هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي,  يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!

مجال التكنولوجيا المالية الذي ظهر في الأخبار حتى الآن هذا العام هو بلا شك الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). لقد شهدنا أوامر الموافقة، وتسريح العمال، وإنهاء البنوك لبرامج التكنولوجيا المالية، والنزاعات المستمرة بين شركات BaaS وشركات التكنولوجيا المالية، وكانت هناك محاور من بعض موفري BaaS.

ضيفي التالي في البودكاست الخاص بـ Fintech One-on-One هو كريس دين، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Fintech رئيس الخزانة. لقد كانوا أحد موفري BaaS الأصليين وقد قاموا بذلك مؤخرًا أعلن محور للعمل مباشرة مع البنوك. وأدى ذلك إلى تسريح حوالي نصف الشركة. لقد قمنا بالتعمق في هذا المحور خلال محادثتنا التي جرت مباشرة في لقاء التكنولوجيا المالية الأخير في لاس فيغاس.

ستتعلم في هذا البودكاست:

• كيف أدت خبرته في بنك وادي السليكون إلى تأسيس شركة تريزاين برايم.
• خطوط أعمالهم الثلاثة الأصلية.
• القوة الدافعة وراء محورهم في التعامل مع البنوك مباشرة.
• رد الفعل الذي تلقوه من عملائهم في مجال التكنولوجيا المالية.
• كيف تعمل خدمتهم المباشرة للبنوك.
• لماذا ستستمر البنوك في الرغبة في الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية
• تفاصيل العملية التي يمرون بها عند الانضمام إلى بنك جديد.
• الطرق المختلفة التي يتم العمل بها مع البنوك اليوم.
• لماذا يعتقد كريس أن الخدمات المصرفية الأصلية كنموذج للخدمة قد ماتت؟
• لماذا كانت البنوك إيجابية عالميًا في محورها الأخير؟
• مدى مشاركتهم في عملية مبيعات التكنولوجيا المالية في البنك.
• التأثير على مشهد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالنسبة للبنوك التي ترغب فقط في العمل مع شركات التكنولوجيا المالية القائمة.
• نهجهم في أتمتة الامتثال.
• لماذا لا يرى أبدًا مقدمي الخدمات المصرفية الأساسية البديلة.
• كيف يرى كريس أن الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية تتطور على المدى الطويل.
• كيف يحدد النجاح للمضي قدما.

اقرأ نسخة من محادثتنا أدناه.

بيتر رينتون  00:01

مرحبًا بكم في البودكاست الخاص بالتكنولوجيا المالية. هذا هو بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. لقد قمت بهذا العرض منذ عام 2013، مما يجعله أطول برنامج مقابلة فردية في جميع شركات التكنولوجيا المالية. شكرا جزيلا لانضمامكم لي في هذه الرحلة.

بيتر رينتون  00:27

قبل أن نبدأ، أريد أن أسلط الضوء على بودكاست آخر أستمع إليه دائمًا. من المؤكد أن Fintech Takes التي كتبها Alex Johnson يجب أن تكون مدرجة في قائمة تشغيل التكنولوجيا المالية الخاصة بك. يتمتع Alex بشخصية لطيفة ومحاور رائع وواحد من أذكى الأشخاص في مجال التكنولوجيا المالية. أحب ميزاته المعتادة مثل برامج Not Investment Advice التي يقدمها مع سيمون تايلور، وملخصاته الشهرية مع جيسون ميكولا. عروضه العميقة مع كياه هاسليت، وأفضل الضيوف الذين يستضيفهم في العرض من وقت لآخر. قم بإلقاء نظرة على Fintech Takes على منصة البودكاست المفضلة لديك.

بيتر رينتون  01:04

هذه هي المقابلة الأولى ضمن سلسلة من ثلاث مقابلات قمت بتسجيلها في لقاء للتكنولوجيا المالية في لاس فيغاس في أوائل شهر مارس. يسعدني أن أرحب بالرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـTreasure Prime، كريس دين في المعرض. الآن، وكما سمعتم على الأرجح، فقد ظهرت شركة "Treasury Prime" في الأخبار كثيرًا في الأسبوعين الماضيين، مع الإعلان عن التحول بعيدًا عن كونها وسيطًا في الخدمات المصرفية كخدمة لمزود البرمجيات SaaS إلى البنوك. الآن، كريس منفتح جدًا بشأن هذا المحور، ونتحدث عنه بتعمق كبير. ويتحدث عن حقيقة أنهم اضطروا إلى التخلي عن بعض الأشخاص في أعمالهم، وهو أمر مؤسف، ولكننا نتعمق أيضًا في نوع الأعمال المصرفية برمتها كمشهد خدمي وتمويل مدمج، كما تعلمون أنه يتحدث حول ما يشبه البيئة التنظيمية كما هي اليوم. ويتحدث أيضًا عن رؤيته لمستقبل التمويل المدمج. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.

بيتر رينتون  02:13

مرحبًا بك في البودكاست يا كريس.

كريس دين  02:15

شكرًا لك. من دواعي سروري.

بيتر رينتون  02:16

حسنًا، حسنًا، دعونا نبدأ بإعطاء المستمعين القليل من المعلومات الأساسية عن نفسك. حقق بعض النقاط البارزة في حياتك المهنية قبل Treasure Prime.

