يشهد مشهد التأمين على السيارات تحولا زلزاليا، حيث يبتعد عن النماذج التقليدية المرتكزة على العموميات الديموغرافية للعمر والموقع والبيانات التاريخية، إلى نموذج يتبنى نهجا دقيقا في تقييم المخاطر وبناء السلوكيات.
التغيير بين السائقين
شهد العقد الماضي ارتفاعًا حادًا في تكاليف التأمين على السيارات، حيث شهد السوق الأمريكي وحده زيادة هائلة بنسبة 85٪ في مؤشر أسعار المستهلك للتأمين على السيارات وزيادة بنسبة 50٪ في مؤشر أسعار المستهلكين لصيانة وإصلاح السيارات، وفقًا لما أفاد به مكتب الولايات المتحدة الأمريكية.
إحصاءات العمل.
ومع وجود مطالبات أكثر تكرارا وشدة، وارتفاع تكاليف الإصلاح، فشلت المعدلات الموحدة في حساب المخاطر التي يتعرض لها حامل بوليصة التأمين. لقد انتبهت شركات التأمين على السيارات إلى الأسعار غير العادلة التي يتم فرضها على السائقين الآمنين بينما تفرض رسومًا أقل على السائقين الخطرين. الأيام
يتم ترقيم أقساط التسعير بناءً على المقاييس القديمة. الطريقة الوحيدة للمضي قدمًا لبناء محفظة مربحة هي استخدام تكنولوجيا المعلومات لإجراء تقييم دقيق للمخاطر.
أدخل تكنولوجيا المعلومات وقوة الذكاء الاصطناعي، للتحول من الأقساط الثابتة إلى زيادة تفاصيل الأسعار. وهذا يمثل أكثر من مجرد ابتكار - فهو استجابة فعالة للطلب الملح على تقييم المخاطر بشكل شفاف ودقيق وفي الوقت الحقيقي.
إعادة كتابة تقييم المخاطر باستخدام تكنولوجيا المعلومات
يقع الاتصال في قلب تكنولوجيا المعلومات، حيث تتراوح أجهزة إنترنت الأشياء من أدوات التوصيل والإعدادات المثبتة في المصنع إلى الأنظمة المتكاملة وتطبيقات الهواتف الذكية - أصبح من الأسهل من أي وقت مضى على السائقين الاتصال وتحويل عادات القيادة الخاصة بهم إلى بيانات
نقاط للتحليل العادل.
من خلال الفهرسة المستمرة للسرعة والمسافة المقطوعة والطرق التي تم قطعها ووقت استخدام السيارة والمزيد - تقدم التكنولوجيا لشركات التأمين رؤية دقيقة لميل السائق للمخاطر. سيؤدي التطبيق الشامل لتقنية المعلومات إلى تعزيز التحول في التسعير
السياسات وترجمتها إلى سلسلة من الحوافز المالية التي تكافئ القيادة الآمنة ولكنها تصبح أيضًا أداة لتحفيز التغيير السلوكي بين جميع السائقين.
ولا تدعم هذه المشاركة الاستباقية سياسات التأمين العادلة والشفافة فحسب، بل تعزز أيضًا السلامة على الطرق. في حالة وقوع حادث، تعمل هذه التكنولوجيا بمثابة شريان الحياة، حيث تنقل البيانات المهمة لتسريع الاستجابة لحالات الطوارئ وتبسيطها
عمليات المطالبات. تعمل التنبيهات في الوقت الفعلي على تعزيز القيادة المسؤولة بين المستخدمين الأصغر سنًا. تلعب زيادة اتصال المركبات دورًا حاسمًا في إنشاء حلول تأمينية لمشهد السيارات الكهربائية والمركبات ذاتية القيادة المتوسعة.
نظرًا لأن تكنولوجيا المعلومات أصبحت مرادفًا للتأمين على السيارات، فإن قيمتها تتزايد بشكل واضح مع الحجم المتوقع للتأمين على السيارات
سوق تكنولوجيا المعلومات للسيارات العالمية بقيمة 48.10 مليار دولار أمريكي في عام 2024، ومن المتوقع أن تصل إلى 77.64 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 10.05٪ خلال الفترة المتوقعة كما ورد
بواسطة موردور الاستخبارات.
تمهيد الطريق للتبني العالمي
مع التحولات المبتكرة تأتي التحديات الكامنة، ومسار تكنولوجيا المعلومات ليس استثناءً. الخصوصية تأتي في مقدمة اهتمامات المستخدم. وهو يدعو شركات التأمين ومقدمي التكنولوجيا إلى تجسيد الشفافية في بروتوكولات إدارة البيانات الخاصة بهم، مما يخفف من المخاوف
مع ضمان ثقة المستخدم وسلامة العلامة التجارية.
ويجب أن يضمن اعتماد التكنولوجيا إمكانية الوصول إليها لجميع الفئات السكانية، بغض النظر عن الفجوات الاجتماعية والاقتصادية أو التكنولوجية. القدرة على تحمل التكاليف، واستراتيجيات التصميم الشاملة، ومنهجيات التثبيت المتنوعة، والاتصالات المدركة ثقافيًا
دعم الانتقال إلى حلول التليماتية.
وتدرك صناعة التأمين على السيارات أيضاً الحاجة إلى مقاييس عالمية، وهي لغة مشتركة تعمل على تبسيط عملية الانتقال نحو أقساط التأمين على أساس السلوك. وهذا يستدعي توحيد منهجيات التقييم وتحقيق التوازن الصحيح بينها
الابتكار وحماية المستهلك من خلال الحرفية التنظيمية المدروسة.
لا يعكس الاعتماد المتزايد لتكنولوجيا المعلوماتية تحولًا ديناميكيًا نحو التأمين على السيارات المخصص والمعتمد على البيانات فحسب، بل يعكس أيضًا روحًا تحويلية. فهو يضمن آليات شفافة، وتعزيز السلامة، وحماية المستهلك، مع إعادة التعريف
معايير الصناعة وزيادة قدرة شركة التأمين على تقديم قيمة حقيقية لعملائها.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25802/how-telematics-will-shape-the-future-of-auto-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
