هناك العديد من اللاعبين المشاركين في قبول الدفع بالبطاقات والهاتف المحمول. وتشمل هذه ميسرة الدفع ومعالجي الدفع. كلاهما يساعد على تمكين قبول المدفوعات. ولكن ما الفرق؟

تتعمق هذه المقالة في الاختلافات الرئيسية بين ميسري الدفع ومعالجيه، وتأثيرها المحتمل على استراتيجية معالجة الدفع الخاصة بك.

ما هو ميسر الدفع؟

ميسر الدفع، المعروف أيضًا باسم PayFac، هو نظام يمكّن الشركات من قبول المدفوعات الإلكترونية من عملائها. فهو يعمل كوسيط بين التاجر ومعالج الدفع، مما يؤدي إلى تبسيط عملية الدفع وتوفير تجربة سلسة لكلا الطرفين. 

بدلاً من قيام كل شركة أو تاجر فردي بإعداد حساب التاجر الخاص به باستخدام معالج الدفع، يقوم ميسر الدفع بتجميع العديد من التجار ضمن حساب التاجر الرئيسي الخاص به.

تم إنشاء نموذج PayFac لتمكين الشركات المتخصصة في المدفوعات من تقليل تعقيد الدخول إلى مجال المدفوعات عبر الإنترنت وتقديم الخدمات لمجموعة واسعة من الشركات، مما يسمح لها بالتركيز على كفاءاتها الأساسية.

عندما يتعلق الأمر بموفري حسابات التاجر، هناك خياران:

• منظمة مبيعات مستقلة (ISO)
• مزود خدمة الدفع (PSP)، المعروف أيضًا باسم ميسر الدفع (PayFac)

ما الفرق بين منظمة المبيعات المستقلة (ISO) ومقدم خدمة الدفع (PSP)؟

يمكن لكل منهما مساعدتك في معدات وخدمات معالجة الدفع. ومع ذلك، فإن الاختلاف الرئيسي بين الاثنين هو أنه مع ISO، ستحصل على حساب التاجر الخاص بك، بينما مع وسيط الدفع، لن يكون لديك مزود حساب التاجر الخاص بك..

كيف يعمل ميسر الدفع؟

انظر تفصيلًا قصيرًا للعملية: : 

1. يقوم التجار بالتسجيل لدى أحد ميسري الدفع من خلال توفير المعلومات الأساسية مثل اسم الشركة ورقم المعرف الضريبي والمعلومات المصرفية. 

2. يقوم ميسر الدفع بتقييم مخاطر التاجر للتأكد من استيفائه لمتطلبات معالجة المدفوعات الرقمية. إنهم يحققون في شرعية التاجر، وكذلك المعاملات المالية السابقة، ويبحثون عن أي علامات على نشاط احتيالي. 

3. بمجرد الموافقة، يمكن للتاجر البدء في قبول المدفوعات باستخدام منصة تسهيل الدفع. يقوم الميسر بجمع المعاملات من عدة تجار وإيداعها في حساب واحد. 

4. بعد خصم الرسوم الشهرية وأية تكاليف أخرى، يقوم ميسر الدفع بتحويل الأموال المتبقية إلى حساب التاجر.

المصدر: باي برو

ميسر الدفع مقابل معالج الدفع: ما الفرق؟

ميسر الدفع هو خدمة تجمع بين العديد من الشركات تحت حساب رئيسي واحد. وهذا يبسط عملية الإعداد والتكامل للشركات. تتحمل PayFacs أيضًا بعض المخاطر، وتدير المعاملات وتعالجها بنفسها، وتفرض رسومًا على التجار الفرعيين بناءً على نسبة مئوية من حجم المعاملة.

من ناحية أخرى، يتطلب معالج الدفع من كل شركة إنشاء حساب تاجر خاص بها. توفر معالجات الدفع بنية تحتية تكنولوجية مثل الأنظمة والأطر للشركات لقبول المدفوعات وتوفير اتصال مباشر بالمستهلكين.

خلاصة القول، إن ميسر الدفع يمكّن الشركات من التركيز على تقديم تجربة مستخدم استثنائية لعملائها، مع كون المدفوعات المتكاملة مجرد جزء منها. 

ومن ناحية أخرى، تركز معالجات الدفع على إنشاء اتصال مباشر بين الشركة وعملائها، مما يمكنهم من البدء في تلقي المدفوعات بسرعة وسهولة.

