في مجال الخدمات المالية سريع التطور، يعمل الذكاء الاصطناعي على تغيير الطريقة التي تعمل بها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية.

على مدى السنوات القليلة الماضية، أصبحت التكنولوجيا أكثر تقدمًا، مما أدى إلى زيادة الابتكار في مختلف القطاعات المالية - سواء كان ذلك في الكشف عن الاحتيال، أو تخصيص التجربة المصرفية، أو تقييم المخاطر.

الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لكشف الاحتيال

يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف الأنشطة الاحتيالية من خلال تحليل أنماط المعاملات. ويمكن لهذه التقنيات تحديد السلوك المشبوه والإبلاغ عن الاحتيال المحتمل في الوقت الفعلي، مما يساعد المؤسسات المالية على تقليل الخسائر.

في وقت سابق من هذا العام، قدمت ماستركارد حل الذكاء الاصطناعي في المملكة المتحدة للمساعدة في مكافحة عمليات الاحتيال في الدفع. وقد استفاد أحد شركائه، TSB، من أداة مخاطر الاحتيال على المستهلك. وبعد تجريبه لبضعة أشهر، شهد البنك زيادة في اكتشاف الاحتيال، مما أدى إلى توفير التكاليف.

يعد الذكاء الاصطناعي فعالاً لأنه يعتمد على مجموعات كبيرة من البيانات للسماح بالتنبؤ والكشف الأكثر دقة. في المؤسسات المالية الأكبر حجما، يثبت عدم الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال أنه أمر صعب ولا يمكن السيطرة عليه، خاصة بالنظر إلى حجم المدفوعات اليومية التي تتم معالجتها.

بالإضافة إلى اكتشاف أنماط الاحتيال التي قد يفوتها البشر، يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين دقة اكتشاف الاحتيال وتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة.

"يمكن أن تولد طرق الكشف عن الاحتيال التقليدية العديد من النتائج الإيجابية الكاذبة، والتي يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً للتحقيق فيها وتؤدي في النهاية إلى خسارة الإيرادات. وأشار إيدو لوستيج، نائب رئيس منتجات المخاطر والهوية في موقع Checkout.com، إلى أن الذكاء الاصطناعي يمكنه تحسين الدقة وتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة من خلال تحليل البيانات بشكل أكثر دقة وتحديد الاحتيال المحتمل بشكل أكثر دقة. في مقالة PaymentsJournal.

يميل إلى التخصيص

مع استمرار تزايد الحاجة إلى المزيد من التخصيص، تستخدم العديد من الشركات الذكاء الاصطناعي لتخصيص التجارب، سواء في مجال الخدمات المصرفية أو إعداد البيع بالتجزئةs.

شوبيفاي، على سبيل المثال، فى وقت سابق من هذا العام أنها كانت تعتمد كليًا على الذكاء الاصطناعي من خلال حل Shopify Magic، الذي يعزز الذكاء الاصطناعي التوليدي ويساعد التجار على إنشاء منشورات على المدونات، وأوصاف المنتجات، ومحتوى التسويق عبر البريد الإلكتروني. كما تتيح مجموعة أدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها للتجار إدارة مخزونهم بشكل أفضل وأتمتة عملية التجارة الإلكترونية.

وبالمثل، في أبريل، كشفت Klarna عن موجز تسوق مدعوم بالذكاء الاصطناعي يهدف إلى تزويد المستهلكين بمعلومات شخصية توصيات المنتج في الوقت الحقيقي.

مثلما يبحث الذكاء الاصطناعي في مجموعات البيانات المختلفة للكشف عن الاحتيال، فإن التكنولوجيا تفعل الشيء نفسه في بيئة مختلفة. تقوم محركات التوصيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي بتحليل بيانات العملاء لتقديم منتجات وخدمات مخصصة، مثل خلاصات التسوق المخصصة أو نصائح الاستثمار أو حتى عروض القروض.

الذكاء الاصطناعي يغير النظام البيئي للمدفوعات، لكنه يأتي مع المخاطر

في العام الماضي، تزايد عدد المؤسسات المالية التي راهنت بشكل كبير على الذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي التوليدي على وجه الخصوص. وهذا ليس مفاجئًا نظرًا لمدى مساعدة التكنولوجيا للشركات على تحسين سير عملها.

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يأتي مع العديد من المزايا، مثل إنشاء توصيات مخصصة ومساعدة الشركات على تبسيط الأنظمة المعقدة، إلا أنه يحمل أيضًا مخاطر.

يستخدم المحتالون على نحو متزايد الذكاء الاصطناعي التوليدي لانتحال شخصية الآخرين، مما يؤدي إلى تدفق عمليات الاحتيال التي تجعل العديد من الضحايا عرضة للخطر، مع خسارة مبالغ كبيرة من المال. لقد أصبحت عمليات الاحتيال معقدة للغاية وحقيقية لدرجة أنه غالبًا ما يكون من الصعب معرفة ما إذا كان الشخص الموجود على الطرف الآخر هو شخص تعرفه الضحية أو محتال.

وفقًا  بيانات استراتيجية وأبحاث Javelinأثرت عمليات الاحتيال في الهوية على 25 مليون شخص العام الماضي، مما أدى إلى خسارة ما يقرب من 23 مليار دولار.

على الرغم من وجود فوائد عديدة للاستفادة من الذكاء الاصطناعي، ضمان التدابير المناسبة الموجودة لمكافحة الأنشطة الاحتيالية لا تقل أهمية.

افكار اخيرة

يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في المشهد المالي من خلال أتمتة المهام، وتحسين عملية صنع القرار، وتعزيز تجارب العملاء. وتكتسب المؤسسات المالية التي تتبنى هذه التقنيات ميزة تنافسية. ومع نضوج الذكاء الاصطناعي، نتوقع رؤية المزيد من الابتكارات التي ستشكل مجال المدفوعات.