التمويل المدمج هو مزيج من التكنولوجيا والخدمات المالية التقليدية. ويَعِد ابتكارها بتحويل إمكانية الوصول إلى الأدوات المالية للجميع، والآن هناك حاجة إلى التغيير أكثر من أي وقت مضى.
وقد أبرزت البيانات الأخيرة الحاجة الملحة إلى معالجة الفجوة الآخذة في الاتساع في الأمن الاقتصادي. ما يقرب من خمس (18٪) من المملكة المتحدة يعانون من الفقر. زيادة
11 مليون في سن العمل يعاني الأفراد في بريطانيا من قلة المدخرات، كما أن استخدام بنك الطعام أمر صعب على مستوى قياسي.
إن الاعتراف بالحاجة إلى تحسين الشمول المالي هو أكثر من مجرد مسألة راحة. إنها قضية عدالة اجتماعية أساسية، وضرورية لتحقيق تكافؤ الفرص وتعزيز تكافؤ الفرص. هناك فرصة للخدمات المالية
الصناعة لاستخدام التكنولوجيا المتطورة لتحويل الشركات وتجارب المستهلكين لكسر هذه الحواجز وتوسيع نطاق الوصول إلى جميع أفراد المجتمع.
التغلب على العقبات المالية
يعد التمويل المضمن - دمج الخدمات المالية في التجارب غير المالية - سوقًا سريع النمو مع مجموعة متزايدة باستمرار من حالات الاستخدام. أحد هذه الأمثلة هو إصدار المحافظ الرقمية (أو المحافظ الإلكترونية) من قبل المنظمات غير المالية التقليدية،
وهذا جزء أساسي من تعزيز الشمول المالي.
تعد المحافظ الرقمية طريقة سهلة لتوسيع الخدمات المصرفية للعملاء الذين لم يكن لديهم حسابات مصرفية سابقًا. على سبيل المثال، قد يواجه الأشخاص في المملكة المتحدة صعوبة في فتح حساب مصرفي تقليدي بسبب ضعف التاريخ الائتماني أو عدم وجود عنوان ثابت ولكن يمكنهم استخدام المحفظة الرقمية
بسبب انخفاض حواجز الدخول. ويمكن إدارة هذا الأمر جزئيًا بواسطة القطاع العام على سبيل المثال. وباستخدام حلول التمويل المضمنة، يمكن للحكومات إنشاء محافظ أو حسابات رقمية للأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
هناك مجال آخر يمكن أن يلعب فيه التمويل المدمج دورًا حاسمًا وهو الإقراض. ومرة أخرى، قد يكافح الكثيرون للحصول على الائتمان من البنوك التقليدية ولكنهم قد يحتاجون إليه بشدة في هذا المناخ الاقتصادي الحالي. ومع ذلك، إذا كان بإمكان المزيد من مقدمي الخدمات تقديم الائتمان، فسيكون ذلك ممكنًا
قد يكون من الأسهل إدارة التكاليف. يستكشف تجار التجزئة مثل أيسلندا في المملكة المتحدة خدمات القروض:
نادي الطعام أيسلندا تقدم قروضًا صغيرة بدون فوائد تصل إلى 100 جنيه إسترليني على بطاقات الدفع المسبق والتي يسددها العملاء بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية في الأسبوع. يمكن لتقنية الإقراض المضمنة أن تسهل على الشركات الأخرى تقديم خطط ائتمانية مماثلة لعملائها بسلاسة
والمساعدة في توزيع تكاليف العض.
تطبق الشروط والأحكام
يمكن للتمويل المدمج أن يحسن بشكل كبير الوصول إلى الخدمات المالية لأنه يمكن تقديمه عند الحاجة والملاءمة. يجب أن يتم تنفيذ التمويل المضمن بعناية وبامتثال كامل. ومع نمو التكنولوجيا المالية،
تتطور الأطر التنظيمية لمواكبة ذلك، ويجب على الشركات التي تتطلع إلى دمج عروض التكنولوجيا المالية أن تكون على دراية بها والالتزام بها.
على سبيل المثال، المفوضية الأوروبية في الصيف الماضي
المقترحات المنشورة لتوجيه خدمات الدفع 3 (PSD3، تحديث PSD2) ولائحة خدمة الدفع. وتهدف المقترحات إلى تحسين حماية المستهلك وأمنه، وبالتالي تكافؤ الفرص بين البنوك والمؤسسات غير المصرفية وتأجيجها
الخدمات المصرفية المفتوحة، من بين أمور أخرى. على الرغم من أن عملية الانتهاء من هذه المقترحات والفترة الانتقالية للدول الأعضاء تعني أنه لا يوجد سوى القليل من الوقت قبل أن تدخل هذه اللوائح الجديدة حيز التنفيذ (ديلويت
تقديرات في نهاية عام 2026)، توضح هذه اللوائح الجديدة قطاعًا يخضع لمزيد من التدقيق وعرضة لإعادة التشكيل مع ظهور تحديات جديدة للمدفوعات.
وفي الخارج، في نوفمبر/تشرين الثاني، اقترح مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي قواعد جديدة لتنظيم المدفوعات الرقمية التي تقدمها شركات التكنولوجيا الكبرى وخدمات محافظ الهواتف الذكية. يعد القطاع سريع التطور مجالًا مثيرًا للعمل فيه، ولكن هناك حاجة إلى المرونة للتكيف مع
تغيير المشهد التنظيمي. ولهذا السبب، ستتعاون العديد من المؤسسات التي تتبنى المدفوعات المضمنة مع شريك المدفوعات لمساعدتها على التنقل في القواعد المتغيرة مع الاستمرار في طرح الخدمات على نطاق واسع.
يجب أن يتم تسليط الضوء على التضمين
وتقف البنوك الجديدة ومقدمو الخدمات المالية البديلون على أهبة الاستعداد لتشكيل المشهد المستقبلي للشمول المالي. بفضل الابتكار الرقمي، تدرك شركات التكنولوجيا المالية وعدد متزايد من الشركات تمامًا أهمية تعزيز الخدمات المالية
الرفاهية، وتقديم أدوات متنوعة مثل أدوات تتبع الإنفاق ومساعدات الميزانية لإثراء تجربة العملاء.
وفي عالم التمويل، يعد الشمول والابتكار شريكين لا ينفصلان. ومن خلال الرقمنة والمدفوعات المدمجة، تتمتع الصناعة بفرصة إزالة الحواجز التي تحول دون الوصول إلى الخدمات المالية.
ومع تطور المنتجات والخدمات المالية، يجب أن يظل الشمول محورا رئيسيا في مرحلة التطوير، وليس فكرة لاحقة. الأمر متروك للشركات الكبيرة والصغيرة للعمل معًا لإحداث تأثير دائم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
