أظهر استطلاع جديد أن اثنين من كل ثلاثة عملاء مصرفيين في آسيا والمحيط الهادئ (APAC) إما منفتحون نسبيًا أو يميلون إلى التفكير في التكنولوجيا المالية والبنوك المنافسة التي يرون أنها ناجحة في معالجة نقاط ضعف العملاء وتسهيل رحلات العملاء.
• دراسةأجرته The Asian Banker بتكليف من شركة تحليل البيانات FICO ، استطلعت آراء 5,000 من عملاء الخدمات المصرفية الرقمية في عشرة أسواق رئيسية من منطقة آسيا والمحيط الهادي لاكتساب رؤى أفضل حول تفضيلات المستهلك وتفاعلاته وارتباطاته.
وجد البحث أن عملاء جنوب شرق آسيا في منطقة آسيا والمحيط الهادي هم الأكثر تقبلاً للتكنولوجيا المالية والبنوك المنافسة والوافدين الجدد. سجلت تايلاند أعلى الدرجات حيث صرح 78٪ من المشاركين بأنهم منفتحون على دراسة التكنولوجيا المالية ، تليها فيتنام بنسبة 77٪ وإندونيسيا بنسبة 69٪.
تم العثور على العملاء في الاقتصادات الأكثر تقدمًا مثل نيوزيلندا وأستراليا ، على أنهم أقل ميلًا للنظر في التكنولوجيا المالية ، حيث صرح 61 ٪ و 51 ٪ من المشاركين ، على التوالي ، أنهم لم يكونوا على استعداد لتجربة بنك fintech أو بنك منافس
الاستعداد لتجربة بنك fintech / Challenger ، المصدر: Asia Pacific Digital Banking Consumer Study ، Asian Banker Research ، 2021
منتجات رقمية وشخصية على متن الطائرة
يأتي انفتاح مستهلكي منطقة آسيا والمحيط الهادئ على الوافدين الجدد المدعومين بالتكنولوجيا على خلفية التغييرات السريعة في تفضيلات العملاء وتوقعاتهم. يرغب عملاء اليوم في عملية إعداد رقمية سلسة وخالية من المتاعب ، وتسعير محسّن للمنتجات المالية ، ومنتجات مخصصة.
يفضل غالبية عملاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ (62٪) بدء علاقة مصرفية جديدة رقميًا ، على الرغم من أن 40٪ قالوا إنهم على استعداد لزيارة أحد الفروع إذا لزم الأمر. في جميع أنحاء المنطقة ، يتلاشى جاذبية الخدمات المصرفية الشخصية بسرعة. يفضل 65٪ من عملاء آسيا والمحيط الهادئ الآن استخدام القنوات الرقمية للتواصل مع البنوك التي يتعاملون معها أثناء الضائقة المالية.
تفضيل التعامل مع البنك الرئيسي أثناء الضائقة المالية ، المصدر: دراسة المستهلك المصرفي الرقمي لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ ، أبحاث Asian Banker Research ، 2021
كما وُجد أن أسعار الفائدة التنافسية و / أو الرسوم المنخفضة أمر بالغ الأهمية لعملاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ حيث صرح المشاركون في معظم الأسواق بأنهم منفتحون على مشاركة المعلومات المالية الإضافية إذا كان ذلك يعني تأمين أسعار أفضل.
الاستعداد لتقديم المزيد من المعلومات المالية للبنك الرئيسي مقابل أسعار فائدة أفضل أو رسوم أقل ، المصدر: دراسة المستهلك الرقمي للمصارف الآسيوية والمحيط الهادئ ، أبحاث Asian Banker ، 2021
عند سؤالهم عن ميزات الخدمات المصرفية الرقمية الرئيسية التي من شأنها أن تجعل العملاء يغيرون مقدمي الخدمة ، أشار المشاركون في APAC إلى الإعدادات الشخصية والمتقدمة (31٪) باعتبارها المحرك الأول للتبديل. كان توفر الإعدادات الشخصية والمتقدمة ، مثل وظائف إعادة تعيين كلمة المرور ، وعرض سجل المعاملات وتحديث خيارات التفاصيل الشخصية ، هو الأكثر أهمية لعملاء جنوب شرق آسيا ، ولا سيما في ماليزيا وإندونيسيا وتايلاند.
الميزات المصرفية الرقمية الرئيسية - تبديل السائقين ، المصدر: دراسة المستهلك المصرفية الرقمية في آسيا والمحيط الهادئ ، Asian Banker Research ، 2021
تكثيف منع الاحتيال والأمن
تعد ميزات الأمان من أفضل خمسة برامج تشغيل أخرى تم الاستشهاد بها من قبل عملاء APAC. يرى 20 ٪ من المستجيبين أن ميزات الأمان البيومترية ، وكلمة المرور لمرة واحدة (OTP) وتأكيدات معاملات المصادقة الثنائية (2FA) ، هي ميزات مهمة للغاية عند الاختيار بين البنوك. هذا هو الحال خاصة للعملاء في الفلبين وتايوان وهونج كونج.
من المرجح أن يتم تبديل البنوك بسبب ميزات الأمان البيومترية ، وتأكيد معاملة OTP و 2FA ، المصدر: دراسة المستهلك المصرفية الرقمية في آسيا والمحيط الهادئ ، Asian Banker Research ، 2021
يأتي هذا الاتجاه في وقت تحدث فيه هجمات الاحتيال ترتفع بشكل صاروخي لأن COVID-19 يسرع التبني الرقمي. منصة إدارة المخاطر المستندة إلى السحابة Feedzai رأى زيادة بنسبة 650٪ في عمليات الاحتيال التي استحوذت على الحساب اعتبارًا من الربع الأخير من عام 4 ، مقارنة بالربع الأول من عام 2020. زادت محاولات الاحتيال المصرفية عبر الإنترنت والهجمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 1٪ و 2020٪ على التوالي.
أخصائي الاحتيال والامتثال GBG تقديرات ستنفق المؤسسات المالية في آسيا والمحيط الهادئ 83.3 مليون دولار أمريكي في المتوسط على تقنية جديدة لمنع الاحتيال بين عامي 2020 و 2021 ، مع توقع أن تنفق المؤسسات المالية التايلاندية والصينية والإندونيسية أكثر من غيرها.
الميزانية الاستثمارية المقدرة لتقنية الاحتيال الجديدة في 2020-21 ، المصدر: منع الاحتيال لمنع الاحتيال في المستقبل في القنوات الرقمية: دراسة APAC FI ، GBG and the Asian Banker ، أكتوبر 2020
النتائج من مسح FICO متشابهة مع نتائج أ دراسة جديدة من Mastercard، والتي وجدت أن العملاء في الأسواق النامية في آسيا كانوا يثقون بشكل خاص في شركات التكنولوجيا المالية وشركات تكنولوجيا المعلومات المعروفة. قال 95٪ من سكان الفلبين و 93٪ في الهند إنهم يثقون بمزود المحفظة الرقمية ، وقال معظم المشاركين (89٪) في الهند إنهم يثقون في شركة تكنولوجيا مدفوعات. قال 83٪ من المشاركين في تايلاند إنهم يثقون بمزود خدمة آخر طالما أن البنك أوصى بذلك.
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://fintechnews.sg/49973/virtual-banking/in-apac-southeast-asia-consumers-are-most-receptive-to-challenger-banks/