الميزات التي يجب توفرها في وسيط الدفع 

يعد ميسر الدفع، أو PayFac، أداة مهمة تمكن التجار الفرعيين من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت بسلاسة. تتولى PayFacs العديد من الوظائف الأساسية لتعزيز تجربة معالجة الدفع الشاملة، بما في ذلك:

الاكتتاب والتأهيل

يتضمن الاكتتاب تحليل التاريخ الائتماني والسجلات المالية للتاجر للتأكد من أن الشركة لديها الموارد اللازمة للوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء. يمكن أن تكون هذه العملية بطيئة وتتطلب العديد من الخطوات.

يقوم ميسري الدفع بتبسيط عملية الاكتتاب بشكل كبير، مما يساعد على الإسراع الإعداد. تسمح هذه الكفاءة للتجار ببدء العمليات بسرعة، مما يقلل من التأخير المعتاد المرتبط بإجراءات الإعداد التقليدية.

مراقبة المعاملات

تلعب PayFacs دورًا حاسمًا في الحفاظ على سلامة نظام الدفع من خلال مراقبة المعاملات. من خلال التحكم والكشف عن أي علامات على الأنشطة المشبوهة أو الاحتيالية أو الشاذة، تضمن هذه الأنظمة بيئة دفع آمنة.

تمويل التاجر الفرعي

تختلف نماذج PayFac عن النماذج التقليدية من حيث أنها تلعب دورًا حاسمًا في تمكين المعاملات المالية السلسة للتجار الفرعيين. إنهم يضمنون التمويل في الوقت المناسب، ويشاركون بنشاط في مشاركة الإيرادات، ويعززون العلاقات الوثيقة داخل نظام الدفع البيئي. 

يعزز هذا النهج العملي الرقابة المالية والكفاءة التشغيلية، مما يجعل تمويل التاجر الفرعي عنصرًا أساسيًا في نموذج PayFac.

إدارة رد المبالغ المدفوعة

العمل جنبًا إلى جنب مع البنوك المستحوذة وميسري الدفع بمثابة وسطاء في عملية رد المبالغ المدفوعة. يساعد هذا البرنامج التجار من خلال تقديم الوثائق اللازمة أثناء نزاعات رد المبالغ المدفوعة. فهي تسهل تحويل الأموال مرة أخرى إلى حامل البطاقة، مما يضمن عملية حل أكثر سلاسة.

باختصار، ميسري الدفع هم أكثر من مجرد ميسري معاملات. يمكنهم أيضًا تسريع عملية الإعداد وتعزيز أمان المعاملات وإدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة. 

كيف تصبح ميسر الدفع؟

1. سجل عملك مع جمعيات البطاقة

ابدأ بتسجيل عملك كميسر للدفع لدى جمعيات البطاقات مثل Visa وMasterCard من خلال الجهة المستحوذة على البطاقة. كن مستعدًا لدفع رسوم التسجيل السنوية، والتي تبلغ عادةً حوالي 5,000 دولار سنويًا.

2. إقامة شراكات مع البنك المستحوذ

يعد بناء شراكات وعلاقات قوية مع معالجي الدفع والبنوك المستحوذة أمرًا بالغ الأهمية لنجاح ميسر الدفع. الجانب الحاسم لهذه الشراكة هو شروط معالجة المعاملات الخاصة بك والتكاليف/الرسوم. 

3. ضمان الامتثال القانوني والتنظيمي

يجب أن يلتزم ميسر الدفع بلوائح KYC من خلال تنفيذ إجراءات قوية لتحديد هوية العميل لمنع الاحتيال وغسل الأموال. تحتاج PayFac أيضًا إلى إنشاء بروتوكولات مكافحة غسل الأموال لاكتشاف الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها، والالتزام بمعايير مكافحة غسل الأموال العالمية.

4. إنشاء نهج التسعير الاستراتيجي

يجب أن تتوافق استراتيجية التسعير الخاصة بك مع حجم معاملاتك. هناك نماذج تسعير مختلفة، مثل:

• ترميز تكاليف الدفع

يمكنك تحديد الأسعار الخاصة بك عن طريق إضافة ترميز إلى تكاليف المعالجة لكل دفعة. يعمل هذا الأسلوب بشكل جيد لجذب قاعدة واسعة من المستخدمين دون فرض رسوم مرهقة للغاية.

• خطط متدرجة 

وثمة خيار آخر هو دمج المدفوعات في خطط التسعير المختلفة، كل منها مصممة لتناسب احتياجات العملاء المختلفة. قد تتضمن هذه الخطط رسومًا ثابتة إلى جانب تكاليف الدفع لكل دفعة. يمكنك أيضًا تقديم خدمات إضافية متعلقة بالمدفوعات، مثل الحماية من رد المبالغ المدفوعة، لإضافة قيمة.

