يعد المشهد المصرفي الرقمي في آسيا نظامًا بيئيًا نابضًا بالحياة ومتنوعًا، ويتناقض بشكل كبير مع نظيراته الغربية.
وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC)، 11 من أصل 13 شركة مربحة البنوك الرقميةوتعمل شركات مثل بنك كاكاو في كوريا الجنوبية، وبنك بايتم في الهند، وبنك AIBank، وWeBank، وXW Bank، وMyBank في الصين، على إعادة تعريف النماذج المصرفية.
تشبه البنوك تزدهر وسط النظم البيئية الحالية، وقاعدة العملاء التي تميل نحو التبني الرقمي، ونماذج الأعمال المصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات الفريدة لأسواقها.
البنوك الرقمية التي تعتمد على النظام البيئي
على عكس العديد من البنوك الرقمية الغربية التي تعمل كتطبيقات مستقلة تركز بشكل أساسي على تجربة المستخدم، غالبًا ما تستفيد البنوك الرقمية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ من النظم البيئية الشاملة الحالية.
تتراوح هذه الأنظمة البيئية من منصات التجارة الإلكترونية إلى تطبيقات الوسائط الاجتماعية، مما يوفر قاعدة عملاء مدمجة مع ميل كبير للتبني الرقمي.
على سبيل المثال، نجحت كيانات مثل Jibun Bank، وSony Bank، وPayPay Bank، وRakuten Bank في الاستفادة من الأنظمة البيئية المرتبطة بها في اليابان.
كثير البنوك الرقمية وفي جنوب شرق آسيا، مثل سنغافورة وهونج كونج وماليزيا، تتبنى نموذج الكونسورتيوم بدلاً من العمل ككيانات منفردة. ويستفيد هذا النهج التعاوني من نقاط القوة والموارد لدى العديد من الشركاء، مما يوفر أساسًا أكثر قوة للنمو والابتكار.
نماذج الأعمال ومقترحات القيمة للبنوك الرقمية الآسيوية
للحصول على رؤى أعمق حول نماذج الأعمال المثيرة للاهتمام وعروض القيمة للبنوك الرقمية الآسيوية، دعونا نستكشف مجموعة من الحالات المقنعة واللاعبين الرئيسيين في المنطقة.
بنك كاكاو: ظاهرة كورية جنوبية
يعد بنك كاكاو الكوري الجنوبي أحد أنجح الأمثلة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. تأسس بنك كاكاو في عام 2019 بسرعة اكتسبت الجر وحققت الربحية خلال عامين. يضم 13.35 مليون مستخدم وأصول بقيمة 25 مليار دولار أمريكي (33 مليار دولار سنغافوري)، مما يجعله أكبر بنك رقمي في كوريا الجنوبية من حيث المستخدمين والأصول.
تكمن القوة الأساسية لـ Kakao Bank في قدرته على الاستفادة من النظام البيئي شديد الالتصاق. ويستخدم ما يقرب من 90% من سكان كوريا الجنوبية تطبيق المراسلة المجاني التابع للبنك، Kakao Talk، مما يجعله منصة واسعة الانتشار. ساهمت سرعات الاتصال بالإنترنت السريعة والموثوقة في كوريا الجنوبية في نجاح بنك Kakao.
بمجرد أن يكون المستخدمون داخل كاكاو النظام البيئي، يصبح من الصعب المغادرة. إلى جانب Kakao Talk وKakao Bank، يمكن للمستخدمين الوصول إلى العديد من الخدمات، بما في ذلك Kakao Pay وKakao Games وKakao Page للمحتوى الذي يتم تحقيق الدخل منه وKakao Mobility لطلب سيارات الأجرة. لعبت شراكات Kakao الإستراتيجية مع عمالقة التكنولوجيا مثل Ant Group (Kakao Pay) وTencent (Kakao Games وKakao Bank) دورًا كبيرًا دور محوري في نموها.
MYBank: ثورة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في الصين
ويخدم بنك MYBank الصيني، المرتبط بمجموعة Ant Group، الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر. وكانت رائدة في "نموذج الإقراض 310"، الذي يمكّن أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على قروض تجارية خالية من الضمانات في غضون دقائق من خلال تطبيق على الهاتف المحمول.
