يعد بدء مشروعك التجاري أمرًا مثيرًا، ولا يمكنك الانتظار لفتح أبوابك والبدء في بيع منتجاتك أو خدماتك للعملاء. ومع ذلك، ستجد بسرعة كبيرة أنه سيكون هناك حاجة إلى قدر كبير من المشرف قبل أن تتمكن من القيام بذلك. سيتضمن بعض هذا فتح حساب لوضع العائدات من مساعيك التجارية.
في حين أن هذه خطوة أساسية لأي شركة جديدة، إلا أنها تتطلب قدرًا كبيرًا من الإدارة للبنك الذي تتعامل معه. يجب عليهم التأكد من شرعية عملك وأنك لا تشارك في غسيل الأموال أو أي نوع آخر من الجرائم المالية. للقيام بذلك، من الممكن أن يحتاجوا إلى فحص المجالات التالية قبل الموافقة على حسابك.
التسجيل والوضع القانوني
بادئ ذي بدء، يحتاج البنك إلى فهم نوع العمل الذي تقوم به. يجب عليك الإشارة إلى ما إذا كنت تاجرًا منفردًا أو في شراكة أو مديرًا شركة محدودة، أو أي من الإعدادات العديدة المتاحة للشركات. وذلك لأن كل من هذه الهياكل يحتاج إلى تلبية متطلبات مختلفة للأغراض الضريبية، لذلك سيتعين عليك تقديم الأوراق ذات الصلة إلى البنك. يمكن أن يكون هذا عقد تأسيس أو أي مستندات أخرى تؤكد الوضع القانوني لشركتك.
سيكون عليك تقديم أي تراخيص ذات صلة
إذا كنت تفتح ممارسة مهنية، فسوف تحتاج إلى تقديم ترخيص. التعامل مع أي عناصر محظورة، مثل الكحول أو المواد الكيميائية الخطرة، من المرجح أن تتطلب الاعتماد أو الترخيص أيضا. ومن المفيد أيضًا التحقق مما إذا كانت هناك حاجة إلى أي أوراق أخرى بموجب قوانين الولاية أو القوانين الفيدرالية والحصول عليها أيضًا. سيُظهر هذا للبنك أنك ملتزم بجميع التشريعات المحلية والوطنية.
من يملك العمل؟
قبل فتح حساب شركتك، يحتاج البنك إلى معرفة من يملك الشركة والمسؤول عنها. للقيام بذلك، سيتعين عليك تقديم هوية لنفسك ولأي مالكين آخرين أو مساهمين رئيسيين يمتلكون أكثر من ربع الشركة.
من المحتمل أن يطلبوا:
- أرقام الضمان الاجتماعي
- تفاصيل العنوان بالكامل (والعنوان السابق إذا كنت قد انتقلت مؤخرًا)
- إثبات الهوية على شكل أ بطاقة هوية تحمل صورة وصادر عن جهة حكومية مثل رخصة القيادة الخاصة بك
كجزء من عملية KYC (اعرف عميلك)، قد يحتاجون أيضًا إلى إجراء المزيد من الفحوصات كجزء من تعزيز العناية الواجبة. وذلك لأنه إذا كان لديك إدانة سابقة بارتكاب مخالفات مالية - ثم واصلت استخدام عملك الجديد لغسل الأموال، فقد يكون البنك أيضًا مسؤولاً عن عدم فحصك بالكامل مسبقًا.
تفاصيل ضريبة الأعمال والعنوان
بعد تحديد هذه المربعات، يمكنك الانتقال إلى تقديم الأرقام الضريبية ذات الصلة مثل رقمك رقم هوية صاحب العمل إذا كنت تنوي توظيف الناس. إذا كنت أنت فقط، فإن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك (الذي قدمته بالفعل) سيكون كافيًا.
