لقد بشرت الرقمنة السريعة للصناعة المصرفية بعصر جديد
حيث تعتبر سرعة الوصول إلى السوق والحلول المبتكرة ذات أهمية قصوى. للتنقل في هذا
وبكفاءة المشهد، تتجه البنوك بشكل متزايد إلى شراكات التكنولوجيا المالية.
ومع ذلك، في حين أن جاذبية التكنولوجيا المتطورة لا يمكن إنكارها، فإن المفتاح لذلك
لا يكمن التعاون الناجح في الأدوات فحسب، بل في الأشخاص والأدوات
العمليات التي تدعم هذه المشاريع.
حان الوقت للتسويق في العصر الرقمي
في أعقاب Covid-19، زاد الطلب على الحلول المصرفية الرقمية
ارتفعت, إلزام البنوك التقليدية بإعادة النظر في نهجها. رقمي
أصبح التسريع أمراً حتمياً، وظهرت الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية كحل بديل
الاستجابة الاستراتيجية. قدمت هذه التعاونات خفة الحركة والمرونة
المطلوبة لتنفيذ التغييرات السريعة، من إصلاح واجهات المستخدم إلى
تعزيز بروتوكولات الأمن.
ومع تشديد رأس المال الاستثماري، وجدت شركات التكنولوجيا المالية شريان حياة في الشراكة
مع البنوك. واكتسبت البنوك بدورها إمكانية الوصول إلى العروض الناضجة والناجحة
دون الوقت وتكلفة التطوير الداخلي. ومع ذلك، على الرغم من
وزيادة انتشار مثل هذه الشراكات، وإطلاق العنان لإمكاناتها الكاملة
يبقى تحديا.
التحديات والمزالق
تتطلب الشراكات الناجحة بين البنوك والتكنولوجيا المالية تجاوز أ
ديناميكية المعاملات بين العميل والبائع. تشمل المزالق التي يتم مواجهتها غالبًا أ
الافتقار إلى احتياجات العمل المحددة بوضوح، ومقاييس الأداء الغامضة، و
عمليات صنع القرار الغامضة. لاستخراج القيمة القصوى، هناك نقلة نوعية
من الضروري تحويل التركيز من مجرد الحلول التكنولوجية إلى تعزيزها
شراكات تعاونية حقيقية.
الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية: المشهد الحالي
تشمل المجالات الرئيسية للشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية الدفع
التيسير والاحتيال وإدارة المخاطر والمحافظ المتنقلة. بينما الأهداف
مثل زيادة حجم القروض، وتحسين الإنتاجية، وتوليد إيرادات جديدة
في المرتبة العالية، غالبًا ما يتخلف الأداء الفعلي في هذه المجالات
التوقعات.
إن فهم طبيعة هذا التعاون أمر بالغ الأهمية. وفقًا لدراسة أجرتها BNC، شراكات
تنقسم عمومًا إلى أربع فئات: التوزيع (الوصول إلى عملاء جدد)،
تحسين المنتج ومنصات البرامج المصرفية الأساسية والتشغيلية
تبسيط.
بغض النظر عن نوع الشراكة، تنشأ مخاطر مشتركة أثناء الشراكة
مراحل التوريد والتنفيذ والإدارة. عدم وجود محددة جيدا
تشكل حاجة العمل عقبة كبيرة. يجب على البنوك تقييم بعناية
المفاضلة بين البناء والشراكة، مع الأخذ في الاعتبار ملاءمة العمل والتكاليف. إشراك المفتاح
يعد صناع القرار في وقت مبكر ومواءمة أصحاب المصلحة الداخليين خطوات حاسمة في ذلك
تجنب التأخير غير الضروري.
غالبًا ما تنبع تحديات التنفيذ من اختلال الأشخاص و
العمليات بدلا من القضايا الفنية. موارد مخصصة، مستمرة
تعد المشاركة والتواصل الواضح أمرًا محوريًا للتنفيذ الناجح.
عمليات تأهيل مصممة وشفافة لموردي التكنولوجيا المالية وأ
تساهم عملية الشراء الملائمة للغرض في التغلب على التنفيذ
الحواجز.
إدارة الشراكات الناجحة
بعد التنفيذ، تتطلب إدارة الشراكة الناجحة اليقظة
تتبع التقدم، والمواءمة المستمرة، والتعاون الحقيقي. الغياب
إطار منظم لما بعد البيع، ومؤشرات الأداء الرئيسية غير واضحة
تعد (مؤشرات الأداء الرئيسية) وعمليات الحوكمة غير المنظمة من الأسباب الشائعة لإقامة الشراكات
تعثر. يجب على كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الالتزام برؤية مشتركة واضحة
مؤشرات الأداء الرئيسية، وتقييم نجاح الشراكة بانتظام.
