إيشان باندي: مرحبًا أوليفر ، مرحبًا بكم في سلسلتنا "وراء بدء التشغيل". من فضلك أخبرنا عن نفسك وعن القصة وراء InsurAce؟
أوليفر زي: مرحباً Ishan ، تشرفت بمقابلتك ويسعدني أن أكون هنا. شكرا لاستضافتي. تأمين هو بروتوكول تأمين DeFi يهدف إلى تقديم خدمات تأمين موثوقة وقوية وآمنة لمستخدمي DeFi.
لقد بدأت العمل في هذا المشروع في سبتمبر من العام الماضي ، وقبل ذلك ، عملت كمدير تقني في واحدة من ثلاث بورصات ومقاصة مشتقات مرخصة مقرها سنغافورة. دخلت مجال التشفير في عام 2017 حيث قادت فريقًا للبحث في العملات المشفرة و blockchain ، وانجذبت نحو Open Finance القائم على blockchain خلال السنوات القليلة الماضية.
مع الموجة الأولى من ازدهار DeFi الصيف الماضي ، كنت مفتونًا بها حقًا وتعمق في الغوص ، ومع ذلك ، وجدت أن الأمن هو أحد أكبر التهديدات لـ DeFi منذ البداية ، وحتى أحد أصدقائي تم استغلاله في بروتوكول كان عليه الزراعة على. من هناك ، لا يسعني إلا التفكير فيما يمكننا القيام به لمساعدة أولئك الذين عانوا ، وفي النهاية ، قررنا بناء منتج تأمين يمكنه التخفيف بشكل فعال من هذه المشكلة.
على الرغم من أنني مؤسس شركة InsurAce وقائد مشروعها ، إلا أن دوري في الشركة أشبه بمنسق لتجميع أعضاء الفريق المناسبين من أجل تقديم أفضل مشروع. إنه يمنحني الفرصة للجمع بين خبرتي المهنية وشغفي الشخصي بشكل مثالي. DeFi هو شغفي ، و InsurAce هي مهمتي!
لدينا فريق متخصص يتألف من خبراء blockchain من شركة IBM ، وخبراء تأمين ذوي خبرة من مؤسسات التأمين من المستوى 1 ، وكبار المتخصصين في القانون والامتثال ، وخبراء الأمن السيبراني كمستشارين لدينا ، جنبًا إلى جنب مع أعضاء التسويق المحترفين لهذه الرحلة المثيرة. إلى جانب الإدارة اليومية كمؤسس ، أنا نفسي أيضًا مبرمج أيضًا ، لذلك أعمل مع فريق التطوير الخاص بي جنبًا إلى جنب في تسليم المنتج.
إيشان باندي: فكرة بروتوكول تأمين لامركزي جديد لتمكين البنية التحتية لحماية المخاطر لمجتمع DeFi مدمرة. من فضلك أخبرنا عن بروتوكول تأمين DeFi وما هي العوامل الاقتصادية الكامنة وراءه؟
أوليفر زي: كبروتوكول تأمين ، فإن الهدف الأساسي للبروتوكول هو تقديم منتجات وخدمات التأمين للتغطية ضد المخاطر. يجب حماية المخاطر المختلفة في مساحة التشفير ، مثل ضعف العقد الذكي ، ومخاطر خدمة الوصي ، ومخاطر حدث IDO ، ومخاطر التشفير الأخرى مثل عملية احتيال الخروج. علاوة على ذلك ، يعد توفير هذه المنتجات في بيئة متعددة السلاسل ، بما في ذلك ethereum و BSC و Heco و Polygon و Solana و fantom ، أمرًا بالغ الأهمية لضمان تطبيق الحماية التأمينية على العديد من فئات blockchain.
يعد استهداف تمكين المستخدمين من خلال رحلة DeFi بغض النظر عن السلسلة التي يعملون عليها أمرًا بالغ الأهمية بسبب المخاطر المرتبطة باختراق بروتوكول DeFi. بصرف النظر عن منتجات وخدمات التأمين التي تم بناؤها وعرضها ، فإن تصميم ذراع استثماري قيد الإنشاء حاليًا له بنية كلاسيكية لأعمال التأمين: التأمين + الاستثمار ، حيث يوجد هذا التآزر الرائع: التأمين يحمي الاستثمار ، بينما الاستثمار تحقق عوائد أعلى لصناديق التأمين المجانية. هذا هو نموذج العمل عالي المستوى لبروتوكول تأمين لامركزي.
