يسمح "الدفع عند الطلب" للموظفين بطلب جزء من تعويضاتهم قبل فترة الدفع التالية. وهذا مفيد بشكل خاص للموظفين الذين قد يواجهون التزامات مالية غير متوقعة.
إن توفير "الدفع عند الطلب" يمنح الموظفين المرونة لسحب الأجور المتراكمة في الوقت الذي يفضلونه.
إلى جانب ثبات دورة الدفع الخاصة بك، يتمتع الموظفون أيضًا بإمكانية الوصول الكامل إلى الأموال التي حصلوا عليها سابقًا. بدلاً من تأجيل النفقات الأساسية على خطوط الائتمان ذات الفائدة المرتفعة أو انتظار رواتبهم التالية، يمكن للموظفين التقدم بطلباتهم على الفور
أموالهم المكتسبة عن طريق التعويض عند الطلب.
يمكن أن يمنح تنفيذ خدمات "كشوف المرتبات عند الطلب" الموظفين مزيدًا من الاستقلالية في إدارة شؤونهم المالية والعمل كنظام دعم بالغ الأهمية للموظفين في أوقات الحاجة.
بمجرد موافقة صاحب العمل على التعويض المطلوب، تتم معالجة الدفعة تلقائيًا - غالبًا في نفس اليوم - دون الحاجة إلى وثائق تكميلية.
1. الأجور عندما تريدها: تخيل فرصة استلام راتبك قبل يوم الدفع، متجاوزًا الإطار الزمني التقليدي نصف الأسبوعي أو الشهري. ومن خلال السماح للموظفين بالإشراف على شؤونهم المالية عن بعد، يصبحون أكثر استعدادًا للمواجهة بشكل أكثر فعالية
نفقات غير متوقعة أو الاستفادة من المرونة المعززة.
2. تعزيز الرفاهية المالية: لقد مر وقت استنزاف المدخرات أو الاعتماد على قروض يوم الدفع. يخفف الدفع عند الطلب من الضغوط المالية ويعزز الرفاهية المالية بين الموظفين الذين يعتمدون في كثير من الأحيان على رواتبهم من خلال العمل كضمان
شبكة.
3. إعادة تشكيل مشهد الرواتب: هذه الخدمة المبتكرة تعطل إطار الرواتب التقليدي، وتؤسس نظامًا أكثر مرونة يستوعب تعقيدات العمل الحديث والشؤون المالية مع إعطاء الأولوية لاحتياجات ومصالح الموظفين
الموظفين.
ما هو "الدفع عند الطلب":
في المجال المتغير باستمرار لمزايا الموظفين والحلول المالية، ظهرت فكرة مبتكرة تُعرف باسم "الدفع عند الطلب"، مما أدى إلى تحول جذري في نموذج الرواتب التقليدي.
ومن خلال تنفيذ هذا النهج المبتكر، يتم منح الموظفين إمكانية الوصول الفوري إلى أرباحهم، وبالتالي إزالة القيود الكامنة في دورة الأجور التقليدية.
يسمح نظام الدفع عند الطلب للموظف بسحب الراتب المتراكم للشهر المعني، بغض النظر عن يوم الدفع.
يكشف تقرير حديث أن 68% من الموظفين في الولايات المتحدة يعيشون من راتب إلى راتب. تؤكد هذه النتيجة على إمكانية الدفع عند الطلب كحل لحل المخاوف المتعلقة بالأمن المالي.
يُعرف الدفع عند الطلب أيضًا باسم Eالوصول إلى الأجور (إيوا).
التاريخ:
على الرغم من أن الوصول المبكر للأجور كان موجودًا منذ عقود، إلا أن تنفيذ نظام الدفع عند الطلب قد زاد بشكل كبير في السنوات الأخيرة.
أوائل الثمانينيات: بدأت الشركات الرائدة مثل Paychex وADP في تقديم سلف على الرواتب، مما يضع الأساس لحلول أكثر مرونة للوصول إلى الأجور.
2010s: أدى ظهور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا الهاتف المحمول إلى إنشاء البنية التحتية لمنصات الوصول إلى الأجور الآمنة في الوقت الفعلي. ظهرت شركات مثل Zenefits وPayActiv كلاعبين مبكرين في هذا المجال.
