معظمنا يحب فكرة التقاعد بشكل مريح. بمعنى آخر، نريد دخلاً كافيًا ووسادة مالية كافية بحيث لا داعي للقلق بشأن المال بمجرد أن نتوقف عن العمل ونبدأ في الاستمتاع بسنواتنا الذهبية. بغض النظر عن الوقت الذي تريد فيه التقاعد، فمن المهم أن تكون في وضع يجلب لك الاستقرار بينما تقوم في نفس الوقت بتغطية نفقاتك الأساسية الأكثر أهمية.
كشخص عادي وذو دخل متوسط، قد يبدو أن التقاعد ثريًا هو حلم مستحيل. على الرغم من أنك قد لا تصبح مليارديرًا أبدًا، إلا أن هناك طريقًا أمامك للتقاعد بشكل مريح - حتى لو كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك حاليًا.
كيف يمكنك أن تفعل ذلك؟
الصورة الكبيرة
الصورة الكبيرة هي التأكد من أن لديك أصول مالية كبيرة لتمنحك الاستقرار المالي بحلول وقت التقاعد. في الولايات المتحدة، لدينا نظام الضمان الاجتماعي لتوفير دخل ثابت ومستقر للمتقاعدين على أساس مساهماتهم خلال سنوات عملهم؛ ومع ذلك، فإن هذا الدخل في بعض الأحيان لا يكفي لتغطية جميع النفقات الضرورية للمتقاعدين، وليس هناك ما يضمن أنه سيظل مذيبًا ماليًا إلى أجل غير مسمى.
الطريق الأكثر أمانًا للأمام هو تجميع أكبر قدر ممكن من الثروة، حتى تتمكن من استخدامها لتشكيل الأساس لتقاعدك و/أو استكمال دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
تتضمن هذه الأصول عادةً ما يلي:
·مخازن. تمثل الأسهم أجزاء صغيرة من الملكية في الشركات المتداولة علناً، مما لا يخول حامليها الحصول على أرباح الأسهم (التي تمثل توزيعات للأرباح) فحسب، بل وأيضاً أي مكاسب رأسمالية تزيد من قيمة الأسهم بشكل متناسب. أداء الأسهم تاريخيًا جيد جدًا، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا متقلبة إلى حد ما، مما يجعلها محفوفة بالمخاطر، ولكنها إضافات ضرورية وظيفيًا لأي محفظة استثمارية.
·العقارات. من الجيد أيضًا الحصول على بعض التعرض لسوق العقارات، حيث يُنظر إليه على أنه أكثر أمانًا وأكثر اتساقًا من الأسهم. يمنحك امتلاك عقار مستأجر إمكانية الوصول إلى دخل شهري ثابت بالإضافة إلى زيادة محتملة في قيمة العقار. المشكلة الحقيقية الوحيدة هي الجهد المبذول لإدارة العقارات المستأجرة، ولكن هناك طرق للتخفيف من ذلك. أحد الخيارات هو العمل مع أ إدارة العقارات في فورت وورث شركة (أو شركة في منطقة الاستثمار المستهدفة). تتعامل شركات إدارة العقارات مع كل شيء بالنيابة عنك، مقابل نسبة صغيرة من إجمالي إيراداتك.
·الربط. غالبًا ما يقوم الأشخاص بتجميع المحافظ الاستثمارية بالسندات، والتي لا تقدم عوائد استثنائية ولكنها توفر قدرًا كبيرًا من الاستقرار والاتساق. إنها رهان آمن للتحوط من المخاطر وتقليل الخسائر المحتملة.
بالطبع، يمكنك أيضًا التفكير في استثمارات بديلة لتنويع محفظتك بشكل أكبر.
قاعدة الأربعة بالمائة
لعقود من الزمن، أوصى العديد من المستثمرين والمستشارين باتباع "قاعدة الأربعة بالمائة" كقاعدة أساسية لعمليات سحب التقاعد. ببساطة، تنص هذه القاعدة على أنه يجب عليك سحب ما لا يزيد عن أربعة بالمائة من إجمالي ممتلكاتك كل عام كدخل سنوي. إذا كان لديك أصول بقيمة 1,000,000 دولار، فهذا يعني 40,000 دولار سنويًا.