كريس دين  02:25

حسنًا، لقد قمنا أنا وجيم بتأسيس شركة "Treasure Prime" منذ فترة. قبل ذلك، كنا ندير مجموعة التكنولوجيا المالية في بنك وادي السيليكون. وقد وصلنا إلى هناك بالطريقة الغريبة التي اشتروا بها شركتنا الأخيرة، والتي كانت تسمى Standard Treasure. وكانت تلك أول مقدمة لي في مجال الخدمات المصرفية منذ سبع أو ثماني سنوات. ولم أفعل، كان لدي حساب مصرفي، ولم أكن أعرف ما هو. لم أكن أعرف كيف عملوا. كانت استراتيجيتي الاستثمارية هي S&P 500. ولا أعلم أنني انتهيت. لقد كان الأمر مدهشًا حقًا وأحببته، لأنه قبل ذلك كنت رجل التكنولوجيا المتشدد. كنت باحثًا في مجال تعلم الآلة، وقمت بتأسيس العديد من الشركات الناشئة، في سان فرانسيسكو، وقمنا ببيعها مقابل مبلغ جيد من المال. وكنت دائمًا الشخص التقني في الغرفة. واكتشفت شيئًا مجنونًا عندما كنت في بنك وادي السيليكون. أنا حقا أحب الخدمات المصرفية. وهل هذا منطقي؟ لم يحدث ذلك. ولكنه صحيح.

بيتر رينتون  03:16

لا، أنا أحب ذلك أيضا. ولم أكن أعرف ذلك عن نفسي أيضًا.

كريس دين  03:19

نعم، بالنسبة لشخص كتب، كما تعلمون، ملايين ومليارات من الأسطر من التعليمات البرمجية وما شابه، قضى طوال اليوم في إجراء معادلات رياضية لمهنة ما، فإن اكتشاف أن العمل المصرفي مثير للاهتمام تمامًا كان بمثابة صدمة.

بيتر رينتون  03:30

صحيح، حسنا. إذن، ما هو الدافع؟ ماذا كان، أخبرنا عن قصة تأسيس وزارة الخزانة؟

كريس دين  03:37

بالتأكيد، كنا ندير مجموعة التكنولوجيا المالية في بنك وادي السيليكون، كما قلت، وكان ملاءمة سوق المنتجات هو أفضل ما رأيته شخصيًا على الإطلاق. أن شركات التكنولوجيا المالية الجيدة وعالية الجودة التي تتعامل مع بنك Silicon Valley كانت تطلب أشياء فنية محددة يمكنهم القيام بها في البنك. لقد كانوا شركات التكنولوجيا المالية. وكان لدي منصة تدعم ذلك. وكان هؤلاء عملائي، وقد أدى ذلك إلى نموه بشكل جنوني. ولكن عندما نظرنا إلى السوق وقلنا، كما تعلمون، يجب علينا القيام بذلك كعمل تجاري. قلت، حسنًا، التحدي هنا هو أننا لم نتمكن من العثور على نموذج عمل ناجح. لم يكن هناك أشخاص، في ذلك الوقت كانوا يقولون إننا نستطيع إلغاء الوساطة في البنك، ونتظاهر بأننا بنك بدون ميثاق. ولم نكن نعتقد أن هذا سينجح لأنني تحدثت إلى أحد الجهات التنظيمية، وكما تعلمون، فقد أصيبوا تقريبًا بنوبة قلبية بسبب هذه الفكرة. وقد توصلنا إلى نموذجنا المعقد للغاية والذي لدينا الآن والذي يعمل. لكنه كان مسارًا نبني فيه منصة تقنية، ونعثر على أفضل البنوك، ونحول منصة التكنولوجيا إلى أفضل البنوك، ونبدأ تشغيل التكنولوجيا المالية في تلك البنوك، ونكرر هذه العملية فقط. وكان تقديرنا في ذلك الوقت هو أن البنك الواحد سيعقد حوالي 12 صفقة خلال عام واحد. لذا، إذا أردنا إجراء 100 صفقة سنويًا، خمن كم عدد الصفقات التي تحتاجها؟ تحتاج إلى ثمانية أو تسعة بنوك فقط للقيام بذلك.

بيتر رينتون  04:55

حق.

كريس دين  04:55

وكما تعلمون، فقد انتهى الأمر بأننا ربما كنا أكثر تفاؤلاً بشأن عدد الصفقات التي ستعقدها البنوك. لذلك أصبحنا كذلك، وقمنا ببناء فريق جيد، كما تعلمون، جمعنا مبلغًا جيدًا من المال من أفضل المستثمرين. وها نحن هنا، الأمور تسير على ما يرام. كان لدينا محور حديث، لكن ذلك كان جزءًا من الإستراتيجية الشاملة.

بيتر رينتون  05:12

يمين. يمين. حسنًا، فلنبدأ بالموضوع مباشرةً، مع المحور الذي تم الإعلان عنه قبل بضعة أيام، بينما نسجل هذا، من الواضح أننا في Fintech Meetup. اشرح التفكير وراء المحور. قبل أن تصل إلى ذلك، اشرح نوعًا ما، كما تعلم، كيف قمت بتأسيس العمل في الأصل، ثم لماذا المحور؟

كريس دين  05:31

بالتأكيد، كان لدينا دائمًا ثلاثة خطوط عمل. وهو أمر غريب بالنسبة لشركة ناشئة، لأنه لديك واحدة فقط، ولكن لدينا دائمًا ثلاثة. الأول هو الشراكات. وهذا جزء صغير جدًا منه، حيث لدينا إمكانية الوصول إلى الكثير من البنوك، لذلك يرغب الناس في استخدام التكنولوجيا لدينا للوصول إلى تلك البنوك. والثاني هو قيام البنوك بصفقاتها المباشرة الخاصة، لكنهم يريدون استخدام منصتنا للتعامل مع حوكمة وإدارة شركات التكنولوجيا المالية، وهو ما تفعله البرامج. والثالث هو العثور على شركات التكنولوجيا المالية مع فريقنا الكامل في السوق، ومن ثم جلبها إلى البنوك، ومساعدة البنوك على إغلاقها. كان ذلك مفيدًا بشكل خاص للبنك الذي كان قد بدأ للتو في مجال التكنولوجيا المالية. وانتهى بنا الأمر على مدار العامين أو الثلاثة أعوام الماضية، حيث قامت غالبية الشركة بذلك.