إيشان باندي: كيف يحمي بروتوكول التأمين الأموال المحجوزة في العقود الذكية؟
أوليفر زي: على مستوى التصميم الأمني ، لدينا بعض إجراءات التحكم لحماية الأموال المحجوزة في العقود الذكية ، مثل:
● الفصل بين العقود البينية الذكية والمجمعات ، حتى لو تم استغلال عقود التخزين ، تظل المجمعات آمنة ؛
● تم تمكين التحكم في الوصول المستند إلى الأدوار لجميع واجهات برمجة التطبيقات للعقد الذكي ، ولا يُسمح إلا لأصحاب المصلحة المعتمدين بالتفاعل مع العقود الذكية ؛
● تصميم متعدد الطبقات لعقود ذكية لوظائف مختلفة ، بحيث تكون منفصلة للغاية ويصعب تلويث بعضها البعض لتقليل السطح المهاجم ؛
● توجد تقنيات قياسية أخرى مثل منع هجمات إعادة الدخول ، مع وظائف قابلة للإيقاف المؤقت لتعليق جميع المعاملات في حالة الطوارئ.
ومع ذلك ، فإن التدقيق أمر بالغ الأهمية للأمن. على سبيل المثال ، قامت شركة SlowMist ، وهي شركة تدقيق مشهورة ، بتدقيق جميع عقودنا ، ومؤخراً اشتركنا مع PeckShield لإجراء الجولة الثانية من التدقيق. من الأهمية بمكان العمل مع شركات التدقيق من أجل التدقيق الثابت للعقود الذكية والمراقبة الديناميكية لحالة سلامة العقود. تعد مراقبة العقود الذكية وصيانتها نشاطًا مستمرًا وليست نشاطًا لمرة واحدة.
إيشان باندي: التأمين المتبادل هو الشكل الأكثر شيوعًا لتأمين DeFi السائد في النظام البيئي الحالي. ما هي بعض مزاياها وعيوبها حسب رأيك؟ علاوة على ذلك ، كيف يعمل التأمين في بيئة لامركزية؟
أوليفر زي: يوجد نموذجان للتأمين من DeFi: نموذج قائم على تجمع رأس المال و نموذج التأمين من نظير إلى نظير، والتأمين المتبادل هو أحد أنواع النموذج القائم على تجمع رأس المال. على سبيل المثال ، InsurAce ، بالمعنى الدقيق للكلمة ، ليس تأمينًا متبادلًا له هيكل عضوية ولكنه تأمين أكثر عمومية يعتمد على تجمع رأس المال.
مزايا هذا النموذج القائم على تجمع رأس المال هي:
- الاستفادة من العلوم الاكتوارية لاستراتيجيات التسعير ، والتي سيكون لها مقياس أكثر دقة لمستويات المخاطر وبالتالي يتم تحسين التكلفة.
- منهجيات إدارة رأس المال الصارمة ، مثل Solvency II Capital Required Standards InsurAce التي تبنتها ، والتي تضع معايير صارمة بشأن كفاية رأس المال المطلوبة لضمان المخاطر ؛
- يمكن توزيع هيكل واضح لأصحاب المصلحة ، مثل الأقساط ، بشكل عادل على مقدمي رأس المال الذين يتحملون المخاطر ؛
- أكثر قابلية للتوسع مع رأس المال ، لا سيما التكامل مع قدرات إدارة الأصول ، والتي ستكون قادرة على توليد عوائد أعلى لأصحاب المصلحة.
تكمن العيوب في المقام الأول في أن مثل هذا النموذج قد لا يكون مرنًا جدًا ولا يتسم بالتشفير ، خاصة عند مواجهة النماذج الجديدة العديدة في DeFi ، والتي ، مع ذلك ، قد لا تكون مهمة جدًا لبروتوكولات التأمين نظرًا لأن الموثوقية والمتانة والأمان يجب أن تزن دائمًا على عوامل أخرى لبروتوكولات التأمين.
