• إفلاس تسبب في ضغوط كبيرة على العديد من مؤسسي الشركات الناشئة. على الرغم من تدخل المنظمين الماليين الأمريكيين وتولوا مسؤولية ودائع العملاء ، فقد أظهر الحادث أن الأسواق المالية لا تزال غير مستقرة.

وسط ذعر مصرفي ، لدى Signature Bank عانى الإفلاس في حين يجري الاستحواذ على Credit Suisse من قبل منافسها UBS ؛ First Republic Bank's قام العملاء مؤخرًا بسحب أكثر من 100 مليار دولار.

لتجنب الانجراف في إدارة البنوك مثل هذا ، يجب أن تركز الشركات الناشئة على التحسن في إدارة النقد وتعزيز العلاقات القوية مع البنوك. هذا شيء سيوليه المستثمرون الجريئون المزيد والمزيد من الاهتمام عند اتخاذ قرار بالاستثمار في شركة ناشئة.

فيما يلي أربع نصائح يمكن أن تستغرق الشركات الناشئة لتقليل تعرضهم المالي.

نصيحة رقم 1 - ضع المال في بنوك متعددة

عندما يكون الاقتصاد غير مستقر ، تزداد احتمالية فشل البنوك بسبب عوامل مثل ارتفاع أسعار الفائدة مخاطر التخلف عن سداد القرضوخسائر في الاستثمار وسحوبات كبيرة من العملاء ولوائح أكثر صرامة من قبل الحكومة.

ولكن حتى في ظل الظروف الاقتصادية المستقرة ، قد تقرر البنوك تجميد أو إغلاق الحسابات لأسباب أمنية أو لأسباب أخرى. هذا هو السبب في أن الاعتماد على حساب مصرفي واحد ليس خيارًا آمنًا أبدًا.

يجب على الشركات توزيع أموالها عبر اثنين إلى أربعة بنوك غير تابعة ، ويفضل أن يكون ذلك في بلدان مختلفة ، مع مراقبة نشاط كل حساب عن كثب. أوصي بالاحتفاظ بحسابين جارين بنقد كافٍ لتغطية 2-3 أشهر من المصروفات في كل حساب وحساب ثالث لاستثمار أي فائض نقدي في الأصول الآمنة والسائلة.

أولئك الذين يجدون صعوبة في إدارة أكثر من ثلاثة حسابات يجب أن يكون لديهم اثنان على الأقل. يمكن تخصيص حساب واحد للعمليات التجارية العادية مثل كشوف المرتبات ومدفوعات الموردين ، بينما يمكن استخدام الآخر للاحتفاظ بالأموال المتبقية.

بالنسبة للشركات الناشئة التي تتجاوز ميزانيتها العمومية 3 ملايين دولار ، يُنصح بفتح حساب توفير مع بنك حسن السمعة ومستقر من المستوى الأول مثل JPMorgan Chase & Co أو Bank of America في الولايات المتحدة أو Deutsche Bank أو Crédit Agricole في أوروبا.

ضع في اعتبارك شراء أذون الخزانة (أو سندات الخزانة) ، سندات الحكومة الأمريكية الصادرة بالدولار الأمريكي مع فترة استحقاق من شهر واحد إلى عام واحد ، والتي لها أيضًا عائد سنوي يصل إلى 5%. إذا تباطأ البنك ، فلن تتأثر أذون الخزانة بالمركز المالي للبنك لأنه يتم الاحتفاظ بها بشكل مستقل عن الشؤون المالية للبنك.

تتمثل الفكرة الذكية في إنشاء خطة استثمار تعطي الأولوية للحفاظ على رأس المال بدلاً من أن تهدف فقط إلى الربح. لا تحتفظ أبدًا بأموال VCs الخاصة بك بالعملات المشفرة - إنها مخاطرة كبيرة.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: ما هو حساب إدارة النقد؟

نصيحة رقم 2 - بلدان البحث ، وليس البنوك فقط

عندما تختار بنكًا لبدء مشروعك ، لا تنظر فقط إلى مدى أمانه. فكر في العوامل الأخرى التي يمكن أن تجعلها مستقرة أو غير مستقرة في بلد معين ، خاصة إذا كانت هناك أوقات أفلس فيها البنوك هناك.

للعثور على بنك في المكان المناسب ، تعرف على القواعد والقوانين المحلية التي تتحكم في البنوك هناك. تقييم الاقتصادية و البيئة السياسية، بما في ذلك معدلات التضخم ومقدار الفائدة التي تتقاضاها البنوك واستقرار العملة والبنوك في ذلك المكان.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: اختيار بنك لشركتك الناشئة: إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها

نصيحة رقم 3 - تعرف على تأمين الودائع المقدم من المنظمين والمؤسسات

الدول المختلفة لديها منظموها المنظمون الذين يديرون أنظمتها المالية. على سبيل المثال ، لدى الولايات المتحدة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، والمملكة المتحدة لديها خطة تعويض الخدمات المالية.

تهدف هذه المنظمين إلى حماية الودائع المصرفية إلى حد ما من خلال توفير التأمين في حالة فشل البنك.

