تحول النظام المالي العالمي: التمويل المضمن يجلب فرصًا جديدة.

تطور السوق المالية العالمية
لقد تغير دور البنوك في المجتمع عبر التاريخ. في الماضي ، لم يكن العملاء بحاجة إلى الكثير من البنك إلا أن يكون لديهم مكان آمن لتخزين أموالهم. صاحب هذا التعاون بيروقراطية كبيرة والكثير من الأعمال الورقية. ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، تغيرت السوق المالية ، وجلبت مؤسسات مالية جديدة إلى السوق وتغيير توقعات الناس ورؤى الخدمات المالية.

اليوم ، في عام 2023 ، يبدو أن العديد من البنوك متحفظة للغاية وقديمة الطراز للاستجابة لاحتياجات السوق. تتحرك صناعة الخدمات المالية بسرعة بعيدًا عن الفروع التقليدية التقليدية نحو التمويل الرقمي المدمج لتعزيز خدمات العملاء واكتساب عملاء جدد ، مع واجهات برمجة التطبيقات (API) التي تدعم هذا التحول. نتيجة لهذه العمليات ، حسب الإحصائيات ، أكثر من

4,000 أغلقت فروع البنوك في المملكة المتحدة في السنوات الست الماضية. بالإضافة إلى ذلك،

وفقا ل فوربس، يمكن أن تنقرض فروع البنوك التقليدية في الولايات المتحدة بحلول عام 2034.

في ظل ظروف السوق الحالية ، برزت شركات التكنولوجيا المالية كثورية تقدمية ، غيرت الصناعة المالية من خلال تزويد العملاء بعمليات مالية سريعة وبعيدة وخالية من المتاعب. من فتح حساب مصرفي إلى تحويل الأموال والائتمان وإدارة الاستثمار ، يمكن الآن الوصول إلى جميع الخدمات بسهولة ببضع نقرات فقط. هذا النهج مناسب تمامًا للعملاء ، لا سيما بالنظر إلى أن أكثر من ثلث البالغين الأمريكيين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا زعموا في عام 2018 أنهم لا يقومون بأي عمليات شراء نقدية في أسبوع عادي ، وفقًا لمركز بيو للأبحاث. بعبارة أخرى ، تعمل الرقمنة على إحداث تحول سريع في القطاع المالي ، مدفوعًا بالتوقعات والعادات المتغيرة ، والمنافسة الشرسة. على الرغم من أن التحول من التمويل التقليدي كان عملية تدريجية ، فإن جائحة COVID-19 قد سرّع هذا التحول حيث تسارع الشركات من جميع الأنواع للتكيف مع التسوق والعمل والمعاملات المالية عن بعد.

شركات التمويل المدمجة: اللاعبون الجدد في النظام المالي

شركات التمويل المدمجة هي تلك الشركات التابعة للقطاع غير المالي التي تدمج الخدمات المالية مباشرة في منتجاتها وخدماتها. إنها توفر مجموعة كبيرة من الاحتمالات للشركات ، مما يسمح لها بتحسين عروضها بطرق جديدة. كان ظهور التمويل المضمّن أمرًا طبيعيًا ومنطقيًا للغاية لأن هذا الأخير يجعل السوق أكثر ديمقراطية. من خلال التمويل المضمّن ، يمكن للعملاء الوصول إلى الخدمات المالية متى احتاجوا إليها وبطريقة مريحة. يحصل بائعو المنتجات المالية ، بدورهم ، على إمكانية الوصول إلى عملاء جدد بتكلفة منخفضة ، مما يؤدي إلى تغيير طبيعة النظام المالي. يوضح الشكل التالي التوقعات المتوقعة لسوق التمويل المضمّن بحلول عام 2030.

لماذا ينمو التمويل المضمّن؟

1. يساعد على إضافة قيمة وتقديم استهداف أفضل. تتيح الخدمات المالية المدمجة للشركات إمكانية رؤية عادات العملاء وتزويدهم بحلول أكثر استهدافًا. على سبيل المثال ، يمكن لعمالقة التجارة الإلكترونية (مثل Amazon و Apple وما إلى ذلك) الذين لديهم إمكانية الوصول إلى كميات هائلة من بيانات المستخدم إنشاء منتجات مالية فريدة تناسب احتياجات عملائهم تمامًا.

2.  يحل المشاكل. مع إمكانية تطبيق واسعة ، يمكن أن يساعد التمويل المضمّن في حل مجموعة واسعة من المشكلات المختلفة. على سبيل المثال ، في البداية ، بدأت أوبر في استخدام التمويل المضمّن في محاولة للحصول على مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد للعملاء. وبالمثل ، تستخدم شركات أخرى التمويل المضمّن لحل مشاكلها الخاصة.  

3. فهي تساعد في إعادة تصميم سلسلة أسعار الأعمال ، وبناء سلسلة قيمة جديدة ، وإيجاد مصادر جديدة للإيرادات ، مع تقليص التكاليف.

