تمر الصناعة المصرفية حاليًا في خضم هجرة تحويلية مرجحة بشدة نحو الرقمنة. لجعل هذا التحول الهائل ممكنًا ، تتجه المؤسسات المالية بشكل متزايد إلى الأتمتة المفرطة. وفقا ل تقرير KPMG، 59٪ من المديرين التنفيذيين يقولون إن الوباء زاد من اهتمام مؤسساتهم بدفع التحول الرقمي.
يمتلك العديد من الأشخاص وجهات نظر تقليدية حول الأتمتة ، لكن التطورات التي أدت إلى الأتمتة المفرطة غيرت ما يمكن أن يحققه الأول حقًا. الأتمتة هي تطبيق روبوتات العمليات لأداء مهام محددة ومستقلة. عادةً ما تكون هذه المهام بسيطة ، وغالبًا ما تكون مهام روتينية مثل إدخال البيانات أو معالجة فواتير البائع أو استخراج البيانات أو إصدار المدفوعات. تختلف الأتمتة المفرطة من حيث أنها مبنية على أساس الأتمتة والتقنيات الرقمية الذكية. من خلال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتحليلات العميقة ، توفر الأتمتة المفرطة نتائج أكثر اتساعًا وطرقًا غير مسبوقة لمواجهة تحديات الأعمال المحددة للغاية.
الصناعات التي ستستفيد من الأتمتة المفرطة
يمكن أن تقدم الأتمتة المفرطة قيمة عبر العديد من حالات استخدام الأعمال ، مما يولد فوائد لكل صناعة تقريبًا. ومع ذلك ، فإن القطاعات المحددة هي الأكثر استفادة - وتشمل هذه الخدمات المالية ، والتكنولوجيا الفائقة ، وتجارة التجزئة ، والاتصالات السلكية واللاسلكية ، والرعاية الصحية.
تتمتع هذه الصناعات بمكانة جيدة لجني أكبر قدر من المكافآت من الأتمتة المفرطة لأنها تولد الكثير من الاحتمالات لتحسين تجربة العملاء والإنتاجية. يتضمن ذلك تقديم عروض منتجات مخصصة للغاية وبيع منتجات خاصة بالمستخدم بناءً على تفضيلاتهم الفريدة في الواجهة الأمامية للأعمال. كما أنه يمكّن المؤسسات في هذه الصناعات من أتمتة المهام المتكررة على نطاق واسع عبر عملياتها وتحسين أداء المكاتب الخلفية والمتوسطة.
الأتمتة المفرطة تحول صناعة الإقراض
بينما تعمل الأتمتة الفائقة بالفعل على تجهيز المؤسسات المالية لتحقيق أهداف العمل الرئيسية ، مثل تقليل النفقات العامة وزيادة الإنتاجية التشغيلية ، فقد أثبتت أيضًا فعاليتها في إصلاح إحدى وحدات الأعمال الأساسية في الصناعة المصرفية: الإقراض.
غالبًا ما كانت المؤسسات المالية أكثر تحفظًا على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة لأنها تمثل مخاطر أكبر. بعد كل شيء ، فقط حولها 50٪ من الأنشطة التجارية موجودة بعد عامهم الخامس. يمكن القول إن نقص التمويل يمكن أن يحد من نجاح الأعمال بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، ولكن يمكن للمقرضين الاستفادة من الأتمتة المفرطة للمساعدة في تلبية الطلب.
اتبعت البنوك تقليديًا نهجًا واحدًا يناسب الجميع لقطاعات معينة وأحجام شركات معينة - يشار إليها عمومًا باسم "الوسط المفقود" - والتي تشكل أكثر من 90٪ لجميع الشركات على مستوى العالم. وبالمقارنة ، اعتبرت البنوك عادةً الشركات الكبيرة أكثر ميلًا لسداد القروض. الآن ، يمكن أن تساعد الأتمتة المفرطة البنوك في الوصول إلى سوق الإقراض الهائل للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير ائتمان ومخاطر أكثر دقة وفي الوقت المناسب في تحليلات طلبات القروض.
يمكن أن تقلل الأتمتة المفرطة قرارات التقديم من أسابيع إلى مسألة ساعات وتحليل المستندات والبيانات المالية من كل متقدم للحصول على قرض تجاري لاتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة. على سبيل المثال، يمكن أن تساعد حلول الأتمتة الفائقة المؤسسات المالية تحديث البنية التحتية للإقراض في المكاتب الخلفية من خلال التصنيف الآلي والدقيق للوثائق واستخراج البيانات الغنية. يمكن أن تساعد الأتمتة المفرطة البنوك أيضًا على تجنب الغرامات التنظيمية ومخاطر السمعة من خلال تحسين أداء مكافحة الاحتيال المرتبط بالإقراض.
من خلال دمج التقنيات التي تمكّن البنوك من الإدارة الآلية لأعمال الإقراض الخاصة بها ، فإنها تكتسب وصولاً أكبر إلى مجموعة عملاء أوسع مع اتخاذ قرارات إقراض دقيقة تستند إلى البيانات.
