قد تجد صناديق الإدخار التقاعدي التي تفشل في إشراك أعضائها من خلال المشورة الرقمية أن منتجاتها لم تعد قادرة على المنافسة لأن المنافسين يبنون بشكل متزايد مجموعة أكثر شمولية من الخدمات.
تتزايد الحاجة إلى تقديم مشورة مالية عالية الجودة على نطاق واسع حيث تسعى صناديق التقاعد إلى سد فجوة المشورة للأعضاء الشباب وتقديم خيارات مشورة يمكن الوصول إليها لنسبة أكبر من قاعدة أعضائها.
"للصناديق الفائقة" دور مهم وأساسي في دعم أنماط حياة التقاعد لجميع الأستراليين "، وفقًا لـ برافورا مدير علاقات العملاء والمبيعات - APAC ، Paul Dunn.
"أصبح تقديم مستويات أكبر من الدعم المقدم من خلال المشورة الرقمية القابلة للتطوير وسيلة مهمة للأموال لإشراك الأعضاء وتثقيفهم. نحن نعمل حاليًا مع الصناديق الفائقة الكبرى لتكثيف عروض الاستشارات الرقمية الخاصة بهم ".
بالإضافة إلى مساعدة الأعضاء في التخطيط للتقاعد ، يمكن أن تساعد النصائح الرقمية أيضًا الأموال في تحسين الاحتفاظ بالأعضاء.
"الأعضاء الأكبر سنًا الذين لديهم أرصدة أعلى يطلبون بطبيعة الحال المشورة المالية ، مما يدفعهم في كثير من الأحيان إلى التحول إلى صندوق جديد أو صندوق إداري إداري ذاتيًا. هذا يقوض حجم الصندوق الذي يتركونه ، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الرسوم والتكاليف الأخرى منخفضة. المشورة الرقمية المقدمة على نطاق واسع هي جزء من الحل ".
ارتفاع النطاق يدعم المشورة الرقمية
يقود المنظم التحوطي موجة جديدة من الدمج عبر الصناعة الفائقة البالغة 3 تريليون دولار كوسيلة لخفض الرسوم وتحسين نتائج التقاعد.
صرحت نائبة رئيس APRA ، هيلين رويل ، في جلسة استماع بمجلس الشيوخ في مارس / آذار ، في مارس / آذار الماضي ، بدمج نحو ثمانية صناديق كبرى في العام المالي الماضي ، وحوالي 15 عملية اندماج أخرى قيد التنفيذ. أدى الحجم الهائل لهذه الأموال إلى خلق قوة دفع جديدة لتقديم المشورة الرقمية على نطاق واسع.
يوجد الآن ما لا يقل عن سبعة صناديق كبيرة على الأقل يخدم كل منها أكثر من مليون عضو ، ومن المرجح أن يتم إنشاء المزيد من خلال عمليات الاندماج على مدار العامين القادمين. كانت العلاقة بين الصناديق وأعضائها سلبية إلى حد كبير ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن صناديق التقاعد ظلت مغلقة تاريخياً لعقود ، لكن الوضع آخذ في التغير.
في منتصف الشتاء تقول آني مكابي ، رئيسة الخدمات المهنية ، إن أدوات المشورة الرقمية الخاصة بها تزداد شعبية.
قال مكابي: "يمكن للقناة الرقمية أن تساعد في تلبية الطلب الكبير الذي لم تتم تلبيته للحصول على المشورة المالية في المجتمع ، خاصة لأولئك الذين لن يطلبوا المشورة بسبب تكلفتها أو بسبب القصور الذاتي".
منتصف الشتاء يتم استخدام منصة المشورة AdviceOS من قبل المخططين الماليين ويتم دمجها أيضًا في نظام تسجيل Bravura ، Sonata Alta ، والذي تستخدمه الصناديق الفائقة.