كما هو الحال فيما يتعلق باللامركزية في بروتوكولات التأمين ، فهو مشابه لكيفية عمل مشاريع DeFi الأخرى بطريقة اللامركزية ، مثل:
- بدون مسبق ترخيص: يحتاج المستخدمون فقط إلى محفظة تشفير للوصول إلى خدمة التأمين ويحصل المستخدمون على الملكية الكاملة لأصولهم.
- العقود الذكية مدفوعة: تم تصميم خدمات التأمين بالكامل باستخدام عقود ذكية على blockchain العامة ، والتي تجلب معها المزايا المختلفة لتقنية blockchain مثل المتانة والشفافية وإمكانية التتبع وحماية الخصوصية وما إلى ذلك.
- تكامل سلس مع نظام DeFi البيئي: من خلال حل التأمين الذي تم إنشاؤه كبروتوكول DeFi ، يمكننا العمل ككتلة بناء لـ DeFi Lego ، والتكامل مع بروتوكولات DeFi الأخرى بشكل أكثر قربًا وسهولة.
- يحركها المجتمع: هذا هو أحد أهم العوامل لنمونا ، ولدينا دعم قوي من مجتمعنا ، وسنقوم تدريجياً ببناء DAO الخاص بنا للتحكم في تشغيل وتطوير البروتوكول. نحن نبني أشياء من المجتمع والمجتمع والمجتمع.
تتطلب اللامركزية عملية للعمل بشكل كامل. ومع ذلك ، نعتقد أنه من المفيد استكشاف هذا التحول النموذجي لإحداث ثورة في صناعة التأمين بأكملها.
إيشان باندي: هل يمكنك إخبارنا عن كيفية عمل نموذج تسعير بروتوكول التأمين ونهج "0 قسط" من الناحية النظرية؟ أيضًا ، ما هي برامج التعدين SCR (متطلبات رأس المال الملاءة) ويرجى توضيح وظائفها؟
أوليفر زي: يعتمد نموذج التسعير في بعض بروتوكولات التأمين الحالية بشكل كبير على القيمة المتراكمة على البروتوكولات الفردية: كلما زادت القيمة المتراكمة للبروتوكول المحدد ، كلما انخفض سعر القسط. يفشل هيكل التسعير المدفوع بالمخاطر في تقييم المخاطر الحقيقية لكل بروتوكول ومن المرجح جدًا أن يبالغ في تقدير علاوة تلك البروتوكولات الأقل تعقيدًا.
تحتاج بروتوكولات التأمين إلى اعتماد نماذج تسعير اكتوارية جديدة للتخفيف بشكل كبير من هذه المشكلة لتقييم الخسارة المتوقعة لمنتجات التأمين بشكل عادل ، وخفض التكاليف ، وتعزيز القدرة. يتم إجراء تقييم الخسارة على مستوى المحفظة ، وتوحيد التسعير الاكتواري على مستوى المحفظة والارتباطات للبروتوكولات المشاركة في المحفظة.
ببساطة ، التسعير على مستوى المحفظة مع تقييم شامل للمخاطر على كل بروتوكول فردي مقدمًا ، لتحسين تكلفة التأمين مع قياس المخاطر وتغطيتها بشكل صحيح.
• قسط "0" لا يشير إلى أن القسط صفر ولكنه يعني أن التكلفة الممتازة يمكن تحسينها إلى حد كبير وحتى منخفضة تصل إلى الصفر ، والتي يتم تحقيقها من خلال نموذج التسعير القائم على المحفظة ، بالإضافة إلى الدعم من "عوائد الاستثمار" و "تغطية حوافز التعدين".
SCR لتقف على متطلبات رأس المال الملاءة، وهو معيار إدارة رأس المال المعتمد على نطاق واسع في صناعة التأمين. يشير تعدين SCR إلى تعدين الاكتتاب في التأمين لضمان كفاية رأس المال لاحتياطيات مطالبات التأمين. يستطيع مقدمو رأس المال الذين يساهمون في تجمع رأس مال التأمين الحصول على الرموز المميزة كمكافآت ومشاركة فوائد أعمال التأمين.
