مشهد الخدمات المالية يخضع للتحول، مع
تواجه البنوك التقليدية تحديات متعددة الأوجه في عالم سريع التطور
من التمويل المدمج. على مدى العقدين الماضيين، شهدت ساحة المدفوعات
شهدت تغيرات تحويلية، مدفوعة بظهور المعاملات الرقمية
والبحث عن حلول دفع سلسة وعابرة للحدود. بينما شاغل الوظيفة
تمتعت البنوك تاريخياً بمكانة آمنة، ووجود لاعبين جدد، بما في ذلك التكنولوجيا
العمالقة ومقدمي خدمات الدفع، يعيدون تشكيل اللعبة.
صعود اللاعبين غير المصرفيين
في الولايات المتحدة، يتميز مشهد الدفع بهيمنة
كيانات متنوعة مثل PayPal وApple Pay وGoogle Pay وAlipay. ال
التنظيم اللامركزي للمدفوعات على مستوى الدولة يخلق بيئة مناسبة
حيث يزدهر الابتكار. ومن ناحية أخرى، تتمتع الأسواق الآسيوية بمستوى عالٍ من الأداء
مشهد الدفع المجزأ، والذي يتجسد في نجاح الهند الموحدة
واجهة الدفع (UPI)، تعالج أكثر من ستة مليارات معاملة شهريًا.
مقدمو خدمات الدفع العالمية:
تهديد الخدمات المصرفية التقليدية في المدفوعات
يشكل ظهور مقدمي خدمات الدفع العالميين (PSPs) تهديدًا كبيرًا للبنوك القائمة في مجال المدفوعات
قطاع. لا يقوم مقدمو خدمات الدفع هؤلاء فقط بتضمين المدفوعات بسلاسة في المعاملات، بل أيضًا
كما تقوم أيضًا بتوسيع خدماتها لتشمل تحليل البيانات والتسويات و
التكامل مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)، متفوقًا
البنوك التقليدية في الابتكار.
النظم البيئية الرقمية الشاملة: إحداث ثورة في مشاركة المستهلكين
وفي مشهد التمويل المدمج، يستخدم الداخلون الجدد قوة النظم البيئية الرقمية الشاملة لإعادة تشكيل كيفية تفاعل المستهلكين مع الخدمات المالية. وتتجاوز هذه الأنظمة البيئية النماذج المصرفية التقليدية من خلال الدمج السلس لعدد لا يحصى من العروض المالية في التجارب الرقمية اليومية للمستخدمين.
ومن خلال دمج الخدمات المالية ضمن المنصات والتطبيقات الشعبية، يعمل الوافدون الجدد على إنشاء متجر شامل للمستخدمين، ويقدم وظائف الخدمات المصرفية والاستثمارية والدفع دون الحاجة إلى اللجوء إلى البنوك التقليدية. ويستفيد هذا النهج من تفضيل المستهلك المتطور للراحة وإمكانية الوصول، حيث يبحث الأفراد بشكل متزايد عن حلول متكاملة تلبي احتياجاتهم المالية في سياق حياتهم الرقمية.
لا توفر هذه الأنظمة البيئية الرقمية الشاملة الراحة فحسب، بل تعزز أيضًا زيادة مشاركة المستخدمين. ومن خلال دمج الخدمات المالية في نسيج التفاعلات اليومية للمستخدمين، يستطيع الداخلون الجدد تعزيز ولاء العملاء ورضاهم. ويتيح التطور والتوسع المستمر لهذه النظم البيئية الابتكار المستمر، مما يضمن حصول المستخدمين على إمكانية الوصول إلى أحدث الأدوات المالية وأكثرها صلة. ونتيجة لذلك، تواجه البنوك التقليدية التحدي المتمثل في التكيف مع هذا التحول النموذجي، حيث ينجذب المستهلكون إلى التجارب السلسة والشاملة التي يقدمها هؤلاء الداخلون الجدد إلى ساحة التمويل المدمج.
BNPL والتهديد الذي يلوح في الأفق للإقراض
ويشكل النمو السريع للتمويل المدمج تحديا آخر للبنوك،
وخاصة في الإقراض تاريخياً، كان الإقراض قطاعاً مربحاً
البنوك، ولكن المشهد يتطور. لاعبو شركات التكنولوجيا الكبرى وتجار التجزئة الكبار هم كذلك
التوسع في الإقراض المدمج (BNPL)، والاستفادة من الشراكات والاستراتيجية
عمليات الاستحواذ. على هذا النحو، مع كبير
تستعد بنوك التجزئة وشبكات بطاقات الائتمان لإجراء تغييرات تنظيمية في BNPL
وفي ظل هذه المخططات، تتزايد الضغوط على هوامش الفائدة بالنسبة للبنوك القائمة.