بيتر رينتون  06:16

حق.

كريس دين  06:17

ولكن ليس غالبية ذلك. ربما ليس غالبية الأنشطة المثيرة للاهتمام، ولكن غالبية أعمالنا اليومية، كما تعلمون.

بيتر رينتون  06:24

يمين. إذًا ما هي القوة الدافعة وراء المحور؟

كريس دين  06:29

تتمتع شركة "Treasury Prime" بموقع فريد هنا، حيث نجلس ونتحدث مع الكثير من البنوك، ونتحدث مع الكثير من شركات التكنولوجيا المالية. ومن حين لآخر سنتحدث إلى جهة تنظيمية. إنهم لا يفعلون ذلك، كما تعلم أنه من الصعب التحدث معهم. وبمرور الوقت، بدأ مصرفنا يطلب منا أن نقول، إننا نريد فقط إجراء هذه الصفقة بأنفسنا مباشرةً. هل يمكننا أن نفعل ذلك؟ هل هذا مسموح؟ ليس هذا مسموحًا به فحسب، بل هذا مفضل. نحن نقوم بذلك من أجلك، لأن هذا هو ما تحتاجه للبدء. قالوا، حسنًا، لقد فهمت، ولكننا سننهي صفقاتنا الآن. سنقوم بتوريد بعض منها، وإذا قدمت لنا صفقات، فسنقبلها بكل سرور، لكننا نريد إغلاقها بأنفسنا، فيما يتعلق باقتصادنا وعقدنا، وجريدتنا.

بيتر رينتون  07:08

حق.

كريس دين  07:09

وقد فعلنا ذلك لكثير من الناس. ولا يزال دورنا هو نفسه بالنسبة لبقية المشكلة. وما زلنا نساعد البنك في التنفيذ. ما زلنا الشريك التقني هنا. كل هذا يعمل. ولكن عندما طلب عدد كاف من البنوك ذلك، أدركت في مرحلة ما، حسنًا، أن هذا ما نريد القيام به على أي حال، فلماذا لا نفعل ذلك فحسب؟

بيتر رينتون  07:27

صحيح، صحيح، حسنا. إذن، من الواضح أن الخدمات المصرفية كمساحة خدمة تحظى بالكثير من الاهتمام التنظيمي في الوقت الحالي، وكان هناك بعض الشخصيات البارزة، كما تعلمون، أوامر الموافقة والأشياء التي تؤثر على التكنولوجيا المالية.

كريس دين  07:41

صحيح، المزيد قادم. لن يكونوا لطيفين.

بيتر رينتون  07:44

يمين. فهل من العدل أن نقول إن ذلك لم يكن القوة الدافعة هنا، بل كان طلب السوق حقًا وليس الاهتمام التنظيمي؟

كريس دين  07:52

إنهما مقترنتان. جزء من السبب وراء رغبة البنوك في التعامل مع نفسها، التعامل بشكل مباشر، هو أن هذا هو الشيء الذي يشعر المنظمون براحة أكبر، أليس كذلك؟

بيتر رينتون  08:02

حق.

كريس دين  08:02

لقد كان موقف وزارة الخزانة دائمًا هو أن البنك هو صاحب هذه العلاقة. إنهم من يملكون الميثاق، ولا يوجد أي شخص آخر، وعليهم ذلك، ولا يمكنهم الاستعانة بمصادر خارجية لنموذج الامتثال هذا، لكنهم لا يستطيعون ذلك.

بيتر رينتون  08:13

حق.

كريس دين  08:14

لقد كان هذا هو موقفنا دائمًا. لكن البنوك تأتي وتقول انظر، نحن نريد فقط أن نغلقها بأنفسنا، بموجب عقدنا، الاختبار النهائي لمن هو العميل الحقيقي هنا هو من يدفع الفواتير لمن؟ وبدلاً من ذلك، إذا كانت شركات التكنولوجيا المالية تدفع للبنك مباشرة، فمن السهل أن تقول للهيئات التنظيمية إن هذا هو عميلنا، وليس بعض الوسطاء.

بيتر رينتون  08:36

صحيح صحيح. منطقي. منطقي. لذلك أشعر بالفضول بشأن رد فعل عملاء التكنولوجيا المالية الذين عملت معهم كوسيط. ماذا كان رد فعلهم؟

كريس دين  08:48

بشكل عام، إيجابية للغاية. كانت هناك بعض المكالمات الهاتفية المذعورة. كان لدي ورقة اتصال كاملة للجميع للاتصال بها، وهو يوم اتصال طويل. بشكل عام متقبل للغاية، لأن الأشخاص الذين يعيشون ويعملون يقولون ما هو المختلف؟ لا شيء مختلف على الاطلاق. نحن لا نرفض أي شخص. نحن لسنا كذلك. أي صفقات جديدة نوقعها ستكون مع البنك.

بيتر رينتون  09:08

حق.

كريس دين  09:09

والبنوك كلها تحب ذلك. لقد كان لديهم جميعًا سؤال اقتصادي مثل، أوه، هل هذا يعني أنك في ورطة؟ لأنك سرحت الكثير من الناس، وأنا مثلًا، لقد سرحت الأشخاص الذين كانوا يقومون بهذا العمل.

بيتر رينتون  09:21

حق.

كريس دين  09:21

ليست لدينا نفس الحاجة إلى حساب يحمل حصة تنفيذية كان لدينا من قبل. لذلك لا أستطيع إعادة توظيفهم. وإذا قمت بإضافتها، فهذا يمثل الكثير من رئيس الخزانة. وهم أناس رائعون، لكننا سمحنا لهم بالرحيل. وقد قالت جميع البنوك الآن، شركات التكنولوجيا المالية، إنها تفهم ذلك، وهذا أمر رائع. هذا هو الطريق الصحيح للمضي قدمًا على أي حال، لذا شكرًا لك. دعنا نذهب. هيا لنذهب. هذا ما دار في المحادثة مرارًا وتكرارًا.

