لقد كان العام الماضي فترة عدم يقين كبيرة لنا جميعا. بالنسبة لمديري الثروات ، كثف الوباء الضغوط الحالية التي تواجه الصناعة من خلال تغيير توقعات العملاء ، والمنافسة المتزايدة ، والتغيير التنظيمي المستمر ، وارتفاع التكاليف ، وتقلص هوامش الربح. ومع ذلك ، بدعم من الأساس التكنولوجي الصحيح ، تتمتع الشركات المغامرة بوضع قوي للاستفادة من نقاط قوتها ، والتكيف مع التغيرات الصناعية والمجتمعية ، وتقليل قاعدة التكلفة ، وزيادة حصتها في السوق.
زيادة الطلب على الرقمنة
من وجهة نظر العميل ، أدت زيادة المعرفة الرقمية عبر جميع الأجيال إلى زيادة توقعات التجربة عبر الإنترنت. لقد حفز الطلب على المعلومات والخدمات التي تركز على المستهلك والتي تكون متاحة دائمًا ويمكن الوصول إليها من أجهزة متعددة ولديها إحساس ثابت عبر جميع نقاط الاتصال. أدت القيود المفروضة على سلوكنا المعتاد ، بسبب الوباء ، إلى تسريع الاتجاهات الحالية. التجربة الرقمية الرائعة التي تقدمها الصناعات الأخرى تعني أن العملاء يتوقعون الآن الشيء نفسه من جميع المزودين ، بما في ذلك مديرو الثروات. وجدت أبحاث Salesforce ذلك
62% من العملاء يقولون إن تعاملاتهم مع صناعة واحدة تؤثر على توقعاتهم للآخرين.
أدت هذه التوقعات ، إلى جانب سهولة البحث عن المنتجات والخدمات المالية عبر الإنترنت ، إلى انخفاض الولاء طويل الأمد لعلامة تجارية معينة. إذا لم يكن العملاء راضين عن الخدمة من أحد مقدمي الخدمة ، فمن المرجح الآن أن يتحول العملاء إلى مزود آخر. وجدت دراسة استقصائية أجرتها Netwealth في سبتمبر 2020 أن ثلث عملاء إدارة الثروات في المملكة المتحدة يفكرون في تبديل مزود الخدمة ، حيث ألقى الربع (23٪) باللوم على ضعف الخدمات الرقمية.
صعود التخصيص
تعمل التقنيات الجديدة ، بما في ذلك روبوتات المحادثة باللغة الطبيعية والذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي ، على تغيير الطريقة التي تدير بها المؤسسات أعمالها وتتفاعل مع العملاء. أصبحت العديد من الصناعات بارعة في استخدام بيانات العملاء لتحسين تجربة العملاء. على سبيل المثال ، تتعرف خدمة البث عبر الإنترنت ، Netflix ، على تفضيلات العملاء من خلال الاستخدام المتكرر لتقديم توصيات أكثر تخصيصًا للأفلام والبرامج التلفزيونية. يؤدي نجاح هذه الشركات إلى زيادة توقعات المستهلكين بأن بياناتهم الشخصية ستُستخدم لتحسين تجربتهم وتخصيصها مع مقدمي الخدمات الآخرين.
نظرًا لأن التخصيص يصل إلى إدارة الثروات ، فقد أصبح أكثر انتشارًا في عروض التوفير. تقدم المؤسسات المالية التي تتمتع بتجربة العملاء في مقدمة أذهانها خدمات مثل اختيار تقريب المعاملات ، في محاولة للمساعدة في توعية العميل بأن تغييره الفضفاض سيضيف إذا اختار الاستثمار بحكمة. يمكن أيضًا رؤية التخصيص في التقارير المصنفة لعادات الإنفاق الشهرية ، مع إشعارات في الوقت الفعلي لإعلام العملاء بأن سلوك الإنفاق الأخير لديهم يؤدي إلى مدخرات إضافية في نهاية الأشهر وتوجيههم لزيادة حساب الاستثمار الخاص بهم.