بشكل عام ، تحدد إستراتيجية التسعير المبلغ المطلوب دفعه مقابل التغطية ، وتضمن SCR وجود رأس مال كافٍ محجوز دائمًا للأغطية المباعة. تم إنشاء الإطار الأساسي لبروتوكول التأمين بشكل مناسب مع هاتين الركيزتين المصممتين والإدارة بشكل جيد.
إيشان باندي: أحد المخاطر المرتبطة بنشر منصات DeFi وظهورها الكبير هو ارتفاع مشكلات الأمن السيبراني. عانى مجتمع DeFi من خسائر بالملايين بسبب الاختراقات الأمنية ، وبالتالي ، فإن النظام البيئي يتعرض لتهديد دائم بالاختراق. أين تناسب منتجات التأمين في هذا السيناريو وهل ستكون فعالة في إدارة مخاطر الأمن السيبراني؟
أوليفر زي: نعم بالتأكيد. تسبب أكثر من 15 اختراقًا في عام 2020 وحده في خسارة أكثر من 150 مليون دولار ، والتي تستمر في الحدوث في عام 2021 بين الحين والآخر. تسببت الاختراقات الأخيرة في DeFi لوحدها في خسارة أكثر من 260 مليون دولار للمستخدمين (شبكة Easyfi ، Pancake Bunny). تتسبب أحداث المخاطر هذه في خسارة كبيرة لمستخدمي DeFi وتخريب نظام DeFi البيئي المتنامي ككل.
يجب أن أثبتت بروتوكولات التأمين قدرتها على لعب دور محوري في إدارة مخاطر الأمن السيبراني هذه. دعونا نشرح هذا من وجهات نظر مختلف المشاركين في DeFi.
بالنسبة للبروتوكولات الجديدة التي تتجه نحو mainnet لاغتنام فرص السوق ولكنها غير قادرة على المراجعة في الوقت المناسب ، فإن شراء التأمينات لتغطية مخاطرها الأولية هو نهج فعال لإطلاق المنتج وحماية أموال المستخدمين.
بالنسبة للبروتوكولات المعمول بها مع سجل التشغيل وعمليات التدقيق ، يعد التأمين ضروريًا أيضًا لمواجهة الهجوم السيبراني المحتمل. لقد رأينا انتهاكات أمنية لبعض البروتوكولات الكبيرة مثل Yearn و Alpha Homora و SushiSwap وما إلى ذلك ، والتي يمكن أن تقوض سمعتها وثقة المستخدم ، في حين أن بروتوكولات التأمين يمكن أن تساعد مستخدميها على تغطية التعرض والحصول على تعويض في حالة التعثر الخارقة.
بالنسبة لمستخدمي DeFi الذين يزرعون في أرض DeFi الشاسعة ، من الصعب التنبؤ بمكان وجود المناجم. من الممارسات الجيدة شراء تأمين للمنصات التي يزرعونها ، وهو أمر معقول طالما أن تكلفة التأمين أقل من عوائد الزراعة عند المستويات المرغوبة.
لكي تتبنى هذه الأنواع المختلفة من أصحاب المصلحة في DeFi منتجات التأمين ، يجب أن يكون المنتج متاحًا ، والتكلفة معقولة ، والسعة كافية ، وعملية المطالبة عادلة. تعمل إستراتيجية التسعير القائمة على المحفظة على تحسين التكلفة ، ويخلق مجمع رأس المال المجمع سعة مخصصة جيدًا وتضمن عملية المطالبة شبه اللامركزية (المجلس الاستشاري + تصويت مقيِّم المخاطر) حكمًا عادلًا للمطالبة على أساس أفضل الجهود مع استمرار تطور بروتوكولات التأمين اللامركزية ، يمكن أن توفر منتجات وخدمات تأمينية أكثر تنوعًا ولكنها قوية وموثوقة وآمنة لجعل DeFi مكانًا أكثر أمانًا.