بيتر رينتون  09:45

يمين. لذا فأنا مهتم بجانب الطلب هنا، والذي لم أشاهد مناقشته في وسائل الإعلام على الإطلاق حتى الآن. وقد ذكرت أن البنوك كانت تأتي إليك. أعني، ما هو إحساسك بالطلب على برامجك التي تذهب إلى البنوك التي ترغب في عقد صفقاتها الخاصة؟ هل تتوقعون أن يكون هذا هو المحرك الحقيقي للنمو بالنسبة لكم الآن؟ أعني، دعونا نتحدث عن جانب الطلب.

كريس دين  10:15

أوه، 100٪. أعني أننا، ما نفعله هو أننا نجد البنوك والبنوك تجدنا، ونقوم بتشغيل برامجنا في ذلك البنك. بشكل عام، نحن دقيقون للغاية بشأن البنوك التي نستخدمها، لأن العلامة التجارية، كما تعلمون، يجب علينا حماية العلامة التجارية هنا والتأكد من عدم وجود أي مشكلة في المستقبل. ولكن بمجرد أن نغلق ذلك، ونساعد البنك على تشغيل أول تقنياته المالية، فهذا ينجح حقًا، إنها طريقة فعالة جدًا لبنك مجتمعي، لبنك بقيمة 5 مليارات دولار أو مليار دولار للعثور على الودائع. إنها طريقة فعالة جدًا بالنسبة لهم للعثور على دخل الرسوم، ولكن في الغالب يتعلق الأمر بالودائع، إنها طريقة فعالة جدًا للقيام بذلك. وهم يحبون ذلك. وكما تعلمون، فإن بعض بنوكنا سيكون لديها 1% من الودائع، وبعض الأشخاص سيكون لديهم 20% من الودائع من شركات التكنولوجيا المالية. ولكن هذا يتعلق بالمكان الذي يهبطون فيه، كما تعلمون، نوع من تلك الأرقام.

بيتر رينتون  11:08

إذن، مع كل الاهتمام القادم من منظمي البنوك، هل هناك بنوك جديدة تقول، أوه، هذه فكرة جيدة حقًا. اسمحوا لي، دعونا ندخل في ذلك. حتى مع هذا الاهتمام، هل تعتقد أنه لا يزال هناك بنوك لم يكن لديها شريك في مجال التكنولوجيا المالية على الإطلاق؟ وسوف يذهبون ويقفزون؟

كريس دين  11:24

نعم. أنا أخبرك أن هناك أشخاصًا يقولون، هذه فكرة جيدة. عليك فقط أن تفعل ذلك بشكل صحيح.

كريس دين  11:31

أعني، نحن نعلن عن واحدة جديدة. هل كان ذلك في الأسبوع المقبل أو نحو ذلك. وهذا ثابت، ولا يتغير. الناس يريدون فقط أن يكونوا حذرين. المستقبل، في رأيي، هو أن شركات التكنولوجيا لديها ارتباط كبير بالمستخدم النهائي. والبنوك لها دورها، وشركات التكنولوجيا لها دورها. شركات التكنولوجيا رائعة في تطوير المنتجات، كما أنها رائعة في التسويق. هل تعرف ما هي البنوك جيدة في؟ البنوك رائعة في إدارة المخاطر، والبنوك رائعة في علاقات الشراكة. مثل ذاكرة الوصول العشوائي في البنك الخاص بي، فهي رائعة. وإذا بقي الجميع في مسارهم، فسيتمكنون جميعًا من جني الكثير من المال هنا، وهو ما تراه البنوك.

بيتر رينتون  11:31

حق.

كريس دين  12:07

إذًا ما الذي ينطوي عليه الأمر عندما تنضم إلى بنك جديد؟ هل لديك مثل مجموعة البرامج التي تقوم بتثبيتها؟ خذنا خلال عملية التنفيذ في البنك الجديد.

كريس دين  12:21

بالتأكيد هناك الجزء التقني والجزء غير التقني، وهناك الكثير من التدريب المستمر. لدينا قواعد اللعبة المصرفية التي نديرها على بنوكنا من خلالها. وهذا ما نراه، على سبيل المثال، أفضل الممارسات، وليس من الضروري أن تكون الطريقة التي يتم بها القيام بذلك. لكن هذه هي أفضل الممارسات ويمكنهم البدء من هناك. وبالنسبة للبنوك الجديدة التي من المفيد حقاً أن تعرف من أين تبدأ، فإن الجميع تقريباً ينحرفون عنها بعد فترة، ولكن هناك الكثير من التدريب هناك. كما تعلمون، يجتمع فريقنا مع مسؤولي العمليات، ومسؤولي الامتثال للتأكد من مشاركة الجميع، لأنها مشكلة مشتركة بين الأقسام، وهذا هو نصف المشكلة. النصف الآخر تقني، حيث نتكامل مباشرة مع واحد على الأقل من النوى المصرفية الخاصة بهم، وعادة ما يكون لدى البنوك الصغيرة نواة واحدة فقط. ولكن الأكبر منها لديها أكثر من واحد. نحن نقوم بالتكامل المباشر في الوقت الحقيقي هناك. حتى نتمكن من القيام بأشياء مثل تسوية الأموال في الوقت الحقيقي، وأشياء من هذا القبيل. تعامل مع الحسابات بشكل فعلي. وهذا ناجح، وهذا يتطلب الكثير من الرفع الفني، نحن الأفضل في العالم في هذا الأمر. وبمجرد نشر ذلك، نقوم بتثبيت برنامجنا على أنظمتهم للقيام بذلك. نقوم بتشغيل البرامج لهم. سنفعل هذين الأمرين. هناك واجهة برمجة التطبيقات (API) ولوحة التحكم الخاصة بهم. هناك مجموعة حوكمة كاملة يمكن لشركات التكنولوجيا المالية رؤيتها، وهناك مجموعة حوكمة كاملة يمكن للبنوك رؤيتها. وعندما ينظرون إلى ذلك، فإنهم جميعًا ينظرون إلى واجهات برمجة التطبيقات الأساسية التي تقود كل هذه الأعمال. لذلك، إذا قام شخص ما بفتح حساب مصرفي، يمكنك أن ترى كيف تم ذلك. يمكنك أن ترى كيف، كما تعلمون، أن KYC الذي تم تشغيله مع ذلك، يمكنك التعمق فيه، وأي مستوى من التفاصيل تريده، يمكنك تشغيل الأشياء، وإيقاف تشغيلها. وهذا ما يوفره البرنامج.

