ائتمان مجد، إحدى شركات التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة التي تستخدم الخدمات المصرفية المفتوحة لتوفير درجات ائتمانية أكثر دقة ، وقد جمعت 5 ملايين جنيه إسترليني في تمويل السلسلة أ.
تتصدر الجولة AlbionVC ، والتي انضمت إليها TriplePoint و Plug & Play Ventures و Ascension Ventures 'Fair by Design Fund و Entrepreneur First (EF). بالإضافة إلى ذلك ، شارك عدد من ملائكة التكنولوجيا المالية.
هم كريستيان فايس (LendInvest) ، وتوم ستافورد (الشريك الإداري العالمي لشركة DST) ، وتشارلي ديلينجبول (ComplyAdvantage و MarketInvoice) ، وويل نيل (Grabyo و Fonix Mobile) ، ودانييل غانديشا (PropertyPartner).
يشغل Ed Lascelles ، من AlbionVC ، مقعدًا في مجلس إدارة Credit Kudos جنبًا إلى جنب مع مؤسسي الشركة فريدي كيلي (الرئيس التنفيذي) ومات سكوفيلد (CTO).
يطلق على نفسه اسم "مكتب ائتمان منافس" ، يستخدم Credit Kudos الخدمات المصرفية المفتوحة لاستبدال ما يسميه "الأساليب التقليدية والضيقة" لتقييم الائتمان من أجل جعل الائتمان أكثر عدلاً وأكثر سهولة. كما هو الحال ، فإن درجات الائتمان عادةً ما تكون صندوقًا أسود وتستند إلى افتراضات بدائية للغاية حول الصحة المالية للفرد.
من خلال التحليل الآمن لبيانات الحساب المصرفي عبر الخدمات المصرفية المفتوحة ، يقول Credit Kudos إنه يمكّن المقرضين من اتخاذ قرارات ائتمانية أسرع وأكثر استنارة ، مع تقليل حالات التخلف عن السداد أيضًا - وبشكل حاسم ، بتكلفة أقل بكثير من طرق التقييم الأقل قابلية للتطوير.
يوضح المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي فريدي كيلي: "تقليديًا ، يتم حساب درجات الائتمان بناءً على تاريخ الاقتراض السابق وبعض الإجراءات البسيطة الأخرى مثل التواجد في السجل الانتخابي وتكرار طلبات الائتمان". "هذه الدرجات الحالية هي إشارة ضعيفة للغاية للصحة المالية لأنها لا تأخذ في الاعتبار الدخل والنفقات اليومية للفرد. وبسبب هذا ، يضطر العديد من المقترضين إلى دفع معدلات فائدة أعلى أو يتم رفضهم بالكامل ".
يقول كيلي إنه باستخدام البيانات المصرفية المفتوحة المقدمة من العملاء عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان ، فإن Credit Kudos قادر على تكوين صورة أكثر دقة بكثير عن الصحة المالية والجدارة الائتمانية لشخص ما. يقول: "نقوم بذلك من خلال تحليل بيانات المعاملات المصرفية السابقة جنبًا إلى جنب مع عوامل مثل ما إذا كانت قد سددت في الوقت المحدد". "لقد قمنا ببناء منصة تسمح للمقرضين بدمج البيانات المصرفية المفتوحة في عملياتهم الحالية من أجل اتخاذ قرارات أكثر دقة والوصول إلى جمهور أوسع بكثير".
أحد خريجي برنامج بناء الشركات EF ، انضمت الشركة الناشئة العام الماضي إلى أكثر من 50 مقرضًا جديدًا تتراوح من شركات FTSE100 إلى اتحادات ائتمانية مستقلة وبائعي تمويل المجتمع. في الآونة الأخيرة ، دخلت Credit Kudos في شراكة مع عدد من وسطاء الائتمان بما في ذلك ClearScore و CarFinance 247 و Mojo Mortgages. هذا هو رؤية العملاء يستخدمون بياناتهم المصرفية لتأمين عروض أفضل عبر القروض غير المضمونة وتمويل السيارات والرهون العقارية.
وفي الوقت نفسه ، يستشهد كيلي بوكالات مراجع الائتمان التقليدية (CRAs) في المملكة المتحدة ، مثل Experian و TransUnion و Equifax ، كمنافسين رئيسيين. قال لي: "يوفر كل من CRAs الحالي مجموعة بيانات ائتمانية موحدة بناءً على سلوك الاقتراض السابق ، والذي يشار إليه أحيانًا باسم نموذج FICO". "ومع ذلك ، فإن Credit Kudos هو أول منافس منظم في السوق يضع السيطرة في أيدي المقترضين من خلال السماح لهم بمشاركة بيانات معاملاتهم المصرفية من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة".
تحقيقا لهذه الغاية ، نموذج إيرادات Credit Kudos بسيط بما فيه الكفاية. تفرض شركة Fintech الناشئة رسومًا شهرية على المقرضين مقابل بياناتها بناءً على حجم المعاملات التي يقومون بمعالجتها.
