مع اقتراب عام 2023 ، حان وقت عدم اليقين بالنسبة للمؤسسات المالية التي تقدم المدفوعات. هناك ضغط اقتصادي قوي على الشركات التي تتعامل في التمويل والتكنولوجيا على الصعيد العالمي ، بما في ذلك في منطقة الآسيان بسبب مجموعة متنوعة من عوامل الاقتصاد الكلي.
تجدر الإشارة إلى أن نماذج الأعمال المالية التقليدية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية ذات البنية التحتية القديمة المتجانسة ، ليست مجهزة للاقتصادات الرقمية للغاية وسلوك المستهلك الذي يواجهونه في عام 2023. وستكون التكنولوجيا أساسية في تشكيل تطور المدفوعات في الآسيان وأماكن أخرى ، وتتجه بشكل أعمق في القرن الحادي والعشرين.
هذا هو رأي قادة الصناعة في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المالية ، بدءًا من PwC و McKinsey و Deloitte إلى القوى التكنولوجية القوية مثل Amazon Web Services و Google Cloud. هنا نلقي نظرة على بعض أهم اتجاهات المدفوعات التي من المتوقع أن تشكل التمويل في الآسيان هذا العام والمضي قدمًا ، وفقًا لـ تقرير توقعات شركاء مامبو لعام 2023.
تعمل الخدمات المصرفية الرقمية وتكنولوجيا SaaS على دفع ابتكار المدفوعات عبر الآسيان
شهدت تطبيقات البرمجيات كخدمة (SaaS) زيادة ملحوظة في التبني دوليًا في السنوات القليلة الماضية ، مما أدى إلى تعزيز جهود التحول الرقمي عبر الصناعات وتمكين إضفاء الطابع الديمقراطي على التكنولوجيا. يتضح هذا بشكل خاص في التمويل ، بما في ذلك في الآسيان حيث تلعب الحوسبة السحابية والحلول البرمجية دورًا كبيرًا في ابتكار أدوات الدفع القديمة.
أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية واحدة من أهم التوجهات التكنولوجية التي من المحتمل أن تدفع كل من ابتكار المدفوعات بالإضافة إلى الشمول المالي في الآسيان ، وفقًا لكونور ماكنمارا ، المدير الإداري لشركة ASEAN لخدمات Amazon Web Services. هناك بالفعل سبعة بنوك رقمية في إندونيسيا ، مع المزيد في الطريق ، وأربعة في سنغافورة ؛ منحت ماليزيا والفلبين تراخيص لعدد من اللاعبين المعتمدين ، بينما تخطط تايلاند لذلك إصدار ثلاثة تراخيص للخدمات المصرفية الرقمية في وقت مبكر من العام المقبل.
كونور مكنمارا
"تخلق تراخيص الخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة نقاط دخول إلى الخدمات المالية التقليدية والمنافسة المنظمات للوصول إلى المستهلكين المحرومين سابقًا ودعمهم عبر الآسيان ، "قال كونور في التقرير. يتعامل قادة FS الذين يتطلعون إلى الأمام مثل Mynt في الفلبين تحديات الشمول المالي من خلال تقديم خدمات رقمية شاملة لإشراك المستهلكين ، ترتكز على رؤية GCash "التمويل للجميع" ، للتغلب على التحديات التي يواجهها 26٪ من الفلبينيين غير قادرين على الوصول فعليًا إلى أحد البنوك ".
سيؤدي انتشار خدمات البيانات و SaaS المستندة إلى السحابة إلى تمكين مزودي تكنولوجيا المدفوعات في ASEAN من جمع رؤى السوق وتسخيرها لتقديم رحلات مدفوعات سلسة وشخصية للعملاء ، كما يعتقد ASEAN MD لـ AWS.
تفضيلات العملاء تأتي أولاً
سيكون للاعتماد الواسع النطاق لتكنولوجيا الدفع للمستهلكين ، الذي حفزه جائحة COVID-19 ، تأثير غير مباشر على مستهلكي الأعمال. ستصبح تفضيلات العملاء ذات أهمية قصوى بالنسبة للمؤسسات المالية والمصرفية ، كما تقول راشيل هانت ، نائب رئيس الشركات الإستراتيجية والنمو في مزود تكنولوجيا المدفوعات Volante.
راشيل هانت
وقالت راشيل: "ستستفيد البنوك التي يمكنها إطلاق خدمات جديدة في الوقت الفعلي للشركات من النمو وزيادة حصتها في السوق". "يرى Volante التقارب بين أنواع الدفع المختلفة ، والقدرة على تنظيم المدفوعات نحو أقل تكلفة أو توجيه أسرع بناءً على تفضيلات العميل ، كقدرة أساسية للمضي قدمًا في [المنافسة]."
تسبب COVID-19 أيضًا في جعل المدفوعات غير التلامسية في نقاط البيع (POS) هي الوضع السائد للمعاملات في السنوات الأخيرة ، ويعتقد دان جونز ، شريك Oliver Wyman Digital ، أن المنافسة على إنفاق المستهلكين ستكون "بين طرق دفع مختلفة بدون تلامس ، وستتم محاربته عبر كل من نقاط البيع والتجارة الإلكترونية ".
يقول دان إن انتشار المحافظ الإلكترونية أصبح بالفعل أكثر شيوعًا من مدفوعات البطاقات الفعلية في الآسيان "ومن المقرر أن يهيمن على نقاط البيع بشكل عام" في عام 2023. وعادة ما تتضمن الشركات التي تبني "نظامًا بيئيًا للتطبيقات الفائقة" عروض المحفظة الإلكترونية الخاصة بها لتسهيل انضمام المستهلكين طرق الدفع المفضلة ، مع إبراز أمثال WeChat و AliPay في الصين أيضًا Grab and GoTo في جنوب شرق آسيا.
يشير دان إلى أن فهم عمق خيارات الدفع المعروضة والتكنولوجيا الأساسية وتفضيلات الدفع للعملاء المستهدفين سيكون عاملاً حيويًا لشركات المدفوعات التي ترغب في أن تظل ذات صلة برابطة دول جنوب شرق آسيا.
يقول كونور إن التكنولوجيا السحابية مثل تلك من AWS ستمكّن من تقديم تجارب مدفوعات سلسة عبر ASEAN ، ومخصصة لاحتياجات العملاء في بلدان مختلفة. وأوضح قائلاً: "في ماليزيا ، نساعد بنك إسلام في بناء ونشر خدمات جديدة للعملاء تتوافق مع المتطلبات المالية الإسلامية / الشرعية". "في فيتنام ، نحن العمل مع TNEX لبناء وظائف التطبيق التي تعزز الحياة الصحية ، وتحسن إدارة التمويل الشخصي ، وتحفز الشمول المالي. "
تكنولوجيا المدفوعات في الوقت الحقيقي عبر الحدود في الآسيان؟
دان جونز
علق دان جونز من Oliver Wyman Digital قائلاً: "72٪ من البلدان لديها الآن مخططاتها الخاصة للمدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) وفي عام 2023 أتوقع أن تمتد قضبان RTP عبر الحدود". الآسيان بالفعل موطنًا لبعض من أكثرها تطوراً، وسكك دفع في الوقت الفعلي على الصعيد الوطني بما في ذلك FAST / PayNow في سنغافورة ، و DuitNow الماليزي ، و InstaPay في الفلبين ، و PromptPay في تايلاند ، و BI-FAST في إندونيسيا ، و CBM-NET2 في ميانمار ، ونظام ACH الذي أطلقته شركة الدفع الوطنية الفيتنامية.
ما نتطلع إليه حقًا على مستوى المنطقة هو إنشاء مدفوعات حقيقية عبر الحدود في الوقت الفعلي - أو على الأقل مدفوعات أسرع وأكثر كفاءة كما تسمح التكنولوجيا. كانت رابطة دول جنوب شرق آسيا بالفعل رائدة في هذه الحركة منذ عام 2006 على الأقل ، عندما تم طرح شبكة الدفع الآسيوية (APN) لأول مرة بدعم من البنوك المركزية لوضع معايير مشتركة وإرشادات وجهود تعاونية لإنشاء منطقة مدفوعات إقليمية.
"المدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي نادرة اليوم ، عبر الروابط الثنائية مثل PayNow في سنغافورة وكل من تايلاند وماليزيا والهند والفلبين. ومع ذلك ، فإن الاتفاقات المتعددة الأطراف قادمة "، أضاف دان. وقع محافظو البنوك المركزية في الآسيان على اتفاق حقيقي نظام عبر الحدود باستخدام رموز QR".
العملات المستقرة "الاتجاه الكبير التالي في المدفوعات الرقمية"
بدلاً من ذلك ، يدعي Gaurav Arya ، رئيس شراكات العملاء في منصة الأصول الرقمية المؤسسية ومزود البنية التحتية Anchorage Digital ، أن قاعدة عملائه المؤسسيين فقط مهتمة بشكل متزايد بالعملات المستقرة - الإصدارات المدعومة من واحد إلى واحد من العطاء القانوني - واصفا إياه بأنه "التالي" اتجاه كبير في المدفوعات الرقمية ".
في حين أن عددًا من دول الآسيان هي استكشاف العملات الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة والجملة (CBDCs) ، ستكون هذه نسخ رقمية رسمية للمناقصة القانونية ويحكمها البنك المركزي لكل بلد. يتم إصدار العملات المستقرة عمومًا على دفاتر الأستاذ الخاصة وتحكمها شركات خاصة مثل تبادل العملات المشفرة Binance ، والعملات المستقرة الأكثر استخدامًا مرتبطة اسميًا بالدولار الأمريكي ، مثل عملات الدولار الأمريكي USDT و USDC المستقرة.
آريا غوراف
ومع ذلك ، يصر غوراف على أن الجمهور غير المشفر يستفيد من مزايا العملات المستقرة من أجل "تعزيز المدفوعات ، مع تسويات أسرع وأقل تكلفة من المعاملات النقدية التقليدية. هناك أيضًا طاقة كبيرة وراء حالات استخدام العملات المستقرة في العالم الحقيقي - من ركوب شركات الترحيل وتوصيل الطعام ، إلى كشوف المرتبات ومدفوعات التحويلات ".
في حين أن حالات استخدام العملات المستقرة في العالم الحقيقي لم يتم تجربتها بعد على نطاق واسع في جنوب شرق آسيا ، يلاحظ غوراف أنه يمكننا أن نتوقع سماع المزيد من الشراكات بين شركات التشفير والمؤسسات المالية التقليدية في عام 2023 التي ستستخدم العملات المستقرة لدفع الابتكار في المدفوعات الرقمية.
واختتم غوراف بالقول: "في نهاية اليوم ، تفتح العملات المستقرة إمكانية التوفر الفوري للأموال ، كل ذلك مع تعزيز وتحديث العملة الورقية لتلبية متطلبات العصر الرقمي."
رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik هنا و هنا
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/68975/payments/insiders-reveals-top-asean-payments-predictions-in-2023/
