كيف تُحدث شراكات التكنولوجيا المالية هذه تغييرًا جذريًا في التمويل

أي شخص لا يزال يشك في ما إذا كانت التكنولوجيا المالية تعطل صناعة الخدمات المالية في شيكاغو يحتاج فقط إلى النظر في حفنة من الشراكات الحديثة ليرى أن التكنولوجيا المبتكرة ضرورية للشركات الكبيرة لتظل قادرة على المنافسة في سوق دائم التطور ، خشية أن تصبح قديمة.

خذ الصفقات الموقعة التالية ، على سبيل المثال.

المقدار - مزود حلول الائتمان الرقمي - عقد شراكة مع TD Bank و HSBC العام الماضي لمساعدة المؤسستين الكبيرتين على تبسيط خدمات القروض الشخصية ، مما يعكس سوقًا نما بمقدار 21 مليار دولار في عام 2018 إلى مستوى قياسي بلغ 138 مليار دولار ، وفقًا لوكالة تقارير الائتمان ترانسونيون. وفي الوقت نفسه ، حل الامتثال المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي صعود دخلت مؤخرًا في شراكة مع شركة تكنولوجيا المعلومات العالمية IBM لمساعدة البنوك والكيانات المالية الأخرى على تلبية المتطلبات التنظيمية المتغيرة.

تساعد هذه الأنواع من الشراكات البنوك والمؤسسات المالية على الاستجابة لتغيرات السوق والاستعداد لمستقبل التمويل ؛ على وجه التحديد ، من خلال منح المستهلكين المزيد من تجارب المستخدم السلسة التي اعتادوا عليها والاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتبسيط العمليات التنظيمية اليدوية ، وتوفير الوقت والموارد القيمة. المزيد عن شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تصنع موجات في شيكاغو للتكنولوجيا ، أدناه.

خلفية الشركة: المقدار تساعد المؤسسات المالية على تحويل منتجاتها وخدماتها إلى بنية تحتية رقمية قابلة للتخصيص ومتوافقة مع الأجهزة المحمولة. تأسست الشركة في عام 2018 ، وكانت في الأصل ذراعًا تقنيًا للشركة الأم Avant ، وهي شركة إقراض رقمية للمستهلكين. وفقًا لصحيفة Chicago Tribune ، ركزت Amount على توفير الحلول التقنية للبنوك ، وتعزيز نشاط الإقراض لديها وإدارة منع الاحتيال عبر الإنترنت ، جنبًا إلى جنب مع الخدمات الأخرى. المبلغ المنفصل رسميًا عن Avant في أوائل عام 2020.

تفاصيل شراكات المبلغ: في عام 2019 ، اشتركت Amount مع TD Bank و HSBC - أكبر البنوك الأمريكية العاشرة والرابعة عشر ، وفقًا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية - لتشغيل البنية التحتية للقروض الشخصية عبر الإنترنت. بفضل وظائف Amount ، كان هذان المصرفان قادرين على مساعدة المستخدمين داخل وخارج شبكة عملائهم على حد سواء للتقدم رقميًا للحصول على قروض شخصية تتراوح قيمتها بين 10 ألف دولار و 14 ألف دولار. بعد سحب ائتماني مرن ، تولد تقنية Amount قرار ائتماني بسرعة ، ويتم تسليم الأموال في أقرب وقت في اليوم التالي للمستخدمين المعتمدين.

ماذا يعني هذا بالنسبة للتمويل: يطلب المستهلكون قروضًا شخصية أكثر من أي وقت مضى ، وتمثل الشراكات المذكورة أعلاه بنكين كبيرين يستثمران في التكنولوجيا المبتكرة لدعم قطاع مالي متنامٍ. تم الحصول على رقم قياسي قدره 138 مليار دولار من القروض الشخصية من قبل أكثر من 19 مليون مستهلك اعتبارًا من الربع الرابع 4 ، بزيادة قدرها 2018 مليون شخص عن عام 2.

قال جيسون لاكي ، نائب الرئيس التنفيذي للخدمات المالية في TransUnion ، في بيان صحفي للشركة: "ساعدت Fintechs في جعل القروض الشخصية منتجًا ائتمانيًا معترف به على أنه طريقة مريحة وبسيطة للحصول على التمويل عبر الإنترنت" "دفع اهتمام المستهلكين القوي بالقروض الشخصية البنوك والاتحادات الائتمانية إلى إعادة النظر في عروضهم الخاصة ، مما أدى إلى مزيد من الابتكار والاختيار للمقترضين من جميع مستويات المخاطر."