الأشخاص والعمليات أولًا، والتكنولوجيا ثانيًا
وفي حين أن التكنولوجيا هي في طليعة هذه التعاونات، إلا أن المقابلات
مع تسليط الضوء على خبراء الصناعة أن النجاح يعتمد بشكل أكبر على مواءمة الأشخاص و
العمليات من التكامل الفني.
تتطلب الشراكات عملاً مستدامًا،
الثقة، والشفافية. التكنولوجيا المالية التي تزيد قيمتها باستمرار من خلال
إن تقديم حلول أصغر حجمًا ومحددة جيدًا يميل إلى تعزيز التكامل الأعمق
مع البنوك.
10 فريد
مقترحات القيمة والرؤى القابلة للتنفيذ لتحقيق النجاح المستمر
- رؤية الشراكة الشاملة:
تطوير رؤية مشتركة طويلة المدى تتجاوز الأهداف المباشرة. بانتظام
إعادة تقييم الأهداف ومواءمتها لضمان التعاون المستمر. إنشاء نظام بيئي
حيث تساهم كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في تشكيل مستقبل التمويل،
تعزيز الابتكار وتلبية احتياجات السوق المتطورة. - مقترحات القيمة الاستراتيجية:
وضع خارطة طريق استراتيجية تحدد المنافع المتبادلة والنمو
الفرص لكلا الطرفين. الاستفادة من مرونة التكنولوجيا المالية وابتكارها
حلول مقترنة بموارد البنك وقاعدة العملاء لخلق فريدة من نوعها،
العروض الرائدة في السوق. - كفاءة العملية:
تبسيط العمليات التشغيلية لتقليل البيروقراطية وتعزيزها
كفاءة. استغل مرونة التكنولوجيا المالية لتسريع عملية اتخاذ القرار
يوفر البنك الاستقرار والامتثال التنظيمي المطلوب بسلاسة
العمليات. - التعلم المستمر و
التكيف: الاستثمار في برامج التدريب المستمرة لإبقاء الفرق على اطلاع دائم بما يحدث
التقنيات الناشئة واتجاهات الصناعة. اجمع بين الخبرة التقنية في مجال التكنولوجيا المالية
الخبرة مع المعرفة المؤسسية للبنك، وتعزيز ثقافة
التعلم المستمر والقدرة على التكيف. - مؤشرات الأداء الرئيسية الواضحة والقابلة للقياس:
إنشاء مؤشرات أداء رئيسية واضحة تتوافق مع أهداف العمل الأوسع وبشكل منتظم
تقييم الأداء مقابل هذه المقاييس. إظهار الشفافية و
المساءلة، وتوفير الأساس للنمو المتبادل وضمان الشراكة
يقدم قيمة قابلة للقياس. - حاضنة الابتكار: تعزيز
بيئة تشجع على التجريب والتفكير. ضع ال
الشراكة كمركز للابتكار، حيث تتعاون كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية
استكشاف واختبار الأفكار الرائدة. - المخاطر والمكافآت المشتركة: التطوير
هيكل عادل للمخاطر والمكافآت يحفز كلا الطرفين. إنشاء شراكة
نموذج يتم فيه تقاسم النجاح، وتعزيز الشعور بالملكية المشتركة
الالتزام بالتغلب على التحديات معًا. - نهج يركز على العملاء:
إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء من خلال البحث بنشاط عن التعليقات ودمجها.
الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية التي تركز على العملاء إلى جانب حلول البنك
علاقات العملاء الراسخة لتقديم قيمة لا مثيل لها و
تجربة. - الامتثال التنظيمي و
الحوكمة: قم بمراجعة إجراءات الامتثال وتحديثها بانتظام لتبقى على اطلاع
التغييرات التنظيمية. الجمع بين البنية التحتية التنظيمية القوية للبنك مع
براعة التكنولوجيا المالية في التكيف مع معايير الامتثال المتطورة. - التوسع الاستراتيجي
الفرص: التقييم المستمر لاتجاهات السوق وتحديد المجالات المناسبة لها
توسع. استفد من نقاط القوة المشتركة للشراكة لاستكشاف أشياء جديدة
الأسواق أو شرائح العملاء أو خطوط الإنتاج المبتكرة.
الارتقاء بالشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية إلى ما هو أبعد من علاقات المعاملات
ويجب أن يتجاوز التعاون بين البنوك والتكنولوجيا المالية ما هو تقليدي
العلاقة بين العميل والبائع لإطلاق العنان لإمكاناتهم الكاملة. وهذا ينطوي على
التحول النموذجي، والنظر إلى الشراكات على أنها علاقات مبنية على الثقة،
الشفافية والأهداف المشتركة إلى جانب تقديم الحلول التكنولوجية،
عمليات التعاون الناجحة تعطي الأولوية للاتصالات البشرية وتبسيطها
العمليات.
