وفقًا تقريرومن المتوقع أن يصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم إلى 3.6 مليار بحلول عام 2024. ويجبر التحول الرقمي للخدمات المصرفية المؤسسات المالية على تلبية احتياجات العملاء المعاصرين.
من خلال منصة مصرفية رقمية فعالة، يمكن لشركتك تعزيز ولاء العملاء وزيادة الإيرادات وخفض تكلفة الخدمات. دعونا نلقي نظرة على الخطوات الأساسية لتطوير منصة مالية بنجاح.
جدول المحتويات
ما هي منصة الخدمات المصرفية الرقمية؟
منصة الخدمات المصرفية الرقمية هي نظام عبر الإنترنت يتيح للعملاء إجراء مجموعة من المعاملات المالية من خلال موقع ويب أو تطبيق جوال. ويتضمن عادةً ميزات مثل إدارة الحساب عبر الإنترنت، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والأنشطة المالية الأخرى.
تهدف المنصات المصرفية الرقمية إلى توفير تجربة سلسة وسهلة الاستخدام تتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية من خلال أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة المحمولة الخاصة بهم.
وفقًا رجل دولة وفقًا للبحث، من المتوقع أن يُظهر دخل الخدمات المصرفية الرقمية معدل نمو سنوي (CAGR 2023-2028) بنسبة 13.39%، مما يؤدي إلى حجم سوق يصل إلى 1,219 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028.
الدخل العالمي للخدمات المصرفية الرقمية
المصدر رؤى السوق Statista
إن شعبية التقنيات الرقمية وتفضيلات المستهلكين - وخاصة بين جيل الألفية والجيل Z، الذين من المرجح أن يجروا معاملات مالية من خلال القنوات الرقمية - هما عاملان رئيسيان يدفعان سوق الخدمات المصرفية الرقمية.
ومن خلال تقديم خدمات مصرفية مريحة عبر الإنترنت تلبي احتياجات العملاء المعاصرين، يمكن للشركات المالية زيادة إيراداتها من هذا الاتجاه.
منصة FinTech قابلة للتطوير
قم بتطوير منتج الدفع الخاص بك بشكل أسرع، باستخدام برنامج SDK.finance
يجب أن يكون لديكمميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية
يعد قطاع التكنولوجيا المالية أحد الصناعات الأكثر تأثراً بالاتجاهات الرقمية في السنوات الأخيرة.
تتيح هذه الاتجاهات لمقدمي خدمات الدفع تحسين جودة الخدمات المقدمة لعملائهم ولكنها تشكل أيضًا تحديًا معينًا لتطوير برمجيات Fintech وتحسين المنتجات.
وفيما يلي أبرز أهم الميزات التي يجب التركيز عليها عند تطوير منصة مصرفية:
- إدارة الحساب
- تحويلات الأموال
- دفع الفواتير
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- إدارة البطاقة
- ميزات الأمان المتقدمة
- خيارات التكامل
- دعم العملاء
عندما نفكر في الميزات التي يجب أن يتمتع بها الحل المصرفي الرقمي، يصبح من الواضح أن التركيز على احتياجات العملاء أمر بالغ الأهمية. ولهذا السبب يجب عليك تمييز حلولك المصرفية عن الحلول المصرفية الأخرى باستخدام نهج التطوير الذي يركز على العملاء.
في الأقسام التالية، سنقوم بتحليل الخطوات الثمانية الرئيسية في تطوير منصة مصرفية رقمية بنجاح تلبي احتياجات المستخدمين والشركات.
الخطوة 1. تحديد أهداف ومتطلبات واضحة
أهم شيء في تحديد أهداف ومتطلبات واضحة هو إجراء أبحاث السوق والمستهلك لتحديد احتياجات وتفضيلات وسلوكيات ودوافع عملائك المحتملين.
ستساعدك هذه الخطوة على تحقيق أقصى قدر من إيرادات الحل المستقبلي الخاص بك وتوفير الوقت والجهد من خلال فهم متطلبات منتج معين وقيمته للمستخدمين.
فريق تطوير متخصص للتكنولوجيا المالية
اجعل رؤية منتجك المالي تنبض بالحياة مع فريق SDK.finance
يمكنك أيضًا إجراء تقديرات بناءً على المتطلبات الموثقة وتحديد الجدول الزمني وخطة التكلفة للمشروع.
الخطوة 2. اختر مجموعة التكنولوجيا المناسبة
يمكن أن يكون لمتطلبات منتج التكنولوجيا المالية تأثير كبير على التكنولوجيا المختارة لتطويره.
تتضمن برامج الخدمات المصرفية الرقمية التعامل مع البيانات المالية الحساسة، وإجراءات أمنية صارمة تؤدي إلى تنفيذ بروتوكولات التشفير القوية، وواجهات برمجة التطبيقات الآمنة، والمصادقة متعددة العوامل، مما يؤثر على اختيار تقنية معينة.