تتم عملية التقديم خلال ثلاث دقائق، ويتم الموافقة عليها خلال ثانية واحدة، ولا تتطلب أي تفاعل بشري.
يعود نجاح MYBank إلى نهجه في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة. لقد قامت بتسخير التقنيات المتقدمة مثل حوسبة الرسم البياني، والتعرف على الوسائط المتعددة، و blockchain، وحساب الحفاظ على الخصوصية لتقديم حلول تمويل سلسلة التوريد. تدعم هذه الحلول العلامات التجارية الرائدة من خلال توفير المزيد من خيارات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة في سلاسل التوريد الخاصة بها.
في عام 2021، نفذت أكثر من 500 علامة تجارية كبرى، بما في ذلك China Mobile وHaier وMengniu Dairy، حلول تمويل سلسلة التوريد من MYBank. ولم يؤدي هذا إلى تعزيز إمكانية الوصول إلى قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة فحسب، بل ساهم أيضًا في نمو البنك.
يعد تركيز MYBank على المناطق الريفية جانبًا بارزًا آخر في نموذج أعماله. وباستخدام تقنيات الاستشعار عن بعد في الأراضي الزراعية، يقوم البنك بتقييم مخاطر الائتمان على أساس نمو المحاصيل وعوامل مختلفة. ويضمن هذا النهج أنه حتى المزارعين في المناطق النائية يمكنهم الحصول على الائتمان.
Trust Bank: اكتساب العملاء السريع والمنتجات الفريدة
بنك الثقة، بدعم من بنك ستاندرد تشارترد ومجموعة FairPrice، التي تم إطلاقها في سنغافورة في عام 2022. وفي غضون فترة قصيرة، اكتسبت بسرعة أكثر من 500,000 عميل، مع عدد كبير من العملاء. التركيز على مساعدة العملاء على توفير الإنفاق اليومي.
يمكن أن يعزى نجاح Trust Bank إلى نهجه ومنتجاته وشراكاته الإستراتيجية التي تركز على العملاء. ولعب برنامج إحالة العملاء التابع للبنك، والذي يقدم قسائم يومية كمكافآت، دورًا مهمًا في اكتساب العملاء السريع.
بالإضافة إلى ذلك، يُظهر اندماج Trust Bank في النظام البيئي لمجموعة FairPrice Group إمكانية التآزر بين البنوك الرقمية والشركات القائمة.
ومن خلال التوافق مع بائع تجزئة راسخ، تمكن Trust Bank من الاستفادة من قاعدة واسعة من العملاء وتوفير قيمة مضافة لمستخدميه.
بنك Paytm: رائد الهند في مجال المدفوعات الرقمية
بدأ بنك Paytm، وهو اسم مألوف في الهند، كمحفظة رقمية تقدم مدفوعات رقمية سهلة. وسرعان ما أصبح مرادفا ل المدفوعات الرقمية في الهند، حتى قبل تقديم واجهة المدفوعات الموحدة (UPI). استفادت العديد من الشركات الصغيرة من التكنولوجيا والبرمجيات والخدمات المالية.
وتساهم الخدمات المالية وخدمات الدفع والخدمات التجارية والسحابية التي يقدمها بنك Paytm بشكل كبير في إيراداته، حيث يمثل القطاع المالي وقطاع المدفوعات وحدهما 75 في المائة من إيراداته.
بحلول عام 2015، قامت PayTM بتوسيع خدماتها لتشمل إعادة شحن الهاتف المحمول ودفع فواتير الغاز والكهرباء والمياه. كما أنها غامرت في تسهيلات تذاكر السفر، مع 20 ألف حجز تذكرة شهرية.
ساهمت الاستثمارات الإستراتيجية من شركات مثل Alibaba وBerkshire Hathaway في دفع نمو PayTM وعززت مكانتها كشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية الهندية.
يعد Paytm Bank أكبر نظام بيئي رقمي في الهند للتجار والمستهلكين. اعتبارًا من مارس 2021، كان لديها واحدة من أكبر المدفوعات مقرها الهند المنصات في شروط العدد من المعاملات والمستهلكين والتجار والإيرادات، وفقا ل RedSeer.
