[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.ب-صورة {
صورة الخلفية: url ()
}

الإفصاح التابعة لها

التأمين على السيارات هو أحد أهم أنواع التأمين. على عكس نظيراته الصحية أو الحياة، والتي تعتبر اختيارية، يعد التأمين على السيارات مطلبًا قانونيًا في معظم الولايات. يجب على أي فرد يمتلك أو يقود سيارة أن يكون لديه الحد الأدنى من التغطية على الأقل. 

هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند شراء التأمين على السيارات. للمساعدة في اتخاذ قرارك، قام فريقنا بالبحث وجمع التوصيات الموصى بها قائمة كبار مقدمي خدمات التأمين على السيارات.

لكن الخطوة الأولى هي معرفة كيفية شراء التأمين على السيارات. أعلاه، نوضح جميع الخطوات اللازمة وأنواع التغطية المتاحة وكيفية الحصول على أفضل أسعار التأمين على السيارات التي تناسب احتياجاتك.

6 خطوات لشراء التأمين على السيارات 

قد يكون شراء التأمين على السيارات مربكًا بعض الشيء في البداية. مع كل مقدمي الخدمة والخطط المتاحة، من أين تبدأ؟ ستوجهك الخطوات التالية للعثور على أفضل خطة تأمين على السيارات تناسبك.

1. قرر كيفية شراء التأمين على السيارات

في هذه الأيام، يتم شراء التأمين على السيارات مثل أي شيء آخر – عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. والخيار متروك لكم. يعد شراء التأمين على السيارات عبر الإنترنت أمرًا سريعًا وسهلاً، بينما قد يكون التحدث مع شخص ما شخصيًا أكثر اطمئنانًا. يمكنك أيضًا الاختيار بين المرور عبر وسيط تأمين أو التوجه مباشرةً إلى شركة تأمين.

2. اكتشف مقدار التغطية التأمينية للسيارة التي تحتاجها

ستتطلب هذه الخطوة الكثير من الوقت والجهد. في البداية، يجب أن تعرف أنواع التغطية المختلفة، مثل:

• مسؤولية: يوفر التغطية للحوادث التي تكون مسؤولاً عنها. يشمل نوعان من تأمين المسؤولية المسؤولية عن إصابات الجسم (BI)، التي تغطي أي إصابة تلحق بالسائقين الآخرين وركابهم، ومسؤولية أضرار الممتلكات (PD)، التي تغطي أي ضرر يلحق بمركبة سائق آخر.
• تصادم: يوفر التغطية لسيارتك، بغض النظر عمن هو المسؤول.
• شامل: يوفر تغطية لسيارتك خارج نطاق أي حادث، والذي عادة ما يكون نتيجة لأسباب بيئية، مثل الفيضانات والحرائق والسرقة والتخريب.
• الحماية من الإصابة الشخصية (PIP): توفر تغطية للنفقات الطبية وأي أجور مفقودة لك وللركاب، بغض النظر عمن يتحمل المسؤولية. PIP إلزامي على الإطلاق حالات عدم وجود خطأحيث يجب على كل سائق متورط في حادث أن يقدم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة به، بغض النظر عن المسؤول. 
• المدفوعات الطبية (MedPay): توفر تغطية للنفقات الطبية لك وللركاب، بغض النظر عمن يتحمل المسؤولية. MedPay أقل شمولاً من PIP، ولكنه متاح في المزيد من الولايات. 
• سائق سيارة غير مؤمن عليه وغير مؤمن عليه (UM/UIM): يوفر تغطية لك ولسيارتك للحوادث التي لا تكون مسؤولاً عنها والسائق الآخر ليس لديه تأمين أو لديه القليل من التأمين. في بعض الولايات، يغطي UM/UIM أيضًا عمليات الضرب والهرب.

هناك أيضًا إضافات التغطية، مثل سداد تكاليف تأجير السيارات واستبدال السيارة الجديدة والمساعدة على الطريق وما شابه. 

ضع في اعتبارك أن كل دولة لها خاصتها متطلبات التأمين على السيارات، والذي يتضمن عادةً الحد الأدنى من تغطية المسؤولية ونوعًا ما من التغطية الطبية. ومع ذلك، فإن هذا لا يكفي في كثير من الأحيان لحمايتك من الحوادث. يوصى بشدة بشراء أكثر من الحد الأدنى المطلوب، إن أمكن.