بمعرفة هذه القاعدة والعمل بشكل عكسي، يجب أن تكون قادرًا على تحديد المبلغ الذي يجب أن تجمعه من المدخرات بحلول تاريخ التقاعد المستهدف. على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى 60,000 ألف دولار سنويًا لتقاعد مريح، فستحتاج إلى تحديد هدف تجميع أصول بقيمة 1,500,000 دولار بحلول تقاعدك.
قد يبدو هذا كثيرًا، لكنه يمكن تحقيقه تمامًا بالنسبة للشخص العادي، على افتراض أنك تبدأ في وقت مبكر بما فيه الكفاية.
تراكم الثروة
طوال سنوات عملك، سوف ترغب في تجميع أكبر قدر ممكن من الثروة. يبدأ هذا بتوفير أكبر قدر ممكن من المال كل شهر. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيادة أرباحك، مثل البحث عن الترقيات، أو طلب زيادات، أو حتى القيام بوظائف جانبية. ولكن من الأكثر فعالية تقليل نفقاتك.
·دين. يمكن أن تؤدي دفعات الفائدة على الديون إلى تدمير مستقبلك المالي، لذا أعط الأولوية لسداد ديونك في أقرب وقت ممكن.
·الإسكان. فكر في الانتقال إلى منزل أصغر في منطقة أرخص بالمدينة، حيث أن السكن عادة ما يكون أكبر نفقاتك، ويمكن أن يوفر لك الانتقال مئات الدولارات كل شهر.
·النقل التغييرات في وسائل النقل، مثل الاعتماد على وسائل النقل العام أو ركوب الدراجة، يمكن أن توفر لك الكثير من المال.
·طعام و مشروبات. اطبخ بدلًا من تناول الطعام بالخارج؛ إذا كنت تتناول الطعام بالخارج بانتظام، فقد توفر لك هذه الخطوة مئات الدولارات شهريًا - وتساعدك على الحفاظ على عادات صحية.
·الترفيه والاشتراكات. يستطيع معظمنا تحمل خسارة نصف اشتراكاتنا الترفيهية دون أن نلاحظ ذلك. قلل من الهدر وابحث عن طرق أرخص للترفيه عن نفسك لتوفير المزيد من المال.
بمجرد أن تبدأ في توفير المال واستثماره في محفظة متنوعة، ستبدأ في رؤية مكاسب كبيرة على المدى الطويل. وبفضل قوة الفائدة المركبة، حتى الاستثمارات الصغيرة، عندما تتم بشكل متسق، يمكن أن تضيف إلى مخزونات هائلة من الثروة.
باستخدام حاسبة الفائدة المركبة، يمكنك التحقق من هذا التأثير بنفسك. تقدم الفائدة المركبة منحنى نمو هائل، مما يحول حتى المدخرات المتواضعة إلى بيض قادر على دعم التقاعد المريح بعد 20 أو 30 عامًا فقط.
ماذا يعني التقاعد "بشكل مريح"
يجب أن تكون النصائح الواردة في هذا الدليل كافية لبدء الشخص العادي في رحلة مالية تؤدي في النهاية إلى تقاعد مريح، وربما مبكرًا. ومع ذلك، من المهم أيضًا أن ندرك أن التقاعد "المريح" يبدو مختلفًا باختلاف الأشخاص. لا توجد نصيحة عالمية للتقاعد لأن كل شخص لديه رؤية مختلفة لحياة التقاعد التي يرغب في أن يعيشها، ولكل شخص ظروف مختلفة، ولكل شخص أهداف ومستويات مختلفة لتحمل المخاطر. المهم هو أن تجد استراتيجية تتبعها تناسبك وتتناسب مع احتياجاتك الفريدة.