2020s إلى الوقت الحاضر: وقد غذت جائحة كوفيد-19 اعتماد نظام الأجر عند الطلب، حيث سلط عدم الاستقرار المالي والنفقات غير المتوقعة الضوء على الحاجة إلى قدر أكبر من المرونة المالية للعمال. اليوم، يقدم اللاعبون الرئيسيون مثل Walmart وAmazon خدمات حسب الطلب
خيارات الدفع لموظفيهم.
آلية عمل الدفع عند الطلب:
وبشكل عام تعمل أنظمة الدفع عند الطلب على النحو التالي:
يتابع الموظف إجراءات التسجيل في خدمة الدفع عند الطلب التي يرعاها صاحب العمل أو مقدم الخدمة من طرف ثالث.
أ. تراكم الأجور: يتم إنشاء الأجور عندما يقوم الموظفون بمسؤولياتهم.
ب. طلب الدفع: يشرع الموظف في تقديم طلب رسمي للحصول على جزء من التعويض الذي حصل عليه من خلال المنصة، مع تحديد المبلغ الدقيق والجدول الزمني.
ج. موافقة جهة العمل: (اختياري) للحصول على الأجر، قد يكون صاحب العمل ملزمًا بتقديم تصريح أو وضع معايير محددة مسبقًا، اعتمادًا على نظام التشغيل.
د. تحويل الأموال: يتم تحويل المبلغ المطلوب عمومًا إلى الحساب البنكي المفضل للموظف أو البطاقة المدفوعة مسبقًا خلال دقائق إلى ساعات.
يتم خصم المبلغ المحدد من الدفعة النهائية للموظف وفقًا لدورة الرواتب العادية أثناء تسوية الرواتب والسحوبات.
تم التأكيد بشكل أكبر على التأثير الإيجابي على الرفاهية المالية من خلال نتائج دراسة أجريت عام 2022، والتي كشفت أن 74٪ من الموظفين الذين استخدموا الأجر عند الطلب أبلغوا عن انخفاض في المخاوف المالية.
ميزات الدفع عند الطلب:
وجد استطلاع أجرته Paychex في عام 2023 أن 81% من الموظفين الذين يستخدمون الأجر عند الطلب يرغبون في الحصول على ميزات إضافية تتجاوز الوصول إلى الأجر الأساسي. وتتكون الوظائف الناشئة التي تلبي هذا المطلب مما يلي:
1. المدفوعات على أساس الهدف: حدد أهدافًا مالية محددة، مثل الادخار لقضاء إجازة أو سداد الديون، وقم بتعيين أقساط تلقائية من دخلك المكتسب لتحقيق هذه الأهداف.
قد يتصور الفرد أن "صندوق الأيام الممطرة" أو ميزانية الإجازة يتم تجديدها تلقائيًا مع كل تدفق للدخل، وبالتالي تعزيز الانضباط المالي والتقدم.
2. ادفع السلف بخيارات خصم قابلة للتكيف: حدد طريقة الخصم التي سيتم تطبيقها على سلفة تم ترتيبها مسبقًا من دفعتك القادمة. يمكن الوصول إلى هذه السلفة في أي وقت خلال دورة الدفع القياسية.
سواء اخترت جدول سداد دفعة واحدة أو توزيع الأموال على فترات دفع متعددة، فسوف تستمتع بمرونة متزايدة في إدارة التدفق النقدي الخاص بك بشكل فعال.
3. تكامل دفع الفواتير: قم بتنظيم الدفعات الآلية وإنشاء اتصال سلس بين منصة الدفع عند الطلب وفواتيرك.
وهذا يسهل الإدارة المالية الفعالة من خلال تحسين عملية تذكر تاريخ الاستحقاق، مما يضمن الدفع في الموعد المحدد وربما يقلل من احتمال تراكم الرسوم المتأخرة.
4. الحماية من السحب على المكشوف وحالات الطوارئ: إنشاء صندوق للطوارئ عبر المنصة من خلال التصريح بالتحويل التلقائي لنسبة رمزية من رواتبكم خلال كل فترة دفع.
