كان الانهيار غير المتوقع لبنك وادي السيليكون (SVB) بمثابة تحول في الأحداث التي كان يخشى الكثير من أن تنافس الأزمة المالية لعام 2008. وسرعان ما ظهرت تداعيات هذا الفشل في جميع أنحاء العالم ، مع هبوط الأسهم المصرفية ، وإلقاء الأسواق في حالة من الفوضى ، والعديد من الشعور بالقلق إزاء استقرار المؤسسات المالية الأخرى.
رواد الأعمال الذين تم اجتذابهم إلى SVB بسبب شروطه الملائمة لبدء التشغيل وأسعار الفائدة ، تركوا قلقين وغير متأكدين بشأن قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم المالية والتأكد من أن موظفيهم سيحصلون على رواتبهم.
في حين أن الولاء لمؤسسة مالية أمر مفهوم ، فمن الأهمية بمكان للشركات الناشئة أن تتذكر أهمية الإدارة السليمة للخزانة. تضمن الإدارة الفعالة للخزانة الاستقرار المالي للشركة وتقلل من المخاطر المرتبطة بالاعتماد على مؤسسة واحدة.
الآن ، في أعقاب هذه الأزمة ، يُترك رواد الأعمال وأصحاب رؤوس الأموال ، سواء تأثروا بشكل مباشر بانهيار SVB أم لا ، يتساءلون عن التدابير التي يمكن اتخاذها لمنع التأثيرات المماثلة على أعمالهم.
في هذا المنشور ، سأناقش الدروس التي يمكننا جميعًا الاستفادة منها بعيدًا عن الأزمة ، ونصائح لتحسين إدارة النقد ، وكيف يمكن للأدوات المناسبة أن تساعد في تحسين إدارة الخزانة العامة ، والمزيد.
دروس للمؤسسين ومجتمع الشركات الناشئة
- ركز على زيادة الإيرادات والأرباح ، شريان الحياة لعملك
يتيح تدفق الإيرادات القوي الذي يولد أرباحًا ثابتة للشركات تغطية النفقات اليومية والحفاظ على السيولة وتقليل الاعتماد على التمويل الخارجي. من خلال التركيز على توليد الإيرادات بشكل مربح ، يمكن للمؤسسين تخفيف الضغط المالي وإنشاء أساس متين لأعمالهم ، حتى في الأوقات الصعبة.
- الاحتفاظ باحتياطي نقدي
يمكن أن يوفر وجود صندوق للطوارئ شبكة أمان في أوقات عدم اليقين المالي. خصص بانتظام جزءًا من إيراداتك لبناء والحفاظ على احتياطي نقدي يمكن الاستفادة منه عند الحاجة.
- فهم أهمية إدارة الخزانة
يؤكد انهيار SVB على الأهمية الحاسمة لإدارة الخزانة للمؤسسين والشركات الناشئة. تساعد الإدارة الفعالة للخزانة الشركات في الحفاظ على السيولة وإدارة التدفق النقدي وتخفيف المخاطر المرتبطة بتقلبات العملة وتغيرات أسعار الفائدة.
- ربط التخطيط والتحليل المالي (FP & A) بإدارة الخزانة
يتيح دمج FP&A مع إدارة الخزانة تحسين التنبؤ وتقييم المخاطر واتخاذ القرار. من خلال توفير معلومات مالية دقيقة وفي الوقت المناسب ، يمكّن FP&A فرق الخزانة من اتخاذ قرارات مستنيرة حول إدارة النقد والاستثمارات واستراتيجيات إدارة المخاطر.
- الاستفادة من توقعات التدفق النقدي من FP&A لضمان السيولة وتحسين الاستثمارات
توفر توقعات التدفق النقدي من FP&A رؤى قيمة لفرق الخزانة لمراقبة السيولة وتخصيص الموارد بكفاءة. تمكن التنبؤات الدقيقة للتدفقات النقدية إدارات الخزانة من تحديد أوجه النقص المحتملة ، وتعديل متطلبات رأس المال العامل ، واستثمار الأموال الزائدة في المشاريع المربحة. في حالات مثل فشل البنك الأخير ، يمكن أن تساعد هذه التوقعات الشركات على تجنب أزمات السيولة والحفاظ على الاستقرار المالي.