دعم AdviceOS النصائح التي تم تقديمها إلى أكثر من 170,000 فرد عبر قنوات متعددة في العام الماضي. تساعد المشورة الرقمية المخططين الماليين على أن يصبحوا أكثر كفاءة ويقدمون مشورة إستراتيجية عالية الجودة - والآن يساعد محرك المشورة الأساسي نفسه أيضًا الصناديق الفائقة في تقديم المشورة لأعضائها ".
وجد تقرير ASIC لعام 2019 حول ما يفكر فيه المستهلكون بشأن المشورة المالية أن 1٪ فقط من المستفيدين من الاستطلاع قد تلقوا مشورة رقمية لكن 19٪ كانوا منفتحين عليها. حوالي 20٪ من الأستراليين فكروا في الحصول على مشورة مالية في الأشهر الـ 12 الماضية لكنهم لم يمضوا قدمًا. من بين هؤلاء الأشخاص ، أبدى 37٪ استعدادًا لاستخدام النصائح الرقمية.
ووجد التقرير أن "أولئك الذين أبدوا بعض الاهتمام بالنصائح الرقمية رأوا أنها خيار مناسب ومنخفض التكلفة".
لماذا أصبحت المشورة المالية القابلة للتطوير حقيقة واقعة الآن
تستخدم الصناديق الكبرى الكبرى الآن حجمها لدمج المشورة الرقمية بسلاسة مع نظام الإدارة الخاص بها ، والذي يحتاج إلى معالجة معاملات الأعضاء بسرعة ودقة. ومع ذلك ، لا يعد هذا فرقًا تنافسيًا رئيسيًا بين الصناديق إلا إذا كان بإمكانهم الاستفادة منه لتقديم مشورة موسعة للأعضاء عندما يحتاجون إليها.
"يجب أن تكون الأموال هي الوجهة المفضلة للأعضاء خلال" اللحظات المهمة "، مثل الاقتراب من التقاعد. وقال دان إن التكنولوجيا موجودة الآن لدمج المشورة الرقمية البديهية مع منصة الإدارة ، وإنشاء مشورة عالية الجودة على نطاق واسع.
"النصيحة قابلة للتنفيذ على الفور من قبل العضو وتنتج بيان مشورة متوافق. يمكن أن تصبح علاقة العضو بصندوقه التقاعدي في نهاية المطاف سلسة وذاتية التوجيه مثل علاقته بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ".
يضع هذا المزيج الأساس للمعالجة المباشرة. إنه يخلق الكفاءات ويسمح أيضًا للأعضاء بتتبع حالة أي نصيحة ، مثل تبديل الاستثمار أو التغيير في التأمين على الحياة.
المشورة الرقمية المتكاملة قابلة للتخصيص بشكل كبير من خلال الصناديق الفائقة. على سبيل المثال ، يمكن للصندوق إنشاء محفزات تستهدف النصائح الموجهة إلى مجموعات معينة من الأعضاء (مثل أولئك الذين اقتربوا من التقاعد أو أولئك الذين لديهم أرصدة كبيرة).
يوجد عدد من الصناديق الفائقة الرئيسية حاليًا في رحلة المشورة الرقمية هذه.
يتم تشغيل Rest Advice Online من خلال نظام AdviceOS الخاص بـ Midwinter منذ عام 2016 ويقدم نصائح تقاعد للأعضاء والتي تقوم تلقائيًا بإنشاء بيان المشورة. أبلغت Rest Online Advice عن زيادة بنسبة 252٪ على أساس سنوي في التفاعلات على مدار السنة المالية 2019-20 ، مع إقبال قوي بشكل خاص من الأعضاء الأصغر سناً والنساء.
تقوم Aware Super أيضًا بتنفيذ نظام بيئي متكامل لمنتجات Bravura ، مدعومًا من Sonata Alta ويشمل AdviceOS و Babel Superstream المراسلة والعروض الرقمية للأعضاء والمستشارين.
استحوذت Bravura على Midwinter ومنصة AdviceOS الشهيرة في أغسطس 2019 ، والتي تم دمجها في حلول الثروة الأوسع من Bravura.
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://australianfintech.com.au/digital-advice-key-to-super-fund-future/