بيتر رينتون  13:58

صحيح صحيح. لذا، عندما تأتي البنوك إليك، هل تأتي مع شريك محدد في مجال التكنولوجيا المالية في الأصل، أم أنها تقول فقط، نريد أن ندخل في هذا الأمر وأنهم بحاجة إلى المساعدة في العثور على شركات التكنولوجيا المالية؟

كريس دين  14:11

كلا هذين الأمرين، أعني أن هناك فئة من الأشخاص الجدد في هذا المجال ويريدون القيام بشيء ما، ونحن نفعل ذلك. هناك أشخاص يقولون، لدي شخص أريد العمل معه، أو أعمل معه. أريد أن أعمل معهم، لكن ليس لدي التكنولوجيا. ولا نريد إرسال ملفات ثابتة طوال اليوم. لا أحد يريد أن يفعل ذلك. وكيف نتعامل مع الحكم، وما هي الرقابة، وما هي التقارير التي لدينا؟ ودا دا دا دا دا. ولدينا الأدوات اللازمة لذلك. لدينا أيضًا بنوك تقول، إنني أقوم بالكثير من أعمال التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي، وقد سئمت من ذلك، وأحتاج إلى منصة احترافية للقيام بذلك. وهذا ما نحن عليه. نحن منصة احترافية للقيام بذلك.

بيتر رينتون  14:49

يمين. مسكتك. تمام. إذن، هل يمكننا أن نرجع خطوة إلى الوراء ونفكر في الخدمات المصرفية كنموذج خدمة تطور على مدى العقد الماضي، كما تعلمون، مع وجود وسطاء في كثير من الأحيان بين البنك والتكنولوجيا المالية. هل تعتقد أن نظريتك تقول بأن هذا النموذج قد مات؟

كريس دين  15:05

نعم، لم أعتقد قط أن هذا النموذج ناجح. مثلًا، عندما كنا في SVB، كان هذا هو التحدي هنا. كان من الممكن أن نقوم باستنساخ المشبك العصبي كما تعلمون، غدًا، أليس كذلك؟ كان ذلك أمرًا تافهًا، كنت أنظر إلى ذلك وأقول، إن هذا لن ينجح. عاجلاً أم آجلاً، البنك سوف يقع في مشكلة. إذا نظرت إلى المشكلة حيث أن البنك سيقوم بخمس أو 10 صفقات سنويًا، وإذا نظرت إليها بهذه الطريقة، فلن تتمكن من تنفيذ هذا النموذج حيث سيكون لدي بنك، وسأفعله 100 صفقة سنويًا، لأنني كذلك، لأن شركة BaaS قامت بإلغاء الوساطة في هذا الأمر. هذه الشركات مثل Solid وSynapse وUnit، لا أعتقد أنها قادرة على العمل فعليًا. أعتقد أنك بحاجة إلى علاقة مباشرة مع البنك. اختبار عباد الشمس الخاص بي الذي كنت أستخدمه، خلال الأشهر الثلاثة الماضية أو نحو ذلك، هو، من هو المتعاقد معه؟ إذا كان العقد مع البنك، فأنت لديك علاقة مباشرة مع البنك، وإذا كان العقد مع شخص آخر، فلا.

بيتر رينتون  16:00

حق.

كريس دين  16:00

هذا هو.

بيتر رينتون  16:01

صحيح، نعم هذا منطقي. إذًا، كما تعلمون، بما أنك كنت هنا في Fintech Meetup خلال اليومين الماضيين، أعني، ما هي المحادثات التي تجريها مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية؟ هل أعني أنك قلت أنك أجريت مجموعة كاملة من المكالمات، لكني أفكر فقط في الأشخاص الذين تابعوا الأخبار بشكل سطحي، وتصطدم بهم، ما هي تلك المحادثات يحب؟

كريس دين  16:20

انه مضحك. على المستوى العالمي، البنوك تقول، والحمد لله، هذا هو الشيء الصحيح.

بيتر رينتون  16:26

حسنا.

كريس دين  16:27

لنفعل ذلك. لأنهم يعرفون البيئة التنظيمية، أليس كذلك؟ ويمكنهم التعامل مع ذلك. وهم، مثل شركات التكنولوجيا المالية، نصفهم يقولون، حركة عبقرية، فكرة رائعة، ونصفهم يقولون، ماذا يعني ذلك؟ ماهو الفرق؟ كيف حالك مختلفة؟ وأنا أقول، هذا هو الفرق. نحن لسنا البنك. لكنني سأخبرك بشيء، أفضل شركات التكنولوجيا المالية تعمل مع أفضل البنوك مباشرة. وكأنك لا ترى أكبر شركات التكنولوجيا المالية تقول، سأذهب من خلال وسيط. الناس لا يفعلون ذلك، صحيح. وكان أكبرها ميركوري، وقد غادروا. صحيح، بالطبع. ولذلك أقول، هل تريد إجراء صفقة مباشرة مع أحد البنوك؟ مثل الجواب يجب أن يكون نعم. لدي العديد من البنوك التي يمكنني تقديمك إليها، صحيح.