وأخيرًا، ضع في اعتبارك تفضيلاتك الشخصية وعادات القيادة. هل اشتريت للتو سيارة جديدة وتريد التغطية الكاملة؟ هل تقود لمسافات طويلة؟ أو تعيش في منطقة ذات ظروف مناخية قاسية؟ ستساعدك هذه العوامل في معرفة تغطية التأمين على السيارات التي تحتاجها حقًا. 

3. جمع كافة المعلومات المطلوبة

تطلب شركات التأمين على السيارات عمومًا نفس المعلومات لتزويدك بعرض أسعار:

المعلومات الشخصية

• اسم السائق وتاريخ الميلاد
• رقم رخصة القيادة وحالة الإصدار
• سجلات القيادة، بما في ذلك أي تذاكر أو حوادث سابقة

معلومات السيارة

• نوع السيارة و موديلها و سنة تصنيعها
• رقم معلومات المركبة (VIN)
• عدد الكيلومترات الحالي واستخدام السيارة (أي الاستخدام الشخصي أو التجاري)
• اسم المالك المسجل
• العنوان الذي تم تسجيل السيارة فيه
• تاريخ شراء السيارة
• أي شركة تأمين سابقة وتاريخ انتهاء الصلاحية

لاحظ أن التأمين القياسي يتبع السيارة وليس السائق. لتوسيع التغطية لتشمل السائقين الآخرين الذين قد يستخدمون سيارتك، مثل العائلة أو أفراد الأسرة، تأكد من تضمين معلوماتهم الشخصية عند التقدم للحصول على عرض أسعار.

4. احصل على عدد قليل من عروض أسعار التأمين على السيارات 

بعد أن أصبحت معلوماتك في متناول يدك، فقد حان الوقت لبدء التسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات. اطلب عروض أسعار لنفس نوع التغطية، واهدف إلى الاتصال بما لا يقل عن ثلاث إلى خمس شركات تأمين على السيارات. 

إذا لم تكن متأكدًا من مقدمي الخدمة الذين يجب الاتصال بهم أولاً، فاحصل على قائمة باستخدام النموذج أعلاه، أو اقرأ عن بعض مقدمي خدمات التأمين على السيارات الأعلى تقييمًا الذين وجدناهم.

عند التحدث إلى مقدم الخدمة، تأكد من السؤال عن أي خصومات أو عروض ترويجية لتأمين السيارات. ضع في اعتبارك أيضًا أن بعض الحالات تؤدي بشكل طبيعي إلى ارتفاع الأسعار. ويشمل ذلك السائقين لأول مرة، وهم أقل خبرة ويشكلون خطرًا أكبر، والسيارات الجديدة أو المستأجرة، والتي تكون عمومًا أكثر تكلفة في الإصلاح والاستبدال.

[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.ب-صورة {
صورة الخلفية: url ()
}

5. قارن أسعار التأمين على السيارات

يحتوي عرض الأسعار على تفاصيل التغطية والتكاليف المرتبطة بها. قبل أن تختار أرخص تأمين للسيارة، هناك بعض الأشياء الأخرى التي يجب وضعها في الاعتبار:

• تحليل التكاليف: تأمين يتضمن نوعين من المدفوعات – الأقساط والخصومات. القسط هو المبلغ المدفوع لوثيقة التأمين على السيارة (شهريًا أو سنويًا)، في حين أن الخصومات هي المبلغ المدفوع من الجيب قبل أن تبدأ خطة التأمين في تغطية التكاليف. إذا كانت الأقساط المعلنة مرتفعة جدا، يمكنك محاولة التفاوض على أقساط أقل وخصومات أعلى بدلا من ذلك.
• تفاصيل التغطية: حتى لو كانت عروض الأسعار الخاصة بك تتضمن تغطية مماثلة، فإن كل شركة تعمل بشكل مختلف. هل يفرض حدًا زمنيًا عندما يجب عليك تقديم المطالبة؟ هل يمكنك استخدام قطع غيار الشركة المصنعة للمعدات الأصلية (OEM)؟ إذا لم يتم تضمين التفاصيل في عرض الأسعار، فتأكد من سؤال الشركة. 
• مكانة الشركة: تريد تأمينًا على السيارة يسهل التعامل معه وموثوقًا به. تعرف على المزيد حول الأعمال الداخلية للشركة من خلال تقييمات العملاء وتصنيفاتهم على صباحا أفضل و الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). يمكنك أيضًا الاطلاع على قائمتنا الخاصة بمقدمي خدمات التأمين على السيارات الرائدين لمزيد من المعلومات. 