4. غالبًا ما يناسب احتياجات وتوقعات الناس بشكل أفضل من البنوك المحافظة التقليدية. تغير السلوك البشري وتوقعات الخدمات المالية. من المتوقع أن يزداد الطلب على الخدمات الرقمية وعبر الإنترنت في السنوات القادمة وسيزداد هذا الاتجاه. دخلت البنوك أيضًا المنافسة في مجال التمويل المضمّن. في هذا المجال ، يمكنهم استخدام قنوات توزيع جديدة لخدماتهم ومنتجاتهم.

ما هي أشهر شركات التمويل المدمجة؟

في العقد الماضي ، كانت هناك زيادة كبيرة في عدد شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات مضمنة ، وبالتالي فإن المنافسة في السوق الآن شديدة للغاية. أبرز اللاعبين في السوق هم أمازون ، سامسونج ، جوجل ، أوبر ، تسلا. ومع ذلك ، من الضروري أيضًا ذكر:

تأشيرة هي واحدة من أكبر أنظمة الدفع في العالم وواحدة من الشركات الرائدة بلا منازع في السوق المالية. وفقًا للإحصاءات ، تغطي Visa حوالي 200 دولة ومنطقة ، مما يسمح باستخدام المدفوعات المحلية والدولية لأكثر من 160 عملة. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك Visa أكثر من 3 مليارات بطاقة و 2 مليار حساب مصرفي.

MasterCard - شركة أمريكية ضخمة متعددة الجنسيات تخدم المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة والحكومة والقطاع العام والشركات الكبيرة والاتحادات الائتمانية والبنوك. تعمل الشركة في أكثر من 210 دولة ، وتساهم في الاقتصاد الرقمي العالمي الشامل.

تووم - المنصة المصرفية المعيارية التي تجمع بين المعرفة التجارية والتكنولوجيا المتقدمة ، وتسمح بإطلاق منتجات وخدمات مالية قابلة للتكوين بدرجة عالية في غضون أسابيع.

Finastra - تقدم الشركة تطبيقات تدفع المؤسسات المالية والأسواق وتسريع تطوير الصناعة. إلى جانب ذلك ، فهو بمثابة منصة ابتكار مفتوحة توفر للبنوك والتكنولوجيا المالية إمكانية الاتصال والتعاون.

شريط - شركة البرمجيات والخدمات المالية الأيرلندية الأمريكية الكبيرة التي تقدم برامج معالجة الدفع وواجهات برمجة التطبيقات لمواقع التجارة الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول. الملايين من الشركات من جميع الأحجام - من الشركات الناشئة إلى Fortune 500s تستخدم واجهات برمجة التطبيقات والبرامج الخاصة بـ Stripe لإرسال المدفوعات وقبول المدفوعات وإدارة أعمالها عبر الإنترنت.

Paysafe - شركة متعددة الجنسيات تقدم حلول دفع آمنة وبسيطة للشركات من جميع الأحجام في جميع أنحاء العالم.

AfterPay, أكدو و كلارما - اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا (مدفوعات أسبوعية أو شهرية على مدى فترة زمنية معينة بدون فوائد).

حالات الاستخدام الشائعة للتمويل المضمّن
هناك العديد من الاحتمالات المختلفة لتضمين التمويل في عملك. حالات الاستخدام الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

1. Fintech كخدمة. قد تشمل مجموعة واسعة من الخدمات المختلفة ، من اكتساب العملاء إلى الفواتير ، بالإضافة إلى أدوات أخرى بين التكنولوجيا المالية كخدمة.
2. التجارة والاستثمارات. توفر أدوات التمويل المضمّن في تطبيقات الاستثمار للعملاء إمكانية التواصل مع بنكهم التقليدي للاستثمار ، مع مراعاة عادات الإنفاق والوضع المالي الحالي للأفراد.
3. خدمات تأمينية متكاملة. عند شراء خدمة أو منتج جديد ، قد يرغب العملاء في شراء تأمين ، للحصول على ضمان بعدم إهدار أموالهم ، إذا حدث شيء غير متوقع.
4. اشتر الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL). يساعد هذا النهج في إنشاء خط جديد للمتسوقين المعاصرين. إن الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات التي يمكن دفع ثمنها خلال فترة زمنية معينة ، يشجع الناس على التصرف بشكل مختلف واتخاذ قرارات تسوق أخرى في السوق (بغض النظر عن المجال الذي يتم تطبيق هذه الخدمة عليه).
5. إقراض نقطة الخدمة. الإصدار الجديد من خدمة الشراء الآن ، الدفع لاحقًا تستخدم بشكل أساسي للمشتريات الكبيرة / الكبيرة. ومع ذلك ، غالبًا ما تتطلب هذه الخدمة بيانات تتعلق بالجدارة الائتمانية لضمان الإقراض المسؤول.  

بشكل عام ، لن يحل اللاعبون الجدد في السوق المالية محل البنوك في المنظور القصير والمتوسط ​​، ولكنهم سيحتلون جزءًا مهمًا من السوق ، مما يساهم في زيادة المنافسة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24052/how-embedded-finance-is-changing-the-financial-operations-market?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs