يمكن للتمويل المضمن أن يساعد الشركات الصغيرة على إدارة أموالها بشكل كامل، ولكن ليست كل الشركات مجهزة لتقديمه بشكل صحيح. رئيس تطوير الأعمال في شركة Green Dot، سيمران سينغوقال إن عدة عوامل يجب أولاً وزنها بعناية.

ثلاثة اتجاهات مهمة تشكل التمويل المدمج والشركات الصغيرة والمتوسطة

وقال سينغ إن العديد من الاتجاهات المهمة تشكل عالم اليوم SMB مناخ. الأول هو أن المزيد من الناس على استعداد لبدء أعمالهم التجارية الخاصة، سواء كان ذلك عملاً جانبيًا أو مشروعًا بدوام كامل. وتتأثر هذه الحركة بعوامل من بينها الوباء والتضخم. كونهم رئيسهم الخاص يناشد المزيد من الناس.

ومع ذلك، فإن نقص التدفق النقدي المتاح يشكل عائقا كبيرا. وقال سينغ إن 70% من المتقدمين للحصول على قروض تجارية يتم رفضهم لأنهم لا يملكون حسابًا مصرفيًا تجاريًا. إن مجرد توفير طريقة سلسة لرواد الأعمال للوصول إليها يمكن أن يطلق العنان لموجات من رأس المال.

لقد أدرك الكثيرون أخيرًا مدى أهمية التدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة. يعد يومين أو ثلاثة أيام أمرًا ضروريًا لتلبية كشوف المرتبات أو اغتنام فرصة الخصم. تعد أدوات تحسين التدفق النقدي ضرورية لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

إن أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة مشغولون للغاية، فكيف يمكن بيعهم بسرعة بناءً على مزايا هذه الفرص؟ يعود سينغ إلى التكنولوجيا للحصول على الإجابة. في الماضي، تمت معالجة احتياجات الأعمال بشكل فردي، سواء كان ذلك يتعلق بالوصول إلى رأس المال أو تحسين التدفق النقدي. 

والآن، يتيح التمويل المدمج إمكانية تقديمهما معًا. لقد تعاونت Green Dot مع QuickBooks في أحد هذه الحلول. يتيح الوصول إلى البيانات المصرفية للشركة العديد من الاحتمالات.

وقال سينغ: "كل هذا يتم تحت مظلة واحدة بدلاً من حلول متعددة". "إن هذا التحرك بعيدًا عما اعتدت أن أسميه حلول النقاط إلى نهج النظام الأساسي هذا سيعيد تعريف كيفية تفكيرنا في الشركات الصغيرة والمتوسطة، وكيفية جعل حياتهم أسهل."

يتكون التمويل المضمن من أربعة مكونات رئيسية، تبدأ بوظائف الإيداع مثل فتح الحسابات وكشوف المرتبات وحسابات الخزانة. ثم يأتي بعد ذلك الإقراض والحصول على رأس المال وحقوق الملكية الخاصة بالنمو. ثالثًا، حلول العمليات مثل إعداد الفواتير وإعداد الفواتير وتقديم الضرائب. تشكل المكافآت وأنظمة الموارد البشرية والعناصر الأخرى القطعة النهائية.

كلما زاد عدد العروض معًا، كلما كان هذا الحل أكثر استجابة لاحتياجات العميل. لا يرى سينغ حلاً يلبي هذه العناصر الأربعة، على الرغم من أن جهود Green Dot مع QuickBooks تقترب من ذلك. المفتاح هو تقديم قيمة كبيرة لدرجة أن العميل يعتقد أنه من الصعب المنافسة بدونها.

مفتاح التكامل الناجح

وحذر سينغ من أن عمليات التكامل لا تحدث ببساطة. الخطوة الأولى هي التكنولوجيا الممتازة. في عام 2023، قامت Green Dot بإصلاح أنظمة المعالجة الأساسية الخاصة بها بحيث أنه عند إنشاء حل لشريك واحد، يمكن نشره بسهولة أكبر لعملاء إضافيين.

تم بناء كل شيء على منصة واحدة، بحيث يمكن تقديمه بسلاسة عندما ترى Green Dot شيئًا يضيف قيمة إلى شركاء متعددين. قد لا تختلف الوظائف كثيرًا عما كانت عليه في عام 2018، ولكن جوهر التكنولوجيا الحديثة يقلل من التكلفة والوقت اللازم للتسويق. يمكن إضافة ميزات جديدة مع نضوج الأعمال.

من يجب أن يتبنى التمويل المدمج

هل يجب على كل شركة أن تتبنى التمويل المدمج؟ وقال سينغ ليس بالضرورة. عملت Green Dot في هذا المجال لمدة عقد من الزمن، بدءًا بمساعدة سائقي الخدمات قبل إضافة Apple وAmazon وWalmart وغيرها. وقال سينغ إن شركة Green Dot ترفض 98% من الشركاء المحتملين.

وقال: "الطريقة الوحيدة التي يكون فيها الأمر منطقياً هي أن يكونوا بالفعل جزءاً من الحياة المالية للعميل".

واستشهد سينغ بمثال شركة الرواتب Ceridian وحصل على حق الوصول إلى الأجور. إنهم يعرفون كشوف المرتبات، وتعرف Green Dot التمويل المضمن. يمكن للموظفين إضافة أموال إلى بطاقة Ceridian التي أنشأتها Green Dot. وفي يوم من الأيام، ستكون هذه الأموال متاحة في الوقت الحقيقي.

إن الشراكة مع موفر كشوف المرتبات مع وصول المستخدم تعالج بعض المخاوف التنظيمية وتقلل من الخطوات اللازمة لتوفير تجربة مستخدم سلسة.

هذه حالة قيمة واضحة. أما البعض الآخر، مثل تحويل السيارة إلى أداة مصرفية، فهي أكثر إثارة للشكوك.

واعترف سينغ قائلاً: "من الصعب بالنسبة لنا أن نبني مبرراً لذلك، على الرغم من أنهم على استعداد لإنفاق الأموال علينا للقيام بهذا النوع من الشراكات". "نحن لا نشعر أن هذه الشراكات ستكون ناجحة على المدى الطويل، أو سترتفع إلى مستوى منطقي."

التكنولوجيا المالية تنضج

الذكاء الاصطناعي هو مصطلح سهل الطرح اليوم. تتخذ Green Dot منهجًا منهجيًا من خلال النظر بعناية في حالات الاستخدام. تركز بعض الأفكار على تجربة العملاء وتقديم الحلول بشكل أسرع. هناك مجالات أخرى مثل الصحة المالية وإدارة الخزانة في المستقبل.

ويرى سينغ أن نهاية أسعار الفائدة المنخفضة ستجبر بعض الشركات على النضج. والآن بعد أن لم يعد لديهم إمكانية الوصول غير المحدود إلى رأس المال، يتعين عليهم أن يفكروا في الخطوات التالية بعناية أكبر.

تنضج التكنولوجيا المالية بطرق أخرى أيضًا. قبل نصف عقد من الزمن، اقترحت أنجيلا سترينج من أندريسن هورويتز أن كل شركة يمكن أن تصبح شركة للتكنولوجيا المالية. وقال سينغ إن الناس بدأوا يدركون أن الأمر ليس كذلك. تقديم شيء ما لا يعني تقديم القيمة. لقد عاد إلى القول المأثور بأن تقديم القيمة للعميل يكون أسهل إذا كنت بالفعل جزءًا من حياته.

يرى سينغ أيضًا أن الصناعة تنتقل من عقلية الامتثال الاختياري إلى عقلية الامتثال أولاً.

واختتم كلامه بالقول: "ما لم يكن لديك حواجز حماية جيدة، فلن تنجح أبدًا في العمل".

Green Dot وDayforce يتحدون من أجل حل EWA

في 21 فبراير، أعلنت Green Dot عن شراكة جديدة مع Dayforce. ستعمل Green Dot كمزود مصرفي أمريكي لـ Dayforce Wallet، وهو حل للدفع عند الطلب. تستفيد Dayforce Wallet من منصة BaaS الخاصة بشركة Green Dot لتزويد أصحاب العمل والموظفين بالخدمات، بما في ذلك الوصول إلى الأجور المكتسبة عند الطلب عبر تطبيق الهاتف المحمول، والبطاقات المدفوعة مسبقًا المرتبطة لإجراء عمليات الشراء، والسحب النقدي من شبكة متنامية من أجهزة الصراف الآلي المجانية.

وقال سينغ: "يريد العمال اليوم الوصول المرن والسلس إلى أجورهم المكتسبة إلى جانب الأدوات التي يمكن أن تساعد في فهم التدفق النقدي وإدارته". "يسعدنا أن نتشارك مع Dayforce لتقديم دعم أفضل لأصحاب العمل وموظفيهم في دفع الأجور عند الطلب، والحلول المصرفية والمالية المدمجة المتاحة لعدد كبير من الأمريكيين الذين يحتاجون ويريدون هذه المرونة."

اقرأ أيضا:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/