حقق الشمول المالي خطوات كبيرة في السنوات الأخيرة في أمريكا اللاتينية (أمريكا اللاتينية) ، ولكن هناك الكثير من الفرص لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك وشركات التكنولوجيا بالتعاون مع المنظمين واللاعبين القدامى للقيام بمهمة الشمول إلى أبعد من ذلك.

إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى حساب المعاملات هو الخطوة الأولى نحو الشمول المالي الحقيقي والكامل. إن تعزيز الفرص للجميع للمشاركة في عالم المال والأعمال يخلق إمكانيات ليس فقط للأفراد ، ولكن للاقتصادات بأكملها من خلال دفع الابتكار والاستثمار والمساواة.

أصبحت البرازيل هي المعيار القياسي للشمول المالي في المنطقة بسبب مجموعة من العوامل ، أبرزها تطور التنظيم. بمرور الوقت ، فتح البنك المركزي المنافسة وخلق فرصة للشركات الجديدة لتظهر بقدرات موسعة ، مما أدى بالبلاد إلى طفرة في مجال التكنولوجيا المالية - وفقًا للبنك المركزي البرازيلي ، تم إنشاء 111 شركة في البرازيل والتي كانت تعتبر شركة fintech ، وفقًا للبنك المركزي البرازيلي. بحلول عام 2021 ، مقارنة بستة فقط في عام 2017. تحتاج أيضًا إلى النظر في التأثير المضاعف - يتيح نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) إمكانية حصول واحدة من تلك الشركات البالغ عددها 111 على عشرات من خدمات وحلول التكنولوجيا المالية المستقلة. قم بالحسابات الرياضية ، وهذا يترك للمستهلكين عددًا هائلاً من الخيارات.

يدفع الابتكار الناتج عن التكنولوجيا المالية البنوك الكبرى أيضًا إلى إنشاء منتجات وخدمات جديدة. تدرك المؤسسات المالية الحالية بشكل متزايد أن هناك مشكلة تتعلق بإمكانية الوصول.

تتمثل إحدى طرق كسر حاجز الوصول في التوسع في التمويل المضمّن - أو الخدمات الشبيهة بالخدمات المصرفية التي تقدمها المؤسسات غير المصرفية. لقد سمح للشركات ، بغض النظر عن الحجم أو المنطقة أو الشريحة ، بتقديم خدمات مالية مثل الحسابات الرقمية والبطاقات لعملائها. تتراوح الشركات المشاركة في هذه الحركة من تجار التجزئة إلى مزودي خدمات الاتصالات إلى شركات التأمين. يعني التمويل المضمّن أن المستهلكين لم يعودوا بحاجة إلى العمل مع البنك مباشرةً لإنشاء حساب معاملات أو بناء ائتمان. يمكن لأي شخص الذهاب إلى متجر التجزئة المحلي الخاص به وإجراء عملية شراء أو الحصول على ائتمان في هذا الموقع دون الحاجة إلى الذهاب إلى أحد البنوك أولاً.

تساعد هذه الاستراتيجيات على بناء الثقة بين المستهلكين وموجة جديدة من مقدمي الخدمات المالية. من خلال السماح لتجار التجزئة من أي حجم بأن يصبحوا بنوكًا ، يوفر التمويل المضمّن عددًا لا يحصى من الفرص الجديدة للأشخاص للوصول إلى الخدمات المالية.

عملت طرق الدفع الجديدة أيضًا كوسيلة لتحقيق الشمول المالي ، مثل Pix في البرازيل ، والتي ساهمت في تعزيز السوق الرقمية في منطقة لا يمتلك فيها ما يقرب من نصف السكان حسابًا مصرفيًا. مهد نظام الدفع الفوري من البنك المركزي البرازيلي الطريق لأكثر من 150 مليون شخص للتسوق عبر الإنترنت لأول مرة. كان الوباء أيضًا معززًا ، ولم يقصد التورية ، لأنه مهد الطريق لـ 16.6 مليون برازيلي للانضمام إلى النظام المالي خلال هذه الفترة وحدها.