• حصة الإيرادات

يمكنك الدخول في اتفاقية مشاركة الإيرادات مع PayFac الخاص بك لإنشاء شراكة متبادلة المنفعة. يعمل هذا النهج التعاوني على التوفيق بين المصالح ويمكن أن يكون اقتراحًا جذابًا لكلا الطرفين.

5. تنفيذ الإجراءات الأمنية 

إعطاء الأولوية لتنفيذ تدابير أمنية قوية، وضمان الامتثال لمعايير PCI DSS لحماية المعلومات المالية الحساسة. يتضمن ذلك تنفيذ وصيانة أنظمة وعمليات آمنة لحماية بيانات حامل البطاقة الحساسة خلال معاملات الدفع.

6. بناء البنية التحتية التكنولوجية

عند إنشاء أداة تسهيل الدفع، يمكن أن يؤثر نهج التطوير الذي تختاره بشكل كبير على كفاءة البنية التحتية التكنولوجية لمنتجك. هناك طريقتان لبناء حل الدفع الخاص بك: إنشاء برنامج من الصفر أو استخدام برامج جاهزة مثل SDK. التمويل منصة التكنولوجيا المالية.

تطوير البرمجيات في المنزل

يمنحك إنشاء برنامجك المالي من الصفر تحكمًا كاملاً في الميزات وقابلية التوسع والتحديثات. يتيح لك هذا النهج التوافق مع متطلباتك الفريدة ونموذج عملك، ولكنه يتطلب أيضًا موارد كبيرة من حيث الوقت والقوى العاملة والاستثمارات المالية. 

يجب أن تكون مستعدًا لتوظيف فريق فني وتطوير بنية FinTech للحل الخاص بك على المدى الطويل، وهو ما قد يستغرق من عدة أشهر إلى سنوات.

باستخدام البرامج الجاهزة

تعمل الحلول الجاهزة على تقليل وقت التطوير بشكل كبير، مما يوفر دخولًا أسرع إلى السوق. على الرغم من القيود المتعلقة بالتخصيص، فإن الحلول التي تم تطويرها مسبقًا تكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من البناء من الصفر، خاصة عند الأخذ في الاعتبار نفقات التطوير والصيانة.

حل SDK.finance كاختصار لتصبح PayFac

مع SDK.finance برنامج قبول الدفع يمكنك أن تصبح ميسرًا للدفع بشكل أسرع وتطلق خدمات الدفع الخاصة بك دون الحاجة إلى بناء الحل الخاص بك من الصفر. تعمل منصة FinTech المطورة مسبقًا لدينا بمثابة أساس مرن لبناء أي منتجات PayTech، وتسريع وقت طرحها في السوق.

يوفر حل SDK.finance عملية قبول دفع مبسطة، مما يوفر أقصى قدر من المرونة لتخصيص تدفق معاملات الدفع. يتيح هذا الحل للتجار تقديم معالجة سلسة للمعاملات، سواء داخل المتجر أو من خلال بوابة دفع آمنة للمعاملات عبر الإنترنت. 

اكتشف الميزات الرئيسية لـ SDK.finance البرمجيات:

• بدء المعاملة
• قبول الدفع
• دفعات منتظمة
• توليد الإيصالات
• بدء المبالغ المستردة
• المحفظة الرقمية للتاجر 

بالإضافة إلى ذلك، فهو يدعم عددًا غير محدود من العملات ويسمح للتجار بقبول أنواع دفع مختلفة، بما في ذلك مدفوعات البطاقة ومعاملات المحفظة الرقمية ومدفوعات بطاقات الخصم المصرفية والمزيد.

اختتام

يساعد ميسري الدفع الشركات على تبسيط معالجة الدفع وتقديم الخدمات لمجموعة واسعة من العملاء بشكل أكثر كفاءة. إنهم يضمنون التجار الفرعيين ويدعمونهم ويسمحون لهم بمعالجة المدفوعات الإلكترونية واستلام الأموال بسلاسة.

لكي تصبح ميسرًا للدفع، يتعين عليك ضمان الامتثال القانوني والتنظيمي، وإنشاء نهج تسعير استراتيجي، وبناء البنية التحتية للدفع الخاصة بك. 

لتسريع إطلاق منتجك، يمكنك استخدام منصة تم تطويرها مسبقًا مثل تلك التي تقدمها SDK.finance، وبهذه الطريقة، يمكنك تحقيق الدخل من الحل الخاص بك بشكل أسرع.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/