كان أحد المخاوف التي نشأت خلال فضيحة فاراج لتفكيك البنوك هو السؤال عن مدى مسؤولية البنوك ومتى التعامل مع بياناتنا وتلبية احتياجات عملائهم. في حين أن فشل فاراج أدى بوضوح إلى إثارة المخاوف بشأن الاستخدام والكشف المحتمل عن البيانات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية، فمن المهم أن نتذكر أن البيانات يمكن أن تكون أيضًا قوة من أجل الخير. ومع تحويل وسائل الإعلام، كان من السهل للغاية التغاضي عن واجب المستهلك الجديد الذي فرضته هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) والذي دخل حيز التنفيذ في نهاية شهر يوليو - وهو علامة فارقة بالنسبة للهيئة التنظيمية، وخطوة إيجابية للغاية بالنسبة للصناعة والعملاء على حد سواء.
تركز اللوائح الجديدة بشكل أكبر على حاجة البنوك إلى وضع العملاء في قلب أعمالها. ومع ذلك، من أجل الوفاء بالتزاماتها، ستحتاج المؤسسات المالية إلى تسخير البيانات على نطاق واسع للحصول على رؤى ثاقبة للعملاء وإثبات أن منتجاتها مناسبة. ومع قيام المؤسسات المالية بجمع المزيد من البيانات، فإنها تتحمل أيضًا مسؤولية أكبر لاستخدام تلك البيانات بطريقة مناسبة.
ستكون الثقة والشفافية حول استخدام البيانات أمرًا ضروريًا. البنوك التي ستتولى القيادة في المستقبل هي تلك التي تعتمد على دورها كحراس للبيانات وتستخدم البيانات لتحسين كل جانب من جوانب أعمالها. ولكن مع فقط 64٪ من الشركات الإبلاغ عن استعدادهم لدخول واجب المستهلك حيز التنفيذ - و أكثر من سبعة ملايين عميل لمدة عام غير قادرين على الحصول على المعلومات التي يحتاجونها من بنوكهم - فمن الواضح أن الصناعة أمامها طريق طويل لتقطعه. إذن، أين نذهب من هنا؟
بيانات لتخصيص المنتج
عادة، تضع شركات الخدمات المالية متطلبات للعملاء للتأهل للمنتجات - فكر في درجة الائتمان، أو الأموال المودعة في البنك، أو حدود إنفاق شهرية معينة. ومع ذلك، في العصر الذي غالبًا ما تكون فيه القرارات آلية، يؤدي ذلك إلى تجربة محبطة للعديد من العملاء. عندما يتخذ مدير البنك قرارًا شاملاً بإقراض العميل، يمكن للخوارزمية التي تبحث في عدد قليل من نقاط البيانات أن ترسم ما يبدو غالبًا وكأنه خط عشوائي في الرمال.
وهنا يأتي دور الاستفادة بشكل أكثر فعالية من مصادر معلومات العملاء، مع استخدام البيانات جيدة التنظيم التي تتخطى صوامع الإدارات في البنوك. وهذا يمكن أن يمكّن البنوك من تطوير رؤية كاملة للوضع المالي الحالي والتاريخي للعميل، وفهم احتياجاته وملف تعريف المخاطر وملاءمة المنتج بشكل أفضل.
والأمر الأكثر إثارة هو أن هذا الاستخدام المسؤول للبيانات يمكن أن يمكّن شركات الخدمات المالية من تخصيص عروض المنتجات على نطاق واسع للمستهلكين الأفراد. يمكن استخدام البيانات المتعلقة بالدخل وأنماط الإنفاق والأصول لإنشاء أسعار فائدة وشروط وخطط سداد مخصصة تلقائيًا تتوافق مع احتياجات العميل. والنتيجة هي توفير منتجات أكثر بأسعار معقولة للمستهلكين، إلى جانب تخفيف المخاطر بالنسبة لشركات الخدمات المالية.
إلى جانب المنفعة المالية الخالصة التي تعود على العميل والشركة، فإن تخصيص المنتجات ينشئ أيضًا قاعدة أقوى من الولاء والثقة بين شركات الخدمات المالية والعملاء. إن تعزيز الولاء على المدى الطويل سوف يرتبط بجهود التسويق، إلى جانب التخصيص - فالاستخدام السليم للبيانات يمكن أن يضمن تقديم المنتجات فقط للعملاء الذين لديهم القدرة على الاستمرار في الحصول على المنتجات.
بيانات للتدخلات المبكرة
هناك أيضًا درجة كبيرة من الخير الاجتماعي التي يمكن تحقيقها من خلال الاستخدام السليم لبيانات العملاء. ويمكن أيضًا استخدام نفس المعلومات التي يمكنها تمكين تخصيص المنتج بشكل فائق الدقة لمراقبة ومساعدة العملاء الذين قد يواجهون ضائقة مالية - وأولئك المعرضين لها. ومن خلال فتح معلوماتها حول حقائق مثل التغيرات في الدخل، أو أصول العملاء، أو أنماط الإنفاق، أو الالتزامات الائتمانية، تستطيع الشركات تحديد العملاء الضعفاء تلقائيًا وتقديم التدخلات في الوقت المناسب.
يمكن لهذه الأساليب الآلية الإبلاغ عن العملاء الذين يواجهون حاليًا صعوبات مالية. ومن ثم يمكن لأنظمة "الإنذار المبكر" هذه أن تساعد شركات الخدمات المالية على تقديم المساعدة والدعم المبكرين - مثل عروض التحمل، أو خيارات توحيد الديون، أو تأجيل السداد. ومن خلال القيام بهذه التدخلات في وقت مبكر، يمكن لشركات الخدمات المالية المساعدة في ضمان أفضل النتائج الممكنة للمستهلكين مع بناء الولاء أيضًا والتخفيف من تعرضهم للمخاطر.
إصلاح استخدام البيانات في FS
وإلى جانب تلبية القواعد التنظيمية مثل واجبات المستهلك والحفاظ على القدرة التنافسية على المدى القصير في سوق تحددها أسعار الفائدة المرتفعة، فإن البيانات المخصصة للتخصيص يمكن أن تشكل أصلاً استراتيجياً لشركات الخدمات المالية. ومع الاستخدام الكامل لبيانات العملاء، أصبحت البنوك وصناعة الخدمات المالية في وضع أفضل من أي وقت مضى لاكتشاف الاتجاهات الكلية في وقت مبكر - مما يضمن أفضل الصفقات للمستهلكين، وتجنب الإحراج مثل التأخير في
تمرير ارتفاع أسعار الفائدة إلى حسابات التوفير في وقت سابق من هذا العام. في الواقع، يمكن أن يساعد حتى في تحفيز الابتكار من خلال مساعدة الشركات على تحديد الثغرات في السوق والتي يمكن استغلالها لإطلاق العنان للقيمة المحتجزة وإنشاء فئات منتجات جديدة تماما.
من الناحية المثالية، كانت رحلة كسر صوامع البيانات لتمكين التخصيص القوي في شركات الخدمات المالية قد بدأت منذ فترة طويلة - ولكن الوقت لم يفت بعد للبدء الآن. إلى جانب الفوائد التجارية التي يمكن اكتسابها من خلال تحسين استخدام البيانات داخل البنوك، فقد ذكّرتنا فضيحة فاراج أيضًا بأنه يمكن أن تكون هناك بعض المخاطر الكبرى المتعلقة بالسمعة والمخاطر التنظيمية إذا لم تستخدم بيانات العملاء بشكل صحيح. ولهذا السبب فإن الأولوية لأي شركة خدمات مالية تريد أن تكون قادرة على المنافسة ومتوافقة في هذا السوق هي تحديث أنظمتها للتعامل مع بيانات العملاء بشكل أكثر منهجية، مما يتيح استخدام الرؤى المتعلقة بالعملاء بشكل مسؤول عبر مؤسساتهم بأكملها.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24931/why-responsible-data-use-means-better-banking-experiences?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
