غالبًا ما ترتبط العملات المشفرة بالاستثمارات عالية المخاطر بسبب تقلب الأسعار. ومع ذلك ، هناك منتجات استثمارية منخفضة المخاطر تدور حول العملات المستقرة ، وهي عملات رقمية قائمة على blockchain يتم ربط سعرها بالعملة الورقية أو السلع ، مما يمكنها من تقليل مخاطر التقلبات. نناقش هنا كيفية توليد الاهتمام أو "العائد" مع USDC، وهي العملة المستقرة المدعومة بالكامل بالدولار الأمريكي.

ما هو USDC؟

USDC هي عملة رقمية صادرة عن شركة fintech في الولايات المتحدة دائرة. إنه مدعوم بالدولار الأمريكي ، بناءً على نسبة 1: 1 ويعتمد على بنية تحتية متعددة السلاسل. بعد البدء كرمز ERC-20 ، توسعت USDC إلى منصات blockchain الرئيسية الأخرى ، بما في ذلك Algorand و Solana و Avalanche و Stellar و Tron.

للحفاظ على الربط ، تحتفظ شركة Circle باحتياطيات تتكون من النقد بالدولار الأمريكي ، وما يعادله ، وسندات الخزانة الأمريكية. تتم مراقبة الاحتياطيات كل شهر من قبل طرف ثالث مدقق الحسابات جرانت ثورنتون.

أدى ربط USDC المستقر وسمعة Circle إلى زيادة الطلب على رمز الدولار الرقمي هذا ، مما ساعده على أن يصبح العملة المستقرة الأسرع نموًا. وهي حاليًا رابع أكبر عملة معماة ، بقيمة سوقية تزيد عن 50 مليار دولار.

USDC: Staking مقابل الإقراض

يعد اقتراض العملات المشفرة وإقراضها طريقتين للربح من مقتنياتك المشفرة دون بيعها. علاوة على ذلك ، فإن آليات الدخل السلبي هذه تمكن حاملي USDC من تشغيل أموالهم ، حيث أن معظم العملات المستقرة بالدولار تجلب معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية ، خاصة وسط بيئة أسعار الفائدة المنخفضة اليوم.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في أن رهانات USDC تتطلب منك إقراض دولاراتك الرقمية إلى شبكة blockchain أو شبكة تشفير للحصول على مكافآت ، بينما يعني إقراض USDC إقراضها للمقترضين مقابل الفائدة.

منصات إقراض USDC

الطريقة الأكثر مباشرة لكسب الدخل السلبي على USDC هي إيداعه في منصات إقراض مركزية ، والتي توفر بعضًا من أعلى عائد سنوي (APY). فيما يلي بعض أفضل اختياراتنا لمنصات الإقراض:

Nexo

Nexo يوفر APY يصل إلى 12٪ على ودائع USDC ، وهو أعلى بكثير من المتوسط. بالإضافة إلى ذلك ، يعد Nexo رائعًا للمبتدئين لأنه يحتوي على واجهة سهلة الاستخدام.

يفضل المستثمرون Nexo لأنها تقدم مدفوعات يومية مركبة وأرباح مرنة. تحتوي المنصة على تأمين بقيمة 375 مليون دولار على جميع الأصول الحافظة التي تغطيها BitGo و Ledger.

باستخدام Nexo - الرمز الأصلي للنظام الأساسي - ستستفيد من المزيد من الامتيازات ، مثل معدلات فائدة أفضل والمزيد من عمليات سحب العملات المشفرة المجانية.

لم يعد يتم قبول عملاء الولايات المتحدة.

هدلنت

هدلنت هي عبارة عن منصة تشفير تتيح للمستخدمين تنويع استثماراتهم في التشفير باستخدام ستة أصول رقمية من أعلى المستويات ، بما في ذلك Bitcoin و Ethereum و USDC. يمكن أن يصل APY على ودائع USDC إلى 9.40٪.

يمكن للمستخدمين إيداع عملاتهم المستقرة في أي وقت ، بدون قيود أو قيود الإيداع. علاوة على ذلك ، يمكنهم تلقي دفعات أسبوعية وسحب الأموال في أي وقت. رسم السحب هو 10 دولارات أمريكية.

إيجابيات وسلبيات منصات الإقراض

USDC الإقراض في البورصات

هناك طريقة أخرى لكسب الفائدة على إقراض USDC وهي من خلال عمليات تبادل العملات المشفرة المركزية ، والتي تستخدم أموالك لإقراض المتداولين. في معظم الحالات ، سيتعين عليك قفل أموال USDC الخاصة بك لفترة معينة. فيما يلي أكثر البورصات شيوعًا حيث يمكنك استثمار أموال USDC الخاصة بك:

Binance

Binance هي أكبر بورصة تشفير من حيث حجم التداول. تقدم العديد من منتجات التشفير إلى جانب محطة التبادل الرئيسية الخاصة بها. بينانس كسب هي مركز شامل لإمكانيات توليد العائدات ، بما في ذلك كسب الفائدة على USDC. في حين أنها تقدم أسعارًا سخية لمعظم الأصول الرقمية ، فإن APY على الودائع المرنة من USDC هي 1.20 ٪ فقط حاليًا ، حيث تعتمد Binance على عملات مستقرة أخرى لنظامها البيئي. ومع ذلك ، يمكن للمستثمرين أن يطمئنوا إلى أن أموالهم آمنة.

