فاجتمع مع محامٍ لمراجعة القضية. يمكنهم تحديد ما إذا كان لديك أسباب للطعن في الإخلاء في المحكمة.
- تعامل مع أي أرصدة أو رسوم إيجارية غير مدفوعة ناجمة عن الإخلاء وجهاً لوجه. حاول الدفع بالكامل أو التفاوض على اتفاقية تسوية موثقة.
- بمجرد حل الديون، قم بصياغة خطاب يطلب من وكالات التحصيل حذف الإدخالات من تقرير الائتمان الخاص بك. كن مثابرًا في المتابعة.
- اطلب من الملاك إزالة الإخلاء من فحوصات الخلفية وتقارير فحص المستأجرين كجزء من التسوية الخاصة بك. احصل عليه كتابيًا.
- قم بمراجعة سجل الائتمان والإيجار الخاص بك بعناية للتأكد من أن عملية الإخلاء والمجموعات لم تعد تظهر. إذا فعلوا ذلك، انتقل إلى النزاع.
- قم بإرسال النزاعات المدعومة بالأدلة، مثل أوراق التسوية، إلى مكاتب الائتمان وشركات الفحص. اضغط عليهم حتى يتم حلها. لا تأخذ لا للإجابة.
اكتشف خيارات الرهن العقاري
قد يكون الحصول على الموافقة للحصول على رهن عقاري تقليدي مع الإخلاء في سجلك أمرًا صعبًا للغاية، حيث يرى معظم المقرضين أنك تنطوي على مخاطرة عالية جدًا. ومع ذلك، هناك بعض الخيارات التي قد تكون في متناول أولئك الذين لديهم تاريخ إيجار صعب.
أحد الخيارات المحتملة هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية – بدعم من إدارة الإسكان الفيدرالية. تميل إدارة الإسكان الفدرالية إلى أن تكون أكثر تساهلاً من الرهون العقارية التقليدية عندما يتعلق الأمر بمتطلبات درجة الائتمان وفحوصات الخلفية. في حين أن الإخلاء سيظل يؤخذ في الاعتبار، فقد يكون لديك احتمالات أفضل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
قد توفر برامج القروض الحكومية الأخرى، مثل قروض VA وقروض وزارة الزراعة الأمريكية، المزيد من المرونة إذا كنت تستوفي معايير الأهلية الخاصة بها. تهدف هذه البرامج إلى زيادة إمكانية الوصول لأولئك الذين واجهوا انتكاسات.
ابحث عن الوسطاء المتخصصين في مساعدة العملاء على شراء منزل، حتى مع عمليات الإخلاء أو حبس الرهن السابقة. سيعرفون برامج القروض التي توفر أفضل فرصة.
تواصل مع كبار وسطاء الرهن العقاري من خلال FastExpert واسأل عن قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض المحفظة من البنوك المجتمعية. قد توفر هذه البرامج مرونة أكبر من القروض التقليدية، ولكن مع وجود الوسيط المناسب الذي يرشدك والقروض المصممة لظروف خاصة، فإن ملكية المنازل ليست بالضرورة بعيدة المنال.
الاستعداد لعملية شراء المنزل بعد الإخلاء
يحتاج مشتري المنازل الذين لديهم عملية إخلاء سابقة في سجلهم إلى إعداد مناسب للتغلب على هذه العقبة والحصول على الموافقة للحصول على رهن عقاري.
فيما يلي بعض الخطوات المهمة التي يمكنك اتخاذها:
- الحصول على موافقة مسبقة في وقت مبكر. يجتمع مع العديد من المقرضين لمقارنة الخيارات؛ قد توفر قروض إدارة الإسكان الفدرالية وغيرها من القروض المدعومة من الحكومة المزيد من المرونة.
- اعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. اعترض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك تتعلق بالإخلاء - لديك الحق القانوني في الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة.
- قم بسداد التحصيلات والتفاوض على الإزالة من تقرير الائتمان الخاص بك واحصل على اتفاقيات كتابية.
- اجمع كل المستندات المطلوبة لطلبك، مثل الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية والتحقق من التوظيف. حافظ على تحديث وثائقك.
- كن شريكًا مع وكيل عقاري مطلع يمكنه تقديم النصح لك خلال هذه العملية واقتراح المقرضين ذوي الخبرة في التعامل مع الحالات الخاصة.
- ابحث عن مساعدة الدفعة الأولى لبرامج المشترين لأول مرة للتعافي من الصعوبات المالية - يمكن أن تساعدك هذه البرامج على الشراء عاجلاً.
يمكنك شراء منزل مرة أخرى
إذا كنت قلقًا بشأن الإخلاء، فتذكر أن الحل الأفضل هو تجنبه بأي ثمن. ومع ذلك، فإن الإخلاء المسجل في سجلك لا يعني أن ملكية المنزل أصبحت بعيدة المنال إلى الأبد.
ركز على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والوضع المالي بعد الإخلاء. ابحث عن برامج الرهن العقاري البديلة ومنح الدفعة الأولى المصممة خصيصًا لحالتك - القرض المناسب موجود إذا قمت بالبحث.
كن شريكًا مع خبراء عقاريين وإقراض موثوقين ومتخصصين في قضايا الإخلاء. خبرتهم لا تقدر بثمن وتحصل على النتائج. تواصل مع الوكلاء والمقرضين ذوي الخبرة من خلال FastExpert للعثور على محترفين يمكنهم المساعدة في وضعك الفريد.
والأهم من ذلك، لا تفقد الأمل. مع الإعداد المناسب والمهنيين المناسبين الذين يرشدونك، لا يزال من الممكن أن يصبح حلم ملكية المنزل حقيقة، على الرغم من عمليات الإخلاء الماضية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fastexpert.com/blog/does-eviction-affect-ability-to-buy-house/