يعتمد اختيار مجموعة التكنولوجيا لبرامج الخدمات المصرفية الرقمية على متطلبات المشروع وقابلية التوسع والأمان والامتثال التنظيمي. ستجد أدناه نظرة عامة على مجموعة التكنولوجيا شائعة الاستخدام في تطوير التكنولوجيا المالية:
اقرأ مقالتنا عن بمكدس التكنولوجيا للتنمية المالية للحصول على مزيد من المعلومات حول هذه التقنيات.
الخطوة 3. التمايز مع النهج الموجه نحو العملاء
لا يقتصر النهج الجيد الذي يركز على العملاء على جماليات النظام الأساسي فحسب، بل يتعلق أيضًا بسهولة الاستخدام وسهولة الوصول والتصميم البديهي.
والنتيجة هي برنامج يعزز رضا العملاء وولائهم. المبادئ الأساسية لتطوير البرمجيات التي تركز على العملاء هي كما يلي:
- المرونة: تتكيف منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع سلوك العملاء واحتياجاتهم المتغيرة.
- التدرجية: يوفر النظام تحديثات مستمرة وتغييرات تدريجية.
- المشاركة: تتضمن البرامج المصرفية خبرة قاعدة العملاء على مستويات متعددة.
على سبيل المثال، تعد أمازون، العلامة التجارية العالمية للبيع بالتجزئة، واحدة منها وتحتل المرتبة الأعلى تقييمًا شركة تركز على العملاء في العالم.
تقوم الشركة بتحليل بيانات العملاء بعناية وتستخدم نهجًا تشخيصيًا لفهم تفاعلات كل مستخدم مع النظام الأساسي لتقديم توصيات مخصصة بناءً على سلوك التصفح والشراء.
الخطوة 4. ضمان الأمن
عند تطوير منتجات FinTech، يعد الأمان أمرًا بالغ الأهمية، خاصة عندما يتعلق الأمر بالبيانات المالية الحساسة.
تحتاج إلى تنفيذ بروتوكولات التشفير المتقدمة مثل SSL/TLS لضمان الاتصال الآمن بين المستخدمين والمنصة المصرفية. ومن المهم أيضًا تحديث ومراقبة واجهات برمجة التطبيقات المستخدمة للتكامل بشكل منتظم للتخفيف من نقاط الضعف المحتملة.
برامج SaaS بأسعار معقولة
طور البنك الجديد الخاص بك بشكل أسرع باستخدام منصة SDK.finance FinTech
إجراء عمليات تدقيق أمنية واختبارات اختراق منتظمة لتحديد نقاط الضعف وإصلاحها. تساعد التقييمات المنتظمة على البقاء متقدمًا بخطوة واحدة على التهديدات المحتملة وضمان الأمان المستمر.
الخطوة 5. الامتثال التنظيمي
في حين تسعى البنوك الرقمية إلى أن تكون مبتكرة وتقوم بأشياء غير تقليدية، فلا يزال يتعين عليها الالتزام بنفس اللوائح التي تتبعها البنوك التقليدية. إن الامتثال للقوانين التنظيمية يجعل الصناعة أقل عرضة للهجمات ونقاط الضعف.
هناك ثلاثة مخاطر رئيسية تواجه المؤسسات المالية:
- خصوصية البيانات.
في البلدان التي تنتمي إلى الاتحاد الأوروبي، يمكن أن يؤدي عدم الامتثال للوائح تسرب البيانات إلى غرامة تتراوح بين 2-4% من إجمالي مبيعات الشركة.
2. غسل الأموال
الشركات والمؤسسات الحكومية تخسر أكثر من تريليون دولار سنويا نتيجة غسيل الأموال.
3. الهجمات السيبرانية
لحماية المستخدمين من الهجمات المحتملة وانتهاكات البيانات، يجب على الشركات المالية الالتزام باللوائح التالية:
- يحدد PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع) متطلبات الأمان للشركات التي تتعامل مع بيانات بطاقة الائتمان.
- PSD2 (توجيه خدمات الدفع الثانية) هو لائحة الاتحاد الأوروبي لخدمات الدفع الإلكتروني.
- تنظم اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) جمع واستخدام وتخزين البيانات الشخصية للشركات العاملة في الاتحاد الأوروبي.
- تعمل لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) على منع ومكافحة أنشطة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تعد إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) مجموعة فرعية من لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) التي تتطلب من المؤسسات التحقق من هوية عملائها.
يمكن أن تختلف المناظر التنظيمية بشكل كبير من بلد إلى آخر، ويعتبر الامتثال للقوانين المحلية أمرًا بالغ الأهمية لنجاح إطلاق منصة الخدمات المصرفية الرقمية.
In هذا المقال يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول المشهد التنظيمي للدفع.
الخطوة 6. تطوير المنصة
يعد تطوير البرمجيات أهم خطوة في إنشاء بنك رقمي، لأنه بمثابة الأساس الذي ترتكز عليه البنية التحتية المصرفية الرقمية بأكملها. إنها عملية تطوير الواجهة الأمامية والخلفية وتكامل البيانات.