بيتر رينتون  17:11

يمين. إذن، عندما تعمل مع أحد البنوك، هل تشارك الآن في عملية البيع؟ مثلما حددوا شركة التكنولوجيا المالية التي يريدون التعامل معها، ما مدى مشاركتك في العملية قبل توقيع العقد؟

كريس دين  17:26

سؤال عظيم. لقد حصلنا على الكثير من الخيوط العضوية التي تصل إلينا للتو، إلى رئيس الخزانة. نحن نأخذ هذه الخيوط، ونقوم بإجراء مكالمة تقييم أولية فقط لإنجاز أبسط العناية. ومن ثم نرسلهم إلى البنوك ونقول من يريد التحدث معهم؟ بالنسبة لأولئك الذين يقومون بذلك، نقدم التكنولوجيا المالية إلى البنك. نحن نقدم دورًا داعمًا، وغالبًا ما يكون عبارة عن مكالمة ثلاثية. لكننا نقوم بدور داعم للبنك هنا. كيف يمكننا مساعدة البنك على تحديد ما إذا كان هذا العميل جيدًا؟ إذا كان العميل يطرح أسئلة ذات طبيعة فنية، فلدينا موظفين للقيام بذلك. نحن نساعد طوال الطريق حتى مفاوضات الأسعار، والتي تقع على عاتق البنك بالكامل. وبعد ذلك عندما يتم توقيع العقد، يقول البنك: الرجاء مساعدتنا في تنفيذها. وهناك عملية يتعين علينا القيام بها. حيث سنأخذ التكنولوجيا المالية ونساعدهم على التشغيل. الكثير من هذا العمل هو عمل فني، ولذا فنحن أفضل في ذلك من البنوك. كل تكنولوجيا مالية لديها نموذج المخاطر والامتثال الخاص بها في عالمنا، وقد قامت البنوك بإعداد ذلك كجزء من هذه العملية.

بيتر رينتون  18:28

يمين. تمام. لذا، كما تعلمون، لقد رأيت بعض الأشياء في الصحافة حول، كما تعلمون، أن هناك الكثير من الابتكارات التي تحدث في مجال التكنولوجيا المالية. نرى أن هناك الكثير من الشركات التي تقوم بإنشاء شركات ناشئة، وتقوم بأشياء مثيرة للاهتمام ستستمر حتى نهاية الوقت، أليس كذلك؟ ولكن يبدو الآن، مع تدقيق الجهات التنظيمية، أعتقد، مثل بعض الشركات الناشئة الحقيقية التي بدأت للتو، كيف سيتمكنون من تطوير العلاقة المصرفية؟ لأنه يبدو أن البنوك تريد شركات التكنولوجيا المالية الراسخة والأكثر رسوخًا. هل أنتم قلقون من أننا سنقوم بخنق الابتكار الآن مع حقيقة أن شركة ناشئة كاملة لا تزال تقوم بالفعل بإثبات المفهوم، هل ستكون قادرة على العمل مع البنوك؟

كريس دين  19:10

إنها مشكلة أصعب بكثير بالتأكيد. أفكر في الأمر وكأنني أسرق هذه الفكرة من شخص آخر، أفكر في الأمر مثل، إذا كنت أرغب في إطلاق صاروخ جديد إلى الفضاء، فهناك متطلبات معينة لرأس المال أحتاجها. يجب أن أبني الصاروخ، يجب أن أفعل كل هذه الأشياء. انها مكلفة، أليس كذلك؟ أحتاج إلى بعض اليقين، أحتاج إلى جمع رأس مال معين للقيام بذلك. لا أستطيع، لقد انتهى الوضع إلى حد كبير، حيث أستطيع أن أقول، لدي 200,000 ألف دولار في البنك، وأعرف شخصين في غرفة نوم خلفية، ونحن نبني شركتنا الناشئة معًا، وسيكون ذلك يكفي للبنك. على الاغلب لا. انت تحتاج مال. أنت بحاجة إلى رأس مال بملايين الدولارات قبل أن تتمكن من المضي قدمًا. وهذا فقط يحرك المشكلة، ولا يوقفها. لكن من المؤكد أنها ستجعل هناك أفكارًا أقل جنونًا، والتي، كما تعلمون، جيدة وسيئة.

بيتر رينتون  20:04

صحيح، صحيح، صحيح. نعم، هذا منطقي. من المنطقي. لذا، أريد أن أتحدث، أعتقد أنك ذكرت في منشورات مدونتك، عندما كنت تصدر هذا الإعلان، تحدثت عن أدوات أتمتة الامتثال. الآن، هل يمكنك شرح ما تفعله بالفعل عندما يتعلق الأمر بالأتمتة؟

كريس دين  20:24

بالتأكيد. أعني أن هناك فقط الجزء التشغيلي منه، حيث يكمن معظمه. المصالحة أمر كبير. من الصعب. كما تعلمون، يجب عليك دائمًا العمل على ذلك. ولكن ما نقوم به هو أن لدينا واجهات مباشرة لجميع الأنظمة في البنك. كما كنت أقول من قبل، نحن نقوم بالتكامل المباشر في الوقت الحقيقي للنوى. نحن فريدون في الصناعة في القيام بذلك. ولأننا نفعل ذلك، فهذا يعني أنه يمكننا أتمتة الأنشطة التي يصعب أتمتةها، أليس كذلك؟ مثلاً، لدينا عملاء لديهم حسابات ودائع معنا، ومن ثم يتم عقد صفقة منفصلة مع البنك للقيام بالإقراض. لكن الطريقة التي يقومون بها بالإقراض هي استخدام أدواتنا لأتمتة هذه العملية. نحن في الواقع لا نقوم بأي من عمليات الإقراض، لأننا لسنا مُقرضين. لكن لدينا الأدوات التي يمكنهم استخدامها داخليًا لتحريك الأموال، والحفاظ على دفاترهم في وضع مستقيم. وكل ذلك يرجع إلى حقيقة أن لدينا عمليات تكامل مباشرة مع جميع أنظمة البنك.