- انضم إلى شبكة اكتساح البنك وشركاء البنوك الزائدة عن الحاجة
في ضوء الأزمة المصرفية الأخيرة ، من الضروري أن يكون لدى الشركات شبكة اكتساح للبنوك ونظام فائض من الشركاء المصرفيين الرائدين. هذه الإجراءات تحمي من المواقف غير المتوقعة من خلال تنويع الأموال عبر العديد من المؤسسات المالية وضمان الوصول إلى السيولة عند الحاجة. تعمل شبكة اكتساح البنوك جيدة التنظيم على تحسين أرباح الفوائد وتقليل السيولة النقدية الخاملة ، بينما يحمي النظام المصرفي الزائد من فشل مؤسسة واحدة.
فوائد شبكات المسح:
- زيادة تغطية التأمين على الودائع: من خلال توزيع الودائع عبر العديد من البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي ، يمكن أن تزيد برامج المسح الشامل من تغطية تأمين الودائع الإجمالية للشركات الناشئة. يساعد هذا في حماية الأصول النقدية للشركة في حالة فشل البنك.
- تنويع المخاطر: تساعد المشاركة في برنامج اكتساح الشركات الناشئة على تنويع مقتنياتها النقدية ، مما يقلل من تأثير المشاكل المالية لأي بنك منفرد على أصولها النقدية.
- إدارة محسّنة للسيولة: يمكن أن تساعد برامج المسح الشركات الناشئة في الحفاظ على السيولة عن طريق تحويل الأموال الزائدة إلى حسابات تحمل فوائد عبر مختلف البنوك. يتيح ذلك للشركات كسب فائدة على أموالهم مع الاستمرار في الوصول إلى الأموال عند الحاجة.
- إدارة نقدية مبسطة: تعمل برامج المسح على أتمتة عملية توزيع النقد عبر بنوك متعددة ، مما يوفر على الشركات الناشئة الوقت والجهد في إدارة مقتنياتها النقدية.
- تطوير خطط طوارئ مالية قوية
تعد خطة الطوارئ المالية القوية لإدارة الخزانة أمرًا بالغ الأهمية في المشهد المالي الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به. يجب أن تتضمن هذه الخطة إجراءات لإخطار المدينين بعدم إيداع النقد في البنوك المتضررة ، والحفاظ على السيولة من خلال قنوات بديلة ، وحماية المصالح المالية للشركة أثناء الأزمات. من خلال الاستعداد ، يمكن للشركات تقليل تأثير الأحداث مثل فشل البنك الأخير.
- أتمتة المهام عندما يكون ذلك ممكنًا
تلعب الأتمتة دورًا حيويًا في إدارة الخزانة الحديثة. تعمل الأنظمة الآلية على تبسيط العمليات وتقليل الأخطاء اليدوية وتوفير بيانات في الوقت الفعلي لاتخاذ القرار. من خلال أتمتة المهام مثل التنبؤ بالتدفق النقدي وإدارة المخاطر وتحليل الاستثمار ، يمكن لفرق الخزانة التركيز على المبادرات الإستراتيجية ودفع نمو الأعمال.
- دمج دروس إدارة المخاطر
يسلط هذا الانهيار الضوء على الحاجة الماسة لمؤسسي الشركات الناشئة إلى إدراك أن أعمالهم ليست محصنة ضد عوامل الاقتصاد الكلي. يؤكد هذا الحدث على أهمية دمج إدارة المخاطر في مسؤوليات الرئيس التنفيذي لضمان الاستقرار المالي ومرونة شركاتهم الناشئة.- ابق على اطلاع على عوامل الاقتصاد الكلي: يجب أن يكون مؤسسو الشركات الناشئة على دراية بالتغيرات في أسعار الفائدة والمؤشرات الاقتصادية والبيئات التنظيمية. إن فهم كيفية تأثير هذه العوامل على الصحة المالية لأعمالهم أمر بالغ الأهمية لاتخاذ قرارات مستنيرة.
- تطوير إطار شامل لإدارة المخاطر: يمكن أن يساعد تنفيذ استراتيجية قوية لإدارة المخاطر التي تعالج أنواعًا مختلفة من المخاطر ، بما في ذلك المخاطر المالية والتشغيلية والاستراتيجية ، الشركات الناشئة على توقع التهديدات المحتملة والتخفيف من حدتها.
- مراقبة وتقييم المخاطر بانتظام: قم بتقييم تعرض شركتك الناشئة للمخاطر بانتظام وراجع فعالية سياسات وإجراءات إدارة المخاطر الخاصة بك. قم بتحديث إطار عمل إدارة المخاطر الخاص بك حسب الحاجة للتكيف مع الظروف المتغيرة.
