يشتري الناس وثائق التأمين على أمل أنه في حالة حدوث خسارة أو ضرر مؤسف للأصول المؤمن عليها، سيتم تعويض حرمانهم بشكل مناسب من قبل شركة التأمين في أقرب وقت ممكن.
بمجرد حدوث خسارة أو ضرر، تبدأ عملية دفع التعويض عن طريق إرسال الإشعار الأول بالخسارة (FNOL). تقوم شركة التأمين على الفور بالتحقيق في الخسارة أو الضرر وتسوية الخسارة أو الضرر مع الشخص المؤمن عليه. ومن أجل تسوية التعويضات بشكل سريع، من الضروري أن تكون خدمات المطالبات FNOL شاملة، وتحتوي على جميع التفاصيل التي يطلبها مزود التأمين، ودقيقة حول الحادث والخسارة أو الضرر.
في هذه المدونة، سنتحدث عن ماهية FNOL في التأمين وكيف يمكن للأتمتة أن تساعد في تبسيط العملية.
ما هو الإشعار الأول بالخسارة (FNOL)؟
الإشعار الأول بالخسارة هو أول تقرير يتم تقديمه إلى شركة التأمين حول خسارة أو تلف أو سرقة الأصل المؤمن عليه. تساعد التفاصيل الواردة في قانون FNOL الخاص بمطالبات التأمين شركة التأمين في التعامل مع المطالبة وتحديد التغطية التأمينية وتقييم مدى الضرر أو الخسارة وتسوية المطالبة على أساس شروط وأحكام وثيقة التأمين.
كيف يعمل الإشعار الأول بالخسارة (FNOL)؟
تبدأ عملية المطالبة التأمينية وتسويتها بتقديم FNOL للمطالبة التأمينية وتنتهي بتسوية المطالبة. بموجب قوانينها، تطلب معظم الولايات من شركة التأمين تقديم مطالبة خلال موعد نهائي محدد بعد استلام FNOL. في تلك الولايات، يفرض قانون FNOL مواعيد نهائية قانونية. يحدد FNOL لمطالبات التأمين عملية مطالبة التأمين وتسويتها.
إذا كان FNOL والمستندات الداعمة تحتوي على جميع المعلومات التي تطلبها شركة التأمين، فسيتم نقل العملية إلى المستوى التالي، أي التحقيق وتقييم الخسارة أو الضرر. إذا كان FNOL الخاص بمطالبة التأمين غير مكتمل، فسيتم تأخير عملية التسوية.
ما هي مكونات FNOL الفعالة؟
يحتوي FNOL الخاص بمطالبات التأمين على معلومات مهمة لمزود التأمين لتحديد المطالبة. بشكل عام، يطلب مقدمو التأمين أن تتضمن عملية FNOL تفاصيل السياسة والموقع الذي حدثت فيه الخسارة أو الضرر وتفاصيل حادث الخسارة أو الضرر أو السرقة ووصف الخسارة أو الضرر. قد تطلب شركة التأمين أيضًا مستندات داعمة مثل رخصة القيادة وشهادة تسجيل السيارة وتقرير المعلومات الأول عن الحادث المقدم إلى الشرطة.
تعد تقنية المعلوماتية تقنية مهمة، ويتم التعامل مع المعلومات الناتجة عن هذه التقنية على أنها FNOL بالنسبة لمطالبات التأمين. تقوم هذه التقنية، التي تحتوي على تقنية GPS مدمجة، بتسجيل الحوادث ونشر المعلومات المتعلقة بالحادث. يقوم صندوق التحكم عن بعد المثبت في السيارات بإرسال رسائل حول تفاصيل الحوادث مثل تاريخ الحادث ووقته وموقعه.
من يستخدم المعلومات من FNOL؟
يستخدم متخصصو التأمين والمتخصصون في الصناعة ذات الصلة المعلومات الموجودة في FNOL لمطالبات التأمين. هم:
- وكلاء التأمين
- وسطاء التأمين
- مصححو المطالبات
- شركات التأمين
- المحامين
- المحققون الذين يحققون في الاحتيال في مجال التأمين
لماذا تحتاج الشركات إلى تبسيط FNOL؟
لا تزال العديد من شركات التأمين تتبع المعالجة اليدوية لـ FNOL والمستندات الداعمة، مما يؤدي إلى تقسيم المطالبات يدويًا مما يؤدي إلى عمليات نقل ملفات متعددة تؤدي إلى تأخيرات مفرطة في تسوية المطالبات. فهي الأقل أتمتة، مما يؤدي إلى استياء العملاء، في حين يريد العملاء الحاليون تقديمًا شفافًا وتلقائيًا للخدمات والمنتجات، الأمر الذي يحتاج إلى أتمتة مجالات مثل التعامل مع FNOL.