زيادة ضغط الهامش
يواجه مديرو الثروات منافسة متزايدة من الوافدين الجدد الذين ينجذبون إلى فرص نمو القطاع. مع انخفاض تكاليف الإطلاق والمزيد من الاستثمار والدعم التنظيمي المتاح للشركات الناشئة ، تجد العلامات التجارية المنافسة أنه من الأسهل إطلاق وإنشاء العروض الرقمية الأولى ، دون مشاكل النظام القديم التي يواجهها العديد من مديري الثروات الحاليين. لكي تظل البنية التحتية قادرة على المنافسة ، يجب أن تكون في طليعة القرارات. إذا كانت قديمة ، فغالبًا ما يكون الاستثمار في مجموعة التكنولوجيا الحديثة هو أفضل طريقة لتمكين الشركات من البقاء على صلة ، والتكيف بوتيرة سريعة ، والاستمرار في القيادة في المستقبل.
يمكن أيضًا جذب المنظمات الناجحة في الصناعات الأخرى إلى السوق ، باستخدام قدراتها التكنولوجية والعلامة التجارية الراسخة لتقديم خدمات فعالة وكسب حصة في السوق. وفقًا لأحدث تقرير للثروة العالمية لشركة Capgemini ، سيكون 74٪ من الأفراد ذوي الثروات العالية على استعداد للنظر في خدمات إدارة الثروات من شركات مثل Google أو Apple أو Amazon ، حيث يرتفع هذا العدد إلى 94٪ ممن يفكرون في تبديل إدارة ثرواتهم الأساسية مزود في الأشهر ال 12 المقبلة 3.
تعمل القواعد الجديدة المتعلقة بالشفافية على زيادة الوعي بالرسوم المدفوعة لمقدمي الخدمات المالية. كان ثلث المستجيبين غير مرتاحين لتكلفة خدمات إدارة الثروات في عام 2019 ، وسيؤدي التقلب في الأشهر الـ 12 الماضية إلى زيادة هذا التدقيق. وجد التقرير أن واحدًا من كل خمسة أفراد من الأثرياء يمكنه تغيير مقدمي الخدمة في العام المقبل ، حيث صرح 42٪ بأن الرسوم المرتفعة هي الدافع الرئيسي.
يأتي المزيد من الضغط على الهوامش من اللوائح التنظيمية المتغيرة بسرعة عبر الولايات القضائية المختلفة ، والتي يمكن أن تكون صعبة ومكلفة لمديري الثروات الراسخين لتضمينها في عملياتهم. ينتج عن هذا غالبًا حلول يدوية إضافية تخلق حواجز أمام الكفاءة والنمو.
فرصة إدارة الثروات
إذن كيف يمكن للشركات التقليدية أن تتغلب على هذه الضغوط المتعددة؟ تقدم ديناميكيات السوق المتغيرة فرصًا واسعة للمنظمات المستعدة للتكيف. في إدارة الثروات ، يعتمد الولاء والنجاح على علاقات قوية مع العملاء والثقة في خبرة العمل ، مدعومة بتجربة عملاء سلسة. بناءً على علاقاتهم الحالية ، يتمتع مديرو الثروات بوضع جيد لإنشاء نماذج تشغيل تتمحور حول العملاء تضع المستخدمين في مركز صنع القرار لتلبية المتطلبات المتطورة للسوق والعملاء والمنظمين. يمكن أن يسهل الاستثمار في بنية تكنولوجيا المعلومات الجديدة هذا التحول مع التحكم في التكاليف وإنشاء كفاءات تشغيلية تساعد الشركات على الحفاظ على قدرتها التنافسية وإدارة المخاطر وضمان أمن البيانات.
تقدم تكنولوجيا اليوم خيارين رئيسيين لمديري الثروات. الأول هو البدء من جديد وإعادة البناء بمكدس حديث. سيؤدي ذلك إلى تقليل التكاليف على المدى الطويل ويوفر ميزة البساطة وإثبات البنية المستقبلية ، مما يجعل من السهل مواكبة التطورات مع تطور التكنولوجيا وتغيير الأعمال والعملاء والاحتياجات التنظيمية.
