إن صناعة التأمين في هونج كونج، من بين كل القطاعات المالية، هي الأكثر ربحاً أو خسارة من التكامل مع المدن في مقاطعة قوانغدونغ المجاورة وماكاو، كجزء من مبادرة منطقة الخليج الكبرى التي يحبها صناع السياسات.
كان أفراد البر الرئيسي الذين يزورون هونغ كونغ لشراء التأمين على الحياة والتأمين الصحي هم أكبر مصادر الإيرادات لمعظم شركات النقل العاملة في الإقليم. وقد أوقفت جائحة كوفيد هذا النشاط، الذي بدأ يتراجع ولكن ليس بالقدر المأمول قبل عام عندما تخلت الصين عن استراتيجية القضاء على كوفيد.
يتم تمكين أسواق رأس المال وإدارة الأصول، إلى حد ما، من خلال مخططات "الاتصال" المتنوعة في بورصة هونج كونج مع نظيرتيها في شنغهاي وشنتشن. وهذا يمكّن أعضاء البورصة من تقديم تداول الأسهم وتوزيع الصناديق المشتركة من ولاية قضائية واحدة على الشركاء والعملاء في جهة أخرى.
ونظرًا للترخيص الصارم حول الإقراض، فمن غير المرجح أن يكون جزءًا من التدفقات عبر منطقة الخليج الكبرى. إن تمويل التجارة والعملات الأجنبية نشطان، لكنهما لا يحتاجان إلى معاملة خاصة داخل منطقة الخليج الكبرى.
وهذا يترك التأمين باعتباره فرصة قصيرة إلى متوسطة الأجل للخدمات المالية، التي مكنتها التكنولوجيا المالية، لتحقيق أعمال جديدة ضمن السياق المحدد لـ GBA.
لقد تغيرت الطريقة التي تحدد بها الصناعة في هونج كونج هذه الفرصة. يتحدث المسؤولون التنفيذيون اليوم عن خدمات الصحة والعافية داخل التطبيق باعتبارها محور تطوير أعمال GBA.
ماذا كان يعني GBA ...
وهذا يختلف عن المرة الأخيرة التي كان فيها التأمين GBA وتكنولوجيا التأمين موضوعًا ذا صلة: في عام 2019، قبل كوفيد.
قبل خمس سنوات، لم تكن منطقة الخليج الكبرى أكثر من مجرد فكرة أو شعار. وأعربت بعض المجموعات التي تتخذ من هونج كونج مقرا لها عن أملها في أن يعني ذلك الافتتاح التدريجي لجوانجونج حتى يتمكنوا من بيع وثائق التأمين في هونج كونج إلى سكان البر الرئيسي، دون الحاجة إلى عبور الأشخاص إلى هونج كونج شخصيا. وكانت الخطوة الأولى في ذلك هي إنشاء مراكز الخدمة في مدن جواندونج، ومن المفترض أن يتبعها تطبيقات رقمية أو شراكات لتسهيل التسويق والمبيعات.
وفي ذلك الوقت، لاحظ اتحاد هونغ كونغ لشركات التأمين أن 6% فقط من الأسر في قوانغدونغ لديها تغطية تأمينية. وفي حين أن حجم السياسات التي يشتريها سكان البر الرئيسي الأثرياء بالموارد اللازمة لزيارة هونج كونج سيكون دائما أكبر كثيرا، فإن حجم الطلب في البر الرئيسي سيكون ضخما، وخاصة في ضوء الافتقار إلى خيارات الاستثمار.
ورأت السلطات في هونغ كونغ أيضًا فرصًا لجانب الممتلكات والحوادث من العمل: التأمين البحري، والتأمين التجاري، والتأمين ضد الكوارث، خاصة بالنسبة لشركات البر الرئيسي. تتمتع صناعة P&C في هونغ كونغ بتاريخ طويل من الخبرة الدولية التي يمكنها تقديمها.
لكن الضغط الذي مارسته حكومة هونج كونج في عام 2019 كان موجهًا إلى مراكز خدمة التأمين على الحياة والتأمين الصحي، لتمكين شركات النقل التي تتخذ من هونج كونج مقرًا لها من مساعدة الأشخاص في قوانغدونغ على إدارة المطالبات والتجديدات.
