على مدى السنوات الخمس الماضية، شهد قطاع الخدمات المصرفية الرقمية نموًا وتحولًا كبيرًا، مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي والتغيرات في سلوك المستهلك. يمتلك العديد من الأوروبيين بالفعل بنكًا رقميًا أو منتجًا مصرفيًا في جيوبهم،
وهذا الاتجاه يشق طريقه إلى الأسواق الناشئة.
أدت جائحة كوفيد-19 إلى تسريع وتيرة الإقبال على الخدمات المصرفية الرقمية حيث سعى المستهلكون والشركات إلى إيجاد حلول مصرفية عن بعد بدون تلامس. تجاوز حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية 9.4 تريليون دولار أمريكي في عام 2022 ومن المتوقع أن يصل إلى حوالي 4%
النمو السنوي خلال العقد المقبل.
وسيكون هذا النمو مدفوعا بالطلب المتزايد على الخدمات المالية المتقدمة، خاصة في أمريكا الشمالية، وارتفاع استخدام خدمات الدفع الإلكترونية والمتنقلة مثل NFC ومحطات نقاط البيع والمحفظة المتنقلة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فضلا عن الناشئة
الأسواق.
ما يقرب من ملياري فرصة غير مستغلة
وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ، نما استخدام الخدمات المصرفية الرقمية بشكل ملحوظ، لا سيما في الأسواق الناشئة حيث ارتفعت معدلات اعتمادها من 54% إلى 88% بين عامي 2017 و2021.
يسلط صندوق النقد الدولي الضوء على إمكانات الأموال الرقمية في تحسين اقتصادات البلدان النامية والبلدان المنخفضة الدخل. إن الوصول على نطاق واسع وبأسعار معقولة إلى المعاملات النقدية الرقمية والمعاملات عبر الهاتف المحمول يمكن أن يفتح الباب أمام الخدمات المالية
لـ 1.7 مليار شخص ليس لديهم حسابات مصرفية تقليدية. وهذا التحول إلى الخدمات المالية الرقمية لديه القدرة على تعزيز المزيد من تكامل السوق وتسهيل التجارة.
وحتى الأمم المتحدة تستكشف بنشاط العلاقة بين قطاع التكنولوجيا المالية والاستدامة. من التخفيف من حدة الفقر إلى زيادة الوصول إلى الخدمات، ومن الحفاظ المباشر على الطبيعة إلى الهندسة المالية الخضراء، تم تحديدها على أنها
أحد قطاعات التكنولوجيا التي تتمتع بأكبر إمكانات التأثير الإيجابي.
ويؤكد مؤشر الشمول المالي الرقمي الجديد الصادر عن صندوق النقد الدولي، استنادا إلى بيانات الدفع من 52 دولة نامية، على أهمية التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي. بسبب التكيف التكنولوجي السريع وارتفاع الطلب على الشمول المالي في
في الأسواق الناشئة، انتقلت الخدمات المصرفية الرقمية بسرعة إلى دور مهيمن حيث لا يفكر المستهلكون حتى في فتح حساب لدى بنك تقليدي. وهذا الاختيار مفهوم، فمنتجات التكنولوجيا المالية تميل إلى أن تكون أقل تكلفة. تعمل العديد من الشركات في هذا القطاع
عبر الإنترنت وتكون تكاليف تشغيلها أقل من المؤسسات المالية التقليدية، مما يوفر للعملاء رسومًا وأسعار فائدة أقل.
الخدمات المصرفية الرقمية متاحة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت، بغض النظر عن المكان الذي يعيش فيه. كما أن الخدمات الذكية سريعة للغاية، حيث يتم المصادقة بالفعل بواسطة الذكاء الاصطناعي في العديد من التطبيقات. المعاملات تتراوح بين القروض إلى
يمكن إكمال الاستثمارات في دقائق.
كل هذا أدى إلى زيادة عدد المستخدمين وأحدث ثورة في القطاع المالي.
من المدفوعات الصوتية إلى التسوق عبر الواقع الافتراضي
من المتوقع أن تشهد الخدمات المصرفية الرقمية تغيرات كبيرة خلال العقد المقبل مع التقدم التكنولوجي السريع.
إنترنت الأشياء (IoT) هي تقنية تربط بين العالمين المادي والافتراضي، وتقدم حلولاً مبتكرة. تشير Statista إلى أن هناك حاليًا أكثر من 15 مليار جهاز إنترنت الأشياء. على سبيل المثال، أحد أجهزة قياس الكهرباء المنزلية الجديدة
يقوم تلقائيًا بإنشاء فاتورة، مما يوفر لك الوقت في الإعلان عن استخدام الطاقة. في المستقبل القريب، ستعمل إنترنت الأشياء والخدمات المصرفية الرقمية على تبسيط حياة الناس بشكل أكبر. على سبيل المثال، ستدفع سيارتك ثمن الوقود في محطة البنزين، وستقوم ثلاجتك بذلك
طلب ودفع ثمن المنتجات الغذائية.
في الآونة الأخيرة، استثمرت شركات التكنولوجيا الرائدة مثل Meta وApple بكثافة في الواقع المعزز والافتراضي. يتم تطوير منصات جديدة مثل أجهزة Metaverse وVR بسرعة لتقديم تجارب وإمكانيات جديدة. أكثر من 171 مليون
يستخدم الأشخاص في جميع أنحاء العالم حاليًا تكنولوجيا الواقع المعزز والافتراضي. تتوقع أبحاث الأسبقية أن ينمو هذا السوق إلى 142.5 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2032 من 6.78 مليار دولار أمريكي في عام 2022. ومع تزايد الاهتمام بهذه التقنيات، من المتوقع أن البنوك
لدخول هذا السوق. قد توفر البنوك فروعًا افتراضية. سيتفاعل العملاء مع البنك وهم يرتدون أجهزة الواقع الافتراضي، أو يعرضون الأداء المالي لشركتهم أو يدفعون مقابل الخدمات في بيئة افتراضية.
ربما استخدم الكثير منكم أمرًا صوتيًا على هاتفك الذكي للاتصال بصديق، أو لمعرفة درجة الحرارة الآن، أو كيفية الانتقال من النقطة أ إلى النقطة ب، وما إلى ذلك. في الوقت الحاضر، أصبحت الأشياء التي تحتوي على "التحكم الصوتي" شائعة جدًا. لقد أصبح شائعا بين الناس
لتجد أن بعض الأشياء يمكن القيام بها بسهولة أكبر. لذلك ليس من المستغرب أن المزيد والمزيد من الشركات عبر الإنترنت تقدم خيارات الدفع الصوتي. على سبيل المثال، يمكن للمتسوق اختيار استخدام وظيفة "الدفع الصوتي". هذه الطريقة على نحو متزايد
أثبت نجاحه لأنه لا يتطلب إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان أو التسجيل في مواقع وتطبيقات إضافية. وفقًا لبوابة أبحاث Straits، بلغت قيمة سوق المدفوعات الصوتية العالمية 5.92 مليار دولار أمريكي في عام 2021. ومن المأمول أن
وسينمو المبلغ إلى 13.62 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030.
وأعتقد أنه في المستقبل القريب، سيلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا مهمًا في الطريقة التي تقدم بها البنوك خدماتها. ستستخدم البنوك قريبًا الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مصرفية مخصصة بناءً على السلوك المالي للعملاء.
تتوقع Polaris Market Research أن ينمو السوق المصرفي العالمي للذكاء الاصطناعي من 19.84 مليار دولار أمريكي في عام 2023 إلى 236.70 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2032.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25998/what-will-traditional-banks-be-doing-in-10-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