كان من المتصور في السابق عدم قدرة البنوك على الحصول على خدمات مصرفية كاملة
التراخيص تتآكل أيضًا. شركات التكنولوجيا الكبرى، بما في ذلك تلك القابضة
تراخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في أوروبا، تتزايد بشكل متزايد
دخول البيئات المالية المنظمة. شركات التكنولوجيا المالية مثل كلارنا
إن الحصول على تراخيص مصرفية أوروبية يؤكد على الديناميكيات المتغيرة، مما يزيد من أهمية
تساؤلات حول المزايا الفريدة التي تطالب بها البنوك التقليدية منذ فترة طويلة.
نماذج تسعير مرنة وديناميكية: تصميم الحلول المالية لتناسب الاحتياجات المتنوعة
أحد الأسلحة القوية التي يستخدمها الداخلون الجدد إلى مجال التمويل المدمج هو نشر نماذج تسعير مرنة وديناميكية. وبعيدًا عن الهياكل الصارمة للخدمات المصرفية التقليدية، تتكيف هذه النماذج مع الاحتياجات المالية المتنوعة والمتطورة للمستخدمين. ومن خلال تقديم هياكل تسعير مخصصة، يمكن للداخلين الجدد جذب مجموعة واسعة من المستهلكين الذين قد يجدون الرسوم والأسعار المصرفية التقليدية أقل ملاءمة. تسمح هذه القدرة على التكيف بتصميم حلول مالية لتتناسب مع التفضيلات الفردية، مما يضمن حصول المستخدمين على أسعار وشروط تنافسية تتوافق مع ظروفهم الفريدة.
إن تنفيذ نماذج التسعير المرنة والديناميكية يتجاوز مجرد اعتبارات التكلفة. يستفيد الوافدون الجدد من تحليلات البيانات لاكتساب رؤى حول سلوك المستهلك، مما يمكنهم من صياغة استراتيجيات التسعير التي تتناسب مع خصائص سكانية محددة. لا يعزز هذا النهج اكتساب العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا الاحتفاظ بهم من خلال المواءمة المستمرة مع التوقعات المالية للمستخدمين. وتواجه البنوك التقليدية، الراسخة في هياكل تسعير أكثر صرامة، التحدي المتمثل في الاستجابة لهذا المشهد الديناميكي. ويصبح التكيف مع المرونة التي يوفرها الداخلون الجدد أمراً بالغ الأهمية مع إعطاء المستهلكين الأولوية بشكل متزايد للخدمات المالية التي تلبي احتياجاتهم الفردية وتوفر الشعور بالشفافية والعدالة في التسعير.
تعطيل جوهر: التمويل المضمن وحساب البنك الأساسي
الحساب البنكي الرئيسي، يعتبر لفترة طويلة معقلا للتقليدية
البنوك تواجه اضطرابا. تستفيد شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى من هذا الأمر
التمويل المضمن لتقديم خدمات سلسة، مما يتحدى الافتراض القائل بأن
ستحافظ البنوك على دورها الحالي مع قاعدة عملائها الأساسية. ال
إن جاذبية بيانات العملاء من الحسابات المصرفية تجذب الداخلين الجدد إلى عالم الأعمال
مساحة الخدمات المالية.
في حين أن التحول الذي أحدثه التمويل المدمج يمثل تحديات، إلا أنه
كما يوفر فرصًا للبنوك للتطور والحفاظ على قدرتها التنافسية. استراتيجي
الاستثمارات في التركيز على العملاء، وقدرات البيانات، والتشغيل
ويمكن للكفاءة أن تمكِّن البنوك من التنقل في المشهد المتغير بنجاح.
وفي الختام
يمثل ظهور التمويل المضمن دعوة للابتكار وإعادة تصور وتعزيز عرض القيمة المقدمة للمستهلكين. ومع ذلك، في هذا المشهد من التغيير والاضطراب، فإن حتمية البنوك التقليدية واضحة - التكيف أو المخاطرة بالتقادم.