لقد بشرت الرقمنة السريعة للصناعة المصرفية بعصر جديد
حيث تعتبر سرعة الوصول إلى السوق والحلول المبتكرة ذات أهمية قصوى. للتنقل في هذا
وبكفاءة المشهد، تتجه البنوك بشكل متزايد إلى شراكات التكنولوجيا المالية.
ومع ذلك، في حين أن جاذبية التكنولوجيا المتطورة لا يمكن إنكارها، فإن المفتاح لذلك
لا يكمن التعاون الناجح في الأدوات فحسب، بل في الأشخاص والأدوات
العمليات التي تدعم هذه المشاريع.
حان الوقت للتسويق في العصر الرقمي
في أعقاب Covid-19، زاد الطلب على الحلول المصرفية الرقمية
ارتفعت, إلزام البنوك التقليدية بإعادة النظر في نهجها. رقمي
أصبح التسريع أمراً حتمياً، وظهرت الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية كحل بديل
الاستجابة الاستراتيجية. قدمت هذه التعاونات خفة الحركة والمرونة
المطلوبة لتنفيذ التغييرات السريعة، من إصلاح واجهات المستخدم إلى
تعزيز بروتوكولات الأمن.
ومع تشديد رأس المال الاستثماري، وجدت شركات التكنولوجيا المالية شريان حياة في الشراكة
مع البنوك. واكتسبت البنوك بدورها إمكانية الوصول إلى العروض الناضجة والناجحة
دون الوقت وتكلفة التطوير الداخلي. ومع ذلك، على الرغم من
وزيادة انتشار مثل هذه الشراكات، وإطلاق العنان لإمكاناتها الكاملة
يبقى تحديا.
التحديات والمزالق
تتطلب الشراكات الناجحة بين البنوك والتكنولوجيا المالية تجاوز أ
ديناميكية المعاملات بين العميل والبائع. تشمل المزالق التي يتم مواجهتها غالبًا أ
الافتقار إلى احتياجات العمل المحددة بوضوح، ومقاييس الأداء الغامضة، و
عمليات صنع القرار الغامضة. لاستخراج القيمة القصوى، هناك نقلة نوعية
من الضروري تحويل التركيز من مجرد الحلول التكنولوجية إلى تعزيزها
شراكات تعاونية حقيقية.
الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية: المشهد الحالي
تشمل المجالات الرئيسية للشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية الدفع
التيسير والاحتيال وإدارة المخاطر والمحافظ المتنقلة. بينما الأهداف
مثل زيادة حجم القروض، وتحسين الإنتاجية، وتوليد إيرادات جديدة
في المرتبة العالية، غالبًا ما يتخلف الأداء الفعلي في هذه المجالات
التوقعات.
إن فهم طبيعة هذا التعاون أمر بالغ الأهمية. وفقًا لدراسة أجرتها BNC، شراكات
تنقسم عمومًا إلى أربع فئات: التوزيع (الوصول إلى عملاء جدد)،
تحسين المنتج ومنصات البرامج المصرفية الأساسية والتشغيلية
تبسيط.
بغض النظر عن نوع الشراكة، تنشأ مخاطر مشتركة أثناء الشراكة
مراحل التوريد والتنفيذ والإدارة. عدم وجود محددة جيدا
تشكل حاجة العمل عقبة كبيرة. يجب على البنوك تقييم بعناية
المفاضلة بين البناء والشراكة، مع الأخذ في الاعتبار ملاءمة العمل والتكاليف. إشراك المفتاح
يعد صناع القرار في وقت مبكر ومواءمة أصحاب المصلحة الداخليين خطوات حاسمة في ذلك
تجنب التأخير غير الضروري.
غالبًا ما تنبع تحديات التنفيذ من اختلال الأشخاص و
العمليات بدلا من القضايا الفنية. موارد مخصصة، مستمرة
تعد المشاركة والتواصل الواضح أمرًا محوريًا للتنفيذ الناجح.
عمليات تأهيل مصممة وشفافة لموردي التكنولوجيا المالية وأ
تساهم عملية الشراء الملائمة للغرض في التغلب على التنفيذ
الحواجز.
إدارة الشراكات الناجحة
بعد التنفيذ، تتطلب إدارة الشراكة الناجحة اليقظة
تتبع التقدم، والمواءمة المستمرة، والتعاون الحقيقي. الغياب
إطار منظم لما بعد البيع، ومؤشرات الأداء الرئيسية غير واضحة
تعد (مؤشرات الأداء الرئيسية) وعمليات الحوكمة غير المنظمة من الأسباب الشائعة لإقامة الشراكات
تعثر. يجب على كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الالتزام برؤية مشتركة واضحة
مؤشرات الأداء الرئيسية، وتقييم نجاح الشراكة بانتظام.