إيشان باندي: تم استخدام Ethereum (ETH) لإنشاء عدد من التطبيقات المالية اللامركزية (DeFi). ومع ذلك ، فإن كفاءتها المنخفضة وإنتاجيتها المحدودة ورسومها الباهظة للغاز قد شكلت تحديًا كبيرًا للمستخدم النهائي. برأيك ما الحل لارتفاع رسوم المعاملات على المدى القصير؟
أوليفر زي: لا يزال لدى Ethereum هذه المشكلات التي لم يتم حلها بعد ، ومع ذلك ، فهي أرض خصبة لـ DeFi ولا تزال النظام البيئي الأكثر شمولاً وستتطور إلى تطبيقات أكثر اضطرابًا بمجرد معالجة هذه المشكلات بشكل جيد. بالنسبة للمدى القصير ، أعتقد أن حلول السلسلة الجانبية مثل Polygon توفر خيارًا رائعًا للتوسع ، وقد رأينا أيضًا حل L2 مثل Arbitrum و zkRollup لأول مرة على mainnet مع نشر تطبيقات رئيسية مثل Uniswap. هذه نُهج فعالة ومعترف بها جيدًا لمعالجة هذه المشكلة.
بالنسبة لمنشئي DeFi ، هناك اتجاه آخر يتمثل في العمل نحو بيئات متعددة السلاسل مثل BSC و HECO و Solana وما إلى ذلك ، والتي نطرحها مؤخرًا.
إيشان باندي: أيدت تغريدات Elon Musk DeFi وتم غرس المجتمع بأكمله بثقة في نظام DeFi البيئي. ومع ذلك ، فإن ارتفاع أسعار البيتكوين الأخير والركود اللاحق أظهر للعالم كيف يمكن للتغريدة أن تصنع السوق أو تكسرها. في هذا الصدد ، ما رأيك في هذا الأمر وكيف تعتقد أن صناعة العملات المشفرة قد تأثرت بتغريدات إيلون ماسك؟
أوليفر زي: أنه موضوع شيق! من الواضح أن صناعة العملة المشفرة بأكملها تتأثر بشدة بتغريدات إيلون المتقلبة ، بل إن بعض الناس يعزون الانخفاضات الأخيرة إلى إيلون. من الصعب أن نتخيل أن شخصًا ما في مستواه سيحتاج إلى جني الأموال من العملات المشفرة ، وأعتقد أنه قد يكون أكثر من اللعب مع الأشخاص المشفرين للاستمتاع ، ومن الواضح أن الضجة المجنونة لـ DogeCoins تخرب القيم الصلبة التي يمتلكها مطورو DeFi قاتلوا بجد لتأسيسه.
بصفتنا بناة DeFi ، يجب أن يكون لدينا اقتناع عميق بما نقوم به ولا نتأثر بسهولة بمثل هذه التغريدات القابلة للتغيير. نبني ما نؤمن به ونؤمن بما نبنيه.
في غضون ذلك ، أود أن أتحدث إلى إيلون: القوة العظيمة تأتي بمسؤولية أكبر. لقد تم منحك موهبة منقطعة النظير. الرجاء استخدامه لتغيير العالم والمساعدة في بناء الثقة بدلاً من العبث بهذه التكنولوجيا الناشئة.
إيشان باندي: إن التأثير الضار لـ COVID-19 محسوس في جميع القطاعات ، ونتيجة لذلك ، تضررت الأسواق المالية بشكل خاص. برأيك ، ما هو تأثير covid-19 على التمويل اللامركزي وهل تعتقد أنه تم تسارعه خلال الوباء؟
أوليفر زي: أعتقد أن الوباء هو بالتأكيد كارثة عالمية وأتمنى القضاء عليها في أقرب وقت ممكن. لكن من الناحية الموضوعية ، قد يكون هذا حافزًا لازدهار DeFi وجولة الثور بأكملها ، حيث يتعين على الناس البقاء في منازلهم ولديهم المزيد من الوقت لبناء الأشياء أو تداول الرموز. وفي الوقت نفسه ، يتعين على بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (وغيره من البنوك الوطنية والعالمية) الاستمرار في طباعة الأموال وتوسيع نطاق السهولة الكمية لمواجهة الوباء ، وهو داعم كبير آخر للأصول المشفرة أيضًا.
