التالي هو ضيف آخر من قبل ليزا بيجلو الذي يكتب ل بولد.كوم.
مستشاري Robo. المدفوعات بدون لمس. زيل. هذه فقط بعض الطرق التي غيرت بها الرقمنة كيفية إدارة الناس لأموالهم. على الرغم من أن المستهلكين قد عانوا من بعض المشاكل على طول الطريق - روبوتات الدردشة العرجاء ، فنحن ننظر إليك - فإن التكنولوجيا المالية لها تأثير هائل على كيفية خدمة البنوك لعملائها الآن وفي المستقبل.
فيما يلي خمسة اتجاهات مستقبلية في مجال التكنولوجيا المالية تكشف عن توجهات البنوك.
في غضون خمس سنوات ، سيهيمن الذكاء الاصطناعي على خدمة العملاء
ربما تكون قد استخدمت برنامج الدردشة الآلي الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه لإنجاز مهمة بسيطة مثل الاعتراض على إحدى المعاملات ، ولكن هل فكرت في سؤاله عن المبلغ الذي أنفقته في متجر البقالة الشهر الماضي؟ بعض خبراء التحول الرقمي تقدير أن 95٪ من تفاعلات خدمة العملاء ستدعم بالذكاء الاصطناعي بحلول عام 2025.
يتوقع المستهلكون أن التفاعلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي ستلبي توقعات خدمة العملاء الأكبر ، بالنسبة الى مسح الانجراف. الأعمال التي تؤخر التحسينات في معالجة اللغة الطبيعية أو التي تعتمد على المستجيبين البشريين ستكون في وضع غير مؤات ، مع شركة IBM واحدة دراسة يُظهر تحسنًا بنسبة 99٪ في أوقات الاستجابة عند استخدام الذكاء الاصطناعي. مع توقع 38٪ من مواليد طفرة المواليد استجابة على مدار 24 ساعة ، يعد هذا أمرًا مهمًا.
ومع ذلك ، فإن روبوتات المحادثة هي أكثر من مجرد تحليلات أساسية يتم تقديمها بسرعة. يمكنهم أيضًا تقديم اقتراحات بشأن أفضل الرهن العقاري أو الاستثمارات لأموالك. حتى المستثمرين أصحاب الثروات العالية قد يفاجأون عندما يتعلمون أن مديريهم الماليين يعتمدون على roboadvisors لخوارزميات معقدة توصي باستراتيجيات الاستثمار.
في الصين ، المدفوعات الرقمية - وليس النقد - هي السمة
أصبحت المدفوعات الرقمية سائدة في آسيا قبل وقت طويل من إبتعاد المستهلكين المنهكين من فيروس كورونا عن النقد لأسباب صحية. في الصين - حيث سوق مدفوعات المحمول قيمة 17 تريليون دولار تزدهر - يفضل البائعون غالبًا المعاملات غير النقدية ، حتى للمشتريات الصغيرة. ومع قول 91٪ من السائحين الصينيين إنهم سوف يتسوقون أكثر في الخارج إذا كانت المدفوعات عبر الهاتف المحمول متاحة ، فإن جميع الاقتصادات - وأنظمتها المصرفية - ستستفيد من خلال تبني التكنولوجيا المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، لا توفر المدفوعات النقدية دائمًا للمستهلكين مزيدًا من الراحة أو أسعارًا أفضل ، لا سيما مع الوظائف الإضافية للمتصفح التي تجعل العثور على الصفقات أسهل. منحت منصات التسوق من نظير إلى نظير مثل eBay و Alibaba المستهلكين خيارات أكثر من أي وقت مضى. ومع سماح لاعبين مثل Venmo و Zelle بالتحويلات النقدية الفورية ، لم يكن التسوق أكثر ملاءمة من أي وقت مضى.
تقوم Fintech بتغيير التعليم عبر الحدود
تكافئ الكليات الأمريكية الطلاب الدوليين لأسباب تتعلق بالتمويل والتنوع. الطلاب الدوليون يقدرون التعليم الجامعي الأمريكي لجودته واسمه. قبل التكنولوجيا المالية ، كان تمويل التعليم الدولي وتسجيل مدفوعات التعليم الدولية أمرًا صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً.
