هل تعرف كيف يبدو التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وكأنه سباق الماراثون؟ ويتقاسم مسؤولو القروض وفرق المكاتب الخلفية هذا الألم. ويقومون بجمع ما بين 30 إلى 35 مستندًا من مصادر مختلفة، مما يضيف ما يصل إلى 500 إلى 600 صفحة للمراجعة للحصول على قرض واحد. مهمة كبيرة، أليس كذلك؟

يجب أن يأخذ اعتماد التكنولوجيا في صناعة الرهن العقاري مركز الصدارة. ومع ذلك، تاريخياً، كانت صناعة الرهن العقاري بطيئة نسبياً في تبني التقنيات الجديدة. تساهم عدة عوامل في الاعتماد المحدود للتكنولوجيا في هذه الصناعة، بما في ذلك:

• مخاوف العملاء بشأن الاحتيال: تقرير المنطق الأساسي لعام 2022 ¹ يشير إلى أن ما يقرب من 1 من كل 131 طلبًا للرهن العقاري كان احتياليًا في المتوسط، مما يعزز القلق على نطاق واسع.
• تفضيلات التوقيع الفعلي: يختار العديد من العملاء الطريقة التقليدية لتوقيع المستندات شخصيًا. يستلزم هذا عادةً إما زيارة شركة الملكية لإكمال حزمة الإغلاق أو الترتيب لزيارة كاتب العدل للحصول على نسخة مطبوعة من التوقيعات على المستندات الختامية.
• الممارسات اليدوية المستمرة: يواصل عدد كبير من مقرضي الرهن العقاري اتباع سير العمل اليدوي، والذي يتضمن الفحص المادي للمستندات.
• البيانات التاريخية الورقية: تظل السجلات التاريخية في المقام الأول في شكل ورقي، مما يستلزم التحويل إلى التنسيقات الرقمية للتكامل مع الأنظمة الحديثة.
• الطرق التقليدية لحفظ السجلات: تستمر العديد من مكاتب المقاطعات في استخدام أساليب قديمة لتسجيل المستندات. عادةً، يرسل المقرضون المستندات الختامية إلى شركة الملكية، والتي تقوم بعد ذلك بتسجيل جميع المستندات يدويًا في مكتب المقاطعة.
• عمليات التحقق من العمالة المجزأة: غالبًا ما يفتقر أصحاب العمل الصغار إلى منصة موحدة للتحقق من معلومات الموظفين، مما يجعل التحقق الآلي أمرًا صعبًا.

إعادة تعريف مشهد الرهن العقاري من خلال الأتمتة والتعلم الآلي

مع تطور التعلم الآلي ونماذج اللغات الكبيرة (LLMs)، يمكننا الآن التعامل مع التحدي الأساسي في معالجة القروض - التعامل مع المحتوى غير المنظم. تلعب إمكانية الوصول إلى هذه الحلول السحابية دورًا حاسمًا في تقليل الوقت اللازم لمعالجة القروض، مع تحسين الكفاءة والاتساق والدقة أيضًا.

من خلال الاستفادة من التكنولوجيا جنبًا إلى جنب مع منصات برامج إنشاء القروض (LOS) والعمليات التشغيلية، يمكننا تبسيط الموافقات المسبقة وطلبات الرهن العقاري ومعالجة القروض وإنشاء التقارير من تطبيقات الطرف الثالث.

عملية التعدين باعتبارها حجر الزاوية في التحول

يساعد تعدين العمليات، وهو أحد الجوانب الرئيسية للتحول الرقمي، شركات الرهن العقاري على تحسين العمليات من خلال تحليل سجلات الأحداث وتحديد أوجه القصور, وتتبع مؤشرات الأداء الرئيسية. تمثل هذه التكنولوجيا، جنبًا إلى جنب مع التوأم الرقمي ومحاكاة العمليات، تحولًا كبيرًا في صناعة الرهن العقاري، حيث أنها تسمح بمحاكاة العمليات وتحديد عنق الزجاجة واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات، مما يعزز الكفاءة ورضا العملاء.