حبل الاستثمار المشدود: السير في الخط الفاصل بين العائد والسيولة
في بيئة تتسم بعدم اليقين الاقتصادي وارتفاع أسعار الفائدة ، تواجه الشركات التحدي المتمثل في تحسين استثماراتها النقدية لتحقيق التوازن بين العائد والسيولة.
يتطلب ضمان الاستقرار المالي والاستمرارية التشغيلية نهجًا استراتيجيًا لإدارة النقد الفائض ، وتعظيم العوائد دون المساس بالسيولة. يجب على الشركات إعادة التفكير في استراتيجيات إدارة النقد الخاصة بهم لضمان الاستقرار المالي والتكيف مع الظروف المتغيرة.
من خلال التركيز على المكونات الرئيسية للإدارة النقدية الفعالة ، وتبني التكنولوجيا والأتمتة ، ومعالجة المخاطر المالية بشكل استباقي ، يمكن للشركات حماية مركزها النقدي والحفاظ على المرونة اللازمة للازدهار في مشهد أعمال دائم التطور.
المكونات الرئيسية للإدارة النقدية الفعالة
يُمكّن التنبؤ المنتظم بالتدفق النقدي الشركات من توقع المتطلبات النقدية المستقبلية واتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالاستثمارات والمصروفات التشغيلية واحتياجات التمويل.
إدارة عمليات الحرق النقدي
فيما يلي بعض النصائح لإدارة حرق أموالك بمرور الوقت:
- إنشاء ميزانية مفصلة: وضع ميزانية شاملة تحدد جميع النفقات ، بما في ذلك التكاليف الثابتة والمتغيرة. ستكون هذه الميزانية بمثابة دليل لرصد حرق الأموال والتحكم في الإنفاق.
- تتبع النفقات بانتظام: راجع بانتظام البيانات المالية لبدء التشغيل وقارن النفقات الفعلية بالميزانية. حدد المجالات التي قد يكون الإنفاق فيها أعلى من المتوقع وقم بإجراء التعديلات اللازمة.
- تحديد أولويات النفقات الأساسية: ركز على تغطية التكاليف الحرجة مثل الرواتب والإيجار والمرافق. من خلال تحديد أولويات هذه النفقات ، يمكن للشركات الناشئة الحفاظ على الاستقرار التشغيلي أثناء التحديات المالية.
- تنفيذ تدابير توفير التكاليف: اكتشف طرقًا لتقليل التكاليف دون التضحية بجودة منتجك أو خدمتك. قد يشمل ذلك إعادة التفاوض على عقود البائعين ، أو تبسيط العمليات ، أو الاستفادة من التكنولوجيا لزيادة الكفاءة.
الحفاظ على السيولة
يعد ضمان السيولة الكافية أمرًا ضروريًا لإدارة العمليات اليومية ، وتغطية النفقات غير المتوقعة ، واغتنام فرص النمو. يجب على الشركات الحفاظ على مخزون نقدي وتحقيق التوازن بين زيادة العائد والحفاظ على السيولة في استثماراتها النقدية.
تحسين رأس المال العامل
يمكن أن تساعد الإدارة الفعالة لرأس المال العامل ، بما في ذلك الحسابات المستحقة القبض والحسابات الدائنة والمخزون ، الشركات على تحسين التدفق النقدي والحفاظ على الاستقرار المالي.
ادارة الدين
يمكن أن يساعد الاقتراض الحصيف والإدارة الفعالة للديون الشركات على الاستفادة من التمويل الخارجي دون زيادة طاقتها والمخاطرة بالإفلاس.
تخفيف المخاطر
يمكن أن يساعد تحديد المخاطر المالية والتخفيف من حدتها ، مثل تقلبات العملة وتغيرات أسعار الفائدة ومخاطر الطرف المقابل ، الشركات على حماية مركزها النقدي والحفاظ على المرونة المالية.
كيف يمكن أن تساعد التوقعات + في إدارة الخزانة وأتمتة FP&A
تقدم Forecast + حلاً متكاملاً لأتمتة FP & A وتزويد فرق الخزانة بالمعلومات التي يحتاجونها لاتخاذ قرارات مستنيرة. من خلال الاتصال بـ Xero و QuickBooks ، يبسط التنبؤ + عمليات التنبؤ وتخطيط السيناريو. تمكن إمكانات التحليل والبيانات في الوقت الفعلي للمنصة فرق الخزانة من تحسين إدارة النقد وتخفيف المخاطر ودفع نمو الأعمال.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- المصدر https://baremetrics.com/blog/from-crisis-to-opportunity-how-to-strengthen-treasury-management-in-the-wake-of-the-svb-collapse
