باتريك موليجان • أمس الساعة 00:00 سواء كان ذلك بسبب إصابة شخص ما بسبب منتجك ، أو إصابة موظف في الوظيفة ، أو كارثة طبيعية تضرب المستودع الخاص بك ، فإن تأمين التجارة الإلكترونية سيحمي عملك ، وفريقك ، ومستقبلك المالي.
كحد أدنى ، يجب أن تحمل جميع الشركات عبر الإنترنت تأمينًا ضد المسؤولية عن المنتجات وتأمينًا على الممتلكات التجارية.
لن تتمكن من البيع في الأسواق ، مثل Amazon ، بدون تأمين ضد المسؤولية ، والذي يحميك في حالة إصابة شخص ما بمنتجاتك. يغطي تأمين المسؤولية أيضًا الإصابات التي تحدث في منشآتك - على سبيل المثال تعثر شخص التوصيل عبر سلك كهرباء - بالإضافة إلى بعض مطالبات انتهاك حقوق النشر أو العلامات التجارية. من ناحية أخرى ، يغطي التأمين على الممتلكات التجارية الأضرار التي لحقت بالمخزون أو المعدات.
بالإضافة إلى التأمين على المسؤولية والممتلكات ، هناك خيارات إضافية يجب على تجار التجزئة عبر الإنترنت التفكير فيها لتوفير الحماية إذا تمت إزالة موقعك من قبل المتسللين ، أو إذا تعرض عامل لحادث سيارة أثناء عمله ، أو إذا واجهت دعوى قضائية من موظف غير سعيد. سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين التجارة الإلكترونية في هذه المقالة.
جدول المحتويات
ما الذي يمكن أن يغطيه تأمين التجارة الإلكترونية؟
هناك العديد من أنواع التأمين المختلفة ذات الصلة بأعمال التجارة الإلكترونية ، بدءًا من التأمين الأساسي وحتى التأمين الجيد. عند وضع سياسة ، هذه هي مجالات التغطية التي يجب أن تركز عليها:
التأمين على المسؤولية العامة
تحميك المسؤولية العامة أولاً وقبل كل شيء من المطالبات - أي الدعاوى القضائية - ضد عملك. تُعرف أحيانًا باسم الضرر الشخصي والإعلاني ، تحميك سياسة المسؤولية العامة للأعمال التجارية من مجموعة من الدعاوى القضائية المحتملة:
- يمكن لأي شخص غير موظف يزور موقع الطوب والملاط الخاص بك أن ينزلق ويكسر ساقه.
- قد يتسبب أحد موظفيك عن طريق الخطأ في نشوب حريق يتسبب في أضرار في الممتلكات للمستأجرين الآخرين في المبنى الخاص بك.
- يمكن لموظف على حساب وسائل التواصل الاجتماعي لشركتك أن يقدم تأكيدًا تشهيريًا يؤدي إلى مطالبة.
- يمكن مقاضاة شركتك بسبب الدعاية الكاذبة لشيء مذكور في إعلان Facebook.
- قد يتم اتهام شركتك بانتهاك حقوق النشر أو العلامة التجارية.
يعد تأمين مسؤولية المنتج مجموعة فرعية رئيسية من المسؤولية العامة ، ويشير إلى الإصابات التي يسببها منتجك نفسه.
- المكمل الغذائي الخاص بك يمكن أن يجعل العميل مريضًا جدًا ، أو يسبب رد فعل تحسسي.
- يمكن أن تنكسر فرقة المقاومة التي تبيعها وتجرح عين العميل.
- قد يؤدي وجود عيب في الخشب في إطار الصورة إلى سقوطه من جدار العميل ، مما يؤدي إلى فتح قدمه.
إذا كنت تبيع منتجات ، في النهاية شخص ما سيكون من المؤسف أن تتأذى منه.
ستسعى مطالبات الإصابة الشخصية عمومًا إلى الحصول على مليون دولار أو أكثر. حتى لو لم يكن للقضية أي ميزة ، فستكلف آلاف الدولارات كرسوم قانونية لإثبات ذلك في المحكمة. تغطية المسؤولية العامة لا تغطي فقط المدفوعات المحتملة ولكن أيضًا جميع الفواتير القانونية.
