في 1989، ذكرت صحيفة لوس أنجلوس تايمز أن أربعة من أكبر خمسة بنوك في كاليفورنيا ستبدأ بفتح فروعها في أيام السبت، مع تمديد ساعات العمل خلال أيام الأسبوع حتى الساعة 6 مساءً. وحتى تلك اللحظة (ولجزء كبير من تاريخ القطاع المصرفي)، كان الوضع المعتاد "ساعات المصرفيين"كانت من الساعة 10 صباحًا حتى 3 مساءً، لذلك كانت هذه أخبارًا كبيرة للعملاء الذين أرادوا القيام بشيء مفصل، مثل زيارة أحد الفروع بعد العمل. ستكلف هذه الاستراتيجية هذه البنوك "الملايين"، لكن كان يُنظر إليها على أنها استثمار في المستقبل.

في الوقت الحاضر، يمكنك إجراء المعاملات المصرفية على هاتفك من طاولة مطبخك في الساعة 4 صباحًا في صباح عيد الميلاد. علاوة على ذلك، من خلال التعاون والشراكات، من الممكن حجز التذاكر وتأمين سفرك وحجز فندق بسهولة لسفرك في عيد الميلاد. 

عندما يتعلق الأمر بالابتكار، فليس سرا أن البنوك التقليدية كانت في كثير من الأحيان متأخرة بيوم واحد وناقصة الدولار، وأكثر رجعية بكثير من كونها تقدمية. ولكن بعد أكثر من قرن من وضع القواعد، تمكن الزمن (والتسارع الرقمي السريع) من اللحاق بهذه المؤسسات الموقرة، الأمر الذي أدى إلى خلق تهديد متوطن لأهميتها في المستقبل. وكما يقولون، "الناس بحاجة إلى الخدمات المصرفية، وليس البنوك". 

فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في كل جيل

وفي بعض النواحي، فإن الطريق أمام البنوك التقليدية لا يمكن أن يكون أكثر وضوحا - فالعملاء لم يخجلوا من رغبتهم في المزيد من المرونة، وزيادة التخصيص، والسيطرة بشكل أفضل على مواردهم المالية. المشكلة الكبرى التي تواجه البنوك هي الولاء، الذي يتناقص مع كل جيل في الولايات المتحدة. وفق الأرقام الأخيرة، يستخدم حوالي 65% من جيل طفرة المواليد مزودًا مصرفيًا واحدًا - ولكن بالنسبة للجيل Z (المولود بين 1996-2014)، تبلغ النسبة 33% فقط. من المرجح أيضًا أن يقوم نفس الجيل بتبديل مقدمي الخدمة في أي لحظة، مما يعني أنهم مهتمون بالميزات والفوائد والخدمات أكثر من اهتمامهم بالولاء. 

وهذه كلها أخبار رائعة للبنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية، التي تستفيد مما تشير إليه ماكينزي بـ "ثورة تكنولوجية تحدث مرة واحدة في كل جيل"لسرقة حصة السوق وخلق قيمة جديدة هائلة. 

وقالت ماكينزي: "يُظهر بحثنا أنه من المتوقع أن تنمو الإيرادات في صناعة التكنولوجيا المالية بمعدل أسرع بثلاث مرات تقريبًا من تلك الموجودة في القطاع المصرفي التقليدي بين عامي 2022 و2028". "لم يعد التبني الرقمي مجرد سؤال، بل أصبح حقيقة: حوالي 73٪ من التفاعلات في العالم مع البنوك تتم الآن من خلال القنوات الرقمية."

لقد فهمت البنوك التقليدية الرسالة، وأمضت العقد الماضي في إعادة التفكير بسرعة في كل شيء بدءًا من تصميم الفروع وحتى تجارب العملاء وعمليات المكاتب الخلفية. على الرغم من الرياح المعاكسة، حققت البنوك تقدمًا مطردًا، حيث اتجهت نحو الذكاء الاصطناعي (AI)، والتعلم الآلي (ML)، والأتمتة لزيادة مرونتها والتركيز على العملاء. إنهم يستخدمون البيانات بشكل أكثر كفاءة، ويبدعون فيها كود منخفض / لا كود (LCNC) تطوير التطبيقات، وكسر الصوامع داخل أقسامهم لتبسيط العمليات.

فيما يلي ثلاث طرق أخرى يتم من خلالها تحديث البنوك التقليدية لتناسب مستقبلنا الرقمي:

1. تأهيل العملاء الجدد

الانطباعات الأولى مهمة بالنسبة للمؤسسات المالية، خاصة في ظل المنافسة الشديدة. اعتادت البنوك الاعتماد على مدى صعوبة تغيير مقدمي الخدمات، وكانت "الخدمات المصرفية" تعتمد على حقيقة أن العملاء يفضلون عدم الخوض في هذه المتاعب. لقد مضت تلك الأيام. الآن يجب عليك إظهار القيمة من اليوم الأول، ودائمًا. من خلال دمج التقنيات المتطورة في تجربة تأهيل العملاء الأولية، تقوم البنوك بوضع نغمة رقمية منذ البداية، باستخدام عمليات تعتمد على الذكاء الاصطناعي وواجهات سهلة الاستخدام لضمان تقديم سلس للشركة. 

يمكن للوحدات التفاعلية وعمليات المحاكاة الافتراضية وعروض الوسائط المتعددة أن توفر تجربة تعليمية ديناميكية وجذابة. تتيح التكنولوجيا السلسة لإنشاء قنوات دعم يمكن الوصول إليها للعملاء طلب المساعدة متى وأينما يحتاجون إليها. يمكن لروبوتات الدردشة والبرامج التعليمية عبر الإنترنت والأدلة التفاعلية تقديم مساعدة فورية وإنشاء رحلة تأهيل بديهية. في بعض الحالات، تكون بيانات رحلة العميل متاحة بالفعل في منتجات أو أقسام أخرى. وفي حالة عدم القيام بذلك، من الممكن التعاون مع الجهات الحكومية لسحب البيانات بناءً على رقم الهوية الوطنية. تسويق بنك ABA يشير إلى أنه، إذا تم تنفيذه بشكل جيد، "... يمكن أن يحقق الإعداد الرقمي فوائد كبيرة. في حين أن اكتساب عملاء التجزئة في عالم مادي منعزل يكلف في المتوسط ​​280 دولارًا، فإن التحول إلى الإعداد الرقمي يقلل التكلفة إلى 120 دولارًا، وفي السنوات اللاحقة للعملاء الإضافيين إلى 19 دولارًا. 

2. أتمتة سير العمل

لقد استغرق الأمر بعض الوقت من قبل البنوك التقليدية، ولكن هناك الآن تقدير عام بأن ليس كل تفاعل مع العملاء يحتاج إلى لمسة الموظف. تعتبر الأتمتة موضوعًا صعبًا، وعادةً ما يتم دمجها مع المخاوف من استبدال العمال، ولكنها ليست سيناريو كل شيء أو لا شيء. ومن خلال تبني العمليات الآلية التي لا تتطلب تدخلًا بشريًا، يتم تحرير موظفي البنك للعمل في مهام معرفية أعلى مستوى، وهي تلك القرارات الدقيقة التي لا يزال البشر يلعبون دورًا حاسمًا في الفصل فيها. على سبيل المثال، تعمل أتمتة عملية إنشاء القروض على تبسيط عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً، مما يسمح بتقييم أفضل للمخاطر والربحية الإجمالية.  

الحقيقة المثيرة للسخرية بالنسبة للبنوك التقليدية هي أن جميع البنوك ليست مليئة بالنقود، وغالبًا ما يكون من الصعب التنافس مع الرواتب والمزايا التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية لأفضل المواهب التقنية، مما يؤدي إلى وفرة في الموارد القادرة على هذه الترقيات الرقمية. وبدلاً من استنفاد ميزانيات توظيف هؤلاء العمال، تتجه البنوك بدلاً من ذلك إلى منصات تطوير LCNC التي تمكن الفرق من بناء التطبيقات مع الحد الأدنى من متطلبات الترميز، وبالتالي تسريع التطوير وخفض التكاليف. توفر هذه الأنظمة الأساسية واجهات مرئية وقوالب معدة مسبقًا ووظائف السحب والإفلات، مما يسمح لكل من أصحاب المصلحة التقنيين وغير التقنيين بإنشاء تطبيقات مخصصة بسرعة وتبسيط العمليات الداخلية وتقديم تجارب مبتكرة للعملاء.

النقطة التي يجب ملاحظتها هي أنه بالنسبة لبعض المعاملات، مثل الأرصدة المصرفية وعرض البيانات والاستعلامات الروتينية، يفضل العملاء روبوتات الدردشة بسبب الخصوصية وإمكانية التنبؤ بالردود. ويمكن للبنوك، بل وينبغي لها، أن تعمل على أتمتة هذه العمليات. 

3. حل المشكلات متعددة الوظائف

إن المؤسسات المالية شديدة التنظيم مثقلة بعقود من التفكير في الوضع الراهن، وبيئة مقيدة عند التعامل مع شركات التكنولوجيا أولاً التي ترغب في التحرك بسرعة وكسر الأشياء. عادة ما يتم إعداد شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية بحيث تعمل بشكل سلس منذ البداية، في حين تحتاج البنوك التقليدية إلى كسر الصوامع الحالية، وتحسين قدرات الفريق، وتشجيع ثقافة جديدة للتعاون. 

مسح حديث من يوم عمل وكشف أن ثلثي المهنيين الماليين الذين شملهم الاستطلاع شعروا أن "الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة قد أدى بالفعل إلى زيادة الإنتاجية والكفاءة التشغيلية من خلال المساعدة في خلق الاستدامة المالية، وتوحيد تدفقات العمليات، وأتمتة المهام المتكررة". على سبيل المثال، فإن تقديم قروض فورية لشراء سوبر ماركت أو التأمين أثناء حجز السفر هي خدمات يمكن تقديمها على الفور بواسطة محرك الذكاء الاصطناعي، وهي مهمة مستحيلة يقوم بها موظفو البنك يدويًا. ومع ذلك، يظل البيع المتبادل للمنتجات والخدمات محركًا مهمًا لإيرادات المؤسسات المالية القديمة.

الابتكار، أو الدمج، أو الهلاك

سوف تجد البنوك التي تواصل التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية أو تكتسبها لإنشاء منصة أفضل لتجربة العملاء أن عملائها سعداء بحلول الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي الجديدة، وتوقعات سلوك العملاء المحسنة، والصفقات المصممة بشكل فردي. 

وبدلاً من محاولة التنافس مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية على السرعة أو استراتيجية GTM، تقوم البنوك التقليدية بتقييم قدراتها الرقمية الحالية، وإعادة التفكير في نماذج الأعمال، والاستثمار في الأفراد وتغيير الإدارة لسد أي فجوات، وتصبح أكثر عدوانية في عمليات الاندماج والاستحواذ الاستراتيجية للمستقبل. عمليات الإثبات.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/