شعار زيفيرنت

ذكاء البيانات التوليدية

Crowdfunding

كيف أنشأت شركة التكنولوجيا المالية أول بنك رقمي في الأحياء الفقيرة البرازيلية

أعاد نشره أفلاطون
أعاد نشره أفلاطون

التاريخ:

المشاهدات: 114

تعد الأحياء الفقيرة البرازيلية، التي تشتهر بثقافتها النابضة بالحياة وخلفيتها الخلابة مقابل تلال ريو دي جانيرو المستديرة، أكثر بكثير من مجرد مناطق جذب سياحي - فهي موطن لما يقرب من 13,000 مجتمع في جميع أنحاء البلاد، مما ينافس سكان هولندا. ومع ذلك، يظل الوصول إلى الخدمات المالية الجيدة حاجة ملحة في هذه الأحياء الحضرية ذات الكثافة السكانية العالية والدخل المنخفض.

ومع ذلك، فإن المبادرات الناشئة من داخل الأحياء الفقيرة تعالج الآن هذه القضية الحاسمة بشكل مباشر. في فبراير، G10، وهو أول بنك رقمي تم إنشاؤه داخل الأحياء الفقيرة، افتتح أول فرع فعلي له في بارايسوبوليس، وهي واحدة من أكبر المجتمعات المماثلة في مدينة ساو باولو، المدينة الأكثر اكتظاظًا بالسكان في البرازيل. ويستخدم المُقرض الجديد القدرات المالية المضمنة في Dock لتعزيز الخدمات المصرفية، بهدف تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسكانه. وتخطط أيضًا لفتح المزيد من الفروع في الأحياء الفقيرة الأخرى في جميع أنحاء البرازيل.

حالة الاستثمار في الأحياء الفقيرة

تعد الأحياء الفقيرة في البرازيل موطنًا لعدد كبير من السكان. وتشير التقديرات إلى أن 17 مليون شخص يعيشون في هذه المستوطنات، وبعضهم يمكن أن يتجاوز بسهولة عتبة المليون نسمة. وهذا هو حجم مجموع السكان في هولندا، أو ما يقرب من نصف عدد سكان كندا. وهو أيضًا اقتصاد ذو صلة. قدرت القوة الاستهلاكية لسكان الأحياء الفقيرة البرازيلية بأكثر من 30 مليار دولار في عام 2022، وفقًا لمسح أجرته شركة Outdoor Social Intelligence. هذا هو ما يقرب من الناتج المحلي الإجمالي لأيسلندا.

ومع ذلك، فإن هذا العدد الهائل من السكان يعاني من نقص شديد في الخدمات عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية. غالبًا ما تكون المنتجات المالية غير ميسورة التكلفة أو لا يمكن العثور عليها في أي مكان. وفي كثير من الحالات، يكون الوصول إلى القروض، الذي يتطلب سجل توظيف رسمي، نادرا للغاية، مما يدفع سكانها إلى اللجوء إلى خيارات تمويل أخرى أقل أمانا، ولا يترك لأصحاب المشاريع الصغيرة سوى القليل من رأس المال.

وتسعى مجموعة العشرة إلى كسر القالب في هذا الصدد. وفي مرحلته الأولية، سيقدم تطبيقًا يقدم خدمات أساسية مثل Pix، نظام الدفع الفوري الشهير في البرازيل، والتحويلات عبر الإنترنت، والودائع، ومدفوعات المرافق. بالإضافة إلى ذلك، سيتمكن المستخدمون من الوصول إلى بطاقة الخصم Visa المدفوعة مسبقًا.

قال أنطونيو سواريس، عضو مجلس إدارة مجموعة العشرة والرئيس التنفيذي لشركة Dock، وهي شركة تكنولوجية تقدم منتجات مصرفية كخدمة للتكنولوجيا المالية والتكنولوجيا: "إن الخدمات المالية هذه الأيام لا تقل أهمية عن الخدمات الصحية أو التعليمية، خاصة في البرازيل". البنوك في أمريكا اللاتينية، والتي دعمت البنية التحتية اللازمة. ويؤكد أن هناك غرضا مزدوجا أيضا، وليس مجرد قضية للشمول المالي. ويقول: "هذا ليس مجرد عمل خيري". "نعم، يمكننا كسب المال أثناء تغيير العالم."

فيما يلي أسئلة وأجوبة قصيرة أجرتها Fintech Nexus مع Soares حول G10 والأحياء الفقيرة.

أنطونيو سواريس، الرئيس التنفيذي لشركة Dock.

ما مدى أهمية السوق في الأحياء الفقيرة؟

نحن نتحدث عن أعداد ضخمة. يعيش 17 مليون شخص في 13,000 حي فقير في البرازيل. إن الأحياء الفقيرة هي جزء من مجتمعنا، وهناك الكثير من حركة (رجال الأعمال) داخلها. انتشار الهاتف المحمول مرتفع جدًا في جميع أنحاء البرازيل، بما في ذلك الأحياء الفقيرة. لذلك كل شخص لديه هاتفه الخليوي الخاص به وإمكانية الوصول إلى الإنترنت. ولهذا السبب يعد إنشاء فرع فعلي أمرًا مهمًا بالنسبة لنا لمساعدة السكان على فهم كيفية استخدام خدماتنا بشكل أفضل. إنها خطوة أولى لرقمنة الأشخاص.

ما هي الخصائص التي تجعل من الصعب تقديم الخدمات المالية لسكان الأحياء الفقيرة؟

هناك العديد من. على سبيل المثال، بما أنك تعيش في الأحياء الفقيرة، فليس لديك رمز بريدي، لذا فإن شراء الأشياء عبر الإنترنت في السوق يكاد يكون مستحيلاً. وفي البرازيل، يعمل 50 مليون شخص في وظائف غير رسمية (وليس لديهم سجلات رسمية). إنهم يبيعون الأشياء في شوارعهم، أو لديهم أعمالهم التجارية الصغيرة الخاصة، أو يبيعون عبر الإنترنت من خلال منصات مثل Mercado Libre. وهم لا يثقون في البنوك. وهذا واقع ليس في البرازيل فحسب، بل في أمريكا اللاتينية أيضا. لكي تفهم حقيقة ما يحتاجه سكان الأحياء الفقيرة، عليك أن تستمع إلى شخص يعيش في أحد الأحياء الفقيرة. وولد G10 في الأحياء الفقيرة.

لماذا يجب أن تنجح مجموعة العشرة؟

تحاول بعض البنوك في الواقع وضع نفسها وتلبية احتياجات شرائح الفئة C والفئة D. ولكن بما أن لديك الكثير من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض جدًا، فإن تكلفة خدمة هؤلاء السكان تكون أعلى. ولهذا السبب نعتقد أن التمويل المدمج هو الخيار الصحيح في هذه الحالة. في G10، يكونون قريبين من العميل، وتكون تكلفة الخدمة أقل بكثير. على سبيل المثال، التكاليف الثابتة لفرعنا أقل بـ 10 مرات من الفرع التقليدي. بالإضافة إلى ذلك، التمويل المدمج مهم للثقة. إذا ذهبت إلى بائع تجزئة تذهب إليه كل أسبوع، فمن المحتمل أن تكون هناك علاقة ثقة. الآن، إذا بدأ بائع التجزئة هذا في تقديم الخدمات المالية، فسيجده سكان الأحياء الفقيرة أكثر جدارة بالثقة من البنك. نعتقد أنها ستعمل بنفس الطريقة مع G10.

ما هي خارطة طريق المنتج لـ G10؟

نحن نستخدم تقنيتنا تمامًا كما نفعل مع عملائنا الكبار. سيكون لدى عملاء G10 التطبيق الخاص بهم. يمكنهم إنشاء حسابات افتراضية، والحصول على بطاقات الخصم، والدفع من خلال Pix، والحصول على نقطة بيع لبدء البيع عبر الإنترنت أو في المتجر. يمكن الحصول على أجر مطعم صغير في الأحياء الفقيرة من خلال G10. المرحلة الثانية هي كيفية المساعدة في التعليم المالي والائتمان. يوجد الكثير من الأشخاص في الأحياء الفقيرة من رواد الأعمال (الصغار). نحن نتحدث عن نساء يديرن أسرهن، لكنهن أيضًا يصنعن الملابس، ويصنعن الطعام للبيع، ويديرن محلات صغيرة للعناية بالأظافر وخدمات التجميل. ما يحتاجون إليه هو الدعم المالي والتعليم والائتمان لبدء أعمالهم التجارية.

كيف ستجني مجموعة العشرة المال؟

هذا استثمار. في المستقبل، سنتحدث عن فروق الأسعار، وما إذا كان العملاء يستخدمون البطاقات، وما هي إيراداتنا من التبادل، وما إلى ذلك. إنه نفس الاقتصاد كما هو الحال في البنك. الفرق هنا يكمن في الائتمان. عند تحليل مخاطر الائتمان، ستفعل مجموعة G10 نفس الأشياء التي يقوم بها البنك التقليدي، بالإضافة إلى رؤية إضافية نظرًا لأن مجموعة G10 تعرف عملائها ولديها فهم أفضل لاحتياجاتهم. بالنسبة لبنك كبير، أنت مجرد فرد. بالنسبة إلى G10، أنت جزء من المجتمع. ولد G10 في الأحياء الفقيرة. إنه يعرف الناس بالفعل.

  • ديفيد فيليباديفيد فيليبا

    ديفيد صحفي من أمريكا اللاتينية. يقدم تقارير منتظمة عن المنطقة لمؤسسات إخبارية عالمية مثل The Washington Post و The New York Times و The Financial Times و Americas Quarterly.

    عمل لدى S&P Global Market Intelligence كمراسل مالي في أمريكا اللاتينية ، وقد بنى خبرته في مجال التكنولوجيا المالية واتجاهات السوق في المنطقة.

    يعيش في بوينس آيرس.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

بقعة_صورة

أحدث المعلومات الاستخباراتية

بقعة_صورة

حقوق النشر @ 2024 Plato Technologies Inc.