كان من المقرر أن يذهب المبلغ المتبقي وقدره 4,300 دولار إلى سندات الادخار من السلسلة الأولى الأمريكية وفقًا لتعليماتنا الواردة في نموذج IRS 8888، والذي تم تضمينه في إقرارنا الضريبي. 

ونظرًا لأننا لم نر مبلغ الـ 4,300 دولار مطلقًا، فقد افترضنا أنه ذهب مباشرةً إلى حساب I-bond الخاص بنا. ومع ذلك، لا يمكننا تحديد موقعه في حسابات I-bond الخاصة بنا. لقد اتصلنا بوزارة الخزانة ولكن لم نتلق ردًا. ماذا يجب أن تكون خطوتنا التالية؟

DS 

عزيزي دي إس، 

حان الوقت للبدء في إجراء بعض المكالمات الهاتفية، وقد لا يكون الأمر سهلاً. الكيان الرئيسي الذي يتعين عليك التعامل معه للعثور على سندات I-bond المفقودة هو دائرة الإيرادات الداخلية، حيث كان من المفترض أن تقوم بتسليمك شهادات I-bond الورقية كاسترداد لك. من الصعب جدًا الحصول على وكيل خدمة عملاء بشري عبر الهاتف يمكنه مساعدتك في مصلحة الضرائب الأمريكية التي تعاني من نقص الموظفين، لكن الأمر ليس مستحيلًا. 

إذا كنت تتحدث عن إقرار ضريبي تم تقديمه حديثًا لعام 2023، كنت سأنصحك بدلاً من ذلك بالانتظار قليلاً. بدأ موسم الإيداع للتو في نهاية شهر يناير، وأي شيء يجب إصداره فعليًا يستغرق وقتًا أطول من الإيداعات الإلكترونية. لذلك سيكون من الممكن تمامًا الحصول على أموال في حسابك المصرفي مقابل المبلغ الزائد قبل وصول الطرد عبر البريد. تنصح مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) بمنحها ما يصل إلى ثلاثة أسابيع قبل البدء في إجراء استفسارات حول المبالغ المستردة المتأخرة والتحقق بدلاً من ذلك من موقعها على الويب. اين رد بلدي الأداة. 

ولكنك تجاوزت هذا الحد بكثير لاسترداد أموالك لعام 2022، لذا حان الوقت لبدء طرح الأسئلة. أول شيء يجب أن تفهمه هو أنه عندما تختار الحصول على كل أو جزء من اشتراكك الفيدرالي استرداد الضرائب في شكل سندات I، سيتم إصدارها كشهادات ورقية ستصل عبر البريد؛ ولا يدخلون إلى حسابTreasuryDirect.gov الخاص بك. يتم إصدار سندات استرداد الأموال بزيادات قدرها 50 دولارًا أمريكيًا، ويمكنك طلب استرداد ما يصل إلى 5,000 دولار أمريكي لكل إقرار ضريبي، ولكن قد تحصل على شهادات متعددة بقيمة 100 دولار أمريكي أو مزيج من الطوائف. في بعض الأحيان تصل جميعها مرة واحدة، وأحيانًا تأتي في حزم متعددة. 

"إذا كان الأمر من أجل العودة لعام 2022، فهناك مشكلة. يقول ديف إينا، خبير سندات الإنترنت الذي يدير الموقع: "لم أسمع قط عن أي شخص فقد هذه الأشياء في البريد". Tipswatch.com. 

تحقق من حالة استرداد أموالك عبر الإنترنت أو اتصل بالرقم الخط الساخن لاسترداد أموال مصلحة الضرائب (800-829-1954) أو رقم خدمة العملاء الرئيسي (800-829-1040) ومعرفة ما إذا كان بإمكانهم إخبارك بشيء ما. سوف يستغرق الأمر بعض الوقت لتصفح القائمة الإلكترونية، التي تتفرع في عدة اتجاهات قبل أن تصل إلى شخص حي. استمر في ذلك. سيتعين عليك إدخال رقم الضمان الاجتماعي الرئيسي للإقرار الضريبي ومتابعة الخطوات، وقد تضطر إلى معاودة الاتصال عدة مرات إذا وصلت إلى طريق مسدود. فكر في الأمر كلعبة فيديو حيث تتعلم العوائق التي يجب عليك تجنبها لتجاوز كل مستوى، حتى لو استغرق الأمر عدة أرواح للقيام بذلك. 

إذا لم تتمكن خدمة العملاء من مساعدتك بشكل مباشر، فقد تضطر إلى تقديم المزيد من النماذج، مثل إرس شكل شنومكس، لبدء تتبع المبلغ المفقود. هذا هو الحال بشكل خاص إذا كانت عودتك متزوجة بشكل مشترك، لأن مصلحة الضرائب الأمريكية تشير إلى أنها لا تستطيع إجراء تتبع استرداد إلكتروني عليها. أنت تستطيع البريد أو الفاكس النموذج إلى الموقع المناسب لعنوانك، واسترخ واستمتع بكفاءة حفظ نماذج IRS الورقية. 

يوجد أيضًا نموذج خزانة لاستبدال سندات I المفقودة (نموذج خس 1048)، ولكن هذا يطلب معلومات تاريخ الشراء والرقم التسلسلي، والتي لن تكون لديك لأنك لم تتلق السندات من الحكومة مطلقًا. إذا كانت مصلحة الضرائب الأمريكية قادرة على إخبارك بأنها أصدرت سندات I-bonds ويمكنها تزويدك بالمعلومات، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تطلب منك إعادة توجيه أسئلتك إلى خط خدمات الأوراق المالية بالتجزئة في وزارة الخزانة على الرقم 844-284-2676.

أنت مستحق للأموال، لذا يجب أن يجدوك في النهاية. بمجرد حصولك على شهاداتك الورقية بأمان، تأكد من ملاحظة المعلومات التعريفية، في حالة فقدانها مرة أخرى. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون في متناول اليد لإثبات الملكية إذا قررت إرسال الشهادات بالبريد إلىTreasuryDirect.gov لإضافتها إلى حسابك الإلكتروني أو صرفها في مؤسسة مالية. 

بعد خوض هذه التجربة، قد تتساءل عما إذا كان اختيار استرداد الضريبة الخاصة بك في شكل سندات I تستحق العناء. إنه سؤال جيد. إنه أمر صعب، ولكن بخلاف ذلك، يمكنك فقط شراء ما قيمته 10,000 دولار من سندات I للفرد في كل سنة تقويمية. ويجد بعض المدخرين الذين يتطلعون إلى حماية التضخم أن ذلك مقيد للغاية، وخاصة في أوقات التضخم المرتفع عندما تكون أسعار الفائدة على سندات الخزانة جيدة أو أفضل من أسعار السوق على صناديق سوق المال أو منتجات الخزانة الأخرى. يعد توجيه ما يصل إلى 5,000 دولار من استرداد الضرائب إحدى الطرق لاستثمار المزيد بهذه الطريقة. 

المعدل السائد على مشتريات I-bond الجديدة هو مركب 5.27%، والذي يتضمن معدل ثابت قدره 1.3٪ إلى جانب الجزء المعدل حسب التضخم، والذي يتغير كل ستة أشهر. وهذا أكثر من معظم الأقراص المدمجة وأذون الخزانة في الوقت الحالي، لذلك قد يكون اتخاذ قرار صعبًا. 

المزيد عن الضرائب