بيتر رينتون  21:17

لذا، عندما تقول التكامل المباشر، فأنت تقصد مثل المزودين الأساسيين؟ الثلاثة الكبار، أنت مباشرة؟

كريس دين  21:24

نعم أعني أن الأمر أكثر من ذلك. لكن بالتأكيد، نعم، مثل الجبهة الإسلامية للإنقاذ، والفيسرف، وجاك هنريز في العالم، نعم، نقوم بإجراء التكاملات المباشرة لهم. كما تعلمون، يمكننا فتح حساب مصرفي أساسي، إذا أردنا ذلك، فهذا أمر ممكن. هذا شيء يمكنك القيام به، ونحن نفعل ذلك في الوقت الحقيقي. تلك التي تظهر كثيرًا، هي عندما تحتاج إلى نقل الأموال، أو عندما تحتاج إلى تأمين شيء ما. مثلما هو الحال عندما تحتاج إلى قفل حساب، يجب أن يكون الأمر صحيحًا في ذلك الوقت، ولا يمكن أن يكون ذلك في نهاية اليوم، يجب أن يكون ذلك صحيحًا في ذلك الوقت. وعندما تريد نقل الأموال، كما لو كنت ستقوم بتحويلها أو شيء من هذا القبيل، أو تريد وضعها في حساب تسوية، فيجب أن يحدث ذلك في الوقت الفعلي. نحن نقوم بكل عمليات التكامل هذه، ونقوم أيضًا بدمج جميع بوابات الدفع، وأنظمة البطاقات، والتحويلات البنكية، وACH، التي لديك.

كريس دين  22:04

لا أرى أيًا منهم أبدًا.

بيتر رينتون  22:04

ماذا عن الشركات الأحدث التي تحاول إزاحة تلك الشركات الثلاث الكبرى، هل تعمل معها، دون ذكر أسماء؟

بيتر رينتون  22:08

أنت لا ترى أي منهم أبدا؟ حقًا؟

كريس دين  22:13

لا، أعني أنني أتحدث معهم في هذه المؤتمرات، ولديهم تكنولوجيا مثيرة للاهتمام. لكن معظم البنوك تقول، لا أريد أن أنفق الكثير من المال على إعادة الإصلاح لأنه في النهاية، سيكون لدي نواة أفضل، وعملي لم يتغير، أليس كذلك؟ يبدو الأمر كما لو أنه يمكنك فعل ذلك، ويجب أن يكون لديك سبب وجيه. لذلك لدي بنك واحد قام بإعادة الأموال، لكنهم أعادوا الأموال من الجبهة الإسلامية للإنقاذ، آسف، من Fiserv إلى جاك هنري. وكان ذلك لأن لديهم أسبابًا وجيهة، كانت جيدة لهم. لكن ما يفعله معظم الناس، أنهم ينظرون إلى المشكلة ويأتون إلينا ويقولون، لا أريد تغيير مقدم الخدمة الأساسي الخاص بي، لأن هذا يتطلب الكثير من العمل. لكنك تقوم بكل هذه التكاملات، هل يمكننا أن نقيم شراكة معك؟ حتى نتمكن من استخدام نظام مصرفي مختلف عبر الإنترنت أو نظام مختلف لفتح الحسابات، لدينا هؤلاء الشركاء وهم يتعاملون معنا، والبنك سعيد بذلك. إذن هذه هي الطريقة التي يقومون بها، بشكل أساسي، حيث يمكننا أن نكون غلافًا حول هذه الأنظمة الأساسية العتيقة في بعض الأحيان.

بيتر رينتون  23:11

صحيح صحيح. من الواضح أننا كنا نتحدث، كما تعلمون، حقًا، يتعلق الأمر بالتمويل المضمن. ولذا فإنني أشعر بالفضول، كما ترى، من الواضح، الشركات غير المصرفية وغير التكنولوجية التي ترغب في الحصول على خدمات مالية، وترغب في تقديمها. ثم هناك التكنولوجيا الآن القادرة على مساعدتهم في القيام بذلك. أنت تقول أن لديك بنوكًا تعمل مع شركات التكنولوجيا المالية. ماذا عن البنوك التي تعمل مع علامات تجارية ليست من شركات التكنولوجيا المالية؟

كريس دين  23:39

نعم، هناك أمر يتعلق بالتسميات هنا، إنه أمر صعب، أليس كذلك. بالنسبة لي، شركة التكنولوجيا التي تقدم أي نوع من التمويل هي شركة تكنولوجيا مالية. العمل مع العلامات التجارية هو جزء من ذلك. من المؤكد أن هناك مشاكل مختلفة مثل قيام رئيس الخزانة بتمكين البنوك الجديدة. إنهم شيء كلاسيكي ومباشر للغاية. نحن أيضًا ندعم منصات الاستثمار، أليس كذلك؟ نحن أيضًا نقوم بتشغيل الأنظمة المصرفية المدمجة، حسنًا، عندما يكون لدي عمل تجاري حالي، وأريد إضافة بعض المدفوعات أو بعض الحسابات إليه، فنحن نفعل ذلك أيضًا. نحن نسمي كل تلك التكنولوجيا المالية. من المثير للاهتمام التفكير في العلامات التجارية التي تفعل ذلك. وهم يفعلون ذلك الآن. يسمونه فقط شيئا مختلفا.