6. قم بشراء بوليصة التأمين على سيارتك

بمجرد اتخاذ قرارك، فقد حان الوقت لشراء بوليصة التأمين على سيارتك. اقرأ كل شيء مرة أخيرة، وخاصة صفحة الإقرار (عادةً الصفحة الأولى)، التي تحتوي على جميع المعلومات المهمة. 

معظم التأمين على السيارات يمكن أن يسري مفعوله في اليوم الذي تقوم فيه بالتوقيع وإجراء الدفعة الأولى. يعد هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تخطط لشراء أو استئجار سيارة جديدة، حيث أن معظم الوكلاء يطلبون إثباتًا للتأمين قبل السماح لك بالقيادة. يمكنك أيضًا اختيار تاريخ لاحق - ما عليك سوى إخبار وكيل التأمين بذلك، بحيث يتم ذكر ذلك بوضوح في البوليصة. 

عندما تدخل سياستك الجديدة حيز التنفيذ وتتلقى إثباتًا للتأمين، لا تنس إلغاء أي سياسات قديمة قد تكون لديك. 

هل يجب عليك شراء التأمين على السيارات عبر الإنترنت؟ 

على الرغم من أنها فكرة جيدة إجراء بعض الأبحاث الأولية وحتى طلب بعض عروض الأسعار عبر الإنترنت، إلا أن القرار بين شراء التأمين على السيارات عبر الإنترنت أو شخصيًا يعود إليك في النهاية. 

إذا كنت تعرف ما تريده وتحتاج إلى التغطية على الفور، فقد يكون شراء خطة عبر الإنترنت أكثر ملاءمة. يسمح لك مقدمو الخدمات عبر الإنترنت بالتسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات بشكل أسهل وأسرع. يمكنك تصفية جميع الخيارات للعثور على ما تبحث عنه بالضبط، وشراء وثيقة التأمين في أي وقت تريده - دون التحدث إلى وكيل على الإطلاق. 

من المهم ألا ترسل معلوماتك الشخصية إلا إلى الشركات ذات السمعة الطيبة باستخدام جهاز كمبيوتر خاص واتصال آمن بالإنترنت. تتوفر الكثير من المعلومات عبر الإنترنت، ويمكنك طرح الأسئلة من خلال الدردشة أو الهاتف. ومع ذلك، قد تجد نفسك تتحدث إلى أحد مشغلي مركز الاتصال وتواجه صعوبة في الاتصال بوكيل تأمين فعلي. 

كيفية الحصول على تأمين السيارة لأول مرة

يمكن للسائقين لأول مرة، وخاصة أولئك الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا، أن يتوقعوا دفع أكثر من أي فئة عمرية أخرى للتأمين، بمتوسط ​​1,150 دولارًا - 1,900 دولارًا سنويًا (لتغطية المسؤولية فقط). مع عدم وجود تاريخ قيادة سابق وتاريخ ائتماني قصير نسبيًا، يمثل السائقون الشباب خطرًا أكبر على الشركات للتأمين عليه. 

إذا كان هذا مكلفًا للغاية، فهناك خيار آخر يتمثل في إدراجه في خطة الأسرة أو أحد أفراد الأسرة. بعد بضع سنوات من القيادة الجيدة، من المفترض أن تكون قادرًا على الحصول على أسعار أقل لتأمين السيارة بنفسك. 

كيفية الحصول على تأمين السيارة عند شراء سيارة

الحصول على التأمين عندما تكون في هذه العملية شراء سيارة يتطلب القليل من التوقيت. أنت بحاجة إلى تفاصيل السيارة (السنة والطراز والطراز ورقم VIN) للحصول على التأمين، ولكن يجب أيضًا أن تكون مؤمنًا لقيادة السيارة. بصرف النظر عن كونه مطلبًا قانونيًا، عادةً ما يطلب الوكلاء إثبات التأمين قبل قيادة السيارة خارج ساحة الانتظار.