إن إنشاء شبكة أمان لمعالجة حالات الطوارئ أو النفقات المالية غير المتوقعة يعزز الثقة بالنفس ويقلل من احتمالية تكبد رسوم السحب على المكشوف.
تعمل هذه الخصائص على توسيع وظيفة الدفع عند الطلب إلى ما هو أبعد من مجرد منح الوصول الفوري إلى الأجور، وتحويلها بشكل فعال إلى أداة شاملة للإدارة المالية.
تمكن هذه الأدوات الأفراد من تولي مسؤولية شؤونهم المالية، ووضع خطط للمستقبل، والتعامل مع المواقف غير المتوقعة بكفاءة متزايدة.
مزايا "الدفع عند الطلب"
يحقق هذا القرار المبتكر سلسلة من الفوائد لمجموعة واسعة من أصحاب المصلحة:
للموظفين:
1. الأمن المالي ويستلزم التعامل مع النفقات غير المتوقعة، بما في ذلك النفقات الطبية وصيانة السيارات، دون اللجوء إلى القروض أو المدخرات ذات الفائدة المرتفعة. وتعمل هذه الآلية على إنشاء شبكة أمان مالية وتخفيف القلق.
2. تحسين الميزانية: اكتساب سيطرة أكبر على الشؤون المالية من خلال ضمان الوصول إلى الأموال في الوقت المناسب واستناد قرارات الميزانية إلى بيانات الأجور الحالية. ويمكن للمرء أن يتصور تحسين القدرة على تخصيص الأموال لأغراض الميزانية
باستخدام الإيرادات الفعلية بدلا من النفقات المتوقعة فقط.
3. تعزيز الإنتاجية والمشاركة: يميل الموظفون الذين يلاحظون انخفاض الانشغال بالمسائل المالية إلى إظهار تركيز وإنتاجية متزايدة داخل بيئة العمل. يمكن لثقتهم أن تؤثر بشكل إيجابي على مشاركة الموظفين
والروح المعنوية في قدرتهم على التعامل مع النفقات النقدية غير المتوقعة.
لأصحاب العمل:
لتحفيز الموظفين ذوي المهارات العالية والاحتفاظ بهم، قدم ميزة تميز مؤسستك عن المنافسين في سوق العمل.
أحد العوامل المحتملة التي يمكن أن تكون كبيرة ما يميز المنظمة في جذب الموظفين الاستثنائيين والاحتفاظ بهم هو التعويض عند الطلب.
• يتم تسهيل تعزيز الاحتفاظ بالموظفين واستقرارهم من خلال تقليل تكاليف الاستنزاف وزيادة ميل الموظفين للبقاء في مناصبهم دون مخاوف مالية مزعجة.
يمكن تعزيز علاقات الموظفينويمكن زيادة الثقة من خلال تطبيق أنظمة الدفع عند الطلب التي تضمن الاستقرار المالي للموظفين.
التقنيات وراء "الدفع عند الطلب"
1. الحوسبة السحابية يعد عنصرًا حاسمًا في العملية، لأنه يسهل توفير البنية التحتية الآمنة من خلال منصات سحابية قابلة للتطوير (مثل Amazon Web Services أو Microsoft Azure). هذه البنية التحتية ضرورية للموظفين
تخزين البيانات، ومعالجة المعاملات في الوقت الحقيقي، وتوافر النظام الأساسي.
تخيل غرفة خادم موسعة يمكن الوصول إليها من أي مكان، وتتعامل على الفور مع ملايين الطلبات دون المساس بالأمان أو السرعة.
2. المدفوعات عبر الهاتف المحمول: يؤدي دمج محافظ الهاتف المحمول، مثل تلك التي تستخدمها Apple Pay أو Google Pay، إلى تسهيل النقل السريع والمريح للأجور إلى الحسابات المفضلة للموظفين.
ويلغي هذا الإجراء الحاجة إلى إجراء معاملات فعلية أو زيارة البنك، مما يوفر تجربة تعادل شراء القهوة باستخدام أموال الشخص عبر المسح الضوئي عبر الهاتف الذكي.