Kucoin

Kucoin هي بورصة عملات مشفرة سريعة النمو تأسست في عام 2017. وقد تمكنت من توسيع وجودها العالمي والوصول إلى تقييم يبلغ 10 مليارات دولار ، وفقًا لتقديراتها أحدث جولة تمويل أجريت في مايو 2022. جمعت الشركة 150 مليون دولار من مجموعة من المستثمرين ، بما في ذلك Circle Ventures.

يدعم Kucoin إقراض USDC للسماح للمستخدمين بجني الفائدة. على عكس البورصات الأخرى ، يمكّن Kucoin المستخدمين من الإقراض مباشرة إلى نظرائهم ، الذين يقررون سعر الفائدة بأنفسهم. وبالتالي ، يمكن أن يتراوح رقم APY من 1٪ إلى أكثر من 50٪. يمكن للمستخدمين اختيار إقراض حيازات USDC لمدة 7 أو 14 أو 28 يومًا.

Crypto.com

تأسست في 2016، Crypto.com أصبحت واحدة من أكثر خدمات العملات المشفرة الموثوقة. تقدم خدمات التبادل والرموز غير القابلة للاستبدال (NFT) والدفع والإقراض لأكثر من 50 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، تتميز بتغطية تأمينية بقيمة 750 مليون دولار على جميع الأصول. العام الماضي ، هو تم أختياره بواسطة Visa لتسوية المعاملات على شبكة الدفع الخاصة بها.

المنصة كسب التشفير يدعم USDC ويقدم APY بنسبة 8 ٪ في المتوسط. يمكنك الاختيار من بين الودائع المرنة وثابتة الأجل ، لكن الأولى ستولد عائدًا أقل. يتم دفع مكافآت الفائدة أسبوعيا.

إيجابيات وسلبيات الإقراض في البورصات

إقراض USDC DeFi

يعد التمويل اللامركزي (DeFi) أحد أهم الاتجاهات في صناعة العملات المشفرة. تمكّن تطبيقات DeFi المستخدمين من الوصول إلى الخدمات المالية التي تديرها خوارزميات وتدعمها blockchain بدلاً من إدارتها بواسطة كيانات مركزية. فيما يلي أفضل بروتوكولات الإقراض اعتبارًا من اليوم:

Aave

Aave هي واحدة من أكبر أسواق DeFi ، بإجمالي قيمة مقفلة (TVL) تقترب من 10 مليار دولار. البروتوكول متخصص في خدمات الإقراض ، ويلعب USDC دورًا رائدًا ، حيث يمثل أكثر من 20 ٪ من جميع الأصول على Aave.

معدل الفائدة للمساهمة في سيولة الدولار الأمريكي هو 1.50٪.

مجمع التمويل

مركب هو منافس مباشر لشركة Aave. بروتوكول الإقراض هو الحافز الأساسي الذي أثار جنون DeFi في عام 2020. مع رقم TVL يزيد عن 5 مليار دولار ، يعد Compound ثالث أكبر بروتوكول إقراض بعد Maker و Aave.

يلعب USDC دورًا رائدًا هنا ، على الرغم من أن APY على ودائع USDC لا تتجاوز 0.65٪ حاليًا ، بانخفاض من 2٪ في مارس 2022.

منحنى المالية

على عكس Aave و Compound ، منحنى هي بورصة لامركزية (DEX) تركز على العملات المستقرة. تعمل كصانع سوق آلي (AMM) ، مما يعني أنه ليس لديها دفتر أوامر مركزي لمطابقة المشترين والبائعين. بدلاً من ذلك ، يعتمد على مجمعات السيولة التي تتكون من عملات مستقرة. يتم تحفيز مزودي السيولة على جهودهم. على سبيل المثال ، يتطلب أحد أكبر المجمعات في Curve من المستخدمين قفل DAI و USDC و USDT لكسب APY بحوالي 2٪.

إيجابيات وسلبيات DeFi Lending

لماذا عوائد USDC مرتفعة جدًا؟

عوائد USDC أعلى بكثير من أسعار الفائدة التي توفرها حسابات التوفير التقليدية على الرغم من التكافؤ بين الدولار الرقمي والدولار الورقي. كيف يعقل ذلك؟ بالكاد تصل حسابات التوفير التقليدية عالية العائد إلى APY بنسبة 1٪ ، لكن منصات الإقراض المشفرة يمكن أن تتجاوز علامة 10٪ مع التخلص من مخاطر التقلب.

كل ذلك يتلخص في نموذج العمل الذي تنفذه شركات التشفير. على وجه التحديد ، سمحوا للمستخدمين بإقراض العملات الرقمية للمقترضين الراغبين في دفع معدلات أعلى ، حيث يمكنهم استخدام عملاتهم المشفرة كضمان ، وهو ما لا يمكن للمرء فعله مع البنوك التقليدية. ونتيجة لذلك ، فإن الطلب على القروض مقابل ضمانات العملات المشفرة يقود أسعار الفائدة ، مما يوفر للمستثمرين المشفرين فرصة لتوليد عوائد أفضل من منتجات سوق المال.

كن على اطلاع دائم بكل ما يحدث في عالم العملات المشفرة عندما تقوم بذلك اشترك في Bitcoin Market Journal.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.bitcoinmarketjournal.com/usdc-interest-rates/