تساعد Fintech على تقليل حاجز الدخول إلى سوق التعليم في الولايات المتحدة. خذ جامعة فيرجينيا التي اعتمد Flywire كوسيلة لمساعدة الطلاب الأجانب على وضع خطط دفع وتحويل الأموال. وفي الصين ، يتيح Superyou و myMoney للطلاب إكمال المعاملات عبر الحدود بلمسة زر الهاتف المحمول.
ماذا عن أولئك الذين لا يستطيعون تحمل تكلفة التعليم الأمريكية التي تصل أحيانًا إلى 70 ألف دولار وما فوق؟ أدخل Prodigy Finance ، أحد المقرضين في المملكة المتحدة الذي يمول الطلاب بناءً على إمكانات الكسب المستقبلية. أعتقد أن هذا لا يمكن أن يعمل؟ فكر مرة أخرى - تقول Prodigy أن معدل السداد هو 99٪.
الطلاب ، من جانبهم ، حريصون على التعرف على التكنولوجيا المالية. في Georgetown و MIT و NYU وغيرها من المؤسسات رفيعة المستوى ، تمتلئ الدورات التدريبية المتعلقة بالابتكار المالي ، مع عدد أقل من التطلعات المهنية التي تعبر عن طموحات في المجالات التي كانت ساخنة مثل التجارة.
تلعب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا أيضًا دورًا في زيادة إمكانية الوصول إلى التعليم من خلال منصات مثل Bold.org لإنشاء واستضافة فرص المنح الدراسية الحصرية للطلاب.
الهند تتبنى التكنولوجيا المالية بسرعة
أنت تعلم بالفعل أن الصين والولايات المتحدة والمملكة المتحدة هي نقاط ساخنة للتكنولوجيا المالية. ولكن ماذا عن الأسواق الناشئة التي تضم عددًا كبيرًا من السكان يتمتعون بالدهاء التكنولوجي والاحتياجات المصرفية التي لم تتم تلبيتها؟
أدخل الهند ، التي تعتبر على نطاق واسع "الحدود التالية" في مجال التكنولوجيا المالية. وفقًا لتقرير 2019 حول التقنيات الناشئة في البنوك ، PWC المرتبة الهند الثانية عالمياً في تبني التكنولوجيا المالية ، بمعدل 57.9٪ ، مدفوعة بالسياسات الحكومية المواتية والتمويل من أصحاب رؤوس الأموال الأجنبية.
إذا لم تستطع التغلب عليهم ، انضم إليهم
البنوك التقليدية حريصة على القفز على متن قطار الابتكار. بلغ التعاون أعلى مستوياته على الإطلاق ، مع وجود لاعبين متمرسين مثل Lloyds و American Express و PNC في شراكة مع مبتكرين رائعين مثل Swave و GreenSky و OnDeck على التوالي.
2017 PWC دراسة وجدت أن 82٪ من البنوك وشركات التأمين ومديري الثروات الذين شملهم الاستطلاع يخططون للاستثمار أو التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة ، مع تخوف 88٪ من خسارة الإيرادات إذا لم ينتقلوا إلى التكنولوجيا المالية. تقول PWC ، "تحتاج الشركات إلى فهم كيفية تأثير هذا العالم الجديد على جميع نقاط الاتصال الخاصة بهم مع العملاء إذا أرادوا إعادة اختراع مستقبلهم بشكل نشط وألا يكونوا تحت رحمة الأحداث الخارجية"
بالإضافة إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف ، تعتقد البنوك التقليدية أن التكنولوجيا المالية ستعمل في النهاية على تحسين تجربة العملاء مقابل أموال أقل. وهذا يعني أن التكنولوجيا المالية ستقود قراراتك المالية في وقت أقرب مما كنت تعتقد أنه ممكن.
ليزا بيجلو تكتب ل جريء وهو منشئ محتوى مستقل حائز على جوائز يساعد الأشخاص في معرفة المزيد عن التمويل الشخصي والعقارات وأمن المعلومات. ساهم Bigelow في Finance Buzz و Life and Money بواسطة Citi و MagnifyMoney و Well + Good و Smarter With Gartner و Popular Science و Cadre Insights.
تصوير كارستن وورث on Unsplash
المصدر: https://finovate.com/what-these-5-stats-and-trends-say-about-where-fintech-is-headed/
