إذا كنت تحاول شراء منزل ولكن ليس لديك دفعة مقدمة كبيرة، فقد تفكر في الدخول في اتفاقية إيجار بغرض التملك. مع هذا الخيار، سوف تستأجر عقارًا لمدة عام، وسيذهب جزء من شيك الإيجار الخاص بك إلى الدفعة الأولى. وبعد انتهاء فترة الإيجار، سوف تشتري المنزل.
في البداية، قد يبدو مفهوم الإيجار بغرض التملك جذابًا. يمكنك أخيرًا الانتقال إلى منزل أحلامك والعمل على تملكه، حتى لو لم تتمكن من الشراء بعد. ومع ذلك، فإن هذه العقود ليست دائما مفيدة للمستأجر. قد تخسر المزيد من المال عن طريق اختيار منزل للإيجار بغرض التملك بدلاً من مجرد استئجاره لمدة عام أو الشراء الآن.
هذا هو السبب في أن الإيجار بهدف التملك أمر سيء بالنسبة لبعض المشترين، إلى جانب الخيارات البديلة التي يجب مراعاتها.
لماذا يمكن أن يكون الإيجار بغرض التملك خيارًا سيئًا لبعض المشترين
قبل أن توافق على اتفاقية الإيجار بهدف التملك، تأكد من أن هذا هو أفضل قرار مالي ممكن. قارن بين خيارات الإيجار بغرض التملك مقابل الإيجار والشراء القياسيين الآن.
فيما يلي بعض الطرق التي تؤدي بها عقود الإيجار بغرض التملك إلى خسارة المشترين للمال والحد من خياراتهم.
1. لديهم تكلفة إجمالية عالية
السبب الأول لإعادة التفكير في استئجار المنازل بغرض التملك هو أنك ستدفع المزيد كل شهر مقابل السكن الخاص بك. ال متوسط الإيجار في الولايات المتحدة هو 1,845 دولارًا. إذا أبرمت اتفاقية إيجار بغرض التملك، فقد توافق على دفع 2,100 دولار شهريًا كجزء من الدفعة الأولى للمنزل.
من خلال الاتفاقية، سيتم تخصيص 250 دولارًا من إيجارك الشهري للدفعة الأولى. وفي حين أن هذه زيادة معقولة، إلا أنك لا توفر الكثير. في نهاية العام، سيكون لديك فقط 3,000 دولار مدخر للدفعة الأولى.
هناك طرق أخرى لتخصيص تلك الأموال. على سبيل المثال، قد تقرر فتح حساب توفير ذو عائد مرتفع. ومن هناك، يمكنك إيداع 250 دولارًا كل شهر والاحتفاظ بها بنفسك. وهذا يسمح للأموال بالنمو مع تراكم الفائدة. يوفر هذا أيضًا مزيدًا من المرونة في حالة احتياجك لاستخدام أموالك في حالات الطوارئ. من الأسهل سحب الأموال من بيضتك بدلاً من الخروج من اتفاقية الإيجار بغرض التملك.
• متوسط قيمة المنزل في الولايات المتحدة هو 412,000 دولار أمريكي اعتبارًا من خريف 2023. الحد الأدنى للدفعة الأولى لقرض إدارة الإسكان الفدرالية هو 3.5% أو 14,420 دولارًا أمريكيًا. احسب المدة التي ستستغرقها لتحقيق أهداف الدفعة الأولى وما إذا كانت اتفاقية الإيجار بغرض التملك ستساعدك بالفعل في تحقيق هذه الأهداف.
2. هناك رسوم خيار غير قابلة للاسترداد
أحد الجوانب الشائعة لاتفاقية الإيجار بغرض التملك هو رسوم الخيار. هذه رسوم غير قابلة للاسترداد يدفعها المشتري للبائع بمجرد إبرام اتفاقية الإيجار والشراء. رسوم الخيار قابلة للتفاوض ولكنها تتراوح عادة بين واحد بالمائة وخمسة بالمائة من سعر الشراء.
هذه الرسوم وحدها هي أحد أكبر الأسباب لإعادة النظر في اتفاقيات الإيجار بغرض التملك. إذا كنت تحاول الادخار من أجل دفعة أولى، فقد تخسر مبلغًا كبيرًا من المال على هذا الإيداع غير القابل للاسترداد. قد يكون من الأفضل لك استئجار شقة أو منزل آخر وتطبيق هذه الرسوم على دفعة أولى أكبر.