مشهد الخدمات المالية يخضع للتحول، مع
تواجه البنوك التقليدية تحديات متعددة الأوجه في عالم سريع التطور
من التمويل المدمج. على مدى العقدين الماضيين، شهدت ساحة المدفوعات
شهدت تغيرات تحويلية، مدفوعة بظهور المعاملات الرقمية
والبحث عن حلول دفع سلسة وعابرة للحدود. بينما شاغل الوظيفة
تمتعت البنوك تاريخياً بمكانة آمنة، ووجود لاعبين جدد، بما في ذلك التكنولوجيا
العمالقة ومقدمي خدمات الدفع، يعيدون تشكيل اللعبة.
صعود اللاعبين غير المصرفيين
في الولايات المتحدة، يتميز مشهد الدفع بهيمنة
كيانات متنوعة مثل PayPal وApple Pay وGoogle Pay وAlipay. ال
التنظيم اللامركزي للمدفوعات على مستوى الدولة يخلق بيئة مناسبة
حيث يزدهر الابتكار. ومن ناحية أخرى، تتمتع الأسواق الآسيوية بمستوى عالٍ من الأداء
مشهد الدفع المجزأ، والذي يتجسد في نجاح الهند الموحدة
واجهة الدفع (UPI)، تعالج أكثر من ستة مليارات معاملة شهريًا.
مقدمو خدمات الدفع العالمية:
تهديد الخدمات المصرفية التقليدية في المدفوعات
يشكل ظهور مقدمي خدمات الدفع العالميين (PSPs) تهديدًا كبيرًا للبنوك القائمة في مجال المدفوعات
قطاع. لا يقوم مقدمو خدمات الدفع هؤلاء فقط بتضمين المدفوعات بسلاسة في المعاملات، بل أيضًا
كما تقوم أيضًا بتوسيع خدماتها لتشمل تحليل البيانات والتسويات و
التكامل مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)، متفوقًا
البنوك التقليدية في الابتكار.
النظم البيئية الرقمية الشاملة: إحداث ثورة في مشاركة المستهلكين
وفي مشهد التمويل المدمج، يستخدم الداخلون الجدد قوة النظم البيئية الرقمية الشاملة لإعادة تشكيل كيفية تفاعل المستهلكين مع الخدمات المالية. وتتجاوز هذه الأنظمة البيئية النماذج المصرفية التقليدية من خلال الدمج السلس لعدد لا يحصى من العروض المالية في التجارب الرقمية اليومية للمستخدمين.
ومن خلال دمج الخدمات المالية ضمن المنصات والتطبيقات الشعبية، يعمل الوافدون الجدد على إنشاء متجر شامل للمستخدمين، ويقدم وظائف الخدمات المصرفية والاستثمارية والدفع دون الحاجة إلى اللجوء إلى البنوك التقليدية. ويستفيد هذا النهج من تفضيل المستهلك المتطور للراحة وإمكانية الوصول، حيث يبحث الأفراد بشكل متزايد عن حلول متكاملة تلبي احتياجاتهم المالية في سياق حياتهم الرقمية.
لا توفر هذه الأنظمة البيئية الرقمية الشاملة الراحة فحسب، بل تعزز أيضًا زيادة مشاركة المستخدمين. ومن خلال دمج الخدمات المالية في نسيج التفاعلات اليومية للمستخدمين، يستطيع الداخلون الجدد تعزيز ولاء العملاء ورضاهم. ويتيح التطور والتوسع المستمر لهذه النظم البيئية الابتكار المستمر، مما يضمن حصول المستخدمين على إمكانية الوصول إلى أحدث الأدوات المالية وأكثرها صلة. ونتيجة لذلك، تواجه البنوك التقليدية التحدي المتمثل في التكيف مع هذا التحول النموذجي، حيث ينجذب المستهلكون إلى التجارب السلسة والشاملة التي يقدمها هؤلاء الداخلون الجدد إلى ساحة التمويل المدمج.
BNPL والتهديد الذي يلوح في الأفق للإقراض
ويشكل النمو السريع للتمويل المدمج تحديا آخر للبنوك،
وخاصة في الإقراض تاريخياً، كان الإقراض قطاعاً مربحاً
البنوك، ولكن المشهد يتطور. لاعبو شركات التكنولوجيا الكبرى وتجار التجزئة الكبار هم كذلك
التوسع في الإقراض المدمج (BNPL)، والاستفادة من الشراكات والاستراتيجية
عمليات الاستحواذ. على هذا النحو، مع كبير
تستعد بنوك التجزئة وشبكات بطاقات الائتمان لإجراء تغييرات تنظيمية في BNPL
وفي ظل هذه المخططات، تتزايد الضغوط على هوامش الفائدة بالنسبة للبنوك القائمة.
