لقد تغير المناخ بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية والمنافسين هذا العام. إنهم يدخلون منطقة مجهولة في ظل ارتفاع أسعار الفائدة وبيئة الركود مع تشديد التمويل والمقاومة الحالية. ميزتهم التنافسية حول المقترحات المتخصصة،
تتآكل تجربة العملاء المتميزة والنمو السريع بسبب عدد من العوامل.
التمويل:
ولم تعد البنوك المنافسة قادرة على جذب التمويل بشكل مريح على أساس أسواقها المستهدفة الكبيرة التي يمكن التعامل معها وحدها. انخفض التمويل بنسبة 80٪ تقريبًا منذ مستويات الذروة لعام 2021 في جميع الفئات، مع تأثر الخدمات المصرفية والإقراض أكثر من
قل تكنولوجيا الثروة أو المدفوعات. وكان هذا صحيحا في جميع أنحاء العالم باستثناء أفريقيا. ونتيجة لذلك، منذ أبريل 2022، انخفضت تقييمات التكنولوجيا المالية في جميع القطاعات والمناطق الجغرافية بمتوسط 60% على الرغم من استمرار نمو الإيرادات. لقد تم التدقيق على المستثمرين
تحولت من النمو واكتساب العملاء إلى المحركات الأساسية للربحية والتدفق النقدي مثل الهوامش، والاحتفاظ بالعملاء، وجودة ائتمان العملاء، وحصة المحفظة والتكاليف التشغيلية.
القتال الحالي
وبفضل محافظ منتجاتها المتنوعة وخطوط أعمال الإقراض الكبيرة وميزانيات تكنولوجيا المعلومات الكبيرة، أصبحت الشركات القائمة أكثر قدرة على تحمل بيئة الاقتصاد الكلي المعاكسة. لقد قاموا بسرعة بسد الفجوة في المجال الرقمي والتكنولوجيا بشكل مقنع
المقترحات الرقمية على مجموعة واسعة من المنتجات بعد كوفيد. إنهم ينتقلون إلى السحابة العامة ولديهم ميزانيات تكنولوجيا المعلومات التي تتضاءل أمام تمويل رأس المال الاستثماري المتاح للبنوك الجديدة (ما يصل إلى 11X في عام 2022)، ويستخدمون أيضًا عمليات الاندماج والاستحواذ لسد الفجوات في الوظائف الرقمية. بنك ال
تنفق أمريكا المليارات على التحديث الأساسي والرقمنة وتجني الفوائد بالفعل - 82% من عملاء إدارة الثروات لديهم نشطون رقميًا. تستثمر كل من JPMC وCapital One وPNC في التكنولوجيا السحابية الأصلية. بدأ الكثير أيضًا
للتركيز على العديد من القطاعات المتخصصة للمنافسين مثل تركيز Citi على الشركات الصغيرة والمتوسطة، واستحواذ Natwest على Rooster Money للتركيز على التعليم المالي للأطفال أو استحواذ PNC Bank على شركة Linga لنقاط البيع لاستهداف المطاعم. يواصل الكثيرون الاستثمار
في شركاتها الرقمية التابعة للتنافس بشكل مباشر مع البنوك الجديدة مثل بنك ستاندرد تشارترد Mox في هونغ كونغ، وشركة Natwest's Mettle، وبنك JPMC's Chase في المملكة المتحدة.
منافسة
وبصرف النظر عن شاغلي المناصب، فإن المنافسة تشتد بين المنافسين في جميع المجالات. أصبحت الشرائح المستهدفة مشبعة بعدد المنافسين الذين يدخلون السوق. أولئك الذين يطمحون إلى أن يصبحوا تطبيقات فائقة يفتقرون إلى الحجم أو الانتشار في كل مكان لجذب العملاء
في مواجهة عمالقة منصات الدفع والتجارة الإلكترونية والتكنولوجيا. وفي مجالات المنتجات الإضافية، يواجهون منافسة من شركات التكنولوجيا المالية الرأسية المتخصصة مثل Robinhood في مجال الثروة، وKlarna وAfirm في BNPL أو Coinbase في محافظ العملات المشفرة. في الولايات المتحدة، هم
مواجهة المنافسة من المحافظ الرقمية والتمويل المضمن وأشكال أخرى من مدفوعات الحساب إلى الحساب.
الرياح المعاكسة التنظيمية
كما أن المراجحة التنظيمية التي نجح المتنافسون في الاستفادة منها في العديد من الولايات القضائية أصبحت في طريقها إلى الإغلاق. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، تخضع منتجات مثل المحافظ للتدقيق التنظيمي مع التأمين على الودائع ورأس المال التنظيمي المطلوب. ريج ز
أو Truth in Lending وReg W الذي ينظم المعاملات غير المصرفية بين معاهد الإيداع والشركات التابعة، كلها تعمل على خلق فرص متكافئة بين الكيانات المنظمة وغير المنظمة. كما أن نموذج رسوم التبادل المربحة يتعرض للتهديد. في
على أية حال، يتخلى المنافسون عن الميزة بمجرد قيامهم بتوسيع نطاق حساباتهم وأصولهم وزيادتها بما يتجاوز حد دوربين البالغ 10 ملايين دولار.
ما التالي؟ ويواجه المتحدون مستقبلاً غامضاً. سوف ينفد النقد لدى البعض، وسيتم الاستحواذ على البعض الآخر من قبل الشركات القائمة أو حتى المنافسين الأكثر نجاحًا، ومن ثم هناك أولئك الذين سينجحون بشكل مستقل. وهذا سيكون موضوع مقالتي القادمة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25310/a-turning-tide-for-challenger-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