يؤدي عدم اكتمال FNOL لمطالبات التأمين وعدم كفاية المستندات الداعمة إلى تأخير المعالجة، مما يؤدي إلى عدم رضا العملاء. بالنسبة لشركات التأمين، تعد عملية FNOL مهمة جدًا حيث يرتبط رضا العملاء بمدى سرعة وفعالية تنفيذ العملية. أشارت الدراسات إلى أنه إذا كان العميل غير راضٍ عن شركة التأمين لعدم تعاملها مع عملية المطالبات بشكل مرضي، فإنه يتحول إلى شركة تأمين أخرى.
فوائد أتمتة FNOL
تشير أتمتة الإشعار الأول بالخسارة (FNOL) إلى عملية أتمتة التقارير الأولية لمطالبة التأمين عند حدوث خسارة أو حادث. يمكن أن يوفر تنفيذ أتمتة FNOL العديد من الفوائد لشركات التأمين وحاملي وثائق التأمين وأصحاب المصلحة الآخرين.
إن الدقة والفعالية في تسوية المطالبات من خلال نظام FNOL الآلي توفر الوقت الثمين والموارد لشركة التأمين والمؤمن له، مما يؤدي إلى وضع مربح للجانبين لكل من شركة التأمين والمؤمن له.
معالجة أسرع للمطالبات: تعمل الأتمتة على تقليل الوقت المستغرق للإبلاغ عن المطالبة ومعالجتها. تعتبر هذه السرعة أمرًا بالغ الأهمية في صناعة التأمين، لأنها تسمح بتقييم المطالبات وحلها بشكل أسرع.
تحسين تجربة العملاء: تعمل عمليات FNOL السريعة والفعالة على تحسين تجربة حاملي وثائق التأمين بشكل عام. تسمح الأتمتة للعملاء بالإبلاغ عن المطالبات في الوقت الذي يناسبهم، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، دون الحاجة إلى الانتظار لساعات العمل.
تقليل الخطأ البشري: تعمل الأتمتة على تقليل فرص حدوث أخطاء في إدخال البيانات أو جمع المعلومات. ويساعد ذلك في ضمان الحصول على معلومات دقيقة ومتسقة خلال المراحل الأولية للمطالبة.
دقة البيانات المحسنة: تضمن الأتمتة إدخال المعلومات ومعالجتها بشكل متسق، مما يقلل من احتمالية عدم الدقة. تعتبر هذه البيانات الدقيقة أمرًا بالغ الأهمية لتقييم المطالبات والتحليلات.
وفورات في التكاليف: ومن خلال أتمتة عملية FNOL، يمكن لشركات التأمين تقليل الحاجة إلى التدخل اليدوي والأعمال الورقية، مما يؤدي إلى توفير التكاليف من حيث تكاليف العمالة والنفقات التشغيلية.
التحليلات المتقدمة وإعداد التقارير: تقوم أنظمة FNOL الآلية بإنشاء بيانات يمكن تحليلها لتحديد الأنماط والاتجاهات والمجالات المحتملة للتحسين. يساعد هذا النهج المبني على البيانات شركات التأمين على اتخاذ قرارات مستنيرة وتعزيز استراتيجياتها الشاملة لإدارة المطالبات.
الكشف عن الغش: تسمح الأتمتة بدمج التحليلات المتقدمة وخوارزميات الكشف عن الاحتيال. ويساعد ذلك في تحديد المطالبات الاحتيالية المحتملة في وقت مبكر من العملية، مما يمنع الخسائر المالية لشركات التأمين.
اتصالات مبسطة: غالبًا ما تتضمن أنظمة FNOL الآلية ميزات للاتصال في الوقت الفعلي بين شركات التأمين، والضباط، وحاملي وثائق التأمين. يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية المطالبات بأكملها ويضمن إمكانية وصول جميع المعنيين إلى تحسين التجربة الشاملة لحاملي وثائق التأمين بمعلومات محدثة.