مهمة إنشاء المزيد من الوصول تعمل. وفقًا لمسح "ما بعد الجائحة" الذي أجرته Mastercard و AMI ، تم إيداع أكثر من 40 مليون شخص في 13 دولة من بلدان أمريكا اللاتينية والكاريبي في أواخر عام 2020 - ما يقرب من 20٪ زيادة من إحصائية البنك الدولي لشهر يناير 2020. في البرازيل على وجه التحديد ، فتح أكثر من 10 ملايين مقيم حسابهم الأول بين منتصف أبريل وأكتوبر 2020 لتلقي المساعدة المالية من الحكومة الفيدرالية ، وفقًا لـ IBGE. وللسبب نفسه ، اتبعت دول مثل كولومبيا وتشيلي وكوستاريكا هذه الحركة.

كيف نخلق مستقبل مالي أكثر شمولاً؟

حان الوقت الآن للبناء على هذا التقدم الأولي واتخاذ الخطوة التالية.

أعتقد بقوة أن الاتجاه القادم في القطاع المالي في أمريكا اللاتينية سيكون توسيع الوصول إلى الائتمان وتوفير منتجات وخدمات أكثر عدلاً وشفافية. هذا سيجعل الحياة أسهل للمستهلكين بشكل كبير ، ويمكّن الأفراد والشركات ويشجع التنمية الاقتصادية.

للوصول إلى هذه النقطة ، تحتاج شركات الخدمات المالية إلى فهم مستهلك اليوم بشكل أفضل. لقد تغير المجتمع وأصبح الناس يرفضون المنتجات الضارة والمعقدة والمبهمة. يريد المستهلك اليوم أن يفهم ويقارن ويقيم. إنهم يشككون في نقص المعلومات - سواء حول كيفية عمل المنتجات أو حول قيم الشركات التي تقف وراءها.

على العكس من ذلك ، هناك العديد من الأمثلة على المستهلكين الذين ينجذبون نحو العلامات التجارية التي تعزز الشفافية والتضمين وعرض قيمة يسهل فهمه. بمجرد أن تكتسب الشركة ثقة العملاء ، تبدأ الفرص لكسب المزيد من المشاركة الذهنية وحصة المحفظة من خلال العروض الموسعة في تقديم نفسها.

حان وقت التعاون

لمزيد من إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الائتمان ، يجب على شركات التكنولوجيا والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية أن تتحد معًا لتهيئة بيئة تعاون - التعاون والمنافسة. هذا سيفيدهم ويعود بالنفع على عملائهم ، مع تسريع تطور النظام البيئي المالي بأكمله.

لمواصلة التقدم الذي تم إحرازه ، يجب على البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الالتزام بأمرين: 1) تقديم خيارات ائتمانية أكثر مرونة وعدالة وشفافية للمستهلكين ؛ و 2) تقديم الخدمات للأشخاص الذين لم يجدوا بعد طرقًا للحصول على الائتمان.

يجب أن تعمل الصناعة بشكل تعاوني لإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الخدمات المالية التي تعود بالنفع على كل من الشركة والمستهلك. سيوفر هذا النهج فرصًا لنمو الأعمال التجارية للشركات ، مع تقديم سلعة مجتمعية أيضًا.

في حين أن هناك بالتأكيد خطوات تالية لتحقيق الشمول المالي الحقيقي ، فمن الواعد أن نرى العمل الذي تقوم به الشركات لتفكيكها لخلق المزيد من الإنصاف داخل النظام. وفقًا للبنك الدولي ، في عام 2021 ، كان 71٪ من البالغين في البلدان المتقدمة يمتلكون حسابًا لدى مؤسسة مالية أو محفظة رقمية ، بزيادة تزيد عن 50٪ مقارنةً بعقدٍ مضى.

لا يزال هناك عمل يتعين القيام به ، ولكن من خلال العمل الجماعي والتعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والهيئات التنظيمية والشركات الصغيرة والمتوسطة والجهات الفاعلة الأخرى في الصناعة ، يمكننا كصناعة أن نفتتح المرحلة التالية من الإدماج والمزيد من إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى عرض أكثر اكتمالاً للخدمات المالية.