في هذه الخطوة، يتم تحديد البنية الفعلية لمنتجك.
لذلك من المهم أن يتم تنفيذ عملية التطوير بواسطة متخصصين ذوي خبرة في قطاع التكنولوجيا المالية. يمكنك الاستعانة بفريق تطوير داخلي أو استئجار فريق تطوير برمجيات يتمتع بالمعرفة التقنية المتعمقة بالقطاع المالي.
مخصص فريق تطوير البرمجيات FinTech بواسطة SDK.finance يمكنه تسريع إطلاق منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك، دون عملية توظيف شاملة.
باستخدام منصة SDK.finance FinTech، يمكن لفرق التطوير ذات الخبرة لدينا والتي تتمتع بأكثر من 10 سنوات من الخبرة في صناعة FinTech تنفيذ فكرة منتجك المالي بسرعة وكفاءة.
الخطوة 7. الاختبار والإطلاق
لا يساعد الاختبار الشامل في العثور على المشكلات وحلها فحسب، بل يضمن أيضًا تجربة مستخدم رائعة ويزيد من الثقة في حل الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بك. تساعد طرق الاختبار المختلفة، بما في ذلك الاختبارات الوظيفية واختبارات الأمان واختبارات قبول المستخدم، على التحقق من أداء النظام الأساسي في سيناريوهات مختلفة.
خدمات تطوير التكنولوجيا المالية
قم ببناء منتج PayTech الخاص بك بشكل أسرع باستخدام خدمات تطوير SDK.finance
يعد الإطلاق الخطوة الأخيرة في عملية التطوير، ولكنه ليس نهاية عملك. يجب عليك أيضًا مراقبة الأداء والاستخدام والتعليقات على التحديث الخاص بك باستخدام أدوات مثل التحليلات أو الاستطلاعات أو المراجعات. ومن المهم أيضًا أن تتمكن من الرد على أية مشكلات أو شكاوى أو أسئلة وتقديم الدعم والتوجيه لعملائك ومستخدميك.
الخطوة 8. تحسين التطبيق
لا تنتهي الرحلة بإطلاق البرنامج؛ بل هي مجرد بداية لعملية مستمرة ومزيد من التحسين. لضمان نجاح منصتك المالية على المدى الطويل، يجب عليك إعطاء الأولوية للتحسين المستمر. إليك الطريقة:
إنشاء آلية لتعليقات المستخدمين:
- قم بإعداد قنوات واضحة للمستخدمين لتقديم الملاحظات.
- ابحث بنشاط عن اقتراحات واهتمامات المستخدمين واستمع إليها.
قم بتحديث النظام بانتظام:
- جدولة وتنفيذ تحديثات البرامج المنتظمة مع الميزات والتحسينات الجديدة.
- إصلاح الأخطاء وتحسين الميزات بناءً على تعليقات المستخدمين.
تحسين الأداء:
- مراقبة أداء التطبيق وتحسينه بشكل مستمر.
- تحديد وإصلاح أي اختناقات تؤثر على تجربة المستخدم.
ستساعد هذه الخطوات الحل الخاص بك على البقاء ملائمًا وتلبية احتياجات وتوقعات المستخدمين المتغيرة باستمرار.
SDK.finance منصة الخدمات المصرفية الرقمية
SDK.finance منصة التكنولوجيا المالية بمثابة أساس قابل للتطوير لبناء المنتجات المصرفية الرقمية. النظام عبارة عن حل خلفي تم تطويره مسبقًا ويمكن لفريق التطوير البناء عليه وإجراء عمليات التكامل بسهولة وتوسيع نطاقه لأعلى ولأسفل.
تغطي المنصة وظائف العملاء والتجار والأفراد، بما في ذلك:
- التسجيل الذاتي
- إدارة KYC
- حسابات متعددة العملات
- نقل P2P، والدفع،
- تعبئة الرصيد والانسحاب
- تحويل العملات
- سجل المعاملات وتسجيل النشاط
- إدارةالمستخدم
- إدارة الرسوم والحد
يعمل نشر السحابة المختلطة للنظام الأساسي على تسهيل الامتثال التنظيمي من خلال تخزين تطبيق الواجهة الخلفية على خوادم موفري الخدمات السحابية الرئيسيين وقاعدة البيانات الخاصة بك على خوادمك لضمان أمان البيانات والامتثال للوائح موقع البيانات.
اختتام
تمهد هذه الخطوات الثماني الطريق للإدخال الناجح لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية. ومن خلال التكيف مع احتياجات السوق، وضمان مستوى عالٍ من الأمان والتركيز على التصميم الصديق للعملاء، يمكن للمؤسسات المالية تطوير منتج مصرفي سلس وآمن عبر الإنترنت.
بفضل قابلية التوسع ونهج واجهة برمجة التطبيقات أولاً والميزات الأساسية، يعمل SDK.finance على تسريع تطوير المنتجات المصرفية الرقمية، دون البدء من الصفر.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
