إذا سبق لك استخدام ملف تبادل كريبتوكيرنسي أو اشترى NFT، من المحتمل أنه سيتعين عليك إجراء فحص اعرف عميلك (KYC) للتحقق من هويتك. تعتبر عمليات التحقق من "اعرف عميلك" جزءًا أساسيًا من البنية التحتية للنظام المالي العالمي ، وتمكن شركات العملات المشفرة من البقاء متوافقة مع لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).
بالنسبة للدول والهيئات التنظيمية ، تعد متطلبات "اعرف عميلك" أداة حيوية في منع استخدام العملات المشفرة في جرائم مثل الاتجار بالبشر وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
بالنسبة للعديد من المدافعين عن العملة المشفرة ، فإن فكرة وجود كيانات مركزية تشرف على معاملات التشفير تتعارض مع المبادئ التأسيسية للفضاء.
هناك شيء واحد واضح: سياسات KYC و AML هي جزء من النظام المالي العالمي الذي لن يختفي في أي وقت قريب ، ولا تعد عمليات تبادل العملات المشفرة استثناءً.
ما المقصود بـ KYC و AML ، ولماذا يوجدان؟
تحدد إجراءات اعرف عميلك (KYC) وتؤكد أن العميل هو ما يقوله. إنها عملية متعددة الخطوات مصممة لمنع إنشاء الحساب واستخدامه بطريقة احتيالية.
يهدف "اعرف عميلك" إلى فهم طبيعة أنشطة العملاء ، والتأكد من أن مصدر أموالهم مشروع ، وتقييم مخاطر غسيل الأموال المرتبطة بهم.
تم تقديم سياسات اعرف عميلك في الولايات المتحدة لأول مرة في التسعينيات لمكافحة غسيل الأموال. يمكن أن تتراوح "اعرف عميلك" من طلب اسم وعنوان بريد إلكتروني ، وحتى عنوان وإثبات هوية مع صورة.
يؤكد أنصار سياسات "اعرف عميلك" على الحاجة إلى حماية المستهلكين من سرقة الهوية ومكافحة غسيل الأموال والاحتيال.
سياسات مكافحة غسيل الأموال (AML) أقدم بكثير ، ويعود تاريخها إلى قانون السرية المصرفية لعام 1970. وقد تم تصميم سياسات مكافحة غسيل الأموال لردع المجرمين ومنعهم من استخدام خدمات البنوك أو البورصات لغسل الأموال أو العملات المشفرة.
عندما أضافت وزارة الخزانة الأمريكية مبلغ تورنادو كاش خلط العملة خدمة لقائمة العقوبات في أغسطس 2022 ، الوكالة استشهد استخدامه في غسيل الأموال والجرائم الإلكترونية.
يتطلب قانون السرية المصرفية من الشركات الاحتفاظ بالسجلات وتقديم التقارير التي يمكن لوكالات إنفاذ القانون استخدامها لتحديد وكشف ومقاضاة غسيل الأموال من قبل المنظمات الإجرامية والإرهابيين والأشخاص الذين يتطلعون إلى تجنب دفع الضرائب.
هل تعلم؟
أصبحت سياسات اعرف عميلك في الولايات المتحدة إلزامية بموجب قانون باتريوت الأمريكي لعام 2001. بحلول أكتوبر 2002 ، وضع وزير الخزانة اللمسات الأخيرة على اللوائح التي تجعل "اعرف عميلك" إلزاميًا لجميع البنوك الأمريكية.
اعرف عميلك والعملات المشفرة
تعد عمليات تبادل العملات المشفرة جزءًا مهمًا من النظام البيئي للعملات المشفرة. مثل البنوك أو البورصات ، على الرغم من عدم تنظيمها بالكامل بعد ، فإن البورصات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها مثل کوین بیسو Binance.US و Gemini و كراكن استخدام "التحقق من الهوية" للامتثال للوائح "اعرف عميلك".
"بصفتنا شركة خدمات مالية منظمة ، فإن Coinbase مطلوبة لتحديد المستخدمين على نظامنا الأساسي. وفقًا لشروط مستخدم Coinbase ، نطلب من جميع العملاء التحقق من هويتهم لمواصلة استخدام خدمتنا "، كما يقول موقع البورصة.