كان من المتصور في السابق عدم قدرة البنوك على الحصول على خدمات مصرفية كاملة
التراخيص تتآكل أيضًا. شركات التكنولوجيا الكبرى، بما في ذلك تلك القابضة
تراخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في أوروبا، تتزايد بشكل متزايد
دخول البيئات المالية المنظمة. شركات التكنولوجيا المالية مثل كلارنا
إن الحصول على تراخيص مصرفية أوروبية يؤكد على الديناميكيات المتغيرة، مما يزيد من أهمية
تساؤلات حول المزايا الفريدة التي تطالب بها البنوك التقليدية منذ فترة طويلة.
نماذج تسعير مرنة وديناميكية: تصميم الحلول المالية لتناسب الاحتياجات المتنوعة
أحد الأسلحة القوية التي يستخدمها الداخلون الجدد إلى مجال التمويل المدمج هو نشر نماذج تسعير مرنة وديناميكية. وبعيدًا عن الهياكل الصارمة للخدمات المصرفية التقليدية، تتكيف هذه النماذج مع الاحتياجات المالية المتنوعة والمتطورة للمستخدمين. ومن خلال تقديم هياكل تسعير مخصصة، يمكن للداخلين الجدد جذب مجموعة واسعة من المستهلكين الذين قد يجدون الرسوم والأسعار المصرفية التقليدية أقل ملاءمة. تسمح هذه القدرة على التكيف بتصميم حلول مالية لتتناسب مع التفضيلات الفردية، مما يضمن حصول المستخدمين على أسعار وشروط تنافسية تتوافق مع ظروفهم الفريدة.
إن تنفيذ نماذج التسعير المرنة والديناميكية يتجاوز مجرد اعتبارات التكلفة. يستفيد الوافدون الجدد من تحليلات البيانات لاكتساب رؤى حول سلوك المستهلك، مما يمكنهم من صياغة استراتيجيات التسعير التي تتناسب مع خصائص سكانية محددة. لا يعزز هذا النهج اكتساب العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا الاحتفاظ بهم من خلال المواءمة المستمرة مع التوقعات المالية للمستخدمين. وتواجه البنوك التقليدية، الراسخة في هياكل تسعير أكثر صرامة، التحدي المتمثل في الاستجابة لهذا المشهد الديناميكي. ويصبح التكيف مع المرونة التي يوفرها الداخلون الجدد أمراً بالغ الأهمية مع إعطاء المستهلكين الأولوية بشكل متزايد للخدمات المالية التي تلبي احتياجاتهم الفردية وتوفر الشعور بالشفافية والعدالة في التسعير.
تعطيل جوهر: التمويل المضمن وحساب البنك الأساسي
الحساب البنكي الرئيسي، يعتبر لفترة طويلة معقلا للتقليدية
البنوك تواجه اضطرابا. تستفيد شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى من هذا الأمر
التمويل المضمن لتقديم خدمات سلسة، مما يتحدى الافتراض القائل بأن
ستحافظ البنوك على دورها الحالي مع قاعدة عملائها الأساسية. ال
إن جاذبية بيانات العملاء من الحسابات المصرفية تجذب الداخلين الجدد إلى عالم الأعمال
مساحة الخدمات المالية.
في حين أن التحول الذي أحدثه التمويل المدمج يمثل تحديات، إلا أنه
كما يوفر فرصًا للبنوك للتطور والحفاظ على قدرتها التنافسية. استراتيجي
الاستثمارات في التركيز على العملاء، وقدرات البيانات، والتشغيل
ويمكن للكفاءة أن تمكِّن البنوك من التنقل في المشهد المتغير بنجاح.
وفي الختام
يمثل ظهور التمويل المضمن دعوة للابتكار وإعادة تصور وتعزيز عرض القيمة المقدمة للمستهلكين. ومع ذلك، في هذا المشهد من التغيير والاضطراب، فإن حتمية البنوك التقليدية واضحة - التكيف أو المخاطرة بالتقادم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