على سبيل المثال، قمنا بتقييم 52,000 معاملة إنشاء بناءً على تجربة العميل والكفاءة والتحويل وقياس وقت الدورة وإعادة العمل. وأظهرت النتائج أن متوسط ​​وقت الدورة يبلغ 15 يومًا بعد الهدف المحدد بـ 35 يومًا، بالإضافة إلى إعادة صياغة كبيرة بنسبة 57%، مما يشير إلى الفرص الضائعة. ومن خلال التنقيب في العمليات، تمكنا من تحليل البيانات بشكل أكبر وتحديد مشكلات مثل القروض عالية التكلفة وأهم أسباب إعادة العمل.

معالجة المستندات بذكاء

يعد تصنيف المستندات واستخراج البيانات من المهام الأساسية في معالجة الرهن العقاري، وغالبًا ما يتضمن مزيجًا من الإجراءات المنظمة وغير المنظمة, والوثائق المكتوبة بخط اليد. تعمل أتمتة هذه المهام باستخدام حلول المعالجة الذكية للمستندات (IDP) على تبسيط هذه العملية إلى حد كبير. توجد العديد من حلول IDP، بعضها مصمم خصيصًا لمستندات خاصة بالرهن العقاري، بينما يمكن تدريب البعض الآخر. ومن خلال استخدام هذه الأدوات والاستفادة من الخدمات السحابية، يمكن للمقرضين أتمتة معالجة المستندات وخفض التكاليف.

أتمتة العمليات الروبوتية وiPaaS

إلى جانب أتمتة تصنيف المستندات واستخراجها، يمكن أيضًا أتمتة جزء كبير من العمل المتبقي من خلال الاستفادة من حلول RPA وiPaaS. شرع أحد عملائنا في رحلة الأتمتة لتحقيق الكفاءة لعملهم عمليات إنشاء قروض الرهن العقاري; ونتيجة لذلك، فقد حققوا انخفاضًا بنسبة 35% في وقت الدورة من خلال معدل أتمتة مباشر يصل إلى 97% تقريبًا وزيادة في الإنتاجية تصل إلى 50% تقريبًا. بالإضافة إلى ذلك، قاموا بإزالة التعب البشري عن طريق إصدار المستندات من خلال مواقع الويب الخاصة بأطراف ثالثة لكل طلب قرض.

التحليلات

عندما تتعمق شركات الرهن العقاري في تحليل البيانات الأولية، فإنها تكتسب رؤى أعمق حول عملياتها، وبالتالي تمكينها من تحسين أدائها بفعالية. ومن خلال التدقيق في الأنماط الموجودة في هذه البيانات وفهمها، يمكن لمتخصصي الرهن العقاري تمييز الاستراتيجيات الناجحة عن تلك التي تتطلب التحسين. يؤدي هذا المستوى الأعمق من الرؤية في النهاية إلى اتخاذ قرارات أكثر استنارة، مما يسمح بتحديد مجالات التميز والجوانب التي تحتاج إلى تحسين في عملياتها التشغيلية.

كي تختصر….

هناك فرص كبيرة للتحسين في العديد من العمليات عبر سلسلة القيمة، ولا سيما إنشاء القروض، صيانةوالإدارة الافتراضية. للتغلب على التحديات، يجب على المقرضين اعتماد تحسينات استباقية للعمليات تعتمد على التكنولوجيا. وبينما يقوم المقرضون بتشديد معاييرهم، فإن الكفاءة هي المفتاح. في Sourcepoint، نجمع بين الثقافة الديناميكية والتقدم التكنولوجي، مما يعزز بيئة الابتكار وريادة الأعمال التي تشكل المستقبل.

تابع #SoucepointTech للحصول على تحديثات حول مبادراتنا التقنية.

1 التقرير السنوي عن الاحتيال في الرهن العقاري | كور لوجيك®

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.sourcepointmortgage.com/blog/how-sourcepointtech-is-transforming-the-mortgage-industry