من المرجح أن ينجم تقلص إيرادات التبادل بالنسبة لمصدري البطاقات والبنوك عن التسوية بين Visa وMastercard والتجار الأمريكيين لخفض الأسعار وضمان عدم الزيادات لمدة خمس سنوات على الأقل. ماذا سيحدث عندما يتم تخفيض الرسوم
حيز التنفيذ؟
قد تؤدي هذه التخفيضات في إيرادات رسوم التبادل في نهاية المطاف إلى تهديد نماذج الإيرادات التي تدعم مكافآت الولاء. اين هذا
الولاء 2.0، الذي يصف نهجًا جديدًا وموسعًا لإمكانيات برامج الولاء التقليدية، يمكن أن يدفع تدفقات إيرادات بديلة للمؤسسات المالية والجهات المصدرة للتعويض
خسائر الإيرادات المتوقعة.
حد "رسوم التمرير" التي يدفعها التجار
في مارس شنومكس، شنومكس،
تم الإعلان عن تسوية تاريخية، حيث وافقت Visa وMastercard على خفض أسعار رسوم التبادل التي يفرضونها على التجار لمعالجة المعاملات على شبكاتهم (المعروفة أيضًا باسم "رسوم التمرير")، ووضع حد أقصى لهذه الأسعار حتى عام 2030.
جاءت هذه التسوية نتيجة لدعوى جماعية رفعها التجار، زاعمين أنهم دفعوا رسومًا زائدة لقبول بطاقات الائتمان Visa وMastercard، وأن Visa وMastercard والبنوك الأعضاء فيهما تصرفوا بشكل ينتهك قوانين مكافحة الاحتكار.
في حين أن التسوية لم تتم الموافقة عليها من قبل المحكمة الجزئية الأمريكية للمنطقة الشرقية من نيويورك، فمن المتوقع أن تساعد التجار على تحقيق ما يقرب من 30 مليار دولار من وفورات رسوم التمرير حتى عام 2030. على الجانب الآخر، هذا أقل بمقدار 30 مليار دولار من رسوم التمرير السريع
إيرادات رسوم فيزا وماستركارد.
يحاول العديد من التجار الصغار بالفعل تخفيف رسوم بطاقات الائتمان، وفقًا لما ذكره أ
الولايات المتحدة الأمريكية اليوم المادة. يتم دعم ذلك من خلال استطلاع أجرته مجموعة Strawhecker Group والذي كشف أن 23٪ من الشركات الصغيرة في عام 2022 فرضت رسومًا إضافية على العملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان (أو قدمت خصومات للعملاء النقديين). أشار الاستطلاع إلى أنه من المحتمل أن تقوم شركات أخرى بذلك
تحذو حذوها.
مكافآت التهديد
يتمثل أحد المخاوف الرئيسية في أن تقييد رسوم التبادل يمكن أن يعيق بشدة الإيرادات التي تحققها المؤسسات المالية والجهات المصدرة من معاملات بطاقات الائتمان، ويجعل أيضًا برامج مكافآت استرداد النقود لبطاقات الائتمان (التي غالبًا ما يتم تمويلها من رسوم التبادل) أكثر صعوبة
للحفاظ عليها.
الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022
دراسة يحصل المصدرون الذين تم الكشف عنهم على حوالي 1.3 سنتًا من رسوم المعاملات (بما في ذلك التبادل) لكل عملية شراء بطاقة تعادل دولارًا واحدًا. اكتشف بنك الاحتياطي الفيدرالي أن النفقات المرتبطة ببرامج المكافآت تبلغ 1.5 سنتًا لكل عملية شراء بطاقة تعادل دولارًا واحدًا.
وقد قدم مؤيدو تعديل دوربين (دوربين 1.0) لقانون دود-فرانك لعام 2010، والذي خفض رسوم تمرير بطاقات الخصم، نفس الحجة حول قيام التجار بتمرير مدخراتهم من الرسوم المخفضة - وتعهد العديد منهم بأن التخفيض في رسوم التمرير سيؤدي إلى انخفاض الرسوم.
أسعار المستهلك. يبقى أن نرى ما إذا كان التجار سينقلون مدخراتهم من رسوم التمرير إلى المستهلكين.
في الواقع ، وفقا ل
PYMNTS، اعترفت شركة Home Depot في مكالمة أرباح عام 2011 أنه بدلاً من نقل هذه المدخرات إلى العملاء، فقد حققت في الواقع زيادة صافية قدرها 35 مليون دولار من الاحتفاظ بالمدخرات في رسوم تبادل الديون. وبنك الاحتياطي الفيدرالي في ريتشموند لعام 2015
موجز توقع أن يقوم أكثر من 21% من التجار برفع الأسعار بعد دخول لائحة دوربين الأصلية حيز التنفيذ.
لماذا الولاء 2.0 يمكن أن يساعد
تحتاج المؤسسات المالية وتجار التجزئة إلى خدمات ذات قيمة مضافة مثل إمكانيات Loyalty 2.0، لإلهام الاستخدام المحسن للمستهلك ودفع اقتصاديات النظام الإضافية - خاصة مع تطور البنى التحتية للدفع لتشمل رسوم التبادل المقبلة المستندة إلى التسوية
القواعد.
ما هو الولاء 2.0؟ وفق
BCG، يمكن أن تساعد إمكانات الولاء 2.0 في تنشيط برامج المكافآت من خلال تمكين المؤسسات المالية والجهات المصدرة من إضافة مصادر إيرادات جديدة، والتي يتم تمويلها عادةً من قبل أطراف ثالثة (على سبيل المثال، تجار التجزئة عبر الإنترنت وبائعي السفر).
ومن الممكن أن تعمل هذه الإمكانات الجديدة أيضًا على تعميق ولاء المستهلك من خلال إضافة قيمة وتوسيع العلاقة مع العميل إلى ما هو أبعد من "الواجهة" المصرفية النموذجية.
تتضمن بعض أفضل الأمثلة على الخدمات ذات القيمة المضافة في Loyalty 2.0 ما يلي:
-
منصات السفر التي تدمج تجربة شراء السفر مع صفقات المستهلكين (انظر
تشيس ترافيل - تحصل Chase على عمولات من المبيعات المدفوعة من خلال هذه البوابة ويحصل المستهلكون على صفقات أفضل للسفر من خلال تجربتهم التي تحمل علامة Chase التجارية) -
العروض المستندة إلى المتصفح والتطبيق المضمنة في تجربة التسوق الرقمية (راجع RBC's
ملحق متصفح ShopPlus وسيتي
سيتي شوب الامتداد)- تحصل البنوك على عمولات من مشتريات المستهلكين ويحصل عملاؤها على مكافآت استرداد نقدي من خلال هذه الامتدادات ذات العلامات التجارية)
إن برنامج الولاء 2.0 النهائي الذي يتكون من خدمات ذات قيمة مضافة يخلق فوائد للمستهلكين والتجار والمؤسسات المالية. يحصل المستهلك على مدخرات عند الشراء في شكل مكافآت، ويحقق التاجر مبيعات إضافية، ويكسب الوسيط المالي
الإيرادات الإضافية التي يمولها التجار من المبيعات التي يوجهها إلى التجار.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