3. تحليلات البيانات: أدوات التحليل على مستوى المؤسسات، بما في ذلك IBM Watson وMicrosoft Power BIوتسهيل فهم أنماط استخدام الموظفين من خلال المنصات. يتيح ذلك للأفراد تخصيص الميزات وتقديمها ذات الصلة
موارد التعليم المالي، وتحديد المخاطر المحتملة المرتبطة بالاعتماد المفرط على الدفع عند الطلب.
ونتيجة لذلك، يتم تعزيز السلوك المالي المسؤول.
4. الذكاء الاصطناعي (AI): مع تقدم التكنولوجيا، يمكن لروبوتات الدردشة أو المساعدين الافتراضيين الذين يدعمهم الذكاء الاصطناعي تقديم المساعدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والإجابة على الأسئلة الشائعة، وتوجيه المستخدمين من خلال وظائف النظام الأساسي المتنوعة. واحد
قد نتصور مساعدًا ماليًا عمليًا يمكن الوصول إليه بسهولة من خلال جهاز محمول مجهز للإجابة على الاستفسارات المتعلقة بالدخل المكتسب أو البدائل القابلة للتطبيق.
رغم كونها في المراحل الأولى من التنفيذ بلوكشين التكنولوجيا يمكن أن تعزز الأمن والشفافية من خلال إنشاء دفتر أستاذ لامركزي لمعاملات التعويض. يمكن لهذا الإجراء أن يعزز ثقة الموظفين ويمنحهم المزيد
الولاية القضائية على بياناتهم المالية.
يؤدي دمج هذه التقنيات إلى إنشاء بيئة آمنة ومرنة للدفع عند الطلب. وباستخدام وظائفها التكميلية، يمكن للمنصات أن توفر للمستخدمين تجربة فعالة وبديهية، وبالتالي تشجيع الإدارة المالية الحكيمة
تحقيق نتائج مفيدة لأصحاب العمل والموظفين.
حالات الاستخدام في العالم الحقيقي:
1. تخيل مفاجأة إصلاح السيارة: تتعطل سيارتك، مما يستلزم فاتورة إصلاح غير متوقعة. من خلال الدفع عند الطلب، يمكنك الوصول إلى جزء من أجرك المكتسب لتغطية التكلفة دون التدافع للحصول على قروض أو تأخير الإصلاح. هذا يوفر
الإغاثة الفورية ويمنع المزيد من الأعباء المالية.
2. تصور زيادة في الميزانية: أنت تخطط لقضاء عطلة نهاية الأسبوع وتحتاج إلى بعض النقود الإضافية للقيام بالأنشطة. من خلال الدفع عند الطلب، يمكنك الوصول إلى مبلغ محدد مسبقًا من أجرك الذي كسبته، مما يضمن حصولك على ما يكفي لرحلة ممتعة دون تجاوز الحد الأقصى المسموح به لك.
ميزانية. وهذا يوفر المرونة والتحكم في أموالك للأنشطة الترفيهية.
3. تصور فاتورة طبية براحة البال: تتلقى فاتورة طبية غير متوقعة. يسمح لك الدفع عند الطلب بمعالجة الأمر على الفور بجزء من أجرك المكتسب، مما يمنع الرسوم المتأخرة أو التأثيرات المحتملة على درجة الائتمان. وهذا يوفر الاستعداد المالي
ويقلل من التوتر المرتبط بالنفقات الطبية غير المتوقعة.
توضح الأمثلة أعلاه التطبيقات العملية للدفع عند الطلب في الحياة اليومية والبساطة التي يمكن للأفراد من خلالها إدارة شؤونهم المالية.
الشركات التي تعتمد الدفع عند الطلب
في حين أن الدفع عند الطلب يرتبط عادة بشركات معروفة مثل وول مارت وأوبر، فإن نطاقه يمتد إلى ما هو أبعد من هذه الشركات العملاقة الراسخة. يتم توفير مخطط شامل للصناعات المتنوعة التي تحتضن هذا الحل المبتكر
أدناه:
وفي السنوات الثلاث اللاحقة، من المتوقع أن يزداد اعتماد الأجر عند الطلب بنسبة 30% سنويا، وفقا لتقرير نشرته شركة ديلويت في عام 2023. ويشير هذا إلى أن العديد من الصناعات ستكرس اهتماما كبيرا لهذا الاتجاه.