الأشخاص والعمليات أولًا، والتكنولوجيا ثانيًا
وفي حين أن التكنولوجيا هي في طليعة هذه التعاونات، إلا أن المقابلات
مع تسليط الضوء على خبراء الصناعة أن النجاح يعتمد بشكل أكبر على مواءمة الأشخاص و
العمليات من التكامل الفني.
تتطلب الشراكات عملاً مستدامًا،
الثقة، والشفافية. التكنولوجيا المالية التي تزيد قيمتها باستمرار من خلال
إن تقديم حلول أصغر حجمًا ومحددة جيدًا يميل إلى تعزيز التكامل الأعمق
مع البنوك.
10 فريد
مقترحات القيمة والرؤى القابلة للتنفيذ لتحقيق النجاح المستمر
- رؤية الشراكة الشاملة:
تطوير رؤية مشتركة طويلة المدى تتجاوز الأهداف المباشرة. بانتظام
إعادة تقييم الأهداف ومواءمتها لضمان التعاون المستمر. إنشاء نظام بيئي
حيث تساهم كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في تشكيل مستقبل التمويل،
تعزيز الابتكار وتلبية احتياجات السوق المتطورة. - مقترحات القيمة الاستراتيجية:
وضع خارطة طريق استراتيجية تحدد المنافع المتبادلة والنمو
الفرص لكلا الطرفين. الاستفادة من مرونة التكنولوجيا المالية وابتكارها
حلول مقترنة بموارد البنك وقاعدة العملاء لخلق فريدة من نوعها،
العروض الرائدة في السوق. - كفاءة العملية:
تبسيط العمليات التشغيلية لتقليل البيروقراطية وتعزيزها
كفاءة. استغل مرونة التكنولوجيا المالية لتسريع عملية اتخاذ القرار
يوفر البنك الاستقرار والامتثال التنظيمي المطلوب بسلاسة
العمليات. - التعلم المستمر و
التكيف: الاستثمار في برامج التدريب المستمرة لإبقاء الفرق على اطلاع دائم بما يحدث
التقنيات الناشئة واتجاهات الصناعة. اجمع بين الخبرة التقنية في مجال التكنولوجيا المالية
الخبرة مع المعرفة المؤسسية للبنك، وتعزيز ثقافة
التعلم المستمر والقدرة على التكيف. - مؤشرات الأداء الرئيسية الواضحة والقابلة للقياس:
إنشاء مؤشرات أداء رئيسية واضحة تتوافق مع أهداف العمل الأوسع وبشكل منتظم
تقييم الأداء مقابل هذه المقاييس. إظهار الشفافية و
المساءلة، وتوفير الأساس للنمو المتبادل وضمان الشراكة
يقدم قيمة قابلة للقياس. - حاضنة الابتكار: تعزيز
بيئة تشجع على التجريب والتفكير. ضع ال
الشراكة كمركز للابتكار، حيث تتعاون كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية
استكشاف واختبار الأفكار الرائدة. - المخاطر والمكافآت المشتركة: التطوير
هيكل عادل للمخاطر والمكافآت يحفز كلا الطرفين. إنشاء شراكة
نموذج يتم فيه تقاسم النجاح، وتعزيز الشعور بالملكية المشتركة
الالتزام بالتغلب على التحديات معًا. - نهج يركز على العملاء:
إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء من خلال البحث بنشاط عن التعليقات ودمجها.
الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية التي تركز على العملاء إلى جانب حلول البنك
علاقات العملاء الراسخة لتقديم قيمة لا مثيل لها و
تجربة. - الامتثال التنظيمي و
الحوكمة: قم بمراجعة إجراءات الامتثال وتحديثها بانتظام لتبقى على اطلاع
التغييرات التنظيمية. الجمع بين البنية التحتية التنظيمية القوية للبنك مع
براعة التكنولوجيا المالية في التكيف مع معايير الامتثال المتطورة. - التوسع الاستراتيجي
الفرص: التقييم المستمر لاتجاهات السوق وتحديد المجالات المناسبة لها
توسع. استفد من نقاط القوة المشتركة للشراكة لاستكشاف أشياء جديدة
الأسواق أو شرائح العملاء أو خطوط الإنتاج المبتكرة.
الارتقاء بالشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية إلى ما هو أبعد من علاقات المعاملات
ويجب أن يتجاوز التعاون بين البنوك والتكنولوجيا المالية ما هو تقليدي
العلاقة بين العميل والبائع لإطلاق العنان لإمكاناتهم الكاملة. وهذا ينطوي على
التحول النموذجي، والنظر إلى الشراكات على أنها علاقات مبنية على الثقة،
الشفافية والأهداف المشتركة إلى جانب تقديم الحلول التكنولوجية،
عمليات التعاون الناجحة تعطي الأولوية للاتصالات البشرية وتبسيطها
العمليات.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//fintech/innovating-together-the-blueprint-for-bank-fintech-triumph/