ومع ذلك ، نحتاج إلى إدراك أنه لا يمكن لجميع الشركات نقل الجملة إلى مجموعة تقنية جديدة على الفور. البديل هو أن تدمج الشركات الأنظمة القديمة في حل أمامي رقمي محدث. يمكن أن تقلل التكاليف عن طريق زيادة أتمتة ممارسات الأعمال وتحسين المعالجة المباشرة ولكن ستكون هناك عوامل مقيدة ، هي واجهات برمجة التطبيقات المناسبة المتاحة لتوفير اتصالات متسقة ومتوافقة بين الأنظمة. هل سيتم إعاقة النمو وخفة الحركة من خلال تقليل الوصول إلى الوظائف والقدرات الجديدة من خلال خدمات الطرف الثالث ، وهل ستكون مقترحاتك قادرة على التوسع والتطور باستمرار لصالح المستهلك.
أعتقد أن أساس النظام البيئي لمديري الثروات يجب أن يكون قادرًا على التحدث إلى أحدث التقنيات والاستفادة منها ويجب أن يكون الأساس الصحيح لعملك.
أنت بحاجة إلى القدرة على الاستفادة من التقنيات السحابية ونماذج البنية التحتية مثل Software-as-a-Service (Saas) ، والتي يمكن زيادتها وتقليصها بناءً على الطلب مع مستويات أمان محسّنة. هذا يخلق حلاً قويًا وسيجعل إدخال أي مكونات تقنية جديدة ناشئة أسرع وأسهل.
نسمعها طوال الوقت ، API ، API ، API لكنها صحيحة. ما لم تتمكن منصة الثروة الخاصة بك من التحدث بسهولة إلى خدمات الطرف الثالث الأخرى ، فإن ابتكار خدمات الطرف الثالث سوف يموت ولن تكون القدرة على تكييف اقتراحك بسرعة ممكنة. إذا كان الاندماج مانعًا ، فأنت إما تتحدث إلى الأشخاص الخطأ أو أن لديك أساسًا خاطئًا.
البيانات هي المفتاح لكشف أسرار العميل والعمليات التشغيلية لتحديد القرار التجاري الذي ستتخذه بعد ذلك ، فالقرارات التي تعتمد على البيانات هي قرارات علمية ، بصفتي عالم رياضيات ، ربما يكون هذا هو المكان الذي أشعر فيه براحة أكبر ، لكنني دائمًا ما أؤمن بالبيانات أكثر من الإدراك. مع زيادة القدرة على تحمل تكاليف تحليلات البيانات الضخمة ، حيث يمكن تحليل كميات هائلة من المعلومات بسرعة وفعالية ، يمكن لمديري الثروات فهم عملائهم ، وتصميم التسويق ، وتطوير تجارب رقمية مخصصة. ولكن ربما الأهم من ذلك في بيئة الهامش المتناقص ، أن البيانات الواردة من المكتب الخلفي ستخبرك بالعمليات التجارية التي تكلفك أكثر ، وما هي الاستثناءات التي تقتل فرق الإدارة وتعلم أيضًا كيفية تكييف العمليات حتى تصبح محسّنة
تقدم الفترة الحالية من التغيير الصناعي فرصة هائلة لمديري الثروات للبناء على قدراتهم الحالية واحتضان التكنولوجيا المبتكرة. سيؤدي ذلك إلى تحسين الكفاءة وخفض التكاليف ودعم احتياجات العملاء والسوق المتطورة. مع الشريك التكنولوجي المناسب ، يمكن لمديري الثروات تطوير نقاط قوتهم لإنشاء عرض مقاوم للمستقبل من أجل استمرار النمو والنجاح ، ولكن احصل على الأساس الصحيح ، ولا تبني على الرمال.
المراجع:
1
https://www.salesforce.com/resources/articles/customer-engagement/
3
https://www.capgemini.com/gb-en/news/research-world-wealth-report-2020/
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://www.finextra.com/blogposting/20283/benefits-of-a-modern-tech-stack-in-the-wealth-management-industry؟utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed
