رائد إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت OnDeck أستراليا أطلقت اليوم KOALA Score ™ - نموذج مبتكر للتنبؤ بالمخاطر الائتمانية يعتقد أنه فريد من نوعه في السوق الأسترالية.
KOALA ، المعروفة رسميًا باسم خوارزمية الإقراض الأسترالية الرئيسية عبر الإنترنتتم تطويره داخليًا بواسطة فريق OnDeck من علماء البيانات. يستخدم مزيجًا متطورًا من البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية والأساليب الإحصائية جنبًا إلى جنب مع البيانات من وكالات تقارير ائتمانية متعددة بما في ذلك Illion و Equifax ، لدعم تقييم مخاطر أكثر تفصيلاً لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأسترالية.
يمكن الآن اعتبار بيانات الائتمان الشخصية لصاحب العمل
تمنح KOALA OnDeck القدرة على تحليل درجات الائتمان الشخصية لأصحاب الأعمال وهي ميزة فريدة لنموذج الائتمان الجديد. هذه ميزة إضافية للمؤسسات الجديدة والتجار الحصريين والشراكات ، والتي لا تمتلك عادةً الحجم الكبير من البيانات التجارية التي يطلبها المقرضون التقليديون.
في التجارب التجريبية لنموذج مخاطر KOALA التي أجريت خلال الربع الأول من عام 2021 ، سجلت OnDeck زيادة بنسبة 11٪ في الموافقات على قروض الأعمال التي تصل إلى 250,000 ألف دولار أمريكي دون تحمل أي مخاطر إضافية.
في آذار (مارس) 2021 ، تلقى 15٪ من العملاء عروض قروض مددت خيار تمديد أقساط السداد على فترات أطول إذا رغبت في ذلك. تم إنتاج هذه النتائج من خلال تحسين دقة KOALA مقارنة بالنماذج السابقة ، وبدون زيادة تعرض العميل للمخاطر.
قال كاميرون بولمان ، الرئيس التنفيذي لشركة OnDeck Australia ، "في السابق كان تصنيفنا الائتماني مدفوعًا تجاريًا للغاية ، لكن KOALA تستخدم مزيجًا من تاريخ الائتمان التجاري والاستهلاكي بالإضافة إلى التدفق النقدي لبناء ملف مخاطر أكثر شمولاً.
"علاوة على ذلك ، تم تصميم نموذج تقييم مخاطر KOALA ليناسب عملاء الأعمال الصغيرة الأسترالي ، مما يمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة مزيدًا من الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه ، إلى جانب زيادة في حدود الإقراض."
زيادة فرص التمويل للشركات الجديدة والتجار الحصريين والشراكات
تعمل KOALA بشكل جيد بشكل خاص مع الشركات الجديدة التي ليس لديها بيانات تداول واسعة النطاق للاستفادة منها.
وأشار بولمان إلى أن "كوالا تدعم إقراض الشركات الناشئة وتسمح لـ OnDeck بتقديم المزيد من الفرص لتمويل الأعمال - وبشروط أفضل."
لطالما كان تسجيل الائتمان جزءًا من الحمض النووي لـ OnDeck
"لطالما كان الاستخدام الذكي للدرجات الائتمانية جزءًا من الحمض النووي لـ OnDeck كما يتضح من تقديم طريقة تسجيل الملكية الخاصة بنا وهي OnDeck Score© في عام 2015 ، قال بولمان.
يوفر OnDeck أيضًا خدمة "اعرف نقاطك" للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مما يسمح للشركات الصغيرة بالتحقق من درجة ائتمان أعمالها عبر الإنترنت دون أي تكلفة. منذ إطلاق الخدمة في عام 2016 ، اكتشف ما يقرب من 20,000 من أصحاب الأعمال الصغيرة درجة ائتمان أعمالهم. "هذه المعلومات حيوية لصاحب العمل حيث يمكن أن تكون النتائج الجيدة مفتاحًا للحصول على تمويل جديد ويمكن تحسين النتائج السيئة."
"لقد دعمنا هذا الآن مع KOALA ، باستخدام البيئة الأكثر هدوءًا لعام 2020 لدفع الابتكار في أعمالنا. يبرز تطوير KOALA - وتكييفها مع مشهد الأعمال الصغيرة الأسترالي - التزامنا بقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
قال بولمان: "تعد KOALA أكثر تنبؤية بشكل ملحوظ لأنها تستخدم نطاقًا أكبر من مصادر البيانات وتمكننا في النهاية من تقديم قروض لمزيد من الشركات الأسترالية ، في وقت يحتاجون إليه حقًا".
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://australianfintech.com.au/ondecks-credit-scoring-innovation-koala-gives-smes-more-access-to-credit/