ومع ذلك ، أفضل أن يعود العالم إلى الوضع الطبيعي ويكون الناس أقل معاناة ويعذبهم الوباء ، حتى لو تم تطوير DeFi بوتيرة أبطأ. بعد كل شيء ، الهدف النهائي لبناء DeFi هو توفير نماذج تمويل جديدة لتحسين حياة الناس. لا شيء يجب أن يثقل كاهل هذا.
إيشان باندي: وفقًا لك ، ما هي الاتجاهات التي سنشهدها بعد ذلك في صناعة DeFi؟
أوليفر زي: تناقش العديد من المقالات والتغريدات الاتجاه المستقبلي لـ DeFi ، لذلك أود مشاركة بعض الأفكار بناءً على ملاحظاتي وتفكيري في عملي اليومي.
● سيستمر DeFi في النمو ، وإن كان السوق باردًا بعض الشيء مؤخرًا. تبلغ قيمة TVL الحالية 65 مليار دولار ، ومن الواعد جدًا أن نراها تحطم 100 مليار دولار بحلول نهاية هذا العام. أستطيع أن أرى مشاريع جديدة تنبثق يومًا بعد يوم ، والمواهب تتدفق إلى DeFi من TraFi ، ويتدفق رأس المال بقوة.
● سوف يتفاقم تأثير التركيز ، بحيث تصبح المشاريع الكبرى في كل قطاع أقوى وتترك مساحة صغيرة للمتأخرين. ستواجه المشاريع الجديدة وقتًا أكثر صعوبة في التمويل ، واكتساب تدفق المستخدمين ، ونمو الأعمال ، وما إلى ذلك ، نظرًا لأن العمالقة قاموا ببناء خنادقهم ، وشغلوا معظم المساحة ودفعوا تكلفة المشاريع الجديدة.
● تعد السلسلة المتقاطعة فرصة كبيرة مع تشكيل المزيد من السلاسل العامة. يمكن لمنشئي DeFi الجدد التعلم بسهولة من مشروع قائم على Ethereum والبناء على نظام بيئي جديد ، مما سيخلق بعض الفرص الإستراتيجية لمشاريع DeFi الجديدة. بالنسبة لتلك البروتوكولات القائمة ، سيكون الانتقال السريع إلى النظم البيئية الجديدة وإدارة السيولة في سياق متعدد السلاسل هو التحدي الجديد.
● المزيد من صلاحيات TradFi تأتي إلى DeFi ، ويمكن أن تكون المعزز التالي لـ DeFi. لا ينبغي أن نضع DeFi كشيء ضد TradFi ، وحتى التقليل من TradFi. بدلاً من ذلك ، يجب أن نفتح أذرعنا للترحيب بـ TradFi للاستفادة من مساحة DeFi لزيادة كفاءتها. إنهم يحملون خبراتهم ، ورأس المال ، والموهبة ، والسوق ، والأهم من ذلك ، نقاط الألم لديهم ، والتي يمكن أن تساعد جميعها DeFi على النمو بشكل أكبر إذا تم استخدامها بشكل جيد ومتكامل.
بشكل عام ، أنا متفائل جدًا بشأن مستقبل DeFi!
الغرض من هذه المقالة هو إزالة عدم التناسق المعلوماتي الموجود اليوم في أسواقنا الرقمية من خلال إجراء العناية الواجبة عن طريق طرح الأسئلة الصحيحة وتزويد القراء بآراء أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة. لا تشكل المادة أي مشورة استثمارية أو مالية أو قانونية. يرجى إجراء البحث قبل الاستثمار في أي أصول رقمية أو رموز ، وما إلى ذلك. ليس للكاتب أي مصلحة راسخة في الشركة.
الاوسمة (تاج)
قم بإنشاء حسابك المجاني لفتح تجربة القراءة المخصصة الخاصة بك.
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://hackernoon.com/why-decentralized-insurance-will-provide-confidence-to-defi-investors-pkv354u؟