تعتبر سياسة المسؤولية العامة ضرورية لعملية التجارة الإلكترونية. من المحتمل ألا تتمكن من استئجار مكتب أو مستودع أو منشأة إنتاج بدون واحد ، حيث سيحتاج المالك إلى دليل على التغطية في حالة إتلاف أفعالك لمبناه.
لن تتمكن أيضًا من إدراج منتجاتك على Amazon أو بيعها في كبار تجار التجزئة لأن هذه الأسواق ستريد إثبات تغطية مسؤولية المنتج حتى لا يمكن مقاضاتها بسبب الإصابات التي تسببها منتجاتك.
تأمين الملكية
بالإضافة إلى الحماية من الدعاوى القضائية ، يجب أن يكون لديك أيضًا تغطية لمخزونك ومعداتك. يمكن أن يكون حريق المستودع مدمرًا لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، كما يشهد هذا الموضوع.
يعمل التأمين على الممتلكات التجارية لعملك تمامًا مثل التأمين على المستأجرين أو أصحاب المنازل. إذا تسرب سقف المستودع الخاص بك وأتلف ما قيمته 25,000 دولار من مخزونك ، أو إذا اقتحم شخص ما مكتبك وسرق أجهزة الكمبيوتر المحمولة المملوكة لشركتك ، فستقوم شركة التأمين الخاصة بك بتعويضك عن الأصول المفقودة.
💡 نصيحة: تأكد من إدراج منزلك كموقع مغطى لسياسة عملك إذا كان لديك نشاط تجاري إلكتروني من المنزل ، أو حتى إذا كنت تحتفظ أحيانًا بممتلكات تجارية في منزلك. لن تغطي سياسة أصحاب المنازل أو المستأجرين الأصول التجارية في حالة الخسارة
في مناطق معينة من الدولة ، قد لا تتم تغطية بعض الأحداث مثل الزلازل بموجب بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية القياسية ، وقد ترغب في الحصول على تغطية إضافية. عادة لا يتم تغطية الفيضانات في أي مكان إلا إذا كان لديك بوليصة تأمين خاصة بالفيضانات.
نصائح من مجتمع ECF لحماية منشأتك
بالإضافة إلى بوليصة التأمين الخاصة بك ، تعلم أعضاء eCommerceFuel بعض الإجراءات المنطقية للحماية من الكوارث التي تضرب منشأتك:
- ضع كل شيء في السحابة: افترض أنه يمكن تدمير جميع محركات الأقراص وأجهزة الكمبيوتر في حريق أو فيضان ، وتأكد من نسخ كل شيء احتياطيًا في موقع سحابة خارج الموقع. أيضا ، لا تحتفظ اى شى مهم على الورق أو الملاحظات اللاصقة.
- احصل على كل شيء بعيدًا عن الأرض: في حالة حدوث انقطاع رئيسي للمياه أو فيضان ، يمكن غمر كل شيء على بعد قدم من الأرض. لذا احتفظ بأصولك الأكثر قيمة بعيدًا عن الأرض.
- استفد من التدريب على الحرائق: سيسعد العديد من إدارات مكافحة الحرائق المحلية بالقدوم إلى منشأتك وإعطاء فريقك بعض المؤشرات حول السلامة من الحرائق.
تأمين الحموله
يجب عليك أيضًا التفكير في كل مكان قد تكون فيه ممتلكاتك. مع الشحن الخارجي ، يمكن أن تكون الحاوية "ملكك" بمجرد تحميلها على سفينة في الصين. يمكنك الحصول على تغطية الشحن (المعروف أيضًا باسم التأمين البحري أو التأمين العابر) كامتداد للتأمين على الممتلكات والذي سيغطي مخزونك بغض النظر عن مكان وجوده.