اعتاد المستهلكون على تجربة مستخدم سريعة ومريحة في كل جانب من جوانب حياتهم الرقمية ، ويشعر الكثيرون أن الحصول على قرض شخصي لا ينبغي أن يكون مختلفًا. يستخدم القادة في TD Bank و HSBC شراكتهم مع Amount لمواكبة طلبات المستهلكين واتخاذ موطئ قدم في هذا السوق. Wells Fargo و PNC bank - اثنان من أكبر 10 بنوك أمريكية - يمتلك كلاهما بنية أساسية متطابقة تقريبًا للقروض الشخصية. مع تزايد شعبية هذه القروض ، من المحتمل أن يقوم المزيد من البنوك أيضًا بتوسيع نطاق جهود القروض الشخصية الخاصة بهم والشراكة مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

خلفية عن الشركة: تأسست عام 2015 ، صعود يستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة برامج الامتثال للعملاء في الخدمات المالية. وفقًا للشركة ، تقوم الخوارزميات الخاصة بها بمسح المستندات التنظيمية للشركة بحثًا عن المجالات التي تتطلب الاهتمام والعمل ، مما يوفر لعملائها الوقت والمال ، فضلاً عن ضمان دقة أكبر وتقليل المخاطر. تخدم الشركة البنوك الدولية من الدرجة الأولى والثانية و جمعت سلسلة B 19.3 مليون دولار في أواخر العام الماضي.

شراكة Ascent بالتفصيل: في يوليو 2020 ، أعلنت Ascent و IBM عن جهد مشترك لمساعدة البنوك وشركات الخدمات المالية على البقاء ملتزمة. يساعد حل الحوكمة والمخاطر والامتثال OpenPages مع Watson من شركة IBM المدعومة بالذكاء الاصطناعي ، المؤسسات على البقاء متوافقة مع اللوائح المتغيرة داخل قطاعات أعمالها. تعمل Ascent أيضًا على دمج سجلها الآلي للوائح وتغييرات القواعد مع OpenPages لتقليل المخاطر المالية المرتبطة بعدم الامتثال.

ولدت الشراكة الرسمية من نجاح اختبار التحمل. حللت خوارزميات الامتثال المجمعة لشركة Ascent و IBM أكثر من 1.5 مليون فقرة من النص التنظيمي لبنك الكومنولث الأسترالي. نجح الاختبار في تحديد المصطلحات التنظيمية التي تتطلب المراجعة والإجراءات ، وتوفير أيام العمل اليدوي للبنك.

ماذا تعني للتمويل: تتميز البيئة التنظيمية المصرفية بتغيير عميق في عام 2020 ، مع التركيز على قدرة الشركات المالية على التنقل في اتجاهات مثل الابتكار التكنولوجي ، فضلاً عن التكيف مع الاهتمامات الاجتماعية والسياسية ، وفقًا لشركة Deloitte. قد تتطلب مواكبة التعديلات التنظيمية المتكررة وقتًا وموارد غير متاحة بسهولة لجميع المؤسسات المالية.

قال بريان كلارك ، الرئيس التنفيذي لشركة Ascent ، في مقابلة مع Crain's Chicago: "إذا كان بإمكانك جعل اتباع القواعد أرخص ، فسوف يتبع الناس القواعد فقط بدلاً من محاولة الالتفاف عليها".

يمكن أن يؤدي خرق قواعد الامتثال - سواء عن قصد أو عن طريق الخطأ - إلى نتائج باهظة الثمن وتشويه السمعة ؛ على مدى العقد الماضي ، جمعت المؤسسات المالية 36 مليار دولار من الغرامات بسبب عدم الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال (AML) ، اعرف عميلك (KYC) ولوائح العقوبات.

من أجل تقديم خدمة أفضل للمستهلكين والعمل بكفاءة أكبر ، تضع المؤسسات المالية قيمة عالية للتكنولوجيا Regtech ، خاصة وأن المشهد التنظيمي يزداد تعقيدًا. يمكن للشراكات مثل Ascent و IBM ، وكذلك استثمارات المؤسسات الأخرى في تحسين regtech ، تقليل التكلفة والجهد المرتبط بالامتثال ويمكن أن تساعد المؤسسات المالية على الازدهار في عالم رقمي متزايد.