بنك ZA: أسعار فائدة مرتفعة ومنتجات شاملة
وقد نجح بنك ZA في هونج كونج، المدعوم من شركة ZhongAn للتأمين، في الحصول على مكانة متميزة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية. وبحلول نهاية عام 2020، كان لدى البنك جمعت أكثر من 6 مليارات دولار هونج كونج من الودائع واجتذبت 300,000 عميل، متجاوزة البنوك الافتراضية الأخرى في هونغ كونغ.
وهو أيضًا أول بنك افتراضي في هونغ كونغ الحصول على ترخيص من النوع 1 من هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة للتعامل في الأوراق المالية في يناير 2022.
إحدى الاستراتيجيات التي تساهم في نجاح ZA Bank هي أسعار الودائع التنافسية. وعرض البنك سعر فائدة جذابًا بنسبة 200,000 في المائة على الودائع بدولار هونج كونج لمدة ثلاثة أشهر وبحد أقصى XNUMX ألف دولار هونج كونج. بل إن بعض العملاء عُرض عليهم فائدة إضافية تصل إلى أربعة بالمائة، ليصل إجماليها إلى ستة بالمائة، مما يميزها عن منافسيها.
بالإضافة إلى ذلك، يحمل بنك ZA ترخيص وكالة تأمين نظرًا لانتسابه إلى شركة ZhongAn للتأمين. يمكّن هذا الترخيص البنك من تقديم مجموعة أكثر شمولاً من المنتجات والخدمات من منافسيه.
بنك ANEXT: تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة في سنغافورة
بنك ANEXT، شركة فرعية مملوكة بالكامل لـ مجموعة النمل، أثبتت وجودها في المشهد المصرفي الرقمي في سنغافورة منذ إنشائها في عام 2022. وتتضمن مهمة البنك الشمول المالي وتمكين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEs).
يعالج بنك ANEXT التحديات المالية التي تواجهها المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطةمع إدراك أنه على الرغم من التغلغل الكبير للخدمات المصرفية في سنغافورة، فإن المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لا تزال تعاني من نقص الخدمات المصرفية.
ولتلبية احتياجاتهم، قدم البنك قرض الأعمال ANEXT، الذي يقدم حلول تمويل غير مضمونة بحد أدنى لمبلغ القرض يبدأ من 5,000 دولار سنغافوري وعملية تقديم مبسطة لا تتطلب أي مستندات للحصول على قروض تقل قيمتها عن 30,000 دولار سنغافوري.
علاوة على ذلك، يتعاون بنك ANEXT مع شركاء الصناعة، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الحلول الرقمية، من خلال برنامج ANEXT لمتخصصي الصناعة. يعمل حل B2B هذا على تمكين الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من خلال منحها إمكانية الوصول إلى حلول التمويل والدعم للعمليات عبر الحدود.
وقد ساعدت عملية الإعداد البسيطة والمبسطة التي يقدمها البنك والخدمات الرقمية سهلة الاستخدام الشركات في مختلف الصناعات، بما في ذلك تلك غير الرقمية تقليديًا. يركز بنك ANEXT أيضًا على الأمان، ويتضمن ميزات مثل المصادقة ثلاثية العوامل والتعرف على الوجه لضمان المعاملات الآمنة.
تشكيل مستقبل التمويل
يمكن للبنوك الرقمية في آسيا إعادة تشكيل المشهد المالي من خلال نماذج أعمالها المبتكرة وعروض القيمة التي تركز على العملاء.
ولا تتنافس هذه البنوك مع نظيراتها الغربية فقط من خلال الاستفادة بشكل فعال من النظم الإيكولوجية القائمة، والتركيز على قطاعات السوق المحرومة، واستخدام الحلول القائمة على التكنولوجيا.
ومع ذلك، فهم يضعون معايير جديدة للنجاح في الصناعة المصرفية العالمية. ومع استمرارها في التطور والتكيف مع احتياجات السوق الديناميكية، تستعد البنوك الرقمية في آسيا للعب دور محوري في مستقبل التمويل على المستويين الإقليمي والعالمي.
رصيد الصورة المميز: تم التعديل من Unsplash
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
