لقد خضع القطاع المالي والمصرفي بالفعل لتغييرات هائلة في السنوات العشر الماضية.
أدت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ورقمنة العمليات المصرفية إلى تحويل الخدمات المالية بالفعل.
كالعادة ، يقود عمالقة التكنولوجيا المجموعة. في عام 2019 ، أطلقت Apple منتجًا جديدًا ، والذي لم يكن مفاجئًا ، بالنظر إلى أن العلامة التجارية تشتهر بالابتكارات. هذه المرة ، لم تكن أداة جديدة. كانت بطاقة ائتمان.
تفاح ليست استثناء ، على الرغم من. تضيف الشركات في قطاعي B2C و B2B الخدمات المصرفية والتمويل إلى مجموعة خدماتها ، مما يسمح للمستخدمين بالاستفادة من ميزات مثل P2P الإقراض، ومعالجة الدفع ، وما إلى ذلك ، تعمل شركات مثل Uber ، على سبيل المثال ، على تحقيق إيرادات ليس فقط من خلال الهامش على الرحلات ولكن أيضًا من خلال توفير الخدمات المصرفية للسائقين ، الذين من المرجح أن يظلوا مخلصين لشركة تلبي الحاجة إلى الأمان والمشاحنات - خدمات مصرفية مجانية.
الاتجاه هو نفسه في مجال B2B ، كما اتضح ، ما يقرب من 50 ٪ من عائدات Shopify تأتي من تقديم الخدمات المالية ، بصرف النظر عن مساعدة التجار في بناء متاجر على الإنترنت.
إذن ما هي القوة الدافعة وراء هذه التغييرات؟
يوفر التحول الرقمي المستمر للشركات مجالًا للتجريب. في عام 2022 ، أصبح دخول سوق تطوير البرمجيات أسهل بكثير مما كان عليه قبل 10 سنوات قبل ظهور الخدمات السحابية التي أعادت تشكيل طرق نشر البنى التحتية لتكنولوجيا المعلومات. بدلاً من الاستثمار في الخدمات المادية وتراخيص البرامج المكلفة ، يمكن للشركات الآن استئجار بيئة سحابية آمنة مقابل رسوم معقولة واستخدام برنامج كخدمة (ادارة العلاقات مع) نموذج للوصول إلى أدوات التطوير. وهذا يسمح لهم بإطلاق واختبار المنتجات المبتكرة بسرعة والمغامرة في مجالات لم يجرؤوا حتى على التفكير فيها.
في القطاع المصرفي ، الوضع مشابه جدًا. في الماضي ، كان الدخول في الأعمال المصرفية أمرًا صعبًا للغاية. ضمان الترخيص والتنظيم الالتزام، والمعالجة الفعالة للمدفوعات وتحليلات البيانات ومنع الاحتيال التي تنطوي على إقامة شراكات مع ما لا يقل عن 12 شركة ، واستغرق جهدًا هائلاً وحوالي عامين من بناء علاقات مع الشركاء. في الوقت الحاضر ، يكمن الاتجاه في ظهور الشركات التي تساعد الشركات على بناء البنية التحتية للترخيص والامتثال والوقاية من الاحتيال من أجل الخدمات المصرفية الفعالة على أساس الخدمة. شركات مثل مربع النقشتساعد Synapse و Comply Advantage حاليًا الشركات على البدء في تقديم الخدمات المالية بشكل أسرع وأكثر فعالية.
عامل آخر يسهل اعتماد التكنولوجيا المالية بالنسبة للشركات هو صعود فتح المصرفية، وهي تقنية تستخدم واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لمساعدة المطورين على بناء الخدمات المالية. ولدت الخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2016 ، وهي تلبي حاجة الشركات المالية الناشئة والحالية على حد سواء لمنح الوصول إلى بيانات المعاملات الخاصة بهم ، ومقارنة الحسابات وإنشاء خدمات جديدة من خلال تمكينهم من اللجوء إلى مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم.
في النهاية ، سيستفيد جميع المشاركين في السوق المالية من التحولات في التكنولوجيا المالية. يمكن لرواد الأعمال الاستفادة من الفرص لبناء البنى التحتية للتكنولوجيا المالية للأعمال المصرفية وتسريع إطلاق منتجات التكنولوجيا المالية. ستتمكن الشركات المالية القائمة من تحديث أنظمتها القديمة وتطوير حلول جديدة ، وسيكون لدى كل شركة هناك كل ما يلزم لخدمة العملاء والاحتفاظ بهم وجذبهم من خلال تقديم خدمات مالية لهم.