بالنسبة لشركات التأمين، كان السؤال هو كيفية الاستفادة من أي فرصة من هذا القبيل. في عام 2019، لم تكن الصناعة رقمية. وكانت هيئة التأمين قد أصدرت للتو أول تراخيص التأمين الافتراضي، على أساس فكرة مفادها أن هؤلاء قد يكونون هم اللاعبين الطليعيين ــ الوحيدين الذين يمتلكون القطع الرقمية اللازمة للتنقل في بيئة البر الرئيسي المتطورة. وبالمثل، ليس من المستغرب أن يشهد إدخال البنوك الافتراضية في هونغ كونغ حصول سبعة من أصل ثمانية مرخصين على دعم من شركات التكنولوجيا الصينية الكبرى.
… حتى كوفيد
لكن GBA ظلت غامضة في الممارسة العملية. لم تتم معالجة التفاصيل مثل المدفوعات عبر الحدود أو مشاركة البيانات مطلقًا. كان هناك حديث عن أداة معرفة عميلك الإلكترونية في هونغ كونغ، أو تمكين ممر قائم على بلوكتشين يمكن للسلطات مراقبته بسهولة. لكن مخاوف بكين من هروب رؤوس الأموال، من بين أمور أخرى، تعني أن شركات التأمين ليس لديها الكثير لتتعامل معه.
ثم جاء كوفيد، الذي أدى إلى تعليق كل شيء ظاهريًا. لم يتم تقديم أي مبادرات لـ GBA؛ تبخر سوق البر الرئيسي للتأمين على الحياة.
ولكن تحت السطح، وضعت صناعة التأمين والخدمات المصرفية في هونج كونج التحول الرقمي على رأس جدول أعمالها. أصبح المستهلكون في هونغ كونغ القديمة منفتحين فجأة على التطبيقات أو الخدمات والأنشطة القائمة على رمز الاستجابة السريعة. وعلى المستوى المجتمعي، أصبحت قضايا مثل الصحة والصحة العقلية بمثابة نقاط للحديث على مائدة العشاء.
لقد مر عام الآن منذ أن رفعت الصين، بما في ذلك هونج كونج، القيود المفروضة على فيروس كورونا. لقد غيّر الوباء الأمور. لقد عادت GBA إلى جدول الأعمال مرة أخرى، ولا يزال التأمين هو المرشح الأكثر ترجيحًا لتحقيق شيء ما. لكن ماذا وكيف مختلفان.
تم تجديد GBA
استعادت فكرة GBA زخمها في أكتوبر 2022 عندما قدمت هيئة التأمين في هونج كونج اقتراحًا لفتح مراكز الخدمة في مدينة شنتشن القريبة. وفي يونيو 2023، اقترحت حكومة قوانغتشو تمكين ذلك في حي نانشا. ولم يتم الانتهاء من أي شيء، لكن مشاركة مسؤولين رفيعي المستوى تشير إلى احتمال التوصل إلى اتفاق.
واليوم تعرف الصناعة في هونج كونج أنها لا تتوقع أن تسمح لها سلطات البر الرئيسي بالبيع مباشرة إلى سكان البر الرئيسي في مقاطعة جواندونج. أيًا كان ما يعنيه GBA للتأمين، فهو لا يعني بيع المنتج.
لكن صعود الرقمنة والتركيز الجديد على العافية يعني أن مراكز الخدمة في جواندونج يمكن أن تتولى وظيفة جديدة، مما يمنح شركات التأمين في هونج كونج موطئ قدم على الشاطئ.
لم يكن مصطلح "العافية" مستخدمًا على نطاق واسع في عام 2019، ولكنه أصبح اليوم يمثل عدم وضوح الخطوط الفاصلة بين جوانب الصحة ونمط الحياة. إنها العلاقة بين الطعام والتمارين الرياضية والأمراض المزمنة والنوم والأدوية والعمليات الجراحية والرعاية المنزلية والسفر والترفيه. علاوة على ذلك، يمكن تتبع كل هذه الأشياء وقياسها، حيث يستخدم المزيد من الأشخاص الأجهزة الرقمية في حياتهم اليومية.