وسط مشهد رعاية صحية شديد التنافسية، يعتمد العديد من مقدمي الخدمات والمستشفيات أنظمة الدفع عند الطلب للموظفين بالساعة، بما في ذلك الممرضات والمساعدين وغيرهم.
ويعود هذا الاتجاه إلى الاقتناع بأن لديه القدرة على تحسين رفاهية الموظفين وجذب الموظفين المؤهلين والاحتفاظ بهم، خاصة أثناء حالات الطوارئ وعندما تكون الجداول الزمنية غير منتظمة.
يتم تنفيذ نظام الدفع حسب الطلب بشكل متزايد في قطاع الضيافة لتلبية الاحتياجات والمتطلبات الفريدة للقوى العاملة. تمنح هذه المنهجية الموظفين الموسميين أو بدوام جزئي سيطرة أكبر على دخلهم وتخفف من المخاوف المالية
الناتجة عن مواعيد العمل غير المنتظمة.
التدفق النقدي لطاقم البناء: تعترف شركات البناء بقيمة الدفع عند الطلب باعتباره ميزة للموظفين تمنحهم إمكانية الوصول الفوري إلى التعويض المكتسب عند انتهاء المشروع أو تحقيق الإنجاز. هذا يمكن أن يعزز
معنويات الموظفين وإنتاجيتهم.
التوسع الدولي خارج الحدود الوطنية: إن الاتجاه نحو الدفع عند الطلب لا يقتصر على الولايات المتحدة. يتم تنفيذ أساليب متسقة من قبل الشركات العاملة في أوروبا وآسيا وأمريكا اللاتينية
استيعاب قوانين العمل الإقليمية ومتطلباتها.
انتشار المشاركين المتخصصين: إلى جانب المنظمات الراسخة مثل TriNet وPayActiv، كان هناك تدفق ملحوظ لشركات التكنولوجيا الصغيرة ورجال الأعمال الذين يقدمون منصات دفع متخصصة حسب الطلب تستهدف
صناعات محددة أو التركيبة السكانية للموظفين. يعمل هذا التقدم على تحسين التضاريس العامة.
وقد حددت دراسة أجرتها شركة CB Insights في عام 2023 أكثر من خمسين شركة ناشئة نشطة تعمل بنظام الدفع عند الطلب من جميع أنحاء العالم، مما يدل على حيوية النظام البيئي وإمكانات القطاع للابتكار المستدام.
تقدم شركات مثل PayActiv وTriNet وPaylocity وGusto وPaychex خدمة "الدفع عند الطلب".
يوضح هذا الملخص الموجز أن الدفع عند الطلب ليس مجرد وسيلة راحة عصرية تقدمها بعض الشركات. يتبنى عدد متزايد من الصناعات، بما في ذلك شركات البناء والرعاية الصحية والضيافة والتكنولوجيا، هذا الحل المتوسع.
ومن خلال استيعاب التفضيلات الإقليمية والفردية، يمكن للدفع عند الطلب أن يغير المشهد المالي بشكل كبير لكل من أصحاب العمل والموظفين.
الخلاصة:
في مجال مزايا الموظفين والحلول المالية الذي يتطور باستمرار، تظهر فكرة "الدفع عند الطلب" ليس فقط كتقدم تكنولوجي ولكن أيضًا كحافز
التغيير الإيجابي في العلاقة بين أصحاب العمل والموظفين.
من خلال تحدي الهياكل الصارمة لدورات الأجور التقليدية، يعمل برنامج "الدفع عند الطلب" على تمكين الأفراد من الاستقلال المالي، وتحويل مكان العمل إلى مكان عمل.
جو أكثر تركيزًا وداعمة على الموظفين.
ومع تقدم المجتمع، التقارب بين الثقافة المالية والتكنولوجيا ويمكنها تشكيل المستقبل بحيث لا يصبح التمكين المالي مجرد ميزة، بل عنصرا أساسيا في القوى العاملة الحديثة.
احتضان عصر "الدفع عند الطلب" حيث تلتقي الحرية المالية بالعصر الرقمي!
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25508/on-demand-pay?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