للتأكد من أن كل شيء يسير بسلاسة، ابدأ بالبحث عن التأمين حتى بدون معلومات السيارة (على الرغم من أن فكرة عامة عن النوع والطراز ستساعد). قم بإعداد جميع المتطلبات الأخرى في هذه الأثناء، وتحدث مع أحد الوكلاء لشرح موقفك بشكل أفضل.

بعد ذلك، بعد تحديد تأمين سيارتك بالفعل، يمكنك ملء التفاصيل المتبقية بسرعة وشراء البوليصة في يوم شراء السيارة.

من الناحية الفنية، لا تحتاج إلى تأمين لشراء سيارة، ولكن من غير القانوني في معظم الولايات قيادتها بدون تأمين. إذا كنت تنوي قيادة السيارة خارج ساحة الانتظار، فيجب أن يكون لديك الحد الأدنى من التغطية على الأقل. من المرجح أن يتعرض أي شخص يقود سيارته بدون تأمين لغرامة كبيرة أو يفقد رخصته. والأسوأ من ذلك أنه في حالة وقوع حادث، يكون السائق مسؤولاً مالياً عن جميع الأضرار. 

علاوة على ذلك، فإن القيادة بدون تأمين تخلق فجوة في تاريخ التأمين الخاص بك. سيأتي هذا في المرة التالية التي تتقدم فيها بطلب للحصول على تأمين على السيارة، مما يدل على مخاطر أكبر ويؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين.

في بعض الحالات، قد تكون تشتري سيارة ولديك بالفعل تأمين على السيارة - السيارة الجديدة ليست مدرجة في خطتك بعد. بدلاً من الحصول على خطة جديدة بالكامل، تحقق مما إذا كان تأمين سيارتك الحالي يوفر فترة سماح تغطي السيارات الجديدة تلقائيًا. هذه التغطية مؤقتة (أقل من شهر)، ولكنها أكثر من كافية للعثور على بوليصة تأمين دائمة. 

كيفية الحصول على أفضل أسعار التأمين على السيارات

كل شركة تأمين لديها صيغة خاصة بها لحساب أسعار التأمين على السيارات. العوامل التي تميل إلى تحمل أكبر قدر من الوزن هي عمرك وموقعك وسجل القيادة ودرجة الائتمان ونوع السيارة. 

ليس هناك الكثير الذي يمكنك فعله بشأن عمرك أو المكان الذي تعيش فيه أو تاريخ قيادتك. ولكن إذا كان بإمكانك رفع درجة ائتمانية منخفضة (دفع الفواتير في الوقت المحدد وخفض الديون)، فسيساعد ذلك أيضًا في تحسين أسعار التأمين على السيارات الخاصة بك. 

هناك طريقة أخرى لخفض الأقساط وهي تضمين التغطية المطلوبة فقط. على سبيل المثال، إذا كانت سيارتك قديمة، فقد يكون من الأفضل أن تتحمل أي إصلاحات بنفسك، بدلاً من دفع تكاليف الاصطدام العادي أو التغطية الشاملة. إذا كنت لا تقود السيارة كثيرًا، فابحث عن خطط التأمين المستندة إلى عدد الأميال أو الاستخدام، مثل Allstate's Milewise® أو Drive Safe & Save في State FarmTM. 

أخيرًا، عند جمع عروض أسعار التأمين على السيارات، تواصل مع عدد قليل من مقدمي الخدمة المحليين. لا تتحمل الشركات الصغيرة النفقات العامة الهائلة للأسماء الأكبر، وقد تكون قادرة على تقديم سعر أقل. بغض النظر عن المزود الذي ستتعامل معه، لا تنس الاستفسار عن الخصومات.

[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.ب-صورة {
صورة الخلفية: url ()
}

آلية العمل

يقوم مكتب ديترويت بجمع البيانات من كل مزود رئيسي لتأمين السيارات لصياغة تصنيفات أفضل شركات التأمين. يأخذ نظام التصنيف المتعمق لدينا في الاعتبار الحصة السوقية والتغطية والتسعير ورضا العملاء والتقييمات من خبراء الصناعة. يتم منح كل شركة تأمين درجة مرجحة في أربع فئات ، بالإضافة إلى درجة إجمالية من 10.0.

نوصي بشركات التأمين على السيارات بناءً على هذه التصنيفات ، لكننا نشجعك أيضًا على إجراء البحوث الخاصة بك ومقارنة الأسعار للعثور على أفضل تغطية.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.thedetroitbureau.com/guides/insurance/how-to-buy-car-insurance/