لقد خضع القطاع المالي والمصرفي بالفعل لتغييرات هائلة في السنوات العشر الماضية.
أدت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ورقمنة العمليات المصرفية إلى تحويل الخدمات المالية بالفعل.
كالعادة ، يقود عمالقة التكنولوجيا المجموعة. في عام 2019 ، أطلقت Apple منتجًا جديدًا ، والذي لم يكن مفاجئًا ، بالنظر إلى أن العلامة التجارية تشتهر بالابتكارات. هذه المرة ، لم تكن أداة جديدة. كانت بطاقة ائتمان.
تفاح ليست استثناء ، على الرغم من. تضيف الشركات في قطاعي B2C و B2B الخدمات المصرفية والتمويل إلى مجموعة خدماتها ، مما يسمح للمستخدمين بالاستفادة من ميزات مثل P2P الإقراض، ومعالجة الدفع ، وما إلى ذلك ، تعمل شركات مثل Uber ، على سبيل المثال ، على تحقيق إيرادات ليس فقط من خلال الهامش على الرحلات ولكن أيضًا من خلال توفير الخدمات المصرفية للسائقين ، الذين من المرجح أن يظلوا مخلصين لشركة تلبي الحاجة إلى الأمان والمشاحنات - خدمات مصرفية مجانية.
الاتجاه هو نفسه في مجال B2B ، كما اتضح ، ما يقرب من 50 ٪ من عائدات Shopify تأتي من تقديم الخدمات المالية ، بصرف النظر عن مساعدة التجار في بناء متاجر على الإنترنت.
إذن ما هي القوة الدافعة وراء هذه التغييرات؟
يوفر التحول الرقمي المستمر للشركات مجالًا للتجريب. في عام 2022 ، أصبح دخول سوق تطوير البرمجيات أسهل بكثير مما كان عليه قبل 10 سنوات قبل ظهور الخدمات السحابية التي أعادت تشكيل طرق نشر البنى التحتية لتكنولوجيا المعلومات. بدلاً من الاستثمار في الخدمات المادية وتراخيص البرامج المكلفة ، يمكن للشركات الآن استئجار بيئة سحابية آمنة مقابل رسوم معقولة واستخدام برنامج كخدمة (ادارة العلاقات مع) نموذج للوصول إلى أدوات التطوير. وهذا يسمح لهم بإطلاق واختبار المنتجات المبتكرة بسرعة والمغامرة في مجالات لم يجرؤوا حتى على التفكير فيها.
في القطاع المصرفي ، الوضع مشابه جدًا. في الماضي ، كان الدخول في الأعمال المصرفية أمرًا صعبًا للغاية. ضمان الترخيص والتنظيم الالتزام، والمعالجة الفعالة للمدفوعات وتحليلات البيانات ومنع الاحتيال التي تنطوي على إقامة شراكات مع ما لا يقل عن 12 شركة ، واستغرق جهدًا هائلاً وحوالي عامين من بناء علاقات مع الشركاء. في الوقت الحاضر ، يكمن الاتجاه في ظهور الشركات التي تساعد الشركات على بناء البنية التحتية للترخيص والامتثال والوقاية من الاحتيال من أجل الخدمات المصرفية الفعالة على أساس الخدمة. شركات مثل مربع النقشتساعد Synapse و Comply Advantage حاليًا الشركات على البدء في تقديم الخدمات المالية بشكل أسرع وأكثر فعالية.
عامل آخر يسهل اعتماد التكنولوجيا المالية بالنسبة للشركات هو صعود فتح المصرفية، وهي تقنية تستخدم واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لمساعدة المطورين على بناء الخدمات المالية. ولدت الخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2016 ، وهي تلبي حاجة الشركات المالية الناشئة والحالية على حد سواء لمنح الوصول إلى بيانات المعاملات الخاصة بهم ، ومقارنة الحسابات وإنشاء خدمات جديدة من خلال تمكينهم من اللجوء إلى مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم.
في النهاية ، سيستفيد جميع المشاركين في السوق المالية من التحولات في التكنولوجيا المالية. يمكن لرواد الأعمال الاستفادة من الفرص لبناء البنى التحتية للتكنولوجيا المالية للأعمال المصرفية وتسريع إطلاق منتجات التكنولوجيا المالية. ستتمكن الشركات المالية القائمة من تحديث أنظمتها القديمة وتطوير حلول جديدة ، وسيكون لدى كل شركة هناك كل ما يلزم لخدمة العملاء والاحتفاظ بهم وجذبهم من خلال تقديم خدمات مالية لهم.