يجب على أي عميل يشترك في بورصة أمريكية تقديم المعلومات الأساسية للبدء. عادةً ما تكون هذه المعلومات هي الاسم وعنوان البريد الإلكتروني وتاريخ الميلاد. للاستفادة الكاملة من التبادل - على سبيل المثال ، لشراء أو بيع أو تداول أكثر من مبلغ رمزي من العملة المشفرة - يجب على العميل تقديم معلومات إضافية ، بما في ذلك الهوية الصادرة عن الحكومة ومسح الوجه.
بينما أهداف KYC و AML لحماية المستهلكين والنظام المالي ، يرى العديد من المدافعين عن الخصوصية والتشفير أن سياسات اعرف عميلك (KYC) تعد انتهاكًا للخصوصية التي تخلق مواضع جذب لمجرمي الإنترنت ولصوص الهوية.
هناك مشكلة أخرى عندما تقدم شركة تشفير ملفات للحماية من الإفلاس وتصبح مستنداتها عامة كسجلات محكمة.
عندما تقدمت منصة Celsius للإقراض المشفر بطلب لإفلاس الفصل 11 في 11 يوليو 2022 ، تم تقديم معلومات المستخدم والحساب إلى مسؤولي محكمة الإفلاس. عندما تم نشر هذه البيانات علنًا ، أصبح من الممكن ربط هويات الأفراد بنشاطهم على السلسلة ، وبالتالي ، كل معاملة قاموا بها على blockchain. موقع ويب ، "سيلسيوس نيتوورث، "حتى أنه مكن الزائرين من إدخال الأسماء في شريط البحث ومعرفة المكان الذي احتلوا فيه المرتبة على" لوحة الصدارة "لأكبر الخاسرين من كارثة مئوية.
اعرف عميلك وويب 3
بالنسبة للكثيرين ، فإن التهديد المتمثل في الاستغناء عن المعلومات ، والكشف عن هوية الشخص وموقعه ، هو مصدر قلق حقيقي. اقترح البعض إصدارًا أحدث وأكثر ملاءمة للويب 3 من اعرف عميلك مبني على السمعة إلى جانب عملية التحقق من الهوية المحدودة.
تم إطلاق Civic ومقرها سان فرانسيسكو في عام 2015 ، وجعلت الهوية عبر الإنترنت محور تركيزها لـ Web3 ، حيث تقدم حلولًا للمؤسسات والمستهلكين.
"التحقق من التفرد هو جزء من مجموعة المنتجات التي نوفرها للمؤسسات ، وهو ما يسمى جواز المرور المدني، "جيه بي بيدويا ، كبير مسؤولي المنتجات في سيفيك ، قال فك تشفير.
إلى جانب Civic Pass ، أصدرت الشركة أيضًا Civic.me ، وهي منصة تتيح للمستخدمين إدارة هويتهم عبر الإنترنت و NFTs وعناوين المحفظة والسمعة من مكان واحد على blockchain.
تشمل المشاريع الأخرى التي تتطلع إلى تقديم خدمات Web3 KYC Polygon مع معرف المضلع, بروتوكول أستراو الأسواق الموازية، كل منها يهدف إلى توفير عملية تحديد هوية العميل والامتثال بسلاسة.
يظل KYC موضوعًا حساسًا ، لا سيما في صناعة مبنية على المبادئ التأسيسية للخصوصية والمعاملات غير المصرح بها. ولكن مع تزايد اهتمام الحكومات بنشاط التشفير والويب 3 ، وأصبح النظام المالي القديم أكثر تكاملاً مع مساحة التشفير ؛ KYC هنا لتبقى. يمكن للمطورين على الأقل جعله غير مؤلم قدر الإمكان.
ابق على اطلاع بأخبار العملات المشفرة ، واحصل على تحديثات يومية في صندوق الوارد الخاص بك.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://decrypt.co/resources/what-is-kyc-how-crypto-exchanges-prevent-money-laundering