معظمنا يحب فكرة التقاعد بشكل مريح. بمعنى آخر، نريد دخلاً كافيًا ووسادة مالية كافية بحيث لا داعي للقلق بشأن المال بمجرد أن نتوقف عن العمل ونبدأ في الاستمتاع بسنواتنا الذهبية. بغض النظر عن الوقت الذي تريد فيه التقاعد، فمن المهم أن تكون في وضع يجلب لك الاستقرار بينما تقوم في نفس الوقت بتغطية نفقاتك الأساسية الأكثر أهمية.
كشخص عادي وذو دخل متوسط، قد يبدو أن التقاعد ثريًا هو حلم مستحيل. على الرغم من أنك قد لا تصبح مليارديرًا أبدًا، إلا أن هناك طريقًا أمامك للتقاعد بشكل مريح - حتى لو كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك حاليًا.
كيف يمكنك أن تفعل ذلك؟
الصورة الكبيرة
الصورة الكبيرة هي التأكد من أن لديك أصول مالية كبيرة لتمنحك الاستقرار المالي بحلول وقت التقاعد. في الولايات المتحدة، لدينا نظام الضمان الاجتماعي لتوفير دخل ثابت ومستقر للمتقاعدين على أساس مساهماتهم خلال سنوات عملهم؛ ومع ذلك، فإن هذا الدخل في بعض الأحيان لا يكفي لتغطية جميع النفقات الضرورية للمتقاعدين، وليس هناك ما يضمن أنه سيظل مذيبًا ماليًا إلى أجل غير مسمى.
الطريق الأكثر أمانًا للأمام هو تجميع أكبر قدر ممكن من الثروة، حتى تتمكن من استخدامها لتشكيل الأساس لتقاعدك و/أو استكمال دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
تتضمن هذه الأصول عادةً ما يلي:
·مخازن. تمثل الأسهم أجزاء صغيرة من الملكية في الشركات المتداولة علناً، مما لا يخول حامليها الحصول على أرباح الأسهم (التي تمثل توزيعات للأرباح) فحسب، بل وأيضاً أي مكاسب رأسمالية تزيد من قيمة الأسهم بشكل متناسب. أداء الأسهم تاريخيًا جيد جدًا، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا متقلبة إلى حد ما، مما يجعلها محفوفة بالمخاطر، ولكنها إضافات ضرورية وظيفيًا لأي محفظة استثمارية.
·العقارات. من الجيد أيضًا الحصول على بعض التعرض لسوق العقارات، حيث يُنظر إليه على أنه أكثر أمانًا وأكثر اتساقًا من الأسهم. يمنحك امتلاك عقار مستأجر إمكانية الوصول إلى دخل شهري ثابت بالإضافة إلى زيادة محتملة في قيمة العقار. المشكلة الحقيقية الوحيدة هي الجهد المبذول لإدارة العقارات المستأجرة، ولكن هناك طرق للتخفيف من ذلك. أحد الخيارات هو العمل مع أ إدارة العقارات في فورت وورث شركة (أو شركة في منطقة الاستثمار المستهدفة). تتعامل شركات إدارة العقارات مع كل شيء بالنيابة عنك، مقابل نسبة صغيرة من إجمالي إيراداتك.
·الربط. غالبًا ما يقوم الأشخاص بتجميع المحافظ الاستثمارية بالسندات، والتي لا تقدم عوائد استثنائية ولكنها توفر قدرًا كبيرًا من الاستقرار والاتساق. إنها رهان آمن للتحوط من المخاطر وتقليل الخسائر المحتملة.
بالطبع، يمكنك أيضًا التفكير في استثمارات بديلة لتنويع محفظتك بشكل أكبر.
قاعدة الأربعة بالمائة
لعقود من الزمن، أوصى العديد من المستثمرين والمستشارين باتباع "قاعدة الأربعة بالمائة" كقاعدة أساسية لعمليات سحب التقاعد. ببساطة، تنص هذه القاعدة على أنه يجب عليك سحب ما لا يزيد عن أربعة بالمائة من إجمالي ممتلكاتك كل عام كدخل سنوي. إذا كان لديك أصول بقيمة 1,000,000 دولار، فهذا يعني 40,000 دولار سنويًا.