بيتر رينتون  24:17

صحيح، صحيح، حسنا. عادلة بما فيه الكفاية. لذا، فبينما نتطلع إلى المستقبل الآن، ومن الواضح أنك قمت بهذا التغيير الكبير، حقًا، في الأسبوعين الماضيين. وكما تعلمون، أنا فضولي بشأن، أعني، يبدو أنك متفائل جدًا بشأن البنك، ومساحة شراكة التكنولوجيا المالية، بشكل عام، ربما يمكنك أن تعطينا رؤيتك لذلك، والحفاظ على في الاعتبار، أود أن أدرج في إجابتك، مثل الاهتمام الذي يقدمه المنظمون لهذا النوع من الشراكة هذه الأيام. كيف ترى تنفيذ ذلك على المدى المتوسط ​​والطويل؟

كريس دين  24:51

نعم، أعتقد أن القوى طويلة المدى لا مفر منها وليس هناك ما يمكنك فعله لإيقافها، والقوى طويلة المدى هي أن شركات التكنولوجيا على وجه الخصوص لديها علاقات رائعة مع مجموعات سكانية محددة، وقد يكون لها علاقات جيدة مع مجتمع الاستثمار في دولة ما. ربما يكون هناك نوع معين يصعب على البنوك الوصول إليه مباشرة. لذا، في رأيي، من المحتم أن تقوم شركات التكنولوجيا بالكثير من الخدمات المصرفية في الميل الأخير، إنه أمر لا مفر منه. ومع ذلك، هذا لا يعني أن أي فكرة مجنونة تنجح. إذن ما نراه هنا هو أن شركات التكنولوجيا المالية التي نعمل معها، والبنوك التي نعمل معها، تريد حقًا التأكد من بقائها في الجانب الجيد من القانون.

بيتر رينتون  25:31

بالتاكيد.

كريس دين  25:31

وهذا الشيء الذي يحفز جميع البنوك، وجميع الهيئات التنظيمية هو عندما تكون لديك مشكلة حيث أنها ليست آمنة وسليمة، فأنت بحاجة إلى نظام مصرفي آمن وسليم للعمل. وهذا ما يهتم به المنظمون، فهم لا يريدون إنشاء نظام ظل مصرفي آخر كما كان الحال في عام 2008، أليس كذلك؟ ما يريدون القيام به هو التأكد من أن البنك هو مؤسسة معتمدة، وأن البنك يتولى الامتثال. هذه هي الطريقة التي أرى أن هذا يحدث. هناك دوران، هناك البنوك التي تتولى الامتثال، وهناك شركات التكنولوجيا، والعلامات التجارية، وشركات التكنولوجيا المالية، التي تقوم بالمسافة الأخيرة إلى المستخدم النهائي، وتشرف الهيئة التنظيمية على تلك العملية، للتأكد من أن كل ذلك آمن للمستهلك أو الكيان التجاري في النهاية هناك.

بيتر رينتون  26:12

حسنًا، السؤال الأخير، عندما تنظر إلى المستقبل نوعًا ما، كيف تعرف النجاح؟ الآن، إذا كنت، كما تعلم، سنعود إلى هنا في غضون عام، ما الذي تعتقد أنه سيكون نجاحًا لرئيس الخزانة؟

كريس دين  26:26

الهدف طويل المدى لـTreasury Prime، سيبدو هذا أمرًا جنونيًا في وادي السيليكون، لكنه حقيقي. هدفنا على المدى الطويل هو تحسين النظام المصرفي الأمريكي. نعتقد أن ما وصفته عن شركات التكنولوجيا أمر لا مفر منه، وسيكون من الأفضل أن يتم تشغيلها بطريقة آمنة وطريقة قياسية، ولا أعتقد أن البنوك ستفعل ذلك بنفسها. لذلك أعتقد أنه يجب أن يكون شخصًا مثلنا. لذلك، بالنسبة لي، يأتي النجاح دائمًا من، هل هناك الكثير من الأشخاص الذين يستخدمون واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بـTreasury Prime؟ وهناك الكثير من البنوك التي تشارك في استخدام واجهة برمجة التطبيقات (API). إذا كان هناك الكثير من البنوك والكثير من أنشطة التكنولوجيا المالية، فهذا هو النجاح. لذا طالما أننا نواصل النمو كما أتوقع، فهذا نجاح بالنسبة لي. سيكون الفشل إذا توقفت جميع بنوكنا عن العمل، أليس كذلك؟

بيتر رينتون  27:16

سيكون ذلك سيئا.

كريس دين  27:17

سيكون ذلك سيئا. هذا لن يحدث. بنوكنا تدار بشكل جيد للغاية. لكن المشاكل التي نشاهدها في أماكن أخرى، لا أراها في البنوك التي أتعامل معها، فهم حذرون للغاية.

بيتر رينتون  27:26

صحيح، صحيح، حسنا. حسنًا، أحييك على قيامك بهذه الخطوة العدوانية هنا. وأنا أفهم التفكير وراء ذلك. وأنا أقدر لك مشاركتها مع الجمهور، لذلك.

كريس دين  27:37

شكراً جزيلاً. أنا متفائل جدًا على العموم، على الصناعة بأكملها. أعتقد أن الأمر سيكون بطيئًا في العام المقبل أو نحو ذلك. لكنها لن تتوقف. سيكون الأمر أبطأ، حيث يحاول الأشخاص معرفة كيفية التعامل مع المشكلة بشكل صحيح. ونحن في منتصف ذلك وأنا أحب ذلك.

بيتر رينتون  27:54

تمام. حسنًا، شكرًا لحضورك في البرنامج يا كريس، أنا أقدر ذلك.

كريس دين  27:56

شكرا جزيلا.

بيتر رينتون  27:58 حسنًا، أتمنى أن تستمتع بالعرض. شكرا جزيلا لكم على الإستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء مراجعة للعرض على منصة البودكاست التي تختارها وإخبار أصدقائك وزملائك عنها. على أية حال، على هذه المذكرة، سأوقع. أنا أقدر بشدة استماعك، وسألحق بك في المرة القادمة. الوداع

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/chris-dean-ceo-treasury-prime-the-banking-as-a-service/