التأمين التجاري على السيارات
يفترض العديد من أصحاب الأعمال بشكل خاطئ أن التأمين الشخصي على السيارة يغطيهم عند استخدامهم لسيارتهم لأسباب تجارية. 🙅♀️
إذا كنت تقوم أنت أو موظفوك بقيادة مركبة لأغراض تجارية ، فيجب أن يكون لديك تأمين تجاري على السيارات. حتى لو كنت تقود فقط بعض الطرود إلى متجر UPS ، يمكن أن تؤدي حوادث السيارات بسهولة شديدة إلى الإعاقة أو الوفاة ، وستحتاج إلى التأكد من تغطيتك في أي وقت تجلس فيه أنت أو أحد موظفيك خلف عجلة القيادة. أعمال الشركة.
تعويضات العمال
تطلب كل ولاية تقريبًا من أصحاب العمل تحمل تأمين تعويض العمال. يدفع مجمع التأمين للموظفين في حالة إصابتهم أثناء العمل. سيوفر بشكل عام نسبة مئوية من رواتبهم ، حتى الحد الأقصى ، بالإضافة إلى المساعدة في الفواتير الطبية والإعاقة المستمرة.
هذا منفصل تمامًا عن مسؤوليتك العامة وتغطية الممتلكات التجارية ، وغالبًا مع شركة تأمين مختلفة. ستتحمل نسبة مئوية من أجر كل موظف ، وستختلف حسب الدور ؛ سيكون لمشغل الرافعة الشوكية معدل أعلى من عامل المكتب.
تغطية تعويض العمال هو إلزامي لجميع الموظفين بدوام كامل وبدوام جزئي في كل ولاية باستثناء تكساس. عقوبات عدم وجوده شديدة ، تصل إلى فترة السجن ، لذا تأكد من إعدادها بشكل صحيح! في حين أن تعويضات العمال هي نفقات إضافية لأصحاب الأعمال ، إلا أنها تحمي أصحاب العمل بشكل كامل من أي مطالبات تتعلق بإصابات العمل. لا يمكن للموظف المشمول بتعويضات العمال مقاضاة صاحب العمل لإصابة مرتبطة بالعمل إلا في ظروف محدودة للغاية.
تأمين المسؤولية الإلكترونية
هناك بعض الأشكال الجديدة للتغطية التأمينية التي غالبًا ما يتم تجميعها معًا كتأمين "الأمن السيبراني" ذات الصلة بأعمال التجارة الإلكترونية:
القرصنة والفدية
يمكن للمتسلل الوصول إلى ملفاتك المهمة ويهدد بإصدارها علنًا ما لم يتم دفع فدية. يمكن للمتسلل أيضًا الاستيلاء على حساب Shopify الخاص بك أو حساب Instagram الخاص بك. لن يقوم مزود التأمين الخاص بك بدفع فدية Bitcoin نيابة عنك ، ولكنه سيغطي خسائرك المتعلقة بانقطاع الأعمال ، بما في ذلك إعادة بناء أو استعادة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بك.
خرق البيانات
يغطي النوع الثاني من التأمين "الإلكتروني" خروقات البيانات ، على سبيل المثال عندما يخترق أحد المتطفلين أنظمتك ويصل إلى معلومات العملاء الحساسة. قد ينطوي أسوأ اختراق على متسللين يسرقون أرقام بطاقات الائتمان ، لكن معظم منصات التجارة الإلكترونية لا تخزن أرقام بطاقات ائتمان غير مجزأة ، لذا فإن هذا الخطر محدود إلى حد ما.
ومع ذلك ، فإن خرق البيانات يمكن أن يكون دعاية مروعة للشركة. يمكن أن تدمر الطريقة التي ترى بها قاعدة العملاء العلامة التجارية ، ويمكن أن يساعد التأمين في تعويض بعض الخسائر المالية.
تغطية تعليق الحساب
هناك شكل من أشكال تأمين الأمن السيبراني يُعرف باسم تغطية "التعليق". قد يدعي أحد المنافسين في سوق مثل أمازون أنك تنتهك ملكيته الفكرية ، وقد تقرر أمازون تعليق حسابك. أو يمكن أن تتخذ أمازون قرارها بأن منتجاتك لا تمتثل لشروط الخدمة الخاصة بها ويمكن أن تغلقك. في مثل هذه الحالات ، قد يستغرق الأمر أسابيع أو أشهر للضغط على أمازون لرفع التعليق ، وستغطي بوليصة التأمين المصممة لهذا الغرض من الإيرادات المفقودة.
As دعاوى ADA أصبحت مشكلة أكبر لأصحاب التجارة الإلكترونية ، فقد كان هناك اهتمام متزايد بوثائق التأمين التي يمكن أن تحميهم. في حين أن التغطية نادرة إلى حد ما ، فقد وجد أعضاء ECF المغامرون طرقًا للحصول على تغطية بقيمة 500,000 دولار أمريكي بأقل من 1000 دولار في السنة.
تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI)
ليست فقط القوى الخارجية هي التي يمكنها رفع دعاوى قضائية ضدك ؛ كثيرا ما يتم مقاضاة أصحاب الأعمال من قبل موظفيهم. تحميك EPLI إذا تمت مقاضاتك على أساس التمييز القائم على الهوية ، أو التحرش الجنسي ، أو الإنهاء غير المشروع ، أو خرق عقد العمل ، أو التسبب بضيق عاطفي.
تنطبق هذه الدعاوى القضائية على مكان عملك بالكامل ، وليس أفعالك فقط ، لذلك يمكن تحميل شركتك المسؤولية عن الأفعال غير المشروعة لموظف واحد. ستحد EPLI من تعرضك لهذه المطالبات ؛ إذا كنت تدير كشوف المرتبات من خلال PEO مثل تمويج or JustWorks من المحتمل أن يكون لديك تغطية بموجب EPLI الخاصة بهم.
التأمين ضد انقطاع العمل
ستشمل معظم سياسات التأمين على الممتلكات التجارية أيضًا بعض حماية الدخل التجاري. لنفترض أن المستودع الخاص بك يحترق تمامًا وليس لديك مخزون لبيعه لمدة ثلاثة أشهر. 🔥😱
ستجعلك بوليصة التأمين على الممتلكات الخاصة بك كاملة وتدفع الدخل المفقود. تختلف السياسات ، لكن معظمها يغطي عملك لمدة 12 شهرًا. أبعد من ذلك يمكنك الحصول على تأمين إضافي على انقطاع الخدمة.
كيفية شراء تأمين التجارة الإلكترونية للأعمال
التأمين صناعة شديدة التنظيم ، وستختلف التغطية والشركات حسب الولاية. لكن هناك ثلاث طرق للحصول على التغطية:
اذهب مباشرة
يمكنك التواصل مباشرة مع كبار مزودي التأمين التجاري مثل هارتفورد or الدولة المزرعة، والذي بدوره سيوجهك إلى وكيل يمكنه اقتباس سياسة لك.
يكون هؤلاء الوكلاء في جميع الحالات تقريبًا وكلاء "أسرى" ، مما يعني أنهم سيقتبسون منك فقط مقابل شركة التأمين المحددة ، لكنهم على دراية كبيرة بالسياسات ، ويمكنهم العمل معك للعثور على أفضل مزيج من التغطية والتكلفة.
استخدم السوق
سوق عبر الإنترنت مثل تيفلي, CoverWalletالطرق أو لاير يمكن أن توفر عروض أسعار لتأمين الأعمال من بعض أفضل شركات التأمين في التجارة الإلكترونية. ستتمكن من شراء بوليصة التأمين مباشرة من داخل النظام الأساسي ، ولن تضطر إلى التواصل مباشرة مع شركة التأمين إلا إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة.
استخدم وسيطًا
إذا كان عملك يتطلب أسلوب اتصال أعلى ، فيمكنك العمل مع وسيط تأمين ، مثل ECF المفضل غير سمسار. على عكس الوكلاء الذين يمثلون شركات التأمين ، فإن السماسرة يمثلونك ، عميلهم.
سيقوم الوسيط بتقييم المخاطر الخاصة بك وتحديد مقدار التغطية التي تحتاجها ، وسيعمل على وضعك مع شركة التأمين التي هي الأنسب لك. سيقوم الوسيط في معظم الحالات بفرض رسوم عليك ، والتي يتعين عليهم الكشف عنها مقدمًا.
ما مقدار تغطية التأمين على الأعمال التي يجب الحصول عليها ، وكم تكلفتها؟
تبلغ خطة تأمين الأعمال القياسية للمسؤولية العامة 1 مليون دولار / 2 مليون دولار. هذا يعني أنك مغطى بما يصل إلى مليون دولار لكل مرة ، وما يصل إلى 1 مليون دولار في السنة. فوق هذه المستويات ، غالبًا ما يكون الحصول على ملف مظلة السياسة بدلاً من الدفع لزيادة حدود سياستك الأساسية.
يمكن أن تكون السياسة الشاملة أقل من 500 دولار في السنة لكل مليون دولار إضافية في التغطية. قد يبدو الأمر مبالغًا فيه ، ولكن ضع في اعتبارك أن مدفوعات الوفاة أو العجز يمكن أن تتجاوز بسهولة مليون دولار.
المساهمون في التكلفة
تعتمد تكلفة تأمين عملك على هذه العوامل:
الإيرادات السنوية
كلما زاد حجم نشاطك التجاري ، زادت احتمالية مقاضاتك ، لذلك ترتفع تكاليف التأمين بشكل عام مع الإيرادات.
⚙️ الأصول التجارية
وبالمثل ، سيكلف تأمين 2 مليون دولار من المخزون والمعدات أكثر من 200,000 دولار من المخزون والمعدات.
🏢 منشأتك
ستطرح شركة التأمين الخاصة بك الكثير من الأسئلة حول مكان تخزين مخزونك ومعداتك. هل يوجد بالمبنى نظام أمني؟ هل المبنى مؤطر بالخشب أم فولاذي أم آجر؟ هل يوجد نظام اطفاء حريق؟ كم عمر السقف؟ ما هو معدل الجريمة في المنطقة؟ كلما حكموا على منشأتك بمخاطر أكبر ، ارتفعت تكاليفك.
👥 عدد الموظفين
سترتفع تعويضات العمال تمامًا مع تكلفة كشوف المرتبات الخاصة بك ، ولكن أيضًا سترتفع تغطية المسؤولية العامة الخاصة بك.
📦 منتجك
ستصدر شركة التأمين حكمًا بشأن مدى احتمالية إصابة منتجك بشخص ما ، أو أن يؤدي إلى أي نوع آخر من المطالبات. إذا كنت تبيع معدات زحافات الشوارع ، فستكون أسعارك أعلى مما لو كنت تبيع قمصانًا! لكن ليس من الواضح دائمًا ما هي أنواع المنتجات التي يمكن أن تؤدي إلى دعاوى قضائية ؛ سترغب شركة التأمين الخاصة بك في معرفة كيفية إنشاء منتجاتك ومصدرها (لتجنب مطالبات حقوق النشر أو العلامات التجارية المحتملة) ، بالإضافة إلى كيفية الإعلان عنها وأي تأكيدات تقوم بها حول فعاليتها.
⌛ تاريخ المطالبات
سيتعين عليك الإعلان عن أي مطالبات حديثة قدمتها مع شركات التأمين الأخرى ، وكذلك الإجابة عما إذا كانت شركتك قد رفعت دعوى قضائية على الإطلاق. إذا كانت لديك مطالبات ضدك ، فسيظهر عملك على أنه يمثل مخاطرة كبيرة لمدفوعات التأمين المستقبلية ، وسترتفع تكلفتك. في حالات نادرة حيث كانت هناك مطالبات مفرطة على مدى عدد من السنوات ، قد تجد حتى أن عملك غير قابل للتأمين.
➕ تغطية إضافية
ستشمل الخطة القياسية تغطية المسؤولية العامة ، والتأمين على الممتلكات التجارية ، ودرجة معينة من تغطية حوادث السيارات المستأجرة / المملوكة. إذا قمت بإضافة المزيد ، مثل تغطية التأمين الإلكتروني ، أو تغطية أكثر قوة لانقطاع الأعمال ، فسترتفع تكلفتك.
كم من المحتمل أن تدفع
مع استبعاد المحاذير ، ما مقدار تغطية أعمال التجارة الإلكترونية سنويًا؟ وفقًا لأعضاء ECF ، "متوسط" الأنشطة التجارية عبر الإنترنت (لنقل 2 مليون دولار في الإيرادات و 500,000 ألف دولار في المعدات والمخزون) يدفعون 3,000 دولار إلى 4,000 دولار سنويًا للمسؤولية العامة بالإضافة إلى تغطية الممتلكات.
ستدفع الشركات الأكبر حجمًا أكثر ، بالطبع ، لكنها لا تتوسع بشكل كبير ، حيث أن الأعمال التجارية التي تحقق ضعف الإيرادات ومرتين الأصول لن تدفع بالضرورة ضعف السعر.
مقابل بضع مئات من الدولارات شهريًا ، من المحتمل أن يكلف التأمين أقل من بعض البرامج التي تدفع مقابلها. إنه حقًا لا يحتاج إلى تفكير.
ماذا يحدث عندما يحدث شيء ما؟
إذا اشتعلت النيران في المستودع الخاص بك ، أو تم رفع دعوى قضائية ضدك بسبب انتهاك العلامة التجارية ، فيجب عليك التواصل مع شركة التأمين الخاصة بك على الفور والبدء في عملية المطالبة.
إذا تعرضت لخسارة ، فسيأخذك هذا على طريق السداد السريع. إذا كنت تواجه دعوى قضائية ، فمن المحتمل أن ترغب شركة التأمين الخاصة بك في تزويدك بمحامين للدفاع ضد الدعوى.
كل التأمين يأتي مع للخصم. سيكون للخطة النموذجية مبلغ 1,000 دولار قابل للخصم عن خسارة الممتلكات في حادثة واحدة ، وبالنسبة للتأمين على انقطاع الأعمال ، يمكن أن يكون هناك خصم لمدة 72 ساعة. إذا قام المتسللون بإزالة موقعك لمدة 36 ساعة ، فلن ترى فلسًا واحدًا من شركة التأمين الخاصة بك.
يمكن إسقاط المبالغ المقتطعة إذا كنت على استعداد لدفع قسط أعلى ، ولكن تذكر أن التأمين مصمم بالفعل لمنعه الكوارث، لا مضايقات. يوجد تأمين جيد وبأسعار معقولة لدفع الكويكب المتجه نحو كوكب عملك ، وليس توفير مظلة لك في كل مرة تمطر فيها.
ختامية الأفكار حول التأمين لعملك على الإنترنت
التأمين حرفيا أمر لا بد منه ؛ لن تتمكن من البيع في جميع القنوات بدونها ، أو حتى استئجار مساحة. ولكنه سيحمي أيضًا متجرك على الإنترنت وموظفيك ومعيشتك إذا أصبت بمأساة غير متوقعة. وبالنظر إلى التكلفة النسبية المنخفضة ، فمن غير المنطقي أن تتخلى عن قدر ضئيل من المال من أجل راحة البال.
تريد أن تتأكد من حمايتك بشكل كاف؟ الوصول إلى أكثر من 250+ موضوع قانوني في مجتمع ECF
هل تريد التأكد من أنك محمي بشكل كاف وأن تظل في طليعة التهديدات التي يتعرض لها عملك؟ انضم الى مجتمعنا من أكثر من 1,000 من أصحاب المتاجر لمقارنة الأسعار والخطط والتأكد من حصولك على أفضل قيمة مقابل أموالك.
مشاركة باتريك موليجان
باتريك موليجان هو الشريك المؤسس لشركة Pop Chart ، وهي شركة لديكور الجدران في DTC ، والتي كان يديرها منذ عام 2010. قبل Pop Chart ، عمل كمحرر كتب في Penguin لما يقرب من عقد من الزمان.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- تمويل EVM. واجهة موحدة للتمويل اللامركزي. الوصول هنا.
- مجموعة كوانتوم ميديا. تضخيم IR / PR. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.ecommercefuel.com/ecommerce-insurance-guide/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=ecommerce-insurance-guide