يمكن أن يؤدي هذا التعقيد، الذي تمت تصفيته من خلال خوارزميات غنية بالبيانات، إلى التخصيص بتفاصيل غير مسبوقة. وهذا يؤدي إلى سباق جديد لـ "الرعاية الصحية كخدمة".
لا يقتصر هذا على شركات التأمين فقط: فالشركات السحابية العملاقة تستثمر في هذا الاتجاه. تعمل شركات التكنولوجيا الكبرى على تطوير قدرات الواقع الافتراضي لإجراء الفحوصات عن بعد أو حتى العمليات الجراحية. هذا مشروع كبير. لكن شركات التأمين تنظر بالفعل إلى حلول HaaS في أبسط جوانب نمط الحياة في HaaS - وهي طريقة أخرى للقول إنها تبحث في التسويق والتفاعل مع العملاء، بطريقة لا تنفر قوى مبيعات وكالتها.
من المنتجات إلى الخدمات
ولا تتعلق هذه الجهود في الوقت الحالي بالمبيعات المباشرة. من المرجح أن تؤدي محاولة تسويق تطبيق صحي لمساعدة شخص ما على تتبع نظامه الغذائي أو نومه إلى نتائج عكسية. وبدلاً من ذلك، تستكشف شركات التأمين طرقًا لتحويل هذه الخدمات إلى ألعاب أو مكافآت، لبناء ثقة المستخدم ووعيه.
هناك مساحة محدودة في مثل هذا النهج لبيع المنتجات، بخلاف الأكثر بساطة وسهولة في الوصول إليها. تقوم شركات التأمين بتجربة الخدمات التي تساعد الناس على التفكير بوعي أكبر بشأن صحتهم وأسلوب حياتهم. وهذا أمر جيد على المدى الطويل بالنسبة لشركات التأمين، التي تأمل أن يؤدي ذلك إلى تقليل المطالبات. على المدى القصير، الهدف هو كسب عملاء جدد والاحتفاظ بهم من خلال الثقة.
إنه ليس بديلاً عن الوكلاء أو التأمين المصرفي. من الصعب بيع المنتجات التي تدر أكبر الإيرادات عبر الإنترنت، خاصة من خلال بوابة العافية. تعد المشاركة الرقمية عملية بطيئة بالنسبة لشركات التأمين، التي تحاول العثور على النقطة المثالية بين تنمية علامتها التجارية بين المستهلكين دون الاضطرار إلى التعامل فعليًا مع المستهلكين - وهذا هو هدف الوكلاء.
وفي سياق GBA، من المرجح أن يتخذ هذا الاتجاه الصحي شكلاً جديدًا. إذا تمكنت شركات النقل في هونغ كونغ من فتح مراكز الخدمة في مقاطعة غواندونغ، فتوقع أن تكون تطبيقات الصحة في المقدمة. هذه بالتأكيد لن يتم بيع المنتجات. سيقدمون المكافآت ويبنون ولاء العملاء ويوفرون وسيلة للتسويق المتوافق.
ويتمثل التحدي في أن صناعة التأمين في الصين تمتلك قدرات تكنولوجية منذ عدة سنوات بالفعل، بدءا من الاستشارات عبر الفيديو وحتى توصيل الأدوية آليا بواسطة الطائرات بدون طيار. سيكون أمام شركات التأمين في هونج كونج التي يمكنها تشغيل الخدمات الرقمية في البر الرئيسي الكثير لتتعلمه. ولكن يمكنهم تطبيق أفضل الممارسات العالمية على الخدمات نفسها.
التأمين في GBA لا يتعلق بالمنتج. وربما تأتي تلك الفرصة في يوم من الأيام. ستصبح المدفوعات أحد مجالات التركيز، لتمكين تسوية المطالبات لحاملي وثائق التأمين في البر الرئيسي للسياسات الصادرة عن هونغ كونغ. يمكن معالجة ذلك من خلال عمليات ربط التكنولوجيا المالية المختلفة. لكن الخطوة الأولى في تشغيل مراكز الخدمة هذه ستكون من خلال التوصيل الرقمي للخدمات الصحية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/