بمعرفة هذه القاعدة والعمل بشكل عكسي، يجب أن تكون قادرًا على تحديد المبلغ الذي يجب أن تجمعه من المدخرات بحلول تاريخ التقاعد المستهدف. على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى 60,000 ألف دولار سنويًا لتقاعد مريح، فستحتاج إلى تحديد هدف تجميع أصول بقيمة 1,500,000 دولار بحلول تقاعدك.
قد يبدو هذا كثيرًا، لكنه يمكن تحقيقه تمامًا بالنسبة للشخص العادي، على افتراض أنك تبدأ في وقت مبكر بما فيه الكفاية.
تراكم الثروة
طوال سنوات عملك، سوف ترغب في تجميع أكبر قدر ممكن من الثروة. يبدأ هذا بتوفير أكبر قدر ممكن من المال كل شهر. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيادة أرباحك، مثل البحث عن الترقيات، أو طلب زيادات، أو حتى القيام بوظائف جانبية. ولكن من الأكثر فعالية تقليل نفقاتك.
·دين. يمكن أن تؤدي دفعات الفائدة على الديون إلى تدمير مستقبلك المالي، لذا أعط الأولوية لسداد ديونك في أقرب وقت ممكن.
·الإسكان. فكر في الانتقال إلى منزل أصغر في منطقة أرخص بالمدينة، حيث أن السكن عادة ما يكون أكبر نفقاتك، ويمكن أن يوفر لك الانتقال مئات الدولارات كل شهر.
·النقل التغييرات في وسائل النقل، مثل الاعتماد على وسائل النقل العام أو ركوب الدراجة، يمكن أن توفر لك الكثير من المال.
·طعام و مشروبات. اطبخ بدلًا من تناول الطعام بالخارج؛ إذا كنت تتناول الطعام بالخارج بانتظام، فقد توفر لك هذه الخطوة مئات الدولارات شهريًا - وتساعدك على الحفاظ على عادات صحية.
·الترفيه والاشتراكات. يستطيع معظمنا تحمل خسارة نصف اشتراكاتنا الترفيهية دون أن نلاحظ ذلك. قلل من الهدر وابحث عن طرق أرخص للترفيه عن نفسك لتوفير المزيد من المال.
بمجرد أن تبدأ في توفير المال واستثماره في محفظة متنوعة، ستبدأ في رؤية مكاسب كبيرة على المدى الطويل. وبفضل قوة الفائدة المركبة، حتى الاستثمارات الصغيرة، عندما تتم بشكل متسق، يمكن أن تضيف إلى مخزونات هائلة من الثروة.
باستخدام حاسبة الفائدة المركبة، يمكنك التحقق من هذا التأثير بنفسك. تقدم الفائدة المركبة منحنى نمو هائل، مما يحول حتى المدخرات المتواضعة إلى بيض قادر على دعم التقاعد المريح بعد 20 أو 30 عامًا فقط.
ماذا يعني التقاعد "بشكل مريح"
يجب أن تكون النصائح الواردة في هذا الدليل كافية لبدء الشخص العادي في رحلة مالية تؤدي في النهاية إلى تقاعد مريح، وربما مبكرًا. ومع ذلك، من المهم أيضًا أن ندرك أن التقاعد "المريح" يبدو مختلفًا باختلاف الأشخاص. لا توجد نصيحة عالمية للتقاعد لأن كل شخص لديه رؤية مختلفة لحياة التقاعد التي يرغب في أن يعيشها، ولكل شخص ظروف مختلفة، ولكل شخص أهداف ومستويات مختلفة لتحمل المخاطر. المهم هو أن تجد استراتيجية تتبعها تناسبك وتتناسب مع احتياجاتك الفريدة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//thought-leadership/how-can-the-average-person-retire-comfortably/