الامتثال والتوثيق: يمكن أن تساعد أنظمة FNOL الآلية في تلبية متطلبات التوثيق والامتثال اللازمة. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية للأغراض التنظيمية ويمكنه أيضًا تبسيط عملية التدقيق.
التدرجية: توفر الأتمتة قابلية التوسع، مما يسمح لشركات التأمين بالتعامل مع حجم أكبر من المطالبات بكفاءة دون الحاجة إلى زيادة متناسبة في الموارد.
تتضمن المستندات الداعمة لـ FNOL لمطالبات التأمين التي تعتمد عليها شركة التأمين التقارير المقدمة إلى وكالات التحقيق مثل الشرطة وإدارة الإطفاء والوكالات الأخرى. في بعض الأحيان قد يتعين على المقاولين والشهود تقديم أدلتهم في نماذج محددة، والتي تشكل أيضًا مستندات FNOL لمطالبات التأمين.
قد لا تكون هذه المستندات بتنسيق منظم وقد تكون مكتوبة بخط اليد في بعض الأحيان. تستغرق معالجة هذه المستندات وتحليلها وقتًا طويلاً، مما سيؤدي إلى تأخير تسوية المطالبات.
توافق الأنظمة القديمة
قد لا تزال العديد من شركات التأمين تعتمد على الأنظمة القديمة التي لا تتوافق بسهولة مع تقنيات الأتمتة الحديثة. قد يتطلب دمج أتمتة FNOL مع الأنظمة الحالية جهدًا واستثمارًا كبيرًا.
بيانات غير منظمة
يمكن أن تأتي بيانات FNOL بتنسيقات مختلفة، بما في ذلك الأوصاف النصية والصور والمستندات. قد يكون استخراج المعلومات ذات الصلة من مصادر البيانات غير المنظمة أمرًا صعبًا وقد يتطلب قدرات متقدمة في معالجة اللغة الطبيعية والتعرف على الصور.
تنسيقات البيانات غير متناسقة
قد تكون المعلومات المقدمة أثناء عملية FNOL غير متسقة من حيث الشكل والبنية. يمكن أن يشكل توحيد تنسيقات البيانات وتطبيعها من مصادر مختلفة تحديًا.
مخاوف الخصوصية والأمان
غالبًا ما تحتوي بيانات FNOL على معلومات حساسة حول الأفراد والحوادث. يعد ضمان خصوصية وأمان هذه البيانات طوال عملية الاستخراج أمرًا بالغ الأهمية للامتثال للوائح وحماية معلومات العملاء.
مشاكل قابلية التوسع
مع زيادة حجم المطالبات، تصبح قابلية التوسع مصدر قلق. يجب أن يكون نظام FNOL قادرًا على التعامل مع عدد متزايد من المطالبات دون المساس بالأداء أو دقة البيانات.
صعود أتمتة FNOL
يستخدم عدد متزايد من المؤمن عليهم القنوات الرقمية لتقديم مطالبات FNOL. وبالمثل، قام عدد من شركات التأمين بتطوير مواقع إلكترونية أو تطبيقات للهواتف المحمولة لتمكين عملائها من تقديم مطالبات FNOL رقميًا.
التعرف البصري على الأحرف (OCR) هو تقنية قائمة على الذكاء الاصطناعي تتعرف على النصوص المكتوبة بخط اليد. نظرًا لأن بعض مستندات FNOL، مثل تقارير الشرطة، مكتوبة بخط اليد، فيمكن استخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) بنجاح لالتقاط مستندات FNOL المكتوبة بخط اليد. يمكن للعميل استخدام تقنية الاتصالات عن بعد لتقديم FNOL والتحقق من تاريخ ووقت وموقع الحادث من قبل شركة التأمين.
كيفية أتمتة المطالبات من FNOL؟
تقوم البرامج وبرامج الكمبيوتر والذكاء الاصطناعي وأدوات التعلم الآلي بمعالجة FNOL بسرعة، وتقوم المستندات الداعمة بهيكلة FNOL والمستندات الداعمة، والتي يمكن فهمها وتحليلها وتخزينها بسهولة. تتم معالجة البيانات غير المنظمة تلقائيًا، مما يضمن ما يلي:
- تحديد هوية المؤمن عليه.
- استخراج تفاصيل الأطراف.
- يتم إنشاء نموذج تسوية المطالبات عن طريق استخراج البيانات من المستندات غير المنظمة.
- يتم تحديد الأضرار وتقييمها، مما يتيح التسوية المبكرة للمطالبة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/