الولايات المتحدة يغطي تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) عادةً ما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل مودع لكل بنك للأفراد والشركات. ومع ذلك ، قد توفر بعض الشركات المالية خيارات تأمين إضافية على الودائع.

في أعقاب انهيار SVB ، أصبحت منصة Brex المالية التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها مرفوع حد تأمين FDIC للشركات إلى 2.25 مليون دولار. وفي الوقت نفسه ، فإن neobank Mercury لديه زيادة تأمين على الودائع لعملائها يصل إلى 3 ملايين دولار.

هناك طرق أخرى لزيادة تغطية تأمين الودائع وهي استخدام شهادات حسابات الودائع (CDARS) أو الاتحادات الائتمانية أو برنامج MaxSafe ، مما يسمح بزيادة تأمين FDIC إلى 3.75 مليون دولار.

المملكة المتحدة يمكن للشركات الناشئة في المملكة المتحدة الحصول على تغطية تأمينية على الودائع تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني لكل بنك ، لكل مودع ، عبر مخطط تعويض الخدمات المالية (FSCS).

تقدم البنوك الخاصة وجمعيات البناء (نوع من المؤسسات المالية) تأمينًا على الودائع أعلى من حد FSCS من خلال الانضمام إلى FSCS مخطط الرصيد المرتفع المؤقت (THBS). قد يوفر حماية إضافية للودائع التي تصل إلى مليون جنيه إسترليني لمدة تصل إلى ستة أشهر.

أوروبا. في الاتحاد الأوروبي (EU) ، يجب أن يكون لدى جميع الدول الأعضاء نظام ضمان الودائع (DGS) لحماية العملاء في حالة فشل البنك. تقدم DGS عادةً تغطية تصل إلى 100,000 يورو لكل مودع ، لكل بنك. ومع ذلك ، قد لا تقدم البنوك خارج الاتحاد الأوروبي تأمينًا على الودائع للشركات على الإطلاق.

تتمتع بعض الدول الأوروبية - سواء في الاتحاد الأوروبي أو خارج الاتحاد الأوروبي - بفرص تأمين تكميلية تتجاوز DGS. في النرويج ، تتم حماية الودائع التي تصل إلى 2 مليون كرونة لكل مودع لكل بنك بواسطة بانكينس سيكرينجسفوند. في ألمانيا ، العديد من البنوك الخاصة هي جزء من رابطة البنوك الألمانية ، والتي ويوفر تغطية تأمينية للودائع تصل إلى 50 مليون يورو.

نظرًا للعملية المطولة لفتح حساب مع بنك من المستوى الأول (6-18 شهرًا) ، تفضل العديد من الشركات الناشئة مؤسسات الأموال الإلكترونية مثل Wise أو Stripe أو PayPal بدلاً من ذلك. في هذه الحالة ، تكون عملية فتح الحساب أسرع (بضعة أسابيع) وتوفر تجربة أكثر سلاسة للعملاء. لكن المنظمين الماليين لا يحمون عادة الأموال المحتفظ بها هناك.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: يجد بنك وادي السيليكون المنهار مشترًا

نصيحة رقم 4 - البنوك الدافئة متروكة لك

من خلال تطوير علاقة مع البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك الاستفادة من المزيد من التحديثات الفردية حول حالة حساباتك واستثماراتك. تتمثل إحدى طرق تقوية هذه العلاقة في إنشاء حساب استثماري وشراء الأسهم أو التزامات الديون من خلال البنك.

لتأسيس علاقة مواتية مع البنوك ، فكر في تكليفهم بإدارة أموالك. يعد الأفراد من أصحاب الثروات العالية (HNWIs) ، الذين يمتلكون أصولًا قابلة للاستثمار بما لا يقل عن مليون دولار ، المصدر الرئيسي لأرباح البنوك من خلال خدمات إدارة الأموال. في أوروبا الوسطى والشرقية ، يبلغ متوسط ​​العمولة القياسية لخدمات إدارة الاستثمار حوالي 1-1٪.

من واقع خبرتي كمستثمر ، فإن الشركات الناشئة التي تتبنى استراتيجيات ذكية لإدارة النقد لها ميزة على منافسيها عند محاولة جمع الأموال.

ضع خطة لمقدار الأموال التي ستحصل عليها / تحتاجها للشهر القادم ؛ تحقق من ذلك وقم بتحديثه كل يوم. تتبع متى يتعين عليك دفع الفواتير ومتى تتوقع تلقي الأموال. تأكد من وجود عملية للموافقة على تحويل الأموال لتجنب الاحتيال ؛ حاول استخدام "أربع عيون مبدأ".

إذا كنت تتوقع أي صعوبات مالية ، فأبلغ فريقك التنفيذي ومجلس إدارتك واحتفظ بحد ائتمان من أحد البنوك الرئيسية لدعم عمليات الشركة لمدة ستة أشهر على الأقل (ولكن استخدمه فقط إذا لزم الأمر).

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: ما وراء الأساسيات: 5 صفات مفاجئة يبحث عنها المستثمرون في فريق رابح