يجب عليك أيضًا تقديم العنوان الذي ستعمل فيه الشركة، حتى لو كان مكتبًا في الفناء الخلفي لمنزلك. إذا كنت تنوي استخدام صندوق بريد فقط، فمن غير المرجح أن يكون هذا كافيًا، لذا ستحتاج إلى اتخاذ ترتيبات بديلة.
التوقعات المالية أو التاريخ
إذا كان عملك جديدًا تمامًا، فمن المرجح أن يرغب البنك في رؤية خطة عملك، وخاصة الجزء الذي يوضح بالتفصيل المكان الذي سيتم فيه جني الأموال. يغطي هذا المنتج أو الخدمة التي تقدمها ومكان ملاءمتها للسوق، بالإضافة إلى توقعات الأرباح، أو على الأقل الإشارة إلى النقطة التي ستحقق فيها التعادل في المستقبل.
إذا كان عملك قائمًا ويعمل لفترة وجيزة، وكنت تنتقل إلى بنك جديد، فسوف يرغبون أيضًا في رؤية التاريخ المالي. سوف تحتاج إلى تقديم البيانات المصرفية وأي أوراق داعمة أخرى، كتاريخ مالي جيد والتصنيف الائتماني يمكن تسريع عملية تقديم الطلب بلا نهاية.
كيف ستأخذ المدفوعات
بالطبع، سيرغب البنك في معرفة كيف سيدفع عملاؤك مقابل منتجاتك أو خدماتك. قد لا تعتقد أن هذا أمر نسبي، ولكن المعاملات الفردية الكبيرة يمكن أن تجعل مزودي البطاقات يدققون في الدفع ويؤخرونه. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضًا أن تخضع الاشتراكات لعمليات رد المبالغ المدفوعة. يمكن أن يؤثر هذا بشكل كبير على كل من الرصيد والتدفق النقدي داخل حسابك، وإذا كان هناك احتمال كبير لرد المبالغ المدفوعة بشكل مفرط، فقد لا يرغب البنك في عملك.
حجم المعاملات
لن يرغب البنك في معرفة كيفية تلقيك للمدفوعات فحسب، بل سيرغب أيضًا في معرفة عدد المرات التي ستأخذها فيها. إذا كان عملك يتمتع بتدفق مستمر من الأموال القادمة بشكل منتظم (حتى بمبالغ أصغر)، فسيكون أكثر سعادة مما لو كنت تقوم بالمبيعات بشكل غير منتظم. وذلك لأن الودائع المنتظمة تظهر نمطًا من النشاط، لذلك يكون من الأسهل مراقبة المخالفات من النوع المرتبط عادةً بالاحتيال والاحتيال. غسل الأموال.
العلاقات الخارجية
لنفس السبب، عليك أن تكون صريحًا إذا كان عملك لديه علاقات مع دول أجنبية. قد يكون هذا أحد المالكين أو إذا كان عملك يعمل جنبًا إلى جنب مع مالك في الخارج. بالإضافة إلى غسيل الأموال، يحتاج البنك أيضًا إلى التحقق من أن الترتيبات التجارية تتوافق مع اللوائح الدولية. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليهم إجراء فحوصات للتأكد من أن البلد الذي لديك روابط به لا يخضع لعقوبات تجارية أو مالية.
لتختتم كل شيء
إن فتح حساب تجاري ليس بالأمر السهل كما تعتقد. بالإضافة إلى التحقق من خطة عملك لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق تقديم حساب لك، يتعين على البنك إجراء بعض الفحوصات الحيوية الأخرى. وعليهم بذل العناية الواجبة والامتثال مع لوائح KYC للتأكد من أنهم يعرفون من يتعاملون معه. بهذه الطريقة، يتم تغطيتهم ويشعرون بالسعادة لأنك لم تشارك أو من غير المحتمل أن تشارك في أي نوع من أنشطة غسيل الأموال. بمجرد اكتمال هذه الفحوصات، يمكنك فتح حسابك والبدء أخيرًا في تلقي المدفوعات من عملائك مقابل منتجاتك و/أو خدماتك.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر ذكاء بيانات أفلاطون.