3. هناك احتمال أن تخسر استثمارك
غالبًا ما يُنصح بعقود الإيجار بغرض التملك للأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين درجاتهم الائتمانية وزيادة مبالغ الدفعة الأولى قبل أن يتمكنوا من الشراء. ويُنظر إليها على أنها أدوات للأشخاص الذين يتوقون إلى أن يصبحوا أصحاب منازل ولكنهم غير قادرين ماليًا بعد. ومع ذلك، ليس هناك ما يضمن أنك سوف تكون على استعداد لشراء المنزل بمجرد انتهاء عقد الإيجار.
على مدار عام، قد لا تتمكن من توفير القدر الذي تريده أو قد يرغب البنك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر. تحدث حالات الطوارئ الحياتية وقد تحتاج إلى استخدام مدخراتك لاستبدال سيارتك بعد وقوع حادث أو دفع الفواتير الطبية.
إذا لم تكن قادرًا على شراء المنزل في نهاية اتفاقية الشراء الإيجاري، فقد تخسر المال الذي قدمته لصاحب المنزل مقابل الدفعة الأولى وسيتعين عليك بدء البحث عن منزلك من جديد.
4. قد تضطر إلى شراء منزل لا يمكنك تحمل تكاليفه
عندما تقوم بالتوقيع على اتفاقية الإيجار بغرض التملك، فسوف تدخل إما في خيار الإيجار أو عقد الإيجار والشراء. يمنحك شرط خيار الإيجار الحق في شراء العقار بسعر الشراء المتفق عليه في نهاية فترة الإيجار وهو اختياري تمامًا. يمكنك الابتعاد عن العقار إذا كنت بحاجة إلى المنزل أو لم تعد ترغب فيه.
ومع ذلك، فإن شرط الشراء الإيجاري يتطلب منك شراء العقار. وفي نهاية الفترة، يتوقع منك مالك المنزل المضي قدمًا في اتفاقية الشراء. هناك مساحة أقل للمناورة للخروج من هذا العقد، مما يعني أنه قد ينتهي بك الأمر بامتلاك منزل لا يمكنك تحمل تكلفته.
على سبيل المثال، إذا كان لديك أسرة ذات دخل مزدوج مع شريك حياتك ولكن تم تسريح أحدكم من العمل، فسوف تفقد جزءًا كبيرًا من قوتك الشرائية. قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري بدخل واحد وستحتاج إلى الخروج من المنزل. سيكون من الأسهل إنهاء الاتفاقية بخيار الإيجار بدلاً من عقد الإيجار والشراء.
5. لديك سيطرة محدودة على الممتلكات
خلال فترة الإيجار، لديك نفس الحقوق والامتيازات التي يتمتع بها المستأجرون. وهذا يعني أن صاحب المنزل لا يزال مسؤولاً عن إجراء الإصلاحات ومواكبة أعمال الصيانة الأساسية. ومع ذلك، فهذا يعني أيضًا أن لديك سيطرة أقل على العقار.
لن تتمكن من إجراء تحسينات أو تعديلات على المنزل حتى تمتلكه. اعتمادًا على عقد الإيجار، قد لا تتمكن حتى من إعادة طلاء الجدران حتى يصبح المنزل ملكًا لك.
كمستأجر، فأنت تعتمد كليًا على مالك المنزل لمواكبة الإصلاحات. إذا لم يستجب صاحب المنزل بسرعة أو يصلح شيئًا مكسورًا بشكل كامل، فقد تجد نفسك عالقًا في وضع سكني غير مريح.
6. هناك احتمال كبير لعمليات الاحتيال والشروط غير المواتية
ليست كل اتفاقيات الإيجار بغرض التملك أخلاقية وبعضها غير قانوني تمامًا. أولاً، اقرأ بعناية أي عقد يُمنح لك للتأكد من أنك لا تدفع رسومًا زائدة وأسعارًا مرتفعة للغاية. يمكن أن تكون رسوم الخيارات المرتفعة وتوقعات الإيجار الشهرية المرتفعة علامة تحذير رئيسية على أن صاحب المنزل غير مهتم بمساعدتك على الاستعداد لشراء العقار. قد يقول المالك أنه سيبيع لك المنزل في نهاية عقد الإيجار ثم يقرر عدم القيام بذلك.
هناك خيارات أخرى للإيجار بغرض التملك الحيل العقارية. يحدث هذا عندما يحاول شخص لا يملك المنزل تأجيره للآخرين. سوف يأخذون رسوم الخيار ثم يختفون بمجرد محاولتك الانتقال إليه. تأكد دائمًا من أن الشخص الذي تعمل معه يمتلك المنزل بالفعل - يمكنك التحقق من سجلات الممتلكات المحلية للتأكد.
يمكنك أيضًا تجنب عمليات الاحتيال والتملك من خلال العمل مع وكيل عقارات موثوق به أو محامٍ عقاري. يمكنهم تحديد البنود التي هي خارجة عن المألوف أو التقاط عمليات الاحتيال التي قد لا تكون على دراية بها.
7. قد تفقد حبك للمنزل
يعد الانتقال إلى منزل أمرًا جديدًا ومثيرًا، ولكن كلما طالت مدة إقامتك هناك، كلما اكتشفت عيوبه أكثر. يمكن إصلاح بعض المشكلات (مثل الأجهزة القديمة والمناظر الطبيعية السيئة) ولكن المشكلات الأخرى أكثر خطورة. يمكن أن تجد أن الحمام صغير جدًا أو أن الضوضاء الصادرة عن الطريق السريع مرتفعة جدًا.
وهذا سبب آخر يدفعك إلى اختيار عقد خيار الإيجار بدلاً من اتفاقية الإيجار والشراء. إذا لم يعجبك المنزل بعد الآن، يمكنك الابتعاد.
في حين أن صفقة الإيجار بهدف التملك يمكن أن تساعدك على اختبار المنزل قبل الانتقال إليه، إلا أن المخاطر المالية مرتفعة للغاية. بدلاً من ذلك، قم بجدولة عروض متعددة لإلقاء نظرة على المنزل بالتفصيل قبل تقديم عرض لشرائه.
8. قد تؤدي المدفوعات الفائتة إلى إفساد الصفقة
إذا واجهت صعوبات مالية خلال العام، فقد تخاطر بخسارة المنزل وإنهاء اتفاقية الإيجار بغرض التملك. يجب أن يكون صاحب المنزل على استعداد لقبول الدفعات المتأخرة والسماح لك بالاستمرار في العيش هناك. في حين أن هناك دائمًا مخاطر تأتي مع عدم دفع أقساط الإسكان، إلا أن المخاطر تكون أعلى عندما تحاول شراء منزل أيضًا.
قد يكون من الأفضل وضع رسوم الخيار في حساب توفير أو أي موقع آمن آخر وإضافة أموال إليه كل شهر لزيادة الدفعة الأولى. إذا حدث خطأ ما، سيكون لديك صندوق طوارئ يمكنك الاستفادة منه.
9. يمكنك تأمين الأسعار السيئة
عندما توافق على خطة الإيجار بغرض التملك، فسوف تقوم بتثبيت سعر شراء المنزل. الأموال الإضافية التي يجمعها صاحب المنزل من دفعات الإيجار تذهب إلى سعر الشراء. ومع ذلك، تتقلب أسواق العقارات. السعر المناسب في الوقت الحالي قد يكون غير مناسب خلال عام. قد تنخفض قيمة المنزل، مما يعني أنك ستدفع أكثر من اللازم مقابل العقار.
عند شراء منزل، سوف تحتاج إلى ذلك الحصول على تقييم لفهم قيمتها. سوف يقوم مقرضو الرهن العقاري الخاص بك بمراجعة التقييم للتأكد من أنك لا تدفع مبالغ زائدة. من خلال اتفاقية الإيجار بغرض التملك، قد تدفع مبالغ زائدة بناءً على عقدك والسوق. قد يؤدي هذا إلى تعقيد الموافقة على القرض الخاص بك.
الكثير يمكن ان يحصل في عام. تجبرك اتفاقية الإيجار بغرض التملك على افتراض أنك ستكون مستقرًا ماليًا خلال الأشهر الـ 12 المقبلة وأن أسواق العقارات ستبقى في صالحك. هذا كثير لنأمله.
لمن تصلح عقود الإيجار بغرض التملك؟
تأتي صفقات الإيجار بغرض التملك مصحوبة بالعديد من المخاطر، لكن هذه الخيارات لا تزال مفيدة لبعض المشترين. إذا وجدت مالك منزل يرغب في الدخول في إحدى هذه الاتفاقيات ويتصرف بشكل أخلاقي، فيمكنه مساعدتك في توفير المال وتحسين وضعك المالي على مدار العام. فيما يلي بعض الأوقات التي قد تستفيد فيها من توقيع عقد الإيجار بغرض التملك.
- لديك مشاكل ائتمانية قصيرة الأجل: يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على مدار عام عن طريق سداد ديونك المعدومة وبناء سجل دفع إيجابي. قد يساعدك هذا في التأهل للحصول على قرض عقاري أو الحصول على سعر فائدة أفضل.
- أنت بحاجة إلى وقت للادخار من أجل الدفعة الأولى: تم تصميم اتفاقية الإيجار بغرض التملك لمساعدة المشترين على الادخار. وفي نهاية العام، يجب أن يكون لديك دفعة أولى مناسبة لشراء المنزل.
- تريد تأمين سعر شراء جيد: أسواق العقارات يمكن أن تتغير بسرعة. من خلال تثبيت سعر الشراء، لا داعي للقلق بشأن عدم القدرة على تحمل تكاليف المنازل في غضون عام.
- تجد منزل أحلامك: قد يكون الأمر يستحق مخاطر ورسوم عقد الإيجار بغرض التملك إذا كنت تعلم أن المنزل مثالي لاحتياجاتك.
مفهوم الإيجار بغرض التملك سليم. ومع ذلك، يحاول الكثير من الأشخاص الاستفادة من المشترين في السوق اليوم، مما يجعل هذا الخيار محفوفًا بالمخاطر. إذا اخترت هذا الطريق، فتأكد من أن لديك فهمًا واضحًا لعقدك وصورتك المالية.
بدائل لاتفاقية الإيجار بغرض التملك
إذا كانت مخاطر البحث عن منزل للإيجار بغرض التملك تبدو مرتفعة، ففكر في خيارات أخرى. هناك طرق متعددة لتحقيق حلمك في أن تصبح مالك منزلك دون المخاطرة. وهنا عدد قليل من الخيارات.
- معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على الرهن العقاري: بعض المقرضين متخصصون في مساعدة المشترين الذين لديهم دفعات مقدمة صغيرة. يمكن للمقرض إرشادك خلال عملية التقديم أو تحديد أهداف للاستعداد للشراء في المستقبل.
- ابحث عن شخص للمشاركة في التوقيع: معرفة ما إذا كان أحد أفراد الأسرة سوف شارك في التوقيع على قرض الرهن العقاري الخاص بك، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها البنك. قد يشجع هذا المزيد من المقرضين على العمل معك.
- الاستمرار في الإيجار لمدة عام: حدد جدولًا زمنيًا عندما تريد شراء منزل. استمر في تخصيص الأموال للدفعة الأولى وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك حتى يحين الوقت المناسب.
هناك دائمًا خيارات متعددة عندما يتعلق الأمر بملكية المنزل. تعرف على الخيار الأفضل بالنسبة لك قبل الموافقة على ترتيبات الإيجار بغرض التملك.
تعرف على خياراتك قبل التوقيع على عقد الإيجار بغرض التملك
على الرغم من أنك قد تتمكن من العثور على صفقة أخلاقية للإيجار بغرض التملك تساعدك على زيادة الدفعة الأولى، إلا أنك لا تزال تؤخر ملكية المنزل. ستظل بحاجة إلى دفع الإيجار وتأمل أن يتصرف صاحب المنزل تجاهك بشكل عادل. بالنسبة للعديد من المشترين، يعد هذا خطرًا كبيرًا حتى لا يفكروا فيه.
اتخذ الخطوات الأولى نحو شراء منزل وتحدث إلى وكيل عقاري اليوم. يمكن للسمسار الموثوق به أن يطلع على أموالك ويقدم نصيحة صادقة حول ما إذا كنت قادرًا على تحمل تكاليف الشراء. قد تكون ملكية المنزل أقرب مما تعتقد.
للعثور على وكيل في منطقتك، انتقل إلى المتخصصين في FastExpert. اقرأ الملفات الشخصية المختلفة للسمسار وابحث عن وكلاء يساعدون مشتري المنازل لأول مرة والأشخاص ذوي الائتمان المتزايد. جرب خدماتنا اليوم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fastexpert.com/blog/why-rent-to-own